00079 保险学原理Word格式.docx

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分散风险、损失补偿、经济给付

保险的派生职能：

防灾防损职能；

融资职能。

13.保险险种产生和发展的顺序：

海上保险；

火灾保险；

人身保险

14.公元前800年左右，古希腊率先兴起一种船舶抵押贷款和货物抵押贷款制度（海上保险的雏形）

15.14世纪以后，在佛罗伦萨诞生了世界上第一张具有现代意义的保单。

　　16.1871年，英国议会正式通过一项法案，使他成为一个举世闻名的社团组织——劳合社

17、火灾保险起源于冰岛

18、1676年，第一家公营保险公司——（德国）汉堡火灾保险局由46个协会合并宣告成立，开创了公营保险事业的先河。

19、17世纪末，编制了第一张生命表

20、1805年，由经营中国贸易的英国商人率先在广州开设了保险公司。

　　21.风险因素，风险事故和损失三者之间的关系？

风险因素，风险事故和损失三者之间密切相关，共同构成风险的统一体。

它们之间存在着一种因果关系，可简单表述为：

风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。

二、名词解释

1.风险：

是指损失的不确定性。

学术界的其它表述：

损失的可能即为风险；

风险是指特定时间内某种损失发生的可能性；

风险为可测定的和不确定的等等。

2.信用风险：

指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而使对方造成经济损失的风险。

3.可保风险：

保险人承担的风险叫可保风险

4.危险单位：

在财产保险中，危险单位是指一次保险事故可能造成的最大损失范围。

它是保险公司确定其能够承担的最高保险责任的计算基础。

　　5.风险管理：

是指经济单位通过风险识别，风险估测，风险评价，对风险实施有效的控制并妥善处理风险所致的损失，从而达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动或行为。

6.保险：

是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残，疾病或者达到合同约定的年龄，期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。

