《金融专业金融基础实践教学指导》Word格式文档下载.docx
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止损的设置原理。
引入案例进行讨论;
以即时行情和模拟筹码为依据,设置一套资金管理系统;
设置一套带有止损止盈的交易系统并说明止损的设置依据。
3.案例分析和实践性作业:
汇率风险防范
汇率风险的种类、汇率风险的要素、风险防范的原理、平衡法、组对法的运用。
以某国际经济交易案例为依据,运用平衡法设计汇率风险的防范策略;
以某国际经济交易案例为依据,运用组对法设计汇率风险的防范策略。
4、案例分析和讨论:
货币政策、股市、汇率、利率等金融基础变量的内在联系和变动规律
知识要点:
货币政策;
货币供求原理和利率的决定;
汇率管理制度;
汇率和货币量的关系;
利率和货币量的关系;
利率和金融资产价格的关系;
实践方法。
案例分析小论文。
1.自找某一具体案例,以案例为依据评价货币供给和金融资产价格的关系。
2.自找某一具体案例,以案例为依据评价评价利率的决定因素。
3.自找某一具体案例,以案例为依据评价汇率和货币供给的关系。
4.自找某一具体案例,以案例为依据评价汇率和金融资产价格的关系。
五、考核评价
实践教学的考核评价占期末总评的30%,主要以实践性作业的完成为主要评价依据。
教师在计划课时内对学生的实践性作业作出点评。
第二篇:
金融基础英语专业名词1.finance金融;
筹资2.financeministry
财政部;
财务部3.facilitate使…..容易4.undertake从事;
经营5.category种类,分类6.realassets实物资产7.security证券8.savingsdeposits储蓄存款
9.creditrisk信用风险10.currency通货;
货币11.forward远期12.future期货13.mortgage
抵押,抵押贷款14.maturitydate到期日15.dividends股息、红利16.primarymarke
初级市场;
初次市场17.underwrite承销18.liquidity流动性
19.surplus剩余的;
过剩的
pensionfunds
养老基金
21.moneymarket货币市场
22.denomination面额23.defaultrisk违约风险;
拖欠风险24.warrant保证;
担保;
25.idlecash闲置资金26.opportunitycost机会成本
27.taxrevenues税收28.payback偿还;
报答29.revenuesandexpenses收入和支出
30.treasurybills国库券31.inter-bankmarkets银行同业拆借市场32.
mercialpaper商业票据
33.negotiablecertificates
ofdeposit
可转让定期存单
34.banker’sacceptances银行承兑
35.unsecured无担保的36.demanddeposit活期存款
37.diverse多种多样的38.
motivationn.
动机;
积极性;
推动39.productive
adj.生产性的;
多产的40.investmentin对…的投
资;
在…的投资41.payoff偿清42.riskpremiums风险溢价;
风险报酬43.despite尽管,不管44.distribution分布;
分配45.initialpublicoffering(ipo)n.初始公开发行46.takeplace发生;
举行47.mortgagen.抵押48.indenturen.契约49.collateraln.抵押品50.vary变化;
改变51.residualclaimant剩余索取权52.
offshorefinancialmarket
离岸金融市场53.off-balancesheetactivities表外业务54.foreignexchange外汇,国际汇兑55.discharge偿还56.telegraphictransfer电汇
57.bill账单;
票据58.cheque支票
59.e报价,标价60.
theforwardprice远期汇率
61.premium溢价;
保险费
升水
62.discount折扣;
贴水63.swap互换,掉期64.securitiesexchanges证券交易所
65.calloption看涨期权66.strikeprice
执行价;
约定价
67.intermediaryservices中间业务
68.trustservices信托业务69.debtor-creditor
relationship债权债务关系70.principal-agent
relationship委托代理关系
71.reimburse偿还、报销72.loyalty忠诚;
忠心73.promissorynotes本票74.e报价,标价75mercialaccount商业往来账户
76modityexchange商品交易
77.hedge套期保值,对冲78.directation
method直接标价法79.favourable顺差80.depreciate贬值81.
