初级银行从业资格证个人理财考试试题及答案.docx

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初级银行从业资格证个人理财考试试题及答案

2018年初级银行从业资格证个人理财考试试题及答案

1.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金（）。

A.客户获取由此产生的收益并承担风险

B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险

C.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险

D.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险

2.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

C.限于为客户提供资产管理、投资规划

D.实际上属于综合化服务

3.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（）。

A.零售银行业务B.私人银行业务C.中间银行业务D.理财顾问服务

4.（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A.综合理财服务B.委托代理业务C.个人理财业务D.理财顾问服务

5.下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。

A.个人投资品推介B.财务分析与规划C.综合理财服务D.投资建议

6.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.无效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.有效合同

7.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（），须凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5万美元以上B.5万美元以下（含）C.1万美元以下（含）D.1万美元以上

8.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容（）。

A.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

B.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎

C.理财有风险，投资须谨慎

D.自主决策，自担风险

9.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5万美元B.3万美元C.2万美元D.1万美元

10.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.诚实信用原则B.等价有偿原则C.公平原则D.自愿原则

11.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

B.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

C.超过其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

D.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

12.在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或（）方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A.网上银行B.短信C.自助柜员机D.电话银行

13.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。

A.10B.20C.15.D.5

14.根据保险销售行为规范和相关要求，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A.期缴产品投保人年龄超过70周岁

B.期缴产品投保人年龄超过65周岁

C.投保人年龄超过70周岁

D.投保人年龄超过65周岁

15.个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.经常项目和资本项目

B.贸易项目和融资项目

C.结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

D.境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

16.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.专业胜任

D.保守秘密

17.商业票据的市场参与主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商

18.下列关于债券的分类的表述，错误的是（）。

A.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

B.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

C.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

19.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.资金融通功能

B.财富投资功能

C.交易功能

D.调节经济功能

20.空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性

答案解析

1.A【解析】客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

故选项A正确。

2.C【解析】私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，也提供与个人理财相关的专业顾问服务，故选项C表述错误。

3.B【解析】详见第一章第一节，私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛。

故正确答案为B。

4.D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

故正确答案为D。

5.C【解析】商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，故选C。

6.C【解析】因重大误解和显失公平而订立的合同,当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销,当事人请求变更的,人民法院或者仲裁机构可以变更或撤销。

故选项C正确。

7.B【解析】外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

选项B正确。

8.B【解析】2011年8月28日，银监会以2011年5号令公布的《商业银行理财产品销售管理办法》，第17条理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。

故选项B正确。

9.D【解析】手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

故选项D正确。

10.A【解析】民事法律行为的基本原则包括自愿、公平、等价有偿和诚实信用，其中诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

故选项A正确。

11.B【解析】不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动，故B选项表述错误。

12.A【解析】商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

故选项A正确。

13.C【解析】基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。

客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。

选项C正确。

14.D【解析】投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：

一是投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入;二是投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

故选项D正确。

15.C【解析】账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。

故选项C正确。

16.A【解析】基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

故选A。

17.C【解析】商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。

故选项C表述错误。

18.B【解析】债券的分类方式有四种，按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。

根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等。

按期限不同，债券可划分为短期债券，中期债券和长期债券。

按募集方式分类，可分为公募债券和私募债券。

不包括按性质的分类方式，故选项B表述错误。

19.A【解析】资金融通集聚功能，指通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

故选项A正确。

20.A【解析】外汇市场的特点为空间统一性和时间连续性。

故选项A正确。

一、单项选择题

1、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。

A.增加股票配置

B.增加外汇配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

2、影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。

A.宏观经济因素

B.行业发展状况

C.企业经济效益

D.国际经济形势

3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

4、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是（）。

A.方差

B.标准差

C.预期收益率

D.变异系数

5、20世纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。

A.哈里·马柯维茨

B.尤金·法玛

C.夏普、特雷诺和詹森

D.理查德·罗尔

6、在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

A.弱型有效市场

B.半弱型有效市场

C.半强型有效市场

D.强型有效市场

7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。

A.稳健型

B.成长型

C.进取型

D.平衡型

8、直接标价法下：

1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。

A.14

B.0.O724

C.3.5

D.0.2857

9、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。

A.某企业从银行获得了3年期贷款

B.某人在银行购买了10000元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票

D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金

10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.信用风险

D.财务风险

11、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

12、下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（）。

A.总额差异的重要性小于细目差异

B.要定出追踪的差异金额和比率门槛

C.依据预算的分类个别分析

D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入

13、下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（）。

A.适应性

B.客户经济支付能力

C.客户风险承受能力

D.选择性

14、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。

A.货币型理财产品

B.贷款类银行信托理财产品

C.股票挂钩类结构性理财产品

D.QDI1基金挂钩类理财产品

15、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是（）。

A.契约型基金

B.公司型基金

C.封闭式基金

D.开放式基金