　　三、论述题

　　1、风险管理的意义（P16）

（一）宏观方面

　　1）有利于资源的合理利用

　　2）有利于经济的稳定发展

　　3）有助于保障人民生活安定

（二）微观方面（风险管理对单个企业的作用主要体现在以下方面）

　　1）有助于经营目标的顺利实现

　　2）可以减少决策的风险性

　　3）有助于提高企业经营效益

　　2、保险的职能（P25）

（一）保险的基本职能

　　1）分散风险

　　2）损失补偿

　　3）经济给付

（二）保险的派生职能

　　1）防灾防损职能

2）融资职能

　　3.风险，风险管理与保险的关系？

（P17）

　　1）无风险无保险

　　2）保险不保全部风险

　　3）风险的增加是保险发展的条件

　　4）保险是风险管理的有效措施

5）风险管理水平制约保险的经营效益

　　4.保险的作用

（一）保险的宏观作用

　　1）保障社会再生产的正常进行；

　　2）有助于财政、信贷收支计划的顺利实现；

　　3）平衡或增加外汇收入；

　　4）有利于高新技术的推广应用；

　　5）有利于安定人民生活

（二）保险的微观作用

　　1）有利于受灾企业及时恢复生产

　　2）有利于企业加强经济核算

3）促进企业加强风险管理

第二章保险合同

1、保险合同的特征：

保障性；

附合性；

射幸性；

最大诚信性

2、保险合同的单证形式：

投保单（也称要保书）；

暂保单；

保险凭证；

保险单；

　　3、保险合同的种类

　　1）按当事人订立合同的意愿分类：

自愿保险合同；

法定保险合同

　　2）按承保方式分类：

特定式保单；

总括式保单；

流动式保单；

预约保单

　　3）按保险价值分类：

定值保险、不定值保险

　　4）按保险标的分类：

财产保险；

5）按保障对象分类：

原保险合同、再保险合同、转分保合同

4、流动式保单也称报告式保单

5、权益转让原则包括的两方面内容：

代位求偿权；

委付

6、保险费包括纯保费和附加保费两部分，纯保费是保险人将自己承保的风险的出险概率、以往的赔付率等多方面进行综合并科学计算而产生的，用于保险赔偿或给付；

附加保险费是保险人将自己的营业费用、管理费用等项费用摊入保险费而产生的。

7、保险费的支付办法是指约定的支付时间、支付地点、支付方式、使用货币等。

8、保险合同的终止情况：

1）期满终止（最普遍、最基本的终止原因）；

2）履约终止；

3）协议终止；

4）特殊终止

　　9、保险合同解释应遵循的原则

1）文义解释原则；

2）意图解释原则；

3）整体性原则；

4）有利于被保险人和受益人的原则

10、按照国际惯例，保险争议或纠纷可以采用什么方式解决：

协商、调解、仲裁，诉讼

11、国际性的仲裁机构主要是联合国国际贸易法委员会和国际商会仲裁院

12、伦敦海事仲裁委员会的影响最大

　　13、保险业务争议的仲裁地点，通常约定在保险公司的所在地

14、多数保险合同中的仲裁条款都规定第一层仲裁人的费用，由各当事人自理。

　　15.保险合同的主体包括哪些？

　　1）保险合同的当事人：

保险人，投保人

　　2）保险合同的关系人：

被保险人，受益人

3）保险中介人：

保险代理人，保险经纪人，保险公估人

16.保险合同的订立程序：

也要经过要约和承诺。

要约是一方向另一方提出订立合同的建议。

在订立保险合同的过程中，一般由投保人向保险从提出投保的要求，承诺又称接受提议，是指受约人在收到要约后对要约人表示愿意订立合同。

给予承诺的人可称为承诺人，在保险合同中承诺人通常指保险人。

　　17.保险合同的有效条件必须具备以下条件：

　　1）合同主体必须具有保险合同的主体资格。

　　2）当事人的意思表示真实

3）合同内容合法

18.保险合同的变更，主要是指合同主体和内容的变动。

保险合同主体的变更包括保险人，投保人，被保险人或受益人的变动。

保险合同内容变更是指当事人之间享受的权利，承担的义务的变动，表现为保险合同条款泊变更。

　　二、名词解释

1、保险凭证：

是保险人给投保人的一种表明保险契约已经生效的书面证明，它是一种简化了的保险单，与保险人签发的保险单具有同等的效力和作用。

2、特定式保单：

是按特定保险标的逐笔予以承保的保险单，所以称为逐笔式保险，简称逐笔保单。

3、总括式保单：

又称统保式保单，是保险人对所承保的同一地点、同一所有人的各项财产不分类别，只定出一个总的保险金额的保险单。

4、流动式保单：

根据投保人的需要，经双方事先约定，对某些财产，在规定期限和移动区域内，对一定量的货物实行总承保的保险单。

5、预约保单：

又称开口保单或敞口保单，主要适用于大量进出口货物运输保险。

我国各对外贸易进出口公司，一般都与有关保险公司签订“货物运输预约保险协议书”。

这种协议书是一种事先约定承保货物范围、每批运输货物的最高金额、保险费率以及保险费结算办法等的长期保险，所使用的保险单叫做预约保单。

　　6、定值保险：

指保险人和投保人双方事先对保险标的约定一个价值并载明于保险合同，按照约定价值确定保险金额，以此作为保险人收取保险费和保险标的发生保险责任范围规定的事故损失时，计算赔款依据的一种保险，故又称为约定价值保险。

7、近因原则：

是保险理赔工作中必须遵循的原则。

所谓近因，是指造成损失的最直接、最有效的原因，它并非指与损失的发生在时间和空间上最接近的原因，而是指这种原因与结果之间存在着直接的必然联系。

8、代位求偿权：

也称代位追偿，指当保险标的物发生了保险责任范围内的由第三者造成的损失，保险人向被保险人履行了损失赔偿的责任后，被保险人必须将其向第三者索赔的权利转让给保险人，并协助保险人向第三者追偿；