documentary
collections跟单托收82.documentarycredit
跟单信用证
83.theletterofcredit
信用证
第三篇:
金融基础《金融基础知识》期中考试题
班别:
姓名:
学号:
得分:
一、填空题(每题1分,共10分)
1段。
2、纸币属于货币演变过程中的货币
3、通货膨胀会导致商品价格。
4、通货膨胀下的货币,使居民生活水平难以提高。
5、一个国家在某时期的流通中所需要的金属货币量为100亿元,而实际发行的纸币量是100亿元。
这是纸币的贬值率为。
6、信用是指以为条件的借贷行为。
7、股票一经发行,持有者即为发行股票公司的。
8、中央银行实施扩张的货币政策时,利息率(较高/较低)。
9、利率的计算方法分为单利法和。
10、资本市场是指投资期限在一年的资金借贷市场。
二、单项选择题。
(每题1分,共10分)
1、一件衣服标价100元。
此时货币执行那种货币职能a价值尺度b流通手段c支付手段d价值储藏
2、中国古代使用的银票,属于
a实物货币b金属货币c代用货币d信用货币
3、人民币现金属于
4、货币的本质特征是充当
a特殊商品b一般等价物的特殊商品c普通商品d特殊商品
5、是工商企业,银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的信用a商业信用b银行信用c国家信用d消费信用
6基金是指资本来源于国内,并投资于国外市场的投资基金a国际基金b国内基金c国家基金d区域基金
7、在一定的价格水平上,利率的高低与利润的多少成的。
a正比b反比c不确定d无关
8、通货膨胀中,货币的购买力会
a不确定b不变c提升d下降
9、通货膨胀会导致物价上涨,国家为稳定物价,政府可以a不发行国债b提高利率c多发行货币d停止银行信贷
10、代理买卖股票属于的业务。
a保险公司b银行c证券公司d交易所
三、多项选择题。
(每题2分,共20分)
1、货币的职能包括
a价值尺度b世界货币c价值储藏d支付手段
2、金本位制包括
a金币本位制b银币本位制c金块本位制d金汇兑本位制
3、世界货币包括
a人民币b美元c英镑d泰铢
4、以下哪些情况可能引发通货膨胀
a、货币发行过量b、货币发行过少c、利率上
涨d、利率下跌
5、通货紧缩会导致
a物价上涨b物价下跌c纸币贬值d纸币升值
6、利率按是否带有优惠性质划分为
a一般利率b优惠利率c公定利率d统一利率
7、决定和影响我国利率的主要因素有
a、经济周期b、通货膨胀c货币政策d汇率政策
8、以下哪些机构属于金融机构。
a、银行b财务公司c当铺d房地产企业
9、以下哪些市场属于资本市场
a证券回购市场b股票市场c黄金市场d短期政府债券市场
10、以下哪几个银行属于商业银行.
a中国开发银行b广东发展银行c工商银行d中国银行
四、判断题:
1、商品是价值和使用价值的统一体,具有价值和使用价值两个属性。
2、河里面的水是商品。
3、在商品流通中,商品的所有者在卖出商品换回货币后,如果不再购买别的商
品,而是将货币保存起来,这体现的是货币的价值储藏职能。
4、物价因纸币贬值而全面上涨。
纸币贬值率越低,物价上涨率也就越低。
5、通货紧缩直接使纸币贬值,如果居民的收入没有变化,生活水平就会下降,
造成社会经济生活次序混乱,不利于经济的发展。
6、股票型基金指基金所持有的股票份额必须占总资金的90%以上。
7、中国银行是我国的中央银行,是银行的银行,是政府的银行,是货币的发行
机构。
8、同业拆借市场属于资本市场。
9、中央银行的产生比商业银行早。
10、中国证券监督管理委员会负责监管证券公司。
五、计算题(
1、2题6分,3题3分,共15分)
1、银行吸收一笔存款10000元,并存在银行2年,请问到期后银行一共需要支
付给储户多少钱。
(银行存款使用单利法计算,年利率为2.5%)
2、银行把这10000元放贷出去,借给资金需求者,放贷2年,请问到期后一共需要还多少钱给银行。
(银行贷款使用复利计算法,贷款年利率为5.56%)
3.计算银行在这笔吸收存款,发放贷款的过程中赚了多少钱。
