银行零售部年终工作总结以及计划Word文档下载推荐.docx
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审批中,秘书和领导都协同认真仔细的审阅每个件,做到让支行承担最小的风险,保障支行业务的稳定发展。
然后又有综合部的领导以及营业部员工的配合,让每一个按揭件都安全完整的保存在库里面。
最后,又有零售客户经理细心的为客户解疑释惑贷款之后所遇到的问题。
通过这样严谨、优质的团队协作让我们支行的零售业务逐日增长,为支行的发展做出了不可磨灭的巨大贡献。
第二,严谨的工作态度的重要性,每一笔按揭贷款都伴随着风险,有操作风险、合规风险等,这样就要求我们要有严谨的工作态度来对待每一个件,一切以文件为主,这样才能保证每个件不踩红线,不给支行增添风险,这样才能保证支行的稳步发展。
通过这二十一天的实习我学到了很多,有很多人要去感谢,有很多事要去深深体会,我在一天天逐渐成长,感谢行领导能够给我这次难得的机会来零售部实习,在这里我更加感悟到团结友爱的重要性,在这里我学到了严谨的对待每一个人每一件事,让工作不走弯路,让人生发展不走邪路。
零售部是一个充满着挑战和___的部门,在这里我们能够快速的成长,为将来的发展打好坚实的地基。
我绝对服从领导对我的安排,我将会用我最饱满的___去迎接工作中的挑战,用我辛勤的汗水为支行的发展添砖加瓦。
银行零售部年终工作总结以及计划范文
(二)
___年上半年,我行零售业务部门认真贯彻落实年初全行工作会议精神和总部的工作部署,结合实际,围绕年初制定的工作目标和措施,狠抓落实。
坚持强宣传,重效率,全面发挥零售业务效能的工作思路,加大市场拓展力度,加强基础管理,调整经营策略,促使上半年零售业务各项工作健康发展,各项业务状况明显改善,经营效益明显提高。
截至___月末,我行个人无抵押小额贷款余额___万元,占rop指标___万元的___%,cd人员存款余额___万元,比年初___万元增长___%,cd存款贡献率___%,ilr业余揽存___万元,ilr存款贡献率___%,上半年,我们主要的工作措施及成效有以下几方面:
一、宣传工作是零售业务发展的基石
上半年零售业务宣传工作紧紧围绕突击县城、稳固场镇、延伸村社的思路,1-___月累计发放个人无抵押小额贷款___笔,贷款金额___万元,cd个人存款客户___个,公司存款客户___个,零售业务部门存款___万元,存款贡献率___%,具体地说零售业务宣传如下:
1.我行零售部门___的市民送春联一公里圈贴楼花端午包粽子等大型活动,极大提升银行知名度,扩大市民知晓度,促进业务快速增长。
2.零售部门在三合、名山、工业园区实行贷款与存款捆绑宣传,每月在三合、名山、工业园区的业务宣传活动扩大我行贷存款品种宣传力度。
3.对名山镇、树人镇、十直镇、社坛镇、保合镇、仁沙镇、高家镇、包峦镇、龙河镇、三抚、三坝乡等中心乡镇均落实定人定时的个贷赶场宣传。
4.每季度拜访对丰垫、丰武、丰石等县际公路沿线的村社、各乡镇场镇、集市所在地的个体工商户和辖区的养殖大户均做到宣传普及工作,落实专人负责此项工作。
5.县级主管部门衔接工作。
对于县级商委、个协、农委、畜牧、肉牛等部门每月拜访一次,中心乡镇的畜牧站、农技站、县际公路沿线村委每月拜访一次;
6.与供销合作联社座谈会,农广校、畜牧局、工商局的金融知识讲座、种养殖知识讲座、微型企业融资讲座,扩大我行贷存款品种宣传力度。
二、加强团队建设,健全绩效管理体制,构建零售业务框架。
今年上半年我行培养了两位成熟的个贷组长,新招个贷人员___人,基本实现了社坛个贷小组(5+1)、本部个贷小组(5+1);
新招cd人员___人,初步达成cd团队框架。
(三)
我们参加招商银行___年投资者日活动,招商银行分管零售银行业务的丁伟副行长和零售金融总部刘建军副总裁对于招行零售银行业务经营情况和未来发展方向进行了重点介绍,此外我们还参观了招商银行私人银行业务和远程银行业务
