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24848.28
41.20
19913.03
利润总额
35411.64
25379.79
39.53
20172.17
净利润
26561.64
19078.76
39.22
15076.12
财务比率
每股收益
0.50
0.43
16.02
0.41
资产利润率
2.41
1.88
27.94
1.66
资本利润率
26.27
23.25
13.00
22.52
应付利息充足率
100
100.00
规模指标
总资产
1147123.38
1058660.30
8.36
968659.50
贷款和垫款总额
480057.84
439120.06
9.32
392182.39
-正常贷款
475405.53
435256.84
9.22
389593.35
-不良贷款
4652.32
3863.22
20.43
2589.03
贷款减值预备
37200.80
33235.77
11.93
23430.31
总负债
1035219.59
968345.67
6.91
894838.76
客户存款总额
1006421.40
939609.99
7.11
875225.73
-单位存款
284735.84
289114.95
-1.51
261919.99
-个人存款
721685.56
650495.04
10.94
613305.74
所有者权益
111903.78
90314.64
23.90
73820.74
注:
以上数据均为本联社口径,依照中国银保监会监管口径计算。
【二】本报告期补充财务比率
盈利能力指标
净利差
4.88
5.00
-2.36
3.81
净利息收益率
5.08
5.17
-1.72
3.98
净利息收入
56993.30
53047.97
7.44
36477.26
非利息净收入
1299.88
1508.93
-13.85
998.54
成本收入比
26.95
27.20
-0.94
32.13
(1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。
(2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。
(3)成本收入比=业务及治理费除以营业收入。
【三】本报告期资产质量指标
%〕
本年度比上年增减幅度(%)
不良贷款率
0.97
0.88
10.16
0.66
不良贷款拨备覆盖率
799.62
860.31
-7.05
904.98
贷款拨备率
7.75
7.57
2.38
5.97
(1)不良贷款拨备覆盖率=贷款减值预备除以不良贷款余额。
(2)贷款拨备率=贷款减值预备除以贷款及垫款总额。
【四】本报告期资本净额构成及资本充足率指标
人民币万元〕
本期
年初
比年初增减
核心一级资本净额
21589.15
一级资本净额
资本净额
118276.69
97737.83
20538.86
加权风险资产
609518.01
678397.69
-68879.68
核心一级资本充足率%
18.36
13.31
5.05
一级资本充足率
资本充足率%
19.40
14.41
【五】补充财务指标
流动性比例指标
存贷比
47.65
46.69
2.07
44.76
流动性比例
49.78
59.27
-16.01
79.82
单一最大贷款和垫款比例
3.02
3.65
-17.36
5.11
最大十家贷款和垫款比例
19.05
24.84
-23.29
29.91
迁徙率指标
正常类贷款迁徙率
4.45
-10.97
3.55
关注类贷款迁徙率
4.60
13.94
-66.98
8.47
次级类贷款迁徙率
47.93
7.01
583.46
10.10
可疑类贷款迁徙率
54.80
37.56
0.00
8.78
(1)以上数据均为本联社口径,依照中国银保监会监管口径计算。
(2)正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分*100%;
关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款转为后不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分*100%;
次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%;
可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%。
第五章理事会报告
【一】报告期内经营情况的讨论与分析
(一)报告期内总体经营分析
截止2018年底,我联社辖内共有营业网点28个,其中:
联社营业部1个,信用社22个,分社5个,全县共有职员317人,其中:
正式职工282人〔其中内退11人〕,劳务派遣人员35人。
截止2018年底,资产总额1147123.38万元,比年初增加88463.07万元;
负债总额为1035219.59万元,比年初增加66873.93万元;
所有者权益111903.78万元,比年初增加21589.15万元;
各项存款余额1006421.40万元,比年初增加66811.41万元,增长7.11%;
各项贷款余额480057.84万元,比年初增加40937.78万元,增长9.32%;
不良贷款余额4652.32万元,比年初增加789.10%,不良贷款占比0.97%,年初上升0.09个百分点;