六、简答题:
(每题5分,共15分)
1简述抑制通货膨胀的措施。
2、资本市场分为哪几个市场。
3、我国的金融机构有哪些。
(同一性质的金融机构重复不得分,最少写出5种)
七、论述题(每题10分,共20分)
1、论述通货膨胀的影响。
(对个人的,对企业的,对国家的)
2、假如你有500万,请问如何投资。
并说明理由。
第四篇:
金融管理专业实习指导书金融专业实习指导书
一、实习的性质、目的和任务
1、实习性质
金融管理专业是一个应用性、实践性很强的专业。
作为实践性教学的一个重要环节,学生进行专业实习,是学校教学计划中重要组成部分,是学生把理论知识与社会实践相结合的重要途径。
学生在学习了专业课程后,具备了相应的专业知识,如何进一步理解所学的理论知识,把自己的所学的知识应用与实践,从而真正做到融会贯通,只有通过实践性教学来解决。
实习是再学习的过程,同学们要抓住实习机会,培养应对问题的能力,培养自我管理的能力,积累为人处世的经验,把学生培养成符合社会需要的应用型人才。
2、实习目的和任务
了解社会,接触实际,巩固专业理论和提高实际操作技能,培养良好的职业道德,将所学理论知识运用到实践中去。
1.通过实践,理解专业理论知识在实践中的重要性;
2.在实践中,能应用学习的专业知识,解决实际工作中的问题,培养动手能力。
3.通过调查实践,接触社会、了解国情以及深刻认识我国经济发展现状,明确学习的重要性,提高学习的自觉性。
二、实习的主要方式
为完成上述实习任务,学校统一安排、学生自己组队、以个人为单位进行,完成实习的具体内容时遵照实习单位的安排。
三、专业实习的要求
1.在实习单位指导老师的指导下,具体了解实习单位部门结构与业务流程。
2.从事某一具体的金融业务活动,了解具体工作对动手能力与理论知识的要求。
3.写出实习报告,。
四、实习报告编写
1.专业实习报告应包括以下几方面内容:
a封面;
b.题目;
c目录;
d.正文;
2.课程设计报告的的打印要求:
专业实习报告用a4纸打印。
大标题统一按四号黑体字,小标题小四号黑体字,正文用宋体小四号字,行间距18磅;
版面页边距上3cm,下2.5cm、左3cm,右2.5cm,左边装订;
封面按照学院要求统一打印。
3.专业实习报告装订顺序:
e致谢(可选)。
五、专业实习实习成绩评定
学生完成实习后,由实习单位做出鉴定并盖上单位公章。
实习结束后,老师对学生进行全面考核(实习纪律、实习态度、对所学知识的应用、现场组织协调能力、分析问题和解决问题的能力等)。
按五级分制(优、良、中、及格、不及格)评定成绩,评分依据是:
(1)平时成绩。
包括实习态度、实习遵守纪律情况、任务完成情况、实习日记等。
(2)实习考核成绩。
包括对实习任务的理解、实习过程中分析问题和解决问题的能力、现场相关问题的处理能力、资料收集情况等。
(3)实习报告成绩。
包括报告的正确性,相关知识的广度、深度、概括性,文字表达能力等。
202x年5月
第五篇:
农村信用社考试经济、金融专业考试金融基础知识农村信用社考试经济、金融专业考试金融基础知识一
消费信贷基础知识
(一)消费信贷概念
消费信贷也称信用消费,就是指商业银行或农村信用社对消费者个人发放的用于购买耐用消费品或支持其他消费的贷款,以解决消费价高和消费者购买力不足的问题。
比如,从银行或农村信用社贷一笔款用来购买汽车,就是一种消费信贷。
消费信贷作为一种特殊的信贷方式,有着难以比拟的优点,归纳起来主要有两点:
一是使消费者大大获益。
用明天的钱,享今天的福;
二是消费信贷给银行也带来了巨大的利润。
信贷消费在西方国家很发达。
比如在美国,居民1/3的消费都是通过贷款来实现的,截至xx年,其未偿还的贷款余额占全部银行贷款总额的25%左右。
由此可见,消费信贷作为一种消费模式,正在许多国家大行其道。
与西方国家相比,我国的消费信贷还很不发达。
这在某种程度上阻碍了人民生活水平的提高。
随着消费信贷的开展,我国居民可以利用消费信贷购买汽车、房子等耐用消费品,从而使生活水平得到很大提高。
因此,发展消费信贷是一件利国利民的大好事。