中心。
一、招商银行零售银行业务经营情况介绍
招商银行在___年前就提出了将零售业务作为银行未来发展的重点,在战略和资源配置上积极倾斜,目前已经取得了良好的成果,目前招商银行已经拥有一______万张,其中有效户数超过___万户,拥有储蓄存款___多亿元,平均卡均存款达到了将近___万元,在国内银行业中名列前茅,以___家网点的网点数量拥有了___万张信___卡,其中有效卡数为___万张,有效户数为1300卡,户均卡数量在___张之间,从两手客户的贷款结构上看,___万元以上的金葵花客户数量为___万户,___万以上的钻石客户数量达到了___万户,资产总额在___万以上的私人银行客户数量达到了___万户。
高端客户的交叉销售率达到了4-5(国际上的指标为5-7),而低端客户的该指标仅为2.7-2.8,未来还有较大的提升空间,零售银行整体的收入占比已经达到了___%,其中零售银行非利息业务收入占比达到了零售银行总收入的___%,零售银行来的利润贡献度从___年的___%迅速提高到___%,___年___月底已经达到了___%。
招商银行零售业务的发展优势可以总结为1、较高的集约效率,网均储蓄存款达到了___亿元,是行业平均水平的___倍,这样的存款结构使招商银行整体的存款活期化率达到了___%,存款的平均成本仅仅为___%,网均个人贷款余额达到___个亿,是同业平均水平的___倍多,网均非利息收入___万元,是上市银行平均水平的___倍,___卡消费额位居同业第三(仅次于工行和建行);
2、体系化的优势,整体零售银行的业务管理体系分为财富管理、私人银行、个人信贷、信___卡、渠道管理和运营作业体系,目标是打造强大的客户综合服务能力。
3、良好的客户结构;
4、客户群成长性良好,___岁以下的客户超过了7成,___岁的客户超过了___%,这些客户正处于事业上升通道中,成长空间大,
5、完善的产品体系,
6、高效协同的服务渠道体系,网上银行的替代率目前已经达到了___%,电子银行的替代率达到了___%,
7、较强的专业能力和较强的销售能力,___年和___年连续两年招商银行偏股型基金销售位居同行第三位(仅次于工行和建行),___年实现基金销售额___亿元,同比增长___%,实现基金销售收入___亿元,同比增长___%,而同期很多银行同业基金销售额和基金销售收入同比都出现了下降,特别是在银保业务上,由于___年保监会出台了银保销售新规,禁止保险经纪人进入银行网点代理销售保险,因此整体___1-___月,同业的银保销售业务同比下降了___%左右,但是招商的银保业务增幅达到了___%,
8、先进的管理技术、独具特色的零售文化和较高的品牌美誉度。
从招商银行零售业务的未来发展情况看,由于传统业务的盈利模式已经收到挑战,零售业务增长将成为商业银行日益重要的利润来源,招商银行将致力于持续打造零售银行业务的四项能力,分别是低成本运营能力、客户价值挖掘能力、风险定价能力和新客户获取能力,最终提高零售业务对于招商银行整体的利润贡献度。
从低成本的运营能力看,招商银行将通过降低人工成本、柜面流程优化、个贷流程优化和推进资源整合,提高电子银行网上银行替代率等手段降低银行综合经营成本,从持续提升客户价值的挖掘能力看,招商银行将通过先进的技术支持客户识别和需求分析,同时进行多渠道协同的产品供给和跟踪服务,并且对于客户经理有效的激励机制,从不断提高的风险定价能力看,招商银行首先将准确识别和测量客户风险合理评估贡献度及潜在价值,精确计量和
分摊运运营成本,最终通过it系统实现快速精确的自动定价,从新客户的获取能力看,招商银行将通过客户介绍、信___卡、营业厅、e理财、全员推介和公私联动等各个方面全力推进新客户的获取和挖掘能力,招商银行内部制定的目标是每年保持___%以上的客户数增长速度。
