个人金融产品总结Word格式.docx

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项目，通过省行审批额度74亿元，开发贷款较年初净增13900万元。

在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。

对重点房地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。

同时，抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销优质客户。

全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比×

年多增12480万元，其中个人住房贷款增加12093万元、个人消费（含经营贷款）增加2746万元，个人信贷业务增长额占全行年度增量82%，余额占比较年初上升5个百分点。

年度增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市场第一。

　　三是个人中间业务收入快速增长。

为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促进银行卡消费额、发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡17828张，年费收入达到75万元、个人结算业务收入达到370万元,同比分别增加25和107万元，信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全年实现收入30万元，其中四季度实现收入23万元。

另一方面加强对优质客户的维护，积极运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品

　　竞争和维护客户，做大客户“资金池”。

为激发网点柜员和客户经理营销保险、基金等产品的积极性，将“直通式考核”和“销售产品兑换奖品”全部兑现到员工，激发了员工的销售热情。

全年实现个人中间业务收入645万元，同比净增316万元，特别是四季度实现收入200万元，为全行利润目标顺利达成贡献作出重要支撑。

　　四是客户维护能力明显提升。

为做好优质客户维护工作，根据市分行贵宾理财中心考核办法，落实行长、分管行长、网点主任和客户经理的日常对中高端客户的维护责任，并将中高端客户的拓展、建档等指标纳入网点主任和客户经理积分考核。

通过赠送礼品、举办理财沙龙、健康增值服务等活动开展高端客户的维护工作。

11月末，全行个人中高端户数量达到5191户，比年初增加916户，中高端客户资产达到68625万元，占全行资产总额的66%。

当年新增私人银行客户4户、新增存款4506万元。

　　成绩取得来之不易，存款问题也不容忽视。

　　1、市场竞争力不强问题依然未能得到根本改观，一是较多的指标在同业竞争中处于弱势。

二是持续发展的后劲不足，如储蓄存款在一季度排名第二的情况下，二、三季度出现下滑现象。

三是基础工作和基础性产品不够扎实，如客户维护工作不够系统和持续，维护的质量不高；

灵通卡的发卡量，我行不仅排名第四，且占比很低，也影响了其它关联业务的发展。

　　2、网点的功能作用发挥不理想。

表现在一是较多指标的网均数在系统内排名靠后；

二是大多数网点习惯于传统的被动营销方式，发展新业务、拓展新客户的意识和能力较弱，在一项新产品推出时，

　　不少网点会出现零销售或较低的销售水平，三是产品交叉销售意识不强柜员或客户经理在向客户营销产品时，往往是就产品卖产品，交叉营销意识不强。

　　3、大型商贸市场拓展不力。

虽然我行对大型商贸市场的部分客户提供了部分金融服务，但工作远远没有到位，表现在对各类商贸缺乏针对性的产品包装和组合营销方案，对市场的营销缺乏整体的规划和措施，同时，对个体经营者的融资需求，一直缺少对应和有效的信贷政策支撑，因此，没有真正将我行的业务产品渗透到大市场、个体经营者之中。

　　4、中高端客户维护工作还不到位。

少数网点对中高端客户维护工作仍然不重视，思想上仍存在偏差，极少数网点主任对支行决策布置落实不到位，执行力有待进一步提升。

　　二、20×

年旺季目标任务

　　当季新增储蓄存款33920万元、日均16960万元，季末增量四行占比确保第二；

信用卡新增发卡2000张、代理保险销售1800万元；

个人贷款净增7000万元，季末增量四行占比确保第一。

市行专业考核确保前三。

杜绝案件和重大经营事故的发生。

　　三、20×

年工作安排

（一）抢抓机遇，促进个金业务再上新台阶

　　今年，我国经济已经企稳回升，预计今后一段时期我国经济仍将保持平稳较快发展，随着城乡居民收入水平的不断提高，居民投资理财需求也将进一步扩大，这为个金业务发展提供了巨大的市场空间和机遇，全行一定要从可持续发展的战略高度认识和定位个金业务。

