现金收款解决方案Word文档下载推荐.docx

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　　1.审查报销金额，是否属实，需要工商部定期提供一份工商成本报价单给财务部；

　　2.审查已报销成本是否小于已收款金额，如果小于收款金额，要及时汇报给跟业

　　务分公司经理；

　　3.审查业务是否办结，并打印余款收据，并提醒业务收余款，1个月还未收余款。

　　将未收款数据统计，报给各个分公司业务经理；

　　4.套餐合同，未收余款，不允许交接做账业务。

　　二，外勤部收款

　　1、外勤每天提供财务部两份资料：

外勤跑单的明细（必须与系统内，客服下单的明细

　　相同），收据打印明细；

　　2、财务每天审查外勤前一日的收款，所有打印出去的收据，要么退回，要么收款确认。

　　未收款收据48小时内交回财务部。

　　3、客户要求以分现金方式付款时，必须和业务一样转到公司账户（对私、公账、微信、

　　支付宝），由于上班时间不可能时时拿着手机，不在公司的同事需要查账拨打财务部电话，工作时间绝对保证畅通。

　　四、税务部收款

　　1、每天核查自己前一天系统下单的客户是否已经付款，及时确认客户已转款项，并要求客户转账之后一定要通知所属税务；

如果不及时确认款项，会直接影响税务同事的个人回款率等星级指标；

　　2、要求客户付款转到公司账户，必须和业务一样转到公司账户（对私、公账、微信、支付宝），由于上班时间不可能时时拿着手机，不在公司的同事需要查账拨打财务部电话，工作时间绝对保证畅通。

　　篇二：

现金管理解决方案

　　现金管理品牌：

财智账户

　　现金管理解决方案：

　　账户管理解决方案

　　集团客户对集团内部众多的账户进行管理时，工商银行可以为客户提供账户管理解决方案。

协助客户建立满足现金管理目标的账户结构，实施灵活的账户支付控制，并以完整、可靠和及时的账户信息，全面支持客户财资管理决策。

　　·

工商银行拥有行业领先的网点覆盖优势，为客户及其成员单位、上下游企业建立满足现金管理需求的银行账户体系提供最大便利。

工商银行为客户提供功能强大的电子化账户信息管理平台，客户足不出户即可获得集团内所有成员单位银行账户的余额、当日明细、历史明细等全面信息，为管理决策提供强有力支持。

