案件防范工作意见Word格式.docx

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遏制大要案件发生，降低案件发案率；

提高案件成功堵截率和追赃率，实现省分行案防目标。

二、主要措施：

为了使案件防控工作取得实效，各行要高度重视，抓住时机，以高度的政治责任感，从本单位抓起，从自我做起，把案件风险防控工作抓好、抓实，抓出成效。

（一）加强员工思想教育，把好员工道德法律底线。

各行要切实加强员工思想教育，不断提高员工合规和案防意识。

一是加强员工道德品行教育。

各级机构负责人既要发挥好模范带头作用，又必须承担起本单位员工思想道德和职业操守教育责任。

要组织员工深入学习和贯彻执行《中国农业银行严格禁止员工行为的若干规定》、农总行员工违反规章制度处理办法、省分行《关于加强员工品行教育的意见》和各业务领域92条高压线等相关制度规定。

教育方式多样化，要采取网上学习、集中学习培训、专题讲座、座谈交流、巡回宣讲、知识竞赛、问卷考试等方式进行，用高尚品行文化启迪干部员工，占领员工思想阵地。

使全行干部员工牢固树立正确的经营观念和依法合规的经营意识，提高遵守执行规章制度的自觉性，帮助树立正确的人生观、价值观，增强是非辨别能力，从思想源头上防止违规违纪的发生。

二是加强员工法律法规教育。

培养良好的职业道德操守最基本的要求就是不违法。

必须加强员工对法律法规的学习，特别是与自身所在岗位密切相关的法律、规定的学习。

既要突出以一线营业网点、基层管理人员为教育重点，兼顾一般员工的遵纪守法教育，又关注从整体上提高基层员工的思想素养，养成自觉遵章守纪的习惯。

教育形式不局限于学习法规规章，应采取案例剖析、图片巡展、走出去请进来等多样化形式进行，以正面典型引路，反面典型说法，注重思想的引导。

弘扬正气，激浊扬清，抵制歪风邪气；

要教育员工提高风险防范意识和自我保护意识，在每一天的工作中都时刻保持高度的警惕性和冷静的头脑，时刻紧绷风险防范这根弦；

切实提高员工的法律意识和案件防范意识，自觉抵制各种消极因素和腐败思想的侵蚀，守住法律底线。

三是加强廉政文化教育。

坚持不懈地抓好党性党纪教育和廉洁从业教育，利用党委中心组、行务会、全行性会议、条线工作会议之机，增加廉洁自律培训学习内容，教育各级干部熟悉条文规定，牢记准则要求，增强廉洁意识，主动接受监督。

深入开展“推进廉政文化建设，加强廉政风险防控”主题教育实践活动，以开展“十廉”活动为抓手，抓好组织推动，把廉政文化融入全行企业文化建设和反腐倡廉建设的全过程。

四是加强警示教育。

市、县两级行都要制订具体方案，年内分期分批组织本行干部员工赴本地警示教育基地或盐城监狱接受教育、吸取教训，常敲警钟，常抓不懈。

（二）围绕案件防控风险点，全面开展员工行为排查。

各行各部门要深入开展全面、系统、彻底的案件和风险隐患排查工作。

对照农总行《中国农业银行员工行为方案》、省分行《江苏省分行员工排查管理实施细则》有关要求，结合2012年省、市分行案件风险分析工作会议部署要求，扎实开展本行、本部门员工行为排查工作。

市分行将由人力资源部门牵头，集中开展一次员工行为排查，制订排查方案，统一组织实施。

各行要围绕案件防控风险点和本行实际，有的放矢，抓好关键岗位、关键人员和关键业务风险排查。

要在重点关注“六类”人基础上，加强对二级支行行长、客户经理、运营主管等重点岗位人员教育管理，并以支行及以下营业机构负责人、柜面人员、客户经理为重点，采取多种方式，开展员工行为排查。

当前风险防范为八个方面：

即一是高度重视民间高利贷转嫁银行的风险，切实防范员工、客户挪用信贷资金转投高利贷的风险，密切关注信贷客户借入高利贷用作还旧借新贷款的过桥资金、用作增资、验资以及用作敞口银票保证金等虚假经营行为风险；