增

　　强机遇意识和紧迫感，要主动出击、大力竞争，花大力气提高我行的市场份额。

支行将加大个金指标问责力度，确保提升市场位次和份额。

（二）开拓市场，夯实个金业务发展基础

　　结合本地区实际，要重点抓住以下几个方面一是优质代发工资市场的营销。

确保20×

年把代发工资渗透率提高至10%。

二是批量储蓄的营销。

主要包括拆迁补偿款、企业改制安置费、社保资金、企业年金、公务用卡等。

三是大型专业市场的营销。

明年要成功竞争专业市场3个，投放个人经营贷款1亿元。

四是个人住房市场营销。

明年要营销两个以上的开发项目，确保每个项目实现按揭贷款目标。

五是个人理财市场营销。

20×

年，个人理财产品销售额要达到1亿元。

在重点做好以上五类市场拓展的同时，还要加强第三方存管市场、个人外汇业务市场、私人银行业务市场的拓展，不断提高客户满意度。

　　三、转变服务方式，丰富优质客户服务内涵

　　20×

年是总行确定的“服务×

年”，我们要充分发挥贵宾理财中心在人员、环境、流程等方面的优势，以专业的客户经理团队、温馨私密的服务环境、高效流畅的服务流程来提高客户的满意度，打造服务品牌。

继续实施“客户服务精细化项目”，建立营业网点、客户经理服务检查工作机制，促进服务管理的常态化。

　　四、加强队伍建设，提升营业网点的竞争能力

　　要配足配强网点的营销人员，充实客户经理队伍。

成立由对公、对私、个贷客户经理组成的专业团队，负责集群类市场的调研分析、上门营销、维护管理，保证我行集群式营销模式的有效实施。

对网点管理人员强化经营管理、市场营销、队伍建设、风控管理等方面理论

　　个人金融产品总结

（二）

　　济源分行个人金融部2009年度上半年工作总结今年，济源分行个金业务紧紧围绕绩效考核目标，紧盯市场，加快个金业务战略转型，通过网点标准化改造、业务流程整合、专业队伍建设、强化绩效导向、实施产品带动等措施，负债业务、银行卡业务、理财业务、消贷业务的发展速度均进一步加快。

截止6月末银行卡主要指标完成情况良好，贷记卡发卡、国际卡发卡、商户新增超额完成季度目标；

财政公务卡发卡取得突破性进展，走在全省前列，发卡量全省第一，签约市直单位户数在四大银行中排名第一；

人民币储蓄存款新增量排全省第3位，计划完成率在省行排名、新增市场份额均较1季度有所提高；

个人贷款余额及新增市场份额均较上年末有较大幅度提升，关注率排全省第3名（含省行营业部），个人贷款业务实现健康快速发展；

理财客户新增、理财客户资产新增和对私人民币理财产品销售三项指标均列全省第5位，其中，理财客户资产新增和对私人民币理财产品销售指标提前超额完成全年计划；

基金销售量排全省第5位，基金销售收入排全省第3位。

　　一、我行个金业务主要业务指标发展情况

（一）个人中间业务收入

　　全辖个金板块实现中间业务净收入780万元，中间业务净收入贡献度40.7%。

其中个人中间业务收入263万元，同比增加175万元，完成年计划的26%，低于全省平均水平0.85个百分点，计划完成比例排全省第19位，较一季度下降3个位次；

银行卡中间业务净收入161万元，同比增加54万元，完成全年第一目标的42%，总量在全省排第五名，计划完成率排第七名；

保险手续费收入212万元，较去年同期多收入153万元，完成省行下达目标的38%，落后时间进度13个百分点；

基金销售收入94万元，完成年计划的12%，同比减少36万元，全省排名第3位;

实现对私资金产品收入44万元,完成

　　年计划的183%;

实现第三方存管手续费收入5万元，完成省行下达目标的369%。

。

（二）负债业务

　　截止6月末,全辖人民币储蓄存款较年初新增81522万元，完成省行下达年计划的82%，新增量位居全省第3位，任务完成比例位列全省第15位，较1季度提升3个位次。

新增市场占比295%，较1季度提高了05个百分点，位列四大行第三位，与工行相差37个百分点,与建行相差68个百分点。

　　外币储蓄存款较年初新增264万美元，完成省行下达目标的125%，新增量位列全省第10位，任务完成比例位列全省第15位，较1季度提升4个位次。

　　借记卡新增发卡27817万元，完成省行下达目标的36%，借记卡直购额万元，完成省行下达目标的%。

　　（三）个人贷款业务

　　截止2009年6月末，我行个人贷款余额为49565万元，较上年新增11950万元，完成全年18000万元任务的639%，完成二季度计划4000万元任务的299%。