工商银行为客户提供个性化信息补录服务，将资金跨行清算过程中遗失的重要交易信息补充到有关信息报告中，帮助客户辨别交易性质，保证资金安全。

工商银行为客户提供账户信息定制服务，向客户端财务系统实时发送特定内容的交易结果反馈文件，帮助客户实现自动记账和对账，提高业务处理效率。

工商银行以短信或邮件第一时间向客户提示账户资金变动，协助客户实施资金流的动态监控和管理。

工商银行还可根据客户需求，主动控制其付款、收款对象，为实现收支两条线等管理提供技术保证。

另外还可对账户的累计交易额、余额实施控制，全面满足客户不同的账户管理需求。

　　集中支付解决方案

　　当集团公司设置了财务中心或共享服务中心后，公司将面临统一支付的课题。

工商银行可以为客户提供集中支付解决方案，通过建立集中支付体系提供高品质解决方案。

集中支付解决方案将原来分散于各成员单位的支付业务集中到集团财务中心或共享服务中心办理，实现了全国统一支付，可以为企业带来成本、

　　效率、风险控制等全面价值。

工商银行为客户提供专业咨询服务，量身设计集中支付实施方案，在满足财务、税务等管理要求的同时，最大限度实现集中支付的价值。

工商银行资金实力雄厚，足以应对支付集中后资金大进大出对银行头寸管理的严格要求，保证大额支付的及时处理。

工商银行拥有强大的支付清算系统，保证客户异地、本地支付均能实时到账，不因付款集中而延迟收款人收款，彻底解除客户实施集中支付的后顾之忧。

·

工商银行为客户提供系统对接服务，客户可以使用标准化指令实现不同工具和类型的支付，简化和优化支付手续，有效控制和降低支付环节的风险，保证资金安全。

　　资金池解决方案

　　针对集团客户资金集中管理的需求，工商银行可以为客户提供资金池解决方案。

工商银行协助客户建立集团内部资金池，最大限度发挥内部资金潜力，降低

　　对外部资金的依赖，达到客户现金管理的主要目标。

工商银行凭借发达的服务网络,为客户建立覆盖全国的资金池,将全部成员单位纳入资金池,实现资金统一安排和调度。

工商银行资金汇划系统强大，为资金池提供高效率运行平台，可实时集中集团内部资金，实现成员单位之间实时调剂资金，最大限度地发挥资金池的效用。

工商银行为客户提供灵活多样的资金池功能定制服务，客户可以自主调拨集团内部资金,也可以借助工商银行系统实现自动资金上收下拨。

客户可以按照管理需要灵活选择资金集中频率，可以按照月、旬、周或每日为周期进行资金上收，也可在同一周期内实现多次上收。

工商银行支持多级资金池，客户可以按照地区、省、区域、全国四个层次逐级上收资金，支持全额、留底、整额等资金上收方式，实现银行服务与客户资金管理模式的完美整合。

　　图一：

多级账户资金池

　　图二：

集团二级账户式资金池

　　图三：

委托贷款式资金池收款解决方案

　　篇三：

企业直销现金管理解决方案

　　企业直销现金管理解决方案

　　一、行业资金特点

　　为降低经营成本，获取超越其他竞争对手的竞争优势，企业集团采用独特的顾客定制、直销模式进行产品销售。

此模式下生产商直接面向客户，不经过中间商这一环节，客户直接通过网络、电话等方式进行订购、下单，企业收到订单后再驱动物流，组织生产，因此销售资金的结算先于货物的生产、发售。

直销型企业的基本业务流程是“客户电话订购、到银行付款、送货上门”，这就要求企业与银行结成稳定的战略伙伴关系，通过有效使用银行遍布各地的营业网点保证自身资金的快速归集，进而延续下一个环节——生产和送货。

资金快速到账将决定整个直销企业集团运作流程的效率，对企业保持其典型的直销模式优势和实施最大限度地满足客户需求的客户战略有着根本性影响。

因此，确保货款的及时回笼、进行资金的集中管理和到账信息的快速回传是企业资金管理的重点和关键环节。

直销企业的组织架构为在全国各地设立办事处，组建销售网络，通过依托银行的网点、柜台、网上银行、电话银行、手机银行等多种渠道进行货款的缴纳，并可以根据销售资金的归集情况和订单信息情况组织生产，以实现资金流、信息流和物流的高效联动。

