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主管Page1
金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:
5
5.信用证业务的特点不包括___。
A银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务;
B开证行是首要付款人;
C信用证业务处理的是单据,而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为;
D信用证是一种无条件的支付承诺
6.缺口分析是衡量商业银行___的一种主要方法。
A、利率错配;
B、汇率错配;
C、期限错配;
D、概率错配
7.保证金按担保的对象不同分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、___和远期结售
汇保证金。
A、商业承兑汇票保证金;
B、证券交易保证金;
C、公司购汇保证金;
D、个人购汇保证金正确答案:
8.如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款,根据___的申请,人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金
相应部分的冻结措施。
A、汇票申请人;
B、持票人;
C、付款人;
D、金融机构
9.票据承兑业务一般归类于:
A、信贷业务;
B、资产业务;
C、非信贷业务;
D负债业务
A
10.___是银行信贷择优的前提,是促进企业改善经营管理,提高信用等级的有效措施。
A、验资业务;
B、资信咨询;
C、投资性贷款评估;
D、企业信用等级评估
主管Page2
11.依据《商业银行资本充足率管理办法》,商业银行的附属资本不得超过核心资本的____,计入附属资本
的长期次级债务不得超过核心资本的____。
A8%4%B100%50%C80%60%D10%8%
12.根据___和收入与费用配比的原则要求,凡属于因本期经营而发生的费用,不论其是否发生,
都应由本
期经营收入负担。
A、权责发生制;
B、配比原则;
C、一致性原则;
D、可比性原则
13.为加强业务印章管理,商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和___登记簿。
A、领用;
B、作废C、保管D、接收
14.以下有关货币政策的说不正确的是()。
A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长
B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
15.单家银行担任银团牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的____
A5%B10%C15%D20%
16.____是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的发洗钱工作进行监督管理。
A银监会B证监会C财政部D人民银行
主管Page3
17.露封(密封)保管箱业务对于未按期提取报关物品的,逾期___,代保管行请公证部门见证,将代保管
物品拍卖,抵扣代保管费及其他费用。
A、1个月;
B、3个月;
C、5个月;
D、10个月
18.银行卡业务的风险主要来自银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、商户管理等各业务环节
,归纳起来主要涉及___。
A、信用风险和操作风险;
B、市场风险和信用风险;
C、操作风险和流动性风险;
D、市场风险和流动性风险
19.可以计入商业银行附属资本的是:
A、次级债券;
B、资本公积;
C、未分配利润;
D、股本
20.效力未定的合同是指:
A合同订立后尚未生效,须权利人追认才能生效的合同
B某些要素缺失的合同
C不具有法定效力的合同
D具有法定效力,但合同双方责任还不明确的合同
21.电话银行服务中,对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/电话、单位住址/电话、开
户日、最近交易日余额等信息中至少___项符合系统纪录,方可认为是户主本人。
A、1;
B、2;
C、3;
D、4
22.____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代
理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A过桥贷款B银团贷款C集团贷款D共同贷款
主管Page4
23.银行资产保全是银行对(),运用或借助经济、法律、行政等手段,实施各种保护性措施或前
瞻性防范措施。
A、全部资产
B、已出现风险或即将出现风险的资产
C、核心资产
D、固定资产
24.银行在审查申请人的信用记录时,应重点关注申请人是否有___;
A、信用证纠纷;
B、充足的担保措施;
C、有第三方保证;
D、现金流是否正常
25.下列哪个选项不是银行从业人员的六条从业基本准则?
()
A、诚实信用、守法合规
B、信息保密、熟知业务
C、专业胜任、勤勉尽职
D、保护商业秘密与客户隐私、公开竞争
26.同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一,我国的同业拆放利率是:
AShiborBLiborCHiborDTibor
27.按照我国《商业银行法》规定,银行的核心资本不得()银行资本的的(
A、高于100%B、低于1/3
C、低于50%D、高于50%
28.商业银行柜员为客户办理开立账户时应查对客户的:
A、开户证明;
B、开户申请;
C、有效证件;
D、营业执照
主管Page5
29.下列各项中,属于或有负债类的商业银行表外(中间)业务是___。
A、股票和债券经纪;
B、个人理财;
C、贸易咨询;
D、循环贷款额度
30.下列各项不属于商业银行向客户提供咨询顾问类服务目的的是___。
A、展现其所具有的研究能力,增强客户对商业银行的信赖程度;
B、向企业提供相关的保值增值方案,增加银行的中间收入;
C、增强行业素质,提升服务于社会公益事业的能力;
D、稳固与优质客户的合作关系,培养有忠诚度的优质客户群
)。
31.下列关于银行中间业务的说法,错误的是___。
A、不运用或不直接运用银行的自有资金;
B、不承担或不直接承担市场风险;
C、以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益;
D、行作为信用活动的一方参与其中
32.我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括()。
A、0B、20%
C、50%D、70%
33.下列金融工具中,不属于间接融资工具的是:
A银行承兑票据B可转让大额定期存单C人寿保险单D回购协议
主管Page6
34.商业银行在衍生产品持有期)的国际协议。
A、银行资本金
B、共同抵御银行风险
C、银行间相互代理支付问题
D、银行信用卡联网
36.信用卡风险管理的能力是:
A、防范风险的能力;
B、识别、计量、监测风险的能力;
C、经营风险的能力;
D、逃避风险的能力正确答案:
37.同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的___账户进行资金清算。
A、一般准备金;
B、特种准备金;
C、备付金存款;
D、保证金存款
38.下面有关央行票据回购的说法错误的有___。
A、央行票据回购分为正回购和逆回购两种;
B、正回购为央行向一级交易商购买有价证券,并约定在未
来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为;
C、正回购为央行从市场收回流动性的操作;
D、正