保险人取代被保险人的地位和权利之前被保险人若从第三者那里已经获得了赔款，赔款则属保险人所有。

9、委付：

指在保险标地遭受严重损失，虽然未达到全损程度，但全损的发生不可避免，被保险人要求保险人按推定全损赔偿，并将财产的一切权利和义务转让给保险人的一种法律行为。

10.保险合同：

是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

其中“保险权利义务关系”主要是指投保人为取得保险保障，与保险人协商约定的在保险合同保障期间双方的权利义务关系。

三、简答题

　　1.保险合同的法律特征？

　　1）保险合同必须合法　　2）保险合同是双方的法律行为3）当事人的法律地位平等

　　2.代位求偿权构成所必须具备的条件？

　　1）损失必须是第三者因疏忽或过失产生的侵权行为或违法行为所造成，而且第三者对这种损失，根据法律的规定或双方在合同中的约定负有赔偿责任。

2）第三者的这种损害或违约行为又是保险合同中订明的保险责任

　　3.重复保险进行分摊的原则：

　　1）顺序责任；

2）比例责任；

3）限额责任　　4.简述保险合同的不同承保方式？

　　1）特定式保单：

是按特定保险标的逐笔予以承保的保险单，又称逐笔式保险，简称逐笔保单。

　　2）总括式保单：

又称统保式保单，是保险人对所承保的同一地点，同一所有人的各项财产不分类别，只定出一个总的保险金额的保险单。

　　3）流动式保单：

又称报告式保单。

4）预约保单：

我国各对外贸易进出口公司，一般都与有关保险公司签订“货物运输预约保险书”。

这种协议书是一种事先约定承保货物范围，每批运输货物的最高金额，保险费率以及保险费结算办法等的长期保险，所使用的保险单叫做预约保单。

　　5.简述保险合同争议的仲裁程序？

　　1）发生争议时，可由合同的任何一方在仲裁开始前一个月内，提交仲裁申请以及各种资料，另一方在收到申请书一个月内提出答辩书。

　　2）由订约双方各自指定一名仲裁人进行仲裁，双方的异议均应在裁决前的抗辩书中提出。

　　3）在仲裁之前，往往要求由双方指定的仲裁人再共同推行一名公断人。

4）倘若由两名仲裁人组成的第一仲裁能够达到协议，原保险人和再保险人双方都应共同遵守所做的结论，否则需交公断人继续仲裁，公断人所做的结论是最终裁决，对双方当事人都有约束力，必须共同遵守。