　　直销企业的业务流程图：

　　二、核心需求

　　直销企业通过构建资金集中管理和信息服务平台，加快销售资金的汇集，提高资

　　金周转率，根据货款信息组织生产，提高资金使用效率，加强集团总部的资金集中管理。

其核心需求主要包括：

（一）为买方客户提供快捷、方便的缴款方式

　　本地和异地的个人/企业客户（建行开户或非建行开户），均可通过柜台、网上银行、电话银行、手机银行等多种渠道向集团缴纳货款（本行、他行、同城、异地）。

（二）实现货款的及时回笼，销售资金的快速集中归集实现同城或异地销售资金的归集，尽可能地降低客户缴款的费用支出。

　　（三）及时反馈缴款信息

　　及时向集团公司反馈客户缴款信息（包括付款人名称、付款行名、金额、摘要、订单编号等），方便集团及时组织生产。

　　（四）实现异地办事处资金的零余额管理

　　三、方案设计思路

（一）账户设置

　　整合集团公司银行账户结构，集团总公司在所在地建行为其开立全国统一的单位银行结算账户，作为收款账户。

异地办事处在当地建设银行开立账户，用于同城他行销售货款本地归集。

其中总公司开户建行为主办行，异地机构开户建行为协办行。

受理销售缴款的建行营业网点为经办行。

（二）缴款方式

　　1.柜台现金或转账缴款

　　个人或单位客户到我行网点柜面缴款时，可采用现金或转账方式，其中对公客户利用现金交款单或实时通，对私客户利用速汇通可将资金实时归集到集团公司统一收款账户。

同时柜员应在CCBS系统录入单号，由此生成交易信息。

　　对于在其他银行办理缴款的个人或企业客户，款项先划转到本地协办行，再由协办行通过CCBS系统逐笔或汇总一笔划转开立在主办行的统一收款账户。

柜员必须根据当地人行同城交换系统提供的付款人名称、定单号信息，在CCBS录入付款人名称或定单号等信息。

　　2.网上银行、电话银行、手机银行缴款

　　个人或单位客户也可以通过网上银行、电话银行或手机银行等电子渠道主动发起转账支付，实现全天候缴款。

　　3.流动POS收款

　　个人或企业客户利用建行的POS机进行流动性的银行卡结算，款项从储蓄卡直接转入集团公司的收款账户。

　　（三）账户和订单信息的定制和反馈

　　1.根据集团企业需求，提供资金归集情况和订单信息。

通过信息报告产品为企业集团提供销售资金归集情况和定单信息（包括付款人名称、付款行名、金额、摘要、订单编号等）的实时查询；

确保缴款信息准确完整，以此安排生产和配送。

同时，企业集团可以对销售货款归集情况和定单信息实时查询，也可按各地办事处查询下载当月公用事业费发生明细。

　　2.补录不全的账户信息和订单信息。

　　重要客户服务系统每天从CCBS中采集指定账户的明细流水待处理，然后由主办行对数据进行分类，符合条件的数据打上标记，需要补录的打上补录标记。

对于不合格的明细，按业务发生地区将不合格明细分为单笔或批量补录明细，发送各地协办行。

由协办行指定专人通过客户端查询当前待补录的信息进行补录，可按单笔或批量进行信息补录。

　　（四）异地办事处的流动性管理

　　办事处费用账户保持零余额，协办行收到缴纳公用事业费清单后，通过重客系统发起资金请领需求，主办行审核后实时将资金划转至办事处开立在协办行的费用账户，协办行完成缴费处理。

　　方案架构图：

　　四、方案使用的核心资金结算产品

　　汇兑、电子渠道收付款、实时通、支付密码、银行卡

　　账户信息报告、交易信息报告

　　五、方案评级

　　★★★★★方案针对性较强，功能丰富，可以充分满足直销企业货款及时回笼、缴款信息迅速反馈，对办事处资金零余额的资金管理需求，具有较好的适用性；

通过我行CCBS、重要客户服务系统等功能先进的电子渠道和覆盖全国、分布广泛的营业网点，直销企业客户可以快速、便捷地进行货款的缴纳，客户信息可以进行定制化加工并得到及时的反馈，有利于直销企业加强资金集中管理，提高经营效益，保持竞争优势。

　　六、方案内涵

　　单位客户：

全天候、多渠道的缴款方式和安全、快捷的汇划系统便利了直销企业的买方客户，加速了货款的回笼，提高集团的资金周转率和运作效率；

定制化的

　　订单信息，有利于集团企业合理组织生产，避免了存货风险，提高经营效率；

资金的集中管理，增强了集团的流动性。

　　客户经理：

可根据直销企业的规模、产品和行业特点，为客户设计综合性的现金管理服务方案，可重点推介我行电子渠道付款、实时通、移动POS以及定制化订单信息等特色的服务内容，以提升我行的竞争优势，满足客户货款快速回笼和信息及时反馈的需求。

对于异地办事处的流动性管理，零余额的管理模式会影响到协办行利益，因此在利益补偿办法明确之前，可根据客户资金管理需求，有选择性地推荐采用。

　　网点柜员：

直销企业对于缴款信息的及时、准确性和完整性具有较高要求，在系统自动采集数据的基础上，需要柜员手工补录相关信息。

在开户环节，为节约买方客户缴款成本，需要为客户开立相应的内部账户，用于同城他行销售货款的归集。

　　管理部门：

企业直销现金管理服务方案独具特色，其中多渠道的收款方式以及订单信息的定制加工具有一定的竞争优势，可推广到其他的行业中运用，以满足企业对收付款效率和信息报告质量的要求。

　　七、方案的衍生功能

（一）适用企业采用渠道分销（经销商）的销售模式

　　从行业发展和竞争格局的变化来看，单一的直销模式逐渐失去竞争优势，生产企业试图构建直销模式和渠道分销有效组合的销售体系。

对于生产企业类客户，其不仅要及时回笼货款，还要尽快归集渠道分销（经销商）的销售资金。

对此，我行可通过优化相关电子渠道功能，完善服务方案，满足生产企业资金管理的需求。

（二）适用电子商务类客户

　　对此类客户，我行可利用相关电子渠道以及支付结算产品，为其提供销售控制和资金管理等方面的服务。

对于此类模式，客户需要具有大型的B2C电子商务平台。

　　八、方案实施的渠道