二是高度重视在职员工、退二线人员和内退人员充当资金掮客，参与民间融资借贷以及从事小贷公司、担保公司等工作的风险；

三是高度重视员工与有信贷关系的公司高管人员及其近亲属非正常资金往来、违规套现、出租本人账户、借用他人账户以及代客办理业务的风险；

四是高度重视内外勾结骗贷、违规违法放贷等员工道德风险和弄虚作假的行为操作风险；

五是高度重视员工炒期货、炒房产、对外投资等形成大量亏损，挪用银行资金或客户资金、个人拆借客户资金的风险；

六是高度重视支行及基层网点，特别是网点负责人、客户经理、运营主管游离于内控制度制约之外的行为风险；

七是高度重视信贷、资产处置、采购等发案部位集中的贿赂案件风险；

八是高度重视农户贷款循环借贷，帮助客户掩盖贷款风险、冒名贷款、多人承贷一人使用、冒名开立惠农信用卡并用透支款项和小额农贷循环借贷等风险；

各行要切实改进员工行为排查手段，综合运用日常管理、家访、走访有关单位、审计检查、系统监测等途径，提高排查发现问题的能力和效果。

对排查中发现的问题，要及时处置和化解风险。

（三）深入开展三项专项治理，突出抓好重点业务领域风险防控。

在今年案件风险排查基础上，根据上级行部署，对开展对诉讼案件、贿赂案件、集中采购三项内容将进行专项治理活动。

在上级行治理活动方案未实施前，各行要继续围绕市分行“三项违规行为”重点治理工作，切实做好深化重点治理补课“回头看”工作。

在治理手段上，要利用计算机辅助审计系统抽取的重点人员帐户信息、基层行人员排查成果（包括有前科人员）、各种检查和举报线索进行综合排查，突出对重点人员、重点账户、重点交易的分析，筛选出典型疑点线索，实现分类排查。

在治理力量上，结合实际，市分行按月组织人员进行排查和突击检查，不断完善和创新检查方式方法，提高对基层营业机构突击检查有效性和威慑力。

在此基础上，突出抓好重点业务领域的风险防控。

一是切实防控柜面业务案件风险。

各行要深入扎实地开展“三化三铁”创建活动，强化各项规章制度的落实。

要加强技术手段建设，以“三大集中”为重点，进一步细化完善各级监控中心的工作职责和方法，稳步推进会计监控系统（ARMS）、集中对账、事后监督、视频联网等各种监控手段的有效整合。

完善网络端口（Web）联网核查系统功能，提高技防能力。

加强存单业务管理，针对克隆存单诈骗、贪污挪用客户资金案件反映的问题，各行运营部门组织一次对大额存单、单位存款证实书专项检查。

二是扎实做好网上银行、ATM、银行卡领域的案件防控。

加大信用卡套现打击力度，做好辖内欺诈交易的监控、调查和反馈工作。

健全电子银行风险管理关键流程，实施风险限额管理，完善风险点跟踪评估制度。

推进安全控制体系建设，加快电子银行身份认证体系的创新与应用，建立多层次身份认证体系，严防虚假注册和虚假交易行为。

加强自助设备巡检、巡查和后台实时监控，切实保障营业场所及自助机具安全，提高自助设备自防能力。

严把客户准入关，深入落实转账电话客户和电子商务、银行卡特约商户的准入机制。

各行要组织开展一次银行卡、电子银行业务检查，重点检查申请、注册、领用、激活等环节的真实性情况，努力防止虚假发卡、员工代办、代管客户银行卡和网上银行证书、私自开通网上银行，以及内外部人员与特约商户串通虚假消费套现等问题。