从我国目前的情况来看,发展消费信贷也是完全可行的:
1.消费者的观念不断更新,这为消费信贷的发展创造了前提条件。
传统观念认为,“寅吃卯粮”是一种“败家子”行为,是要不得的,但随着市场经济的逐步发展,这种观念正受到巨大的冲击。
与老年人相比,年轻人具备更成熟的消费观念,他们更容易接受借钱消费这种新的模式。
在市场经济条件下,资金的融通是很正常的。
无论是企业还是个人,都应该利用一切可以利用的资金。
正是由于我国已拥有了相当一批成熟的消费者,才为消费信贷的发展打下了坚实的基础。
2.随着金融改革的深化,商业银行越来越倾向于开展消费信贷业务。
xx年3月,中国人民银行颁发了《关于开展个人消费信贷指导意见》。
此措施一出台,便引起各大商业银行的强烈反响,它们纷纷表示,要利用好、利用足这一大好政策,给消费者提供更多的选择机会。
众所周知,我国的商业银行存在着一个通病:
坏账比率偏高,面临的金融风险较大。
为了规避金融风险,优化信贷结构,各商业银行纷纷瞄准了消费信贷,这主要是因为消费信贷的借贷者是个人,因此贷款的风险很小。
另外,通过消费信贷,还能密切银行和客户的联系,有利于争取到更多的存款。
正是基于以上的考虑,各商业银行纷纷加大了开展消费信贷的力度,中国建设银行xx年末的住房贷款余额已达450亿元;
中国工商银行的这一数字更高,达到829亿元。
由于商业银行的积极参与,可以预料,消费信贷的发展具有良好的前景。
3.从我国的市场态势看,发展消费信贷也是可行的,许多经济学家预测,消费信贷在未来5~xx年里将获得很大的发展。
西方国家的消费信贷占银行业务的20%,而我国这个数字还不到1%,这说明,我国消费信贷的发展潜力巨大。
我国居民有7万亿元的储蓄存款余额,还有大量的股票、债券等金融资产,可以说相当一部分居民已具备了购买住房、汽车的经济实力。
我国的农村是一个广阔的市场,如果银行开展农机具的消费信贷业务,肯定会受到广大农民的欢迎,而一旦9亿农民的信贷热情爆发,将会带来无限的商机。
不难看出,消费信贷在我国已具备了发展的大好条件。
只要合理引导、加强监管,我国的消费信贷完全可以健康、有序地发展,而广大人民也必将从消费信贷中获益。
(二)消费信贷有哪些种类
消费信贷的种类多种多样,有住房、汽车、耐用消费品、旅游教育等,根据贷款目的的不同,我们可以把消费信贷分为以下几类:
1.住房抵押贷款
住房抵押贷款是指购房人在支付首期付款后,由银行代其支付余额,购房人分期向银行偿还贷款。
购房人向银行提供的贷款担保是其新购房屋的房产权。
举个例子:
张某看中了一套房子,价值10万元,但张某只有5万元。
于是,他就可以向银行申请5万元的贷款,期限5年。
买到房子后,房子的房产证由银行保存,作为张某贷款的担保。
然后,张某每年偿还银行1万元贷款(不考虑利息因素),5年还清。
住房贷款偿还分两种形式:
等额偿还和递增偿还。
一般情况下,贷款人每年要向银行偿还相同数额的贷款,这叫等额偿还。
递增偿还贷款的方式是专为年轻人设计的,银行为贷款人设计好利率,然后,随着时间的推移,贷款人需偿付越来越多的贷款。
2.分期付款
分期付款指贷款人分期偿还本金和利息,用于购买耐用消费品。
一般地,这种信贷主要用来购买汽车。
分期偿还借款也分为两类:
一是直接借款,由消费者直接向银行申请贷款,然后逐年还清。
二是间接贷款。
具体操作程序通过一个例子来说明。
张某想买一辆车,但他手头的资金不够,汽车销售商决定帮助张某向银行申请贷款,让其买自己的车。
张某申请到贷款后,购得汽车,然后张某向银行偿还贷款。
如果张某不偿还贷款,那么,汽车销售商将负偿还责任。
间接贷款和直接借款的主要区别就是间接贷款的担保人是汽车销售商。
3.一次性偿还贷款
当个人的借款需要是暂时的,并且不久就能偿还贷款时,银行就提供一次性贷款。
举个例子,张某想卖掉旧房买新房,旧房
可卖10万元,而购买新房需20万元,其中新房首期付款10万元。
这样旧房没有出售之前,张某可向银行申请一次性贷款10万元。
然后,用这10万元作为首期付款来购买新房。