全年完成比例全省排名第位，第二季度完成比例全省排名第位。

新增市场份额为207%，较上年末上升288个百分点。

　　关注类贷款余额516万元，较上年上升171万元，关注率为04%，关注率指标按计划控制在省行要求的3%以内，排全省第3名（含省行营业部）。

　　个人贷款不良余额为1174万元，较年初下降199万元，不良率为

　　37%，较年初下降28%，不良余额全省排名第6，不良率全省排名第7。

　　四大行6月末零售贷款市场份额

　　工行贷款余额72460万元，较上年新增13533万元，余额市场份额为382%，较上年末下降7个百分点，新增市场份额为379%，较上年末下降204个百分点；

　　农行贷款余额1143万元，较上年新增994万元，余额市场份额为0.6%，较上年末上升0.5个百分点，新增市场份额为33%，较上年末上升10.62个百分点；

　　中行贷款余额49565万元，较上年新增11950万元，余额市场份额为287%，较上年末上升0.64个百分点，新增市场份额为207%，较上年末上升288个百分点；

　　建行贷款余额68423万元，较上年新增16098万元，余额市场份额为371%，较上年末上升0.56个百分点，新增市场份额为381%，较上年末下降46个百分点。

　　我行零售贷款余额及新增均排四大行第三位。

　　（四）理财业务

　　截至6月末，全辖20-50万客户数量为2826户，较年初新增518户，完成我行年度计划的58%；

全辖50万以上理财客户数量为1068户，较年初新增389户，位列全省第5位，完成省行下达年度计划的82%。

　　截止6月末，我行20-50万元客户资产余额81394万元，较年初新增14787万元，完成年计划的148%；

我行50万元以上客户资产余额110450万元，较年初新增46050万元，完成年计划的119%，计划完成率排全省第3位，较1季度提升了2个位次。

　　我行20万以上客户数量合计新增907户，人民币储蓄存款余额达165317万元，占我行储蓄存款总量的39%；

较年初新增57375万元，占我行储蓄存款新增总量的70%。

其中20-50万元客户储蓄存款新增12168万元，占新增总量的15%；

50万元以上客户储蓄存款新增45207

　　万元，占新增总量的55%，为我行储蓄存款的稳定增长做出了突出贡献。

　　（五）银行卡业务

　　截至6月末，实现中银卡发卡7887张，同比增加434张，完成全年第一目标的693%，完成二季度目标的103%，总量在全省排第3名；

国际卡发卡369张，同比增加291张，完成全年计划的94%，完成二季度目标的134%，新增商户106户，完成年计划的118%，全省排名第1；

商户收单19809万元，完成全年计划的40%；

外卡收单28万元，完成全年计划的28%；

新增透支额1415万元，完成全年目标的229%；

中银信用卡不良率8%，控制在省行规定范围内。

　　（六）产品销售

　　截至6月末，销售基金11713万元，完成全年计划的25%，同比增加1340万元，全省排名第5位，较建行个人基金销量约少7787万元；

销售保险4225万元，其中趸交产品3404万元，期交产品821万元；

共销售对私人民币理财产品39381万元,完成年任务179%，列全省第5位；

销售对私外币理财产品113万美元，完成年任务40%，列全省第19位。

全辖个人网上银行客户较年初新增11365户，完成年计划的56%，全省排13名。

全辖网银累计交易量74801万元，完成年计划的108%，全省排第6名。

6月份由于网银BOCNET升级为0，新增柜台签约网银查询版功能，辖内各单位抓住机会，积极开展代发工资户与个人网银的捆绑销售，个人网银开户速度显著加快，仅6月份就新增了3905户，再创今年单月增量的新高;

第三方存管新增开户3045户,完成省行下达目标的46%，新增量排全省第一位，完成比例排全省第5位；

新增有效户2213户，有效户占比768%，位列全省第2位。

　　二、上半年主要工作

（一）开展储蓄存款竞赛活动，提高市场占比

　　一季度开展的储蓄存款竞赛活动取得了良好的效果。

二季度是储蓄存款的淡季，为保持一季度的成果，应对当前储蓄存款发展的不利形势，制定了淡季营销策略，确定业务发展目标，深挖市场潜力，把储蓄工作做细、作深，市场份额进一步提升。

深挖客户资源，开展基础客户营销活动。

为构建客户信息库的完整服务体系，加强对基础客户（指存款余额为500元-50万元的个人客户）的关系维护和新客户的营销拓展，促进基础客户规模与质量协调发展，为三级财富管理体系输送更多客户，在全辖开展基础客户定向营销活动。

采取切实措施，加大外币储蓄存款的工作力度。

根据我行部分外币储蓄存款利率低于同业水平的现状，积极应对，采取有力措施，通过销售外币理财产品、叙做因私购汇业务、开展外币留学贷款、做好源头营销、开展有礼促销活动等手段，维护、拓展客户，拼抢市场。

采取措施，提高借记卡发卡量。

针对我行借记卡发卡工作不利的局面，要求全辖从现有客户着手，开展无卡代发工资客户配卡活动。

修武支行积极行动，通过与当地财政局沟通，为财政代发户从新进行了批量发卡工作，一举成功发卡348张。

继发行“携手奥运成长账户“产品后，我行又推出升级版的“成长账户”——“爱心理财成长账户”。

我行根据省行《XX银行河南省分行“爱心理财成长账户”实施细则》重新规范了业务，根据省行的文件要求充分做好了产品发售准备和营销宣传准备。

（二）积极营销，加强培训，加强零售贷款队伍建设和管理水平一是积极营销住房开发商，协助支行做好项目上报审批工作，截至6月末，我行本年通过省行审批项目（含后续项目）13个，其中本部7个，额度为19843万元，支行6个，额度11751万元。