三是重视“三农”和县域业务风险。

围绕客户信息、可疑交易、贷款质量等方面，不断充实完善预警指标体系，加强风险控制。

各行组织一次农户贷款对账检查，及时发现和防止农户贷款多贷一用、改变资金用途以及员工挪用农户贷款等问题。

四是加强营业网点及金库安全保卫工作。

加强基层安防队伍建设，所有营业单位要按要求配备大堂保安，确保营业期间无人脱岗。

进一步加强对金库、办公楼、营业场所监控、门禁、报警系统的监督、指导和管理工作，加大对设施设备的日常检查和维护保养，确保安全设施发挥最大安全保障作用。

各行以县支行为单位开展一次全面安全检查，重点检查金库及基层营业网点安全达标情况。

要把案件风险排查和员工行为排查作为日常经营管理的重要内容，实现常态化、机制化。

各行要认真梳理排查发现的问题和薄弱环节，切实做到整改措施、责任、时限和预案“四到位”。

（四）加强内部基础管理，增强业务管理制度执行力。

各行要按照“防微杜渐”要求，切实增强防范意识，加强各系统、各环节、各项业务工作的过程控制，明确各级职能部门和管理人员在内控各个环节中的职责，确保各项风险管控措施落实到位，加大各项业务管理规章制度执行力。

当前，各行须重点夯实三个管理基础：

即夯实信用风险管理基础。

认真落实信贷“三查”要求，严格防范信用风险，深化开展信贷“八查八防”工作。

夯实运营风险管理基础。

加强对单位账户开立、印鉴卡保管、大额转账、承兑贴现、对账等环节过程风险控制。

落实票据查询查复制度和鉴别要求，进一步提高识别、堵截能力。

加强自助设备现金管理，认真执行双人加钞清机的规定，严防“一手清”。

夯实安全保卫风险管理基础。

重点加强营业场所、办公楼和其他要害部位的安全保卫工作以及值守、押运、营业期间、节假日的安全防范，发现异常情况要及时反映，防患于未然。

要充分利用会计监控系统、视频监控系统、内控管理系统、对账系统、信贷管理系统、计算机审计系统等现有平台，构建覆盖各个内控关键环节的风险预警和监控技术体系，协调业务部门改进风险提示和跟踪管理，依托科技支撑，加大现场和非现场监控力度，提升风险防范水平。

各业务主管部门要切实履行部门尽职监督要求，有计划、有重点地开展尽职监督管理工作，对带有普遍性、代表性的问题及业务操作中“常见病”、“多发病”，深入检查，提出要求，整改到位。

（五）落实下沉管理重心要求，切实提升基层机构内控案防能力。

案件防控重在基层。

首先，各行要严格执行总行下发的《中国农业银行员工违规行为积分管理办法》，员工违规行为积分管理办法覆盖柜台业务、信贷、银行卡、电子银行、中间业务等14个方面，共417条。

通过实行积分管理，引导广大员工自我约束，自我管理，遵章守纪，真正做到预防在前，化解在先，逐步形成全员合规操作、全员防范案件的良好氛围。

其次，要加强基层机构委派会计主管、风险合规经理队伍建设，强化和充实其内控及案防工作中的职能作用。

加强基层机构和网点负责人、客户经理、一线柜面人员、劳务派遣员工等重点岗位人员管理，进一步落实岗位轮换、交流、强制休假、整体移位检查等制度。

再次，各行要牢牢抓住合规文化建设这一基础环节，以案件防控为主题，开展合规文化大讨论。

各部门要按照业务条线确定讨论主题，选取本行发生的实际案例和突出问题隐患开展讨论。

通过大讨论，深刻剖析各种违法违规行为的危害性，在全行倡导合规做事的良好风气，筑牢思想防线。

第四，要坚持以人为本。

努力解决员工特别是基层一线员工薪酬标准、工作环境、职业生涯发展等员工关心的问题，在全行形成更加有效的员工诉求表达机制、利益协调机制和权益保障机制，激发员工爱岗敬业的积极性。

（六）抓好各类检查发现问题整改，加大监督检查和案件处置力度。

在今后的各项检查中，要严格将检查工作职责细化、分解到检查关键环节的每一个主要责任人，进一步健全和完善案件防控责任体系。

并通过加强部门前后台联动，交易排查和行为排查联动，着力形成监管合力，突出对高风险领域、高风险区域的全面检查力度，全方位开展重点集中整治，以期达到全面暴露风险、全面控制风险、全面规避风险的目的。