非信贷资产余额707769.35万元,比年初上升51972.83万元;
资本充足率〔新口径〕19.40%,比年初上升4.99个百分点。
2018年实现各项收入73013.66万元,同比增加4636.74万元;
营业收入72663.61万元,同比增加4845.71万元;
其中利息收入47231.93万元,同比增加5724.20万元。
2018年实现利润总额35411.64万元,同比增加10031.85万元,增长39.53%;
净利润26561.64万元,同比增加7482.88万元,增长39.22%。
(二)资产负债表分析
〔金额单位:
本期末
资产总计
88463.07
存放中央银行款项
288562.89
321066.39
-32503.51
存放同业
384739.36
317258.12
67481.24
拆放同业
470.20
各项贷款
477557.84
38437.78
贴现
2500.00
投资
36.00
固定资产净值及在建工程
4798.83
5445.24
-646.41
减:
各项资产减值损失预备
40703.81
36256.28
4447.54
其他资产
29162.07
11520.57
17641.51
负债总计
66873.93
同业存放
同业拆入
各项存款
66811.42
其中:
单位存款
282481.70
287401.56
-4919.86
储蓄存款
71190.53
保证金存款
2254.14
1713.39
540.75
发行债券
其他负债
28798.19
28735.68
62.51
所有者权益合计
实收资本
53253.04
44377.55
8875.48
资本公积
675.41
647.53
27.88
盈余公积
13004.45
10441.24
2563.22
一般预备
14309.74
11501.37
2808.37
未分配利润
30661.14
23346.94
7314.19
(三)利润表分析
2018年
2017年
本年比上年增减
1.营业收入
57970.53
54028.99
3941.55
2.利息净收入
3945.33
3.手续费净收入
972.59
976.37
-3.78
4.其他业务收入
1.05
5.投资收益
3.60
6.营业外净收入
326.24
531.51
-205.27
7.营业支出
15783.37
14865.70
917.67
8.利润总额
10031.85
9.净利润
7482.89
10.资产利润率(%)
0.53
11.资本利润率(%)
12.成本收入比(%)
-0.26
(四)贷款质量分析
1.按五级分类划分的贷款分布情况
百分比%
正常类贷款
428305.31
89.22
401630.39
91.46
关注类贷款
47100.21
9.81
33626.45
7.66
次级类贷款
1419.48
0.30
2546.14
0.58
可疑类贷款
2004.08
0.42
1009.26
0.23
损失类贷款
1228.76
0.26
307.82
0.07
贷款总额
不良贷款总额
2.按行业划分的贷款及不良贷款分布情况
所属行业
合计
正常类
关注类
不良贷款
其中
次级类
可疑类
损失类
农、林、牧、渔业
327108.65
285633.55
37332.33
4142.77
1289.51
1774.64
1078.62
采矿业
123.90
制造业
17743.46
14843.64
2783.13
116.69
41.91
34.00
40.78
电力、热力、燃气及水的生产和供应业
76.00
建筑业
26106.22
25053.48
989.95
62.79
25.00
33.00
4.79
批发和零售业
29451.46
27260.95
2117.52
72.99
18.81
29.40
24.78
交通运输、仓储和邮政业
4878.39
4723.15
114.35
40.89
17.50
18.39
住宿和餐饮业
7057.67
6783.04
274.63
信息传输、软件和信息技术服务业
2383.27
2329.25
39.92
14.10
租赁和商务服务业
1097.78
1047.89
24.89
科学研究和技术服务
10.00
水利、环境和公共设施治理业
居民服务、修理和其他服务业
3031.63
2883.47
142.68
5.48
教育
4587.17
4450.84
134.10
2.23
卫生和社会工作
3235.22
1427.22
1808.00
文化、体育和娱乐业
238.89
157.08
76.81
公共治理、社会保障和社会组织
18522.07
17710.24
714.14
97.69
19.95
21.34
56.40
个人贷款(不含个人经营性贷款)
31896.06
31281.61
547.65
66.80
1.80
60.00
买断式转贴现
3.按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况
贷款方式
贷款余额
余额
比年初
比年初增减幅度%
占比%
789.11
20.43%
0.97%
信用
55711.07
227.94
-407.99
-64.16%
0.41%
保证
295730.08
3247.88
1404.81
76.22%
1.10%
抵押
122443.69
1176.50
-207.71
-15.01%
0.96%
质押
3673.00
0.00%
4.前十大单一借款人的贷款情况
排序
客户名称
占资本净额比例
1
漳浦展宏织带有限公司
3568