二是加强业务培训，提高零售贷款客户经理风险防范意识，促进零售贷款业务又快又好发展。

只注重业务发展，忽视经营管理及风险控制，业务

　　个人金融产品总结（三）

　　个人金融产品总结（四）

　　个人金融部工作总结

　　一、业务指标完成情况

　　——个人存款。

截至12月末，个人存款余额.亿元，较年初增加.亿元，增量居系统内第位,完成省行年度计划的.%，计划完成率居系统内第位，较上年提高个位次。

个人存款增量市场份额.%，居第1位，较上年下降.个百分点。

　　——个人贷款。

截至12月末，个人住房贷款余额万元，较年初增加万元，同比多增万元，完成省行年度计划的%，居系统内位；

同业占比%，居第位。

全行非住房个人贷款余额XX万元，累计发放XX万元,同比多发放XX万元，较年初增加XX万元，同比多增加XX万元。

增量居系统内第X位，完成省行年度计划的XX%，计划完成率居第X位，同比提高X个位次。

　　——惠农卡及农户小额贷款。

截至12月末，全行共累计发放惠农卡张，较年初增加张，增量居全省第位，完成省行计划%，计划完成率居全省第位；

授信户数户，较年初增加户，增量居全省第位，完成省行计划%，计划完成率居全省第位；

小额农户贷款余额万元，较年初增加万元，增量居全省第位，完成省行计划%，计划完成率居全省第位。

　　——理财及个人中间业务。

截至12月末，全行基金认申购金额为亿元，完成省行年度计划的%，系统内计划完成率由年初的第位提高到第位。

基金销售同业占比％，居第位，较去年提高个位次。

代销国债期金额万元。

销售“本利丰”期金额万元。

实现个人业务中间收入为万元。

新增二星级（含）以上客户户，完成省行年度计划的%，计划完成率居系统内

　　第位。

发放优先服务贵宾卡6000张。

销售“传世之宝”实物黄金公斤，金额万元，实现销售收入万元。

　　——网点优化整合工作有条不紊行进中，网点文明标准服务导入完美收官。

截至10月中旬，文明标准服务已在全市200个营业网点导入完毕，从环境到人员、从硬件到软件，都发生了焕然一新的变化。

截至12月末，全行网点装修。

　　2009年，经全行个人业务战线全体同仁的辛勤努力，个人零售业务稳步健康发展，为全行的稳健经营夯实基础。

　　二、主要工作措施

（一）存款是立行之本，强调负债业务的根基作用，强力营销个人存款。

　　1、以总行“”活动为助力，推动存款业务快速增长。

我行结合往年情况，采取早动手、早谋划，对一季度工作进行详细筹划，各支行亦相继召开专门会议，对基层网点员工明确激励政策及考核力度，适时调动员工积极性。

全行上下认识到从元旦到春节前夕，是城乡居民收入兑现、年奖派发和资金回笼的主要阶段。

通过举办客户乐于参与的春天行动抽奖活动、送“福”活动等等，辅以真情回馈，点面结合，维持良好的银客关系；

同时抓住年前的资金流动特点，依托网点转型的平台，借助借记卡、惠农卡、网上银行、

　　消息服务、电话银行、手机银行以及我行合作商户等渠道和功能载体，积极做好储源挖掘，助推业务增长

　　2、加大对优质个人客户的营销和服务力度。

优质个人客户是我行个人金融业务经营的战略资源。

截至12月末，全行二星级以上客户占比，存款占比，由此可见，对优质客户的维护工作做得是否到位关系到我行的业务发展和利润创造，只要抓住优质客户，就能稳定个人存款的基础。

因此，从年初市行就深入实施“抓优质客户、促成长型客户、争潜力客户”的客户结构调整策略，依托个人优质客户管理系统，指导各支行对星级客户实施分层营销，坚持以经济贡献作为客户价值衡量的标准，集中优势资源，匹配相应层次的客户经理。

强化对三星级以上客户的个性化服务及金融产品综合营销力度，提高客户资金的留存率。

同时为进一步增强对我行优质客户的增值服务，市行向辖内优质客户免费赠送优先办理业务专用卡（简称贵宾卡），为客户提供方便服务，对维系客户，市场营销起到不可替代的积极作用。

并在全市所有精品网点均开通贵宾服务窗口，并配备业务素质高的柜员，

　　专门为贵宾客户提供服务。

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