　　6.保险合同当事人的义务？

（一）投保人的基本义务

　　1）按时交付保险费

　　2）保险事故发生后及时通知保险人并提供有关单证

　　3）遵守有关保护保险标的安全的规定，接受保险人对安全情况的监督和建议

　　4）协助保险人执行代位追偿权

（二）保险人的基本义务

　　1）在保险金额内及时履行赔偿或给付义务

　　2）及时支付被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的合理费用

3）为客户保密的义务

四、论述题

　　1、保险合同订立的原则（P50）

　　1）保险利益原则　　2）最大诚信原则　　3）补偿原则　　4）近因原则　　5）权益转让原则6）分摊原则

　　2、保险合同的主要条款（P57）

　　1）当事人条款　　2）保险标的　　3）承保范围　　4）责任免除　　5）保险期

　　6）保险价值　　7）保险金额　　8）保险费及其支付办法9）保险金赔偿或给付10）违约责任和争议处理

　　3、仲裁与诉讼的比较（P68）

　　1）仲裁是保险双方当事人依据仲裁协议，在发生争议后，如果通过协商或调解仍达不成协议时，双方自愿将争议提交仲裁，是属于双方行为。

　　诉讼属于单方行为，其原因是一方当事人向法院诉讼时，不需要征得另一方同意，可由有管辖权的法院发出传票，传唤双方出庭，另一方必须应诉。

　　2）仲裁机构是民间性质的组织，没有法定的管辖权

　　法院是国家机器的重要组成部分，具有法定的管辖权

　　3）仲裁比诉讼更加灵活，自由，而且由于仲裁人一般都精通保险业务，裁决比较及时，不公开“曝光”，对双方的商业关系和信誉影响也较小

4）仲裁方法手续简便，解决问题迅速，费用低廉，诉讼案件需要时间长，不仅费时费力，而且花费也较高。

第三章财产保险

1、根据保险价值的关系分类，物质财产的保险金额可分为足额保险、不足额保险和超额保险。

　　2、构成财产保险的风险责任必须符合的条件？

（简述财产保险的风险责任？

）

　　1）风险的发生必须是偶然和意外的；

　　2）风险的发生只能是被保险人遭受实际损失；

　　3）同类风险的大量与分散；

　　4）风险的发生不是由于被保险人的故意行为所致；

5）风险发生造成的损失必须是可以用货币进行衡量的。

　　3、财产保险的作用：

　　1）保证社会再生产的顺利进行；

　　2）有利于财政收支平衡和信贷收支平衡；

　　3）有利于企业完善经济核算和加强风险管理；

4）有利于安定人民生活，稳定社会秩序。

4、团体财产保险的基本风险主要包括火灾；

爆炸；

雷击风险

5、在我国财产保险市场上，团体财产保险的主要险种有

1）财产保险基本险、2）财产保险综合险、3）机器损坏险、4）利润损失险及其他附加险等

6、安居综合保险的特点是组合性。

7、安工险一般应包括试车考核期。

考核期的长短应根据工程合同上的规定来决定。

　　8.财产保险的保险标的通常有哪几种？

1）物质财产2）与物质财产有关的经济利益3）民事损害赔偿责任

　　9.财产保险的保险金额与保险价值如何确定？

　　由于财产保险折标的种类繁多，因此，每类标的保险价值和保险金额的确定方法不同：

　　1）物质财产：

物质财产通常都有明确的价值，其保险价值一般按照重置价值，即按照估计在某一时间重新购置或建筑，安装同样的一个新标的所需的全部费用来确定；

或按照财产的账面净值，即按扣除折旧后的价值来确定；

或按市价，即按照用投保当时的市场价格所估计的财产的实际价值予以确定。

　　2）与物质财产有关的经济利益：

有的有明确价值，其确定的金额便是保险价值，保险双方可根据保险价值约定保险金额。

有的没有明确的价值，由保险双方约定保险金额。

3）民事损害赔偿责任：

保险价值就是应由被保险人依法承担的民事损害赔偿金额。

这一金额很难预定，保险人一般通过规定最高赔偿限额和免赔额（率）来限定保险责任。

　　10.财产保险有哪几种分类方法？

　　1）按投保意愿分类：

可分为法定保险和自愿保险

　　2）按保险价值分类：

定值保险和不定值保险

3）按保险标的分类：

物质财产保险，利益保险和责任保险

11.财产保险的职能：

经济补偿

　　12.财产保险的保险利益的存在，必须同时具备哪些条件？

　　1）保险利益必须是合法的，是符合社会公共道德准则的

　　2）保险利益必须是可能确定的和能够实现的利益

3）保险利益必须是具有经济价值的利益，这种利益在经济上可以估价，且其价值可以用货币形式表式，并被客观所认可。

　　13.财产保险的原则有哪些？

1）财产保险的保险利益原则2）财产保险的赔偿原则

　　14.财产保险的赔偿原则主要内容包括？

　　1）保险人的经济补偿以实现损失为根据

　　2）保险人的经济补偿以保险金额为限

3）保险人的经济补偿以保险利益为限

　　15.财产保险的基本赔偿方式？

1）比例赔偿方式2）第一危险赔偿方式3）限额赔偿方式

　　16.团体财产保险的基本内容有哪些？

1）适用范围2）保险标的3）保险金额与保险价值4）保险费率的厘定5）保险赔偿

　　17.简述家庭财产保险的基本内容？

1）适用范围2）险种结构3）保险标的4）责任范围5）责任期限6）责任免除

　　18.概述建筑工程一切险的承保内容和被保险人

　　建筑工程一切险适用于一切合法土木建筑工程项目。

承保的内容包括以土木建筑为主体的工程在建筑期间由于保险危险造成的物质损失，列明的费用及对第三者的经济赔偿责任。

　　建筑工程一切队的被保险人：

所有对工程建造期间承担风险责任的各关系方都可成为一张保单的投保人和被保险人，其中包括：

　　1）工程所有人

　　2）承包人，即负责建筑工程的施工单位

　　3）分承包人，即向承包人承包部分工程的施工单位

　　4）技术顾问，建筑师，设计师，工程师和负责工程设计，咨询，监督的其他专业人员

5）其他关系方

18.财产保险：

是指以各种物质财产及其有关利益和依法应负的民事损害赔偿责任为保险对象的保险。

19.火灾保险：

是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其有关利益为保险标的，由保险人承担被保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产损失保险。

20.家庭财产保险：

简称家财险，是面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险。

它属于火灾保险范畴，强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。

21.工程保险的主要险种：

建筑工程一切险和安装工程一切险

第四章运输保险

　　一、选择题

　　1.2004年5月1日开始实施的我国首部《道路交通安全法》将第三者责任险规定为法定保险。

　　2、在我国，保险公司承保的机动车辆包括汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车和特种车等。

　　3、机动车辆保险的特点？

　　1）第三者责任强制保险方式；

　　2）被保险人的范围广；

　　3）普遍规定免赔额或免赔率；

　　4）恢复原状赔偿原则；

　　5）无赔款费率折扣原则。

　　4、机动车辆保险的附加险通常分为车辆损失附加险、第三者责任险附加险和不计免赔特约险。

　　5、车辆损失附加险包括全车盗窃险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自然损失险、新增加设备损失险。