3.02%
2
漳浦电商园进展有限公司
3410
2.88%
3
周建申
3297
2.79%
4
漳浦县朝阳饭店有限公司
2950
2.49%
5
漳浦县妇幼保健院
1800
1.52%
6
漳浦嘉兴石业有限公司
1780
1.50%
7
福建弘安建筑有限公司
1750
1.48%
8
卢乌港
1460
1.23%
9
漳州牧源食品有限公司
1400
1.18%
10
福建扬基生物科技股份有限公司
1120
0.95%
22535
19.05%
5.贷款减值预备的变化
期初余额
25652.92
本期计提
6600.00
14315.00
本期收回
1022.34
972.39
本期内核销、剥离
4122.27
4938.22
其他变动
464.96
254.19
期末余额
【二】以后进展目标的讨论与分析
(一)进展趋势和战略分析
本联社按照“区别对待、分类指导”的经营指导思想,要紧为当地农民、农业、农村经济进展和漳浦县居民、个体工商户、民营企业的金融需求提供金融服务,促进城乡经济的协调进展。
在支持当地经济进展的同时,近年来,联社各项业务也得以持续快速进展。
除全力支持地方农业经济进展外,联社还将全方位支持多种所有制下的混合经济体,以实现企业利润最大化为经营目标,把漳浦县农村信用合作联社建成一个服务设施完善、服务功能健全的现代化金融企业。
(二)2019年度经营目标
2019年要紧经营指标是:
存款增长8亿元,存款余额突破108亿元;
贷款增长6亿元,贷款余额突破54亿元;
不良贷款余额操纵在5400万元,占比操纵在1%之内,争取更好一些;
各项业务收入达到7.6亿元,实现利润总额3.84亿元,资本充足率达到16%;
实现全年安全经营无事故。
【三】2018年度利润预分配方案
依照经审计的2018年度会计报表,2018年度实际可供分配的利润为35554.55万元,本联社拟定2018年度预分配方案如下:
1.按当年度税后利润10%的比例提取法定盈余公积,共计2330.20万元;
2.按当年度税后利润1%的比例提取任意盈余公积,共计233.02万元;
3.按当年度税后利润10%的比例提取一般预备2330.20万元;
4.拟以2018年末总股本532530371股为基数,按25%的比例进行股金分红,合计分配13313.26万元。
上述分配方案执行后,结余未分配利润17347.87万元,结转到下一年度,按照银保监会对商业银行资本充足率的有关要求,留做补充资本。
【四】积极履行改造社会责任
1.提供方便快捷的支付结算服务。
一是加大自助终端的布设力度,截止2018年底,已安装自动取款机,存取款一体机76台,居全县金移动柜员机、VTM等各类电子银行业务,为客户提供更为方便快捷的电子支付工具,提高客户自助办理业务的占比;
三是充分利用已有的大小额支付系统、农信银系统等结算服务平台办理结算业务。
通过各类支付结算服务平台和工具,为客户提供了方便快捷的金融服务,充分满足了城乡居民、企事业单位的支付结算服务需求。
2.代理发放新农保等各项财政补贴。
我联社代理城乡居民社会养老保险业务,代理“机关保”业务,同时,不遗余力免费做好国库教师工资、种粮直补、库区移民直补、农村低保、农村六大员补贴、家电下乡补贴等各类涉农、民生资金的代发工作。
3.创新贷款方式,满足合理资金需求。
我联社不断创新贷款方式、简化贷款手续,在贷款对象、利率、还款方式、还款频率、担保方式等方面积极探究,提升“阳光信贷”服务水平,满足了客户多层次、多方位的信贷需求。
4.着力做好民生信贷投放工作。
着力做好生源地信用助学贷款投放工作,关心贫困学生圆大学梦,部分学生差不多毕业并顺利走向工作岗位;
积极发放计生“二女户”贴息贷款、农村青年创业贷款、妇女创业贷款、小额扶贫贷款,不遗余力改善民生;
大力进展普惠金融,积极发放普惠金融卡,提高融资服务便捷性和可得性。
5.全面布设助农取款点。
我联社在全县没有金融机构的行政村共布设262个“小额支付便民点”,2018年累计办理业务250.38万笔,交易金额18814.80万元,实现了金融服务不出村、全覆盖。
6.做好农户建档工作,实现增户扩面。
进村入户,面对面与农户交谈,真实掌握第一手资料,做好农户信息档案建设工作,为进一步做好农村金融服务工作奠定坚实的基础,拓宽支农服务覆盖面,至2018年底,共精准建档96786户。
7.开展信用村〔镇〕评定,改善农村信用环境。
全县已累计评定9个信用乡镇、196个信用村,逐步营造了一个“守信光荣、失信可耻”的农村信用氛围。
8.做好残损币的收缴和新币的投放工作。
为提高流通中人民币的整洁度,我联社认真贯彻人民银行的工作部署,发动全县农信社职员积极收缴小面额残损币,投放小面额新币。
9.开展金融知识普及宣传活动。
我联社在营业部、赤土社、佛昙社、深土社设立了“福万通”普惠金融学校,定期为社会公众开办金融知识讲座,普及各类金融知识;
认真开展“金融知识万里行”、“送金融知识下乡”以及反假币、反洗钱、防金融诈骗、非法集资、消费者权益保护等宣传活动,深入乡村、社区、学校、集市,通过宣传标语、宣传栏、现场咨询等形式开展宣传,为广大群众送去金融知识,深受群众欢迎。
第六章重要事项
漳浦县农村信用合作联社2018年度股权结构变动要紧是股金分红转增股本88754848元,注册资本增加88754848元,达到532530371元;
注册地址无变动;
2018年度未被监管部门和司法部门处罚。
第七章股份变动及股东情况
【一】本报告期
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- 关 键 词:
- xx 农村信用 合作