对各类内外部检查、审计和排查发现的问题，各行各部门要高度重视、认真整改，建立问题整改台账，实行整改销号制度。

对发现的问题逐个进行梳理，分专业、分类别明确整改任务、整改要求、责任部门、经办人员和办结时限；

对重大风险隐患，实行挂牌督办制度，对隐患整改不力导致案件的，要依法严厉追究相关负责人的责任。

要完善整改后评价机制，对整改落实情况，内控合规部门、审计部门要进行后续跟踪检查，建立整改、问责、处罚联动机制，形成整改合力。

要积极做好制度层面的整改，针对排查出的漏洞和制度缺陷，及时修改完善规章制度和业务流程，形成案件防控的长效机制。

市分行内控合规、风险管理、监察等部门要把案件风险防范与监督检查作为日常工作重点，严肃查处各类违法违规行为。

对查处的各类案件和违规违纪问题的直接责任人，依据有关规定，严肃处理。

涉嫌犯罪的，移送公安、司法机关依法处理。

各行要提高突发案件处置能力，增强主动性和敏感性，案件发生后，要迅速启动应急预案，采取有力措施化解风险、保全资产，积极配合公安、司法机关调查案件。

同时要高度重视并认真做好舆情控制，案情发生后要制定舆情应对措施，严肃工作纪律，注意做好相关客户的引导解释工作，努力控制和消除负面影响。

（七）严格执行案防制度，完善案防机制建设。

一是按市分行照《案件防范分析例会制度》要求，开好案防形势分析会，各行每季度要召开一次，由综合管理（纪检监察）部门牵头，相关职能部门参加，认真总结前一阶段防控措施落实情况，分析案防形势，研究案防措施，适时指导全行案防工作。

二是严格案情报告制度。

认真落实《银行业金融机构案件处置工作规程》、《银行业金融机构案件（风险）信息报送登记办法》、《中国农业银行查办案件工作指引》有关规定，对发生的案件风险事件，必须在24小时内以《要情快报》的形式向上级行报告。

对瞒案不报、迟报或自行处理责任人的，一经查实，要追究有关行纪委书记、职能部门负责人的责任。

三是按照总行《关于员工违反规章制度统计管理办法》要求，对因违规行为受到纪律处分的人员，各行在纪律处分文件下发后十天内须把纪律处分文件和立（结）表报送市分行监察部（如在当年12月份发生的必须立即报送），以便于市分行及时纳入违法违纪事件管理信息系统进行统计。

四是实行“一案四问”制度和“双线”责任追究。

根据省分行部署，今年责任人处理建立两级处罚管理体制，划清处罚要求和责任；

各部门、各条线必须履行好尽职监督职责，全面实行风险管理责任。

凡有违规事件、案件的部门主要负责人，不得增加工资并视情况减少工资，所在部门不能参加评先和增加工资。

所有部门风险管理重点是杜绝风险事件，所有违规风险事件，不管是内查发现还是外查发现的都要积分到人。

对经过调查、审理等必经程序，确已查实的违规违纪人员和相关责任人必须依据有关规定严肃处理，加大违规违纪成本。

五是认真执行市分行《防控事故、案件奖惩管理暂行办法》，严格考核，及时兑现；

并加大案件防控工作在各行发展指标考核中的比重，引导基层网点正确处理好业务拓展与风险防范之间的关系、长远发展和短期效益的关系，消除因不合理的考核办法而带来的人为隐患。

六是完善全员行为管理监督机制，畅通社会监督渠道，向广大客户和社会各界公开举报电话，拓宽案件线索来源，争取早期干预、及时处置。

建立与监管、人事、风险、合规、纪检监察等部门的案件信息共享和工作联动机制，发挥各种力量，共同实现案件防控工作目标。

七是认真落实《银行业金融机构案件防控工作考核评价办法》，以案件防控考核评价为统领，强化案件防范机制建设。

银监部门今年从案件防控工作组织、处置工作质量、内控管理工作力度、内控执行力建设和案件责任追究与整改等五个方面，对各行案件防控工作情况进行评价，上级行也将评价结果纳入党风廉政建设责任制考核范围与绩效分配、评先评优挂钩。