　　6、国外的汽车保险，通常包括车辆损失险、第三者责任险、被保险人意外伤害险、医疗费用险及车内毛毯行李险。

我国各保险公司现行的机动车辆保险主要承保前两种。

　　7、车辆损失险的折旧金额一般不超过新车购置价的80%

　　8、保险价值是指投保时作为确定保险金额的保险标的价值。

　　9、确定机动车辆损失险的保险费率时，主要考虑的因素：

　　1）车辆用途；

2）车辆本身及维修状况；

3）驾驶人员情况；

4）车辆行驶区域及存放场所

　　10、第三者责任险最高赔偿限额分为五档：

5万、10万、20万、50万、100万

　　11、车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内通常实行以下比例的绝对免赔率：

　　1）负全部责任的免赔20%；

　　2）负主要责任的免赔15%；

　　3）负同等责任的免赔10%；

　　4）负次要责任的免赔5%；

　　5）单方肇事事故的免赔20%

　　12、保险车辆失窃3个月后杳无音信，则按全损赔付。

　　13、按承保标的分类，海上保险主要可分为以下五种：

　　1）船舶保险2）海上运输货物保3）运费保险4）保障与赔偿责任保险5）海上石油开发保险。

　　14、构成船舶失踪的索赔期限一般不能少于两个月。

　　15、我国海上运输货物基本险的保险责任包括平安险、水渍险和一切险。

　　16、水渍险的保险费率高于平安险的保险费率。

　　17、海上运输货物保险的附加险可分为一般附加险、特别附加险和特殊附加险。

　　18、特别附加险承保不包括在一切险责任范围内的风险。

　　19、费用险的保额最多不超过船舶保险价值的1/4.

　　20、海上石油开发保险可保障以下四个阶段：

1）钻前普查勘探阶段；

2）钻井勘探阶段；

3）建设阶段；

4）生产阶段。

　　21、按运输方式分类，国内运输货物保险分类：

1）水上运输货物保险；

2）铁路运输货物保险；

3）公路运输货物保险；

4）航空运输货物保险；

5）联运险。

　　22、按照保险人承担责任的方式划分，国内运输货物保险可分为基本险、综合险、附加险。

　　23、在基本险的基础上，国内运输货物保险还可以承保以下附加险：

1）盗窃、提货不着险；

2）破碎渗漏险；

3）淡水雨淋险；

4）包装破裂险；

5）鲜活货保险等特约承保的附加险。

　　24、在实际经营中，飞机保险的种类：

1）飞机保险；

2）旅客法定责任保险；

3）战争和劫持险；

4）其他飞机保险；

　　25、目前我国旅客法定责任保险金额以7万元为限。

　　26、目前我国航意险属于自愿保险，每张保单20元，保额为40万元。

　　27、制定飞机险费率考虑的因素：

　　1）飞机型号、性能、飞行范围和用途；

　　2）被保险人的经营管理状况和以往的事故记录；

　　3）飞行员的驾驶技术、驾驶经验和对航线的熟悉程度；

　　4）保单规定的责任范围、责任限额及免赔额的高低；

　　5）机队规模大小及国际保险市场的行情等。

　　28、无论是飞机的全损还是部分损失，保险人均负责赔偿施救费用，通常按保险金额的10%支付运输费用和抢救费用。

　　29、《华沙公约》和《海牙协定书》规定，第一旅客的最高赔偿限额为25万金法郎，约合2万美玩元，行李为每公斤250金法郎，约合20美元。

　　30.机动车辆保险的对象为经交通管理部门检验合格并具备有效行驶证和牌照的机动车辆。

　　31.机动车辆的分类：

　　1）按使用性质分类，机会车辆可分为营业车辆和非营业车辆

　　2）按所有权分类，机动车辆可分为公有车辆和私有车辆

　　3）按机动车辆的种类划分，机动车辆可分为汽车，电车，电瓶车，摩托车，拖拉机，各种专用机械车和特种车等。

　　32.海上保险的特点：

1）国际性2）结合性3）复杂性

　　33.海上船舶保险的主要承保内容：

　　1）船舶 

2）与船舶有关的利益 

3）船东或承租人应付的损害赔偿责任

　　34.海上船舶保险的承保险别分为全损险和一切险两种。

　　35.在海上保险业务中，运费保险是以船舶营运中的期得运费损失作为保险标的的。

　　36.伦敦保险市场对运费的承保方式多种多样，常用的伦敦协会条款有以下几种：

　　1）定期运费保险条款

　　2）航程运费保险条款

　　3）运费碰撞条款

　　4）运费疏忽条款

　　37.保赔保险的承保责任一般包括以下内容：

　　1）人身伤亡和疾病

　　2）遣返，派遣及其费用

　　3）碰撞及污染责任等

　　38.简述国内运输货物保险的保险责任的起讫？