回购到期则为央行向市场投放流动性的操作
39.金融机构___应至少每年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价,确保其与机构的资本实力、
管理水平一致。
新产品推出频繁或系统重大变化时,应相应增加评估频度。
A、高级管理人员;
B、董事会;
主管Page7
C、监事会;
D、独立董事
40.债券投资的收益率有多种概念和计算方法,其中,收回金额与购买价格之间的差价加上利息收入后与
购买价格之间的比例是:
A到期收益率B即期收益率
C持有期收益率D名义收益率
41.企业A与企业B签订合同,为其提供某项工程的建设施工。
企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经
营造成损失,可以要求企业A向银行申请___。
A、项目贷款承诺;
B、开立信贷证明;
C、履约保函;
D、借款保函
42.对持卡人超期信用欠款,要及时发出催款通知书或通过电话或上门催收,并及时止付。
逃避
追款或经
还款催告透支超过___仍未还款的,可以移交公安机关或向法院起诉,依法催收。
A、6个月;
B、9个月;
C、3个月;
D、2个月
43.银行公司业务部门审核同意办理开立信贷证明的,应向___部门出具联系函,让其审核确定信贷证明的
格式后,为客户出具信贷证明。
A、风险管理;
B、财务管理;
C、结算业务;
D、审计稽核
44.对公存款是机关团体部队企业、事业单位和其它组织、个体工商户将货币资金存入商业银行,并可以
随时或按约定时间支取款项的一种___行为,是商业银行对存款单位的负债。
A、信用;
B、保证;
C、债务;
D、交易
主管Page8
45.账户印鉴卡应___保管。
A、由会计;
B、集中;
C、由出纳;
D、各自
46.为充分保护债权人的权益,债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起,最短不得少于__
日,最长不得超过__个月。
A20、1B10、3C20、2D30、3
47.商业银行___每月应至少检查一次有价单证及重要空白凭证库存、保管情况和领用手续,核对账实相符
。
A、行长;
B、分管行长;
C、会计(出纳)主管;
D、稽核人员
48.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进
行采访。
在这种情况下,()。
A、张某本着诚实信用的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认
C、如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉本某
D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
49.贷款人发放个人住房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的:
A、50%;
B、60%;
C、70%;
D、80%
50.____是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
A风险识别B风险计量C风险监测D风险控制
主管Page9
51.从银行的发展历程来看,银行的风险管理经历了哪几个阶段?
A负债风险管理资产风险管理资产负债风险管理全面风险管理
B资产风险管理负债风险管理全面风险管理资产负债风险管理
C资产负债风险管理资产风险管理负债风险管理
全面风险管理
D资产负债风险管理负债风险管理资产风险管理
52.授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限)。
A、经济结构影响国民经济增长速度
B、经济结构影响国民经济增长质量
C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求
D、经济结构影响国民经济增长可持续性
54.___是商业银行出具贷款承诺的首要风险。
A、市场风险;
B、政策性风险;
C、法律法规风险;
D、操作性风险
55.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时,不宜()进行披露。
A、采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
B、对购买此产品的其他客户名单
C、对本机构在本产品销售过程中的责任
D、对被代理机构所承担的最终责任
主管Page10
56.贷款人应及时审议借款人的借口申请,并及时答复贷与不贷,其中,短期贷款答复时间不得超过____
个月,中长期贷款答复时间不得超过____个月,国家另有规定的除外。
A1、6B2、8C1、5D2、6
57.其他条件不变的情况下,人们预期利率下降,会___:
A、多买债券,多存货币;
B、多买债券,少存货
币;
C、卖出债券,多存货币;
D、少买债券,少存货币
58.资产类票据业务包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产和___业务:
A、存放央行;
B、存放同业;
C、信贷资产转让;
D、福弗廷
59.由出票人签发,委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据
是:
A本票B银行汇票C支票D商业汇票
60.商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对
该银行实行接管,接管期限最长不得超过____年。
A1B2C3D4
61.在信贷资产证券化这种创新产品中,贷款投资实质上由___持有。
A、商业银行;
B、发起机构;
C、受托机构;
D、社会上的众多投资者
62.同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在___以内的短期资金融通业务。
主管Page11
A、1天;
B、7天;
C、人民银行规定的最长期限;
D、银监会规定的最长期限
63.中华人民共和国公民在中华人民共和国领域外违犯《中华人民共和国刑法》规定之罪的,适用《中华
人民共和国刑法》,但是按《刑法》规定的最高刑为()年以下有期徒刑的,可以不予追究。
A、1
B、3
C、5
D、6
64.人民法院收到申请人的冻结申请后,对情况紧急的,应当在()小时内作出冻结或者不予受理的裁定
裁定冻结的,应当立即执行。
A、24
B、48
C、72
D、12
65.商业银行应针对潜在损失不断增大的风险,建立早期的操作风险()机制,以便及时采取措施控制、
降低风险,降低损失事件的发生频率及损失程度。
A.数据采集
B.量化
C.评估
D.预警
66.商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上,综合判断借款人的还款资金来源是否充足,还款来源
与还款计划是否匹配,借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等,并提出并购贷款质量下
滑时可采取的应对措施或退出策略,形成()。
A、财务报表
B、财务模型
C、贷款评审报告
D、贷审会决议
主管Page12
67.固定资产贷款人()支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同
约定用途的借款人交易对手。
A、转账
B、现金
C、受托
D、自主
68.《个人贷款管理暂行办法》规定:
一年以内(含)的个人贷款,展期期限累计不得超过()。
A、三个月
B、半年
C、一年
D、原贷款期限
69.()依照《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款业务实施监督管理。
A、中国人民银行
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