各行要对照办法，组织自查，确保各项案防工作措施落到实处。

八是建立案件查处后评价机制。

市分行将对案件查报、责任追究情况进行检查，重点检查各行对案件和违规违纪问题，是否按照规定给予责任追究，处分程序是否合法，处理结果是否落实。

对处理不到位、程序缺失的，及时予以纠正，并严肃追究相关人员责任。

今后凡是上级行层面组织实施的各类检查项目，由上级行主办部门直接下发整改意见书，直接提出责任人处理、处罚建议，同时对照每一类违规问题的性质、程度，进一步明确具体纠正意见、处罚建议、积分管理意见、风险连带责任意见，实施整改工作清单式管理。

九是认真执行《监察建议书》制度。

对查处的典型案件、检查发现的问题，要认真分析，查找制度、管理、流程中存在的问题，提出完善制度的建议，通过《监察建议书》发送到相关部门进行督办，并对整改情况进行跟踪，提高案防工作水平。

十是做好案件舆情控制。

各行要加强舆情环境的监测、引导工作，加强与有关网络媒体、平面媒体的沟通，及时掌握和有效控制负面报道产生的不利影响，防范可能出现的声誉风险，从而为全行业务经营创造良好的舆论环境。

三、加强组织领导，确保案件防控工作取得实效

一是各行党委加强领导，将案件防控作为第一责任。

各行党委要强化各行领导案件防控第一责任人的责任，细化落实案件防控行长负责制和领导班子成员“一岗双责”制度。

各行领导特别是一把手，要始终保持“对事业负责，对员工负责，对自己负责”的责任感和使命感，树立“合规创造价值、违规就是风险、安全就是效益”的理念，高度重视案防工作，加大内控管理力度，切实做好守土有责，保一方平安。

二是明确部门职责分工，落实案件防控责任。

案防工作是全行性的工作，各部门、各业务条线要严格履行案防工作职责，形成职责分明、各司其职的案件综合治理格局。

各业务部门是本业务条线案防工作的直接责任部门，负责制定完善本业务条线的案防制度，加强对业务经营风险点和案件多发易发部位的有效监管，特别是对监督检查发现的带有倾向性、苗头性的问题，要深入分析，从中总结案件发生的规律和特点，及时提出防范对策。

监察部门和安全保卫部门要按照分工，切实履行相关案件治理职责，牵头做好全行案件综合治理和查处工作；

同时，监察部门要对案防制度落实情况进行监督检查，对因履责不到位形成案件的单位和个人给予责任追究。

内控合规部门要以内部控制体系建设为主线，统筹全行业务检查，从事前、事中、事后推动案件防控工作。

要以案件风险为导向，加大审计监督力度，深入揭示案件风险隐患。

三是构建联席会议制度，形成案件防控合力。

各行要建立案件防控联席会议制度，形成案防合力。

联席会议由综合管理部门组织，相关部门参加。

各部门要主动通报、交流相关工作信息，实现案防工作信息共享。

要依托联席会议分析近年来发生的典型案例，研究本行当前案防形势，并提出针对性的案防措施，群策群力做好案件防控工作。

四是严格责任奖惩措施，提升全行案件防范工作水平。

各行各部门要严格执行《中国农业银行党风廉政建设责任制规定》，以惩防和预防腐败体系建设为龙头，明确职责和工作任务,建立与之相配套的指标考核办法和激励措施，按照“谁主管、谁负责，纵向到底、横向到边”的原则,全面落实案件防控责任制，层层签订案防责任书，做到案件防范人人有责。

市分行本部各部门要及时记载省分行印制的《江苏省分行省、市分行本部部室惩防体系建设工作记事簿》，将各项措施纳入日常工作范围，作为常态化工作进行组织实施，实现前台业务条线、中台风险管理部门、后台监督检查部门相互配合、相互制衡，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案防工作机制。

确保案件防控工作真正落到实处。

二〇一二年二月二十四日