过一段时间后,旧房出售,张某得款10万元,用于偿还银行贷款。
在这笔贷款业务中,张某以旧房的产权做担保。
4.反抵押贷款
这是针对老年人设计的一种信贷消费形式。
老年人用一辈子的积蓄买得一套房子后,手中的储蓄也就所剩无几了。
然而,老人却面临着高昂的消费支出,如医疗费、生活费等。
在这种情况下,将产生人不敷出的情况。
于是,老人可向银行申请贷款。
银行则一般每月发给老人固定的贷款,以维持其生活水平。
待老人去世后,银行可拍卖他们的房产,用以偿还贷款。
我国自从开展消费信贷业务以来,十分注意推出新的消费信贷种类。
如一些银行已在开办个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人大,额耐用消费品贷款和个人小额存单质押贷款的基础上,又陆续推出了国家助学贷款、个人综合消费贷款、个人住房装修贷款、旅游贷款、个人小额短期信用贷款、个人商业用房贷款等。
(三)银行、信用社为什么要发放消费贷款
消费贷款是银行或农村信用社为调节消费的需要,促进生产发展,加速资金周转,从而扩大银行或农村信用社信贷服务领域而发放的一种贷款。
它主要包括住房储蓄贷款和耐用消费品储蓄贷款。
1.银行或农村信用社发放消费贷款首先在于其可以调节消费需求。
在人们的消费过程中,往往会出现这种情况:
一些人对某些消费品的需求在其收入上与购买消费品的时间上出现差异。
银行或农村信用社通过消费贷款的形式进行临时调节,就可以满足部分群众对某些消费品,特别是耐用消费品的需求。
2.能够促进生产和消费,加速资金周转。
在社会再生产过程中,始终存在着产销矛盾,存在着商品积压或脱销的矛盾。
通过发放消费贷款,可促进某些群众购买力暂时不足而一时难以销售的耐用消费品能及早实现销售,这不仅有利于满足消费者的欲望,也有利于企业继续组织生产,加速资金周转。
3.银行或农村信用社通过办理消费贷款,扩大了银行信用领域更好地发挥银行信贷作用,有利于正确引导商业信用和民间自由借贷,有效地抵制高利贷活动,同时也解决了一些企业和单位私借公款的不正之风。
(四)消费信贷方式的设计
目前各家银行已开办了多种形式的个人消费贷款。
买房可以申请住房贷款,装修可以申请装修贷款,买汽车可以申请个人购车贷款,购买家用电器、家具等大件耐用消费品可以申请耐用消费品贷款,旅游可以申请旅游贷款,出国留学可以申请教育贷款,等等。
除了这些专款专用的贷款外,银行还开办了不指定用途的个人综合消费贷款。
对个人来说,这项贷款十分合算,以个人耐用消费品贷款为例,假设一年期利率是5.325%,若以“按月等额”方式还款,本月偿还部分在下月就被扣除,实际上是一种整借零还方式,最终算下来,实际年利率在3.7%左右,和存款利息大体相当。
另外,各家银行均开办有个人存单小额质押贷款。
按照以前的规定,该贷款的起点为5000元,最高不超过10万元,每笔贷款不超过质押品(存单)面额的80%,这些规定显然已经不能满足客户的资金需求,中国人民银行已对个人定期储蓄存单质押贷款的有关事项进行了调整:
一是取消了10万元的上限,小额质押贷款摘掉了“小额”的帽子;
二是贷款比例由80%提高到90%,这将更大地满足了客户对资金的需求。
最近,交通银行还推出了两项便民举措:
一是把个人质押贷款的放款权由原来该行的支行放开到各储蓄网点,客户可以就近办理个人贷款业务;
二是在双休日和节假日照常接受该项业务的申请。
还有许多其他个人贷款方式,现做简单介绍:
1.保单抵押贷款
人寿保险保单由于缴费期限较长,且一般都是均衡交纳保费,因此当保费交纳到一定时间后,就会积累一定数量的现金价值,投保人可以利用保单的现金价值,以保单做抵押向银行借款。
该贷款无须提供其他资信证明或担保,可以现金或转账方式交付。
贷款到期后,还可提供相应的续借服务。
2.信用卡透支贷款
目前多家银行都推出了具有透支功能的贷记卡或准贷记卡,允许进行消费或取现金的透支。
根据消费者的资信程度,金卡最高透支额为5万元,月透支余
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