二、招商银行远程银行和私人银行业务
招商银行远程银行中心成立于___年,是由早期的客户咨询服务中心演变而来的
是集咨询、交易、营销、理财与一体的远程中心,目前服务与招商银行___多万的零售客户和___多万的批发库户,在___福田、蛇口以及___拥有三个场地,客户咨询服务中心于___年___月更名为远程银行,目前已经发展成为集远程柜台、远程助理、空中理财、空中贷款和空中商旅为一体的综合远程中中心,主要包括:
1、快易理财,包括转账汇款、产品购买、支付缴费和账户维护,
2、空中贷款,包括在线受理、主动授信和电子化签约,在一年多的运营过程中,远程交易中心已经实现了___万笔的交易笔数,基金销售超过___亿元,空中贷款授信超过___亿元,空中理财客户超过___万户,客户总资产提升将近___%。
招商银行私人银行业务是为特定主体提供的以财富管理为核心的综合金融服务,目前中国的私人财富市场较大而且发展较快,据招行统计,目前中国___%的客户拥有___%的财富,___%的客户拥有___%的财富,而且在金融危机期间,财富管理业务是相对稳定,具有良好收益的业务;
招商银行目前的私人银行业务的客户数已经达到了___万户,管理的私人银行客户的资产总额达到了___亿元以上,招商银行私人银行的服务特色包括:
1、1+n的专业团队,螺旋提升的四步工作法,包括倾听、建议、实施和跟踪,确保客户利益的最大化2、开放式产品平台:
这是招商银行的私人银行业务与券商基金等第三方机构的不同,银行完全站在公正的角度,以客观的角度为客户提供现金管理类、固定益类、股票投资类、另类投资(包括pe股权、艺术品投资和葡萄酒投资基金等)、海外投资以及其他投资;
3、便捷的融资渠道,高额的消费易发放消费贷款,最高信用额度达到___万元和金融资产抵质押融资,
4、全球联线的理财服务;
5、尊享的增值服务;
6、高雅尊崇的品质生活体验。
三、结论:
1、中国银行业传统依靠利息业务收入尤其是对公贷款的利息业务收入的营业模式受到越来越多的挑战,业务转型的必要性和迫切性越来越得到银行自身和研究界的重视,招商银行的业务转型和零售银行发展明显领先于国内同业,并且形成了自己的鲜明优势,其中客户基储客户结构等均是同业无法在短期赶超或者模拟的优势。
零售业务的发展除了能够为银行开辟新的收入来源和利润来源之外,在利率市场化作为长期趋势的大背景下,零售业务占比越高的银行,未来的盈利能力受到的冲击就越小,从而能够保持银行利润的稳健增长和盈利能力的稳定。
2、从招商银行其他方面的情况看,他的投资亮点在于:
1、招商银行在降息周期的净息差下降幅度最大,实际也说明了如果宏观经济真的复苏进入升息周期之后,招商银行净息差的上升幅度和盈利能力的提高能力也是最快的;
2、在贷款规模天量增加而宏观经济复苏基础尚且不稳固的基础上没有轻易的释放贷款拨备来平滑利润波动;
盈利质量良好3、收购永隆银行之后永隆经营的逐渐改善和协同效应的逐渐发挥;
4、贷款结构逐渐调整,中小企业贷款业务发展顺利。
4、___年招商银行的roe为___%,未来随着利率市场化、传统对公业务的发展增速可能逐渐放缓、资本要求和杠杆率要求的逐渐提高,招商银行的roe在一个较长的时间内可能处于下降趋势,但是考虑到招行零售业务发展所带来的资产负债结构的优秀、零售业务带来的较高盈利能力和较为稳定的中间业务收入等原因,我们认为招商银行roe下降的速度和空间将明显慢于其他银行同业,___年如果不考虑融资,我们认为招行的roe还有进一步上升的空间,上升动力净息差的提高和零售业务的利润贡献
度的提高,整体我们看好招商银行在零售业务上的长期发展和持续的先动优势,长期维持推荐评级,但是短期由于考虑到资本指引即将下发和平台贷款的可能政策扰动,建议投资者适当谨慎。
(四)
2022年银行青年文明号创建计划
___分理处在过去的几年中取得了丰硕的成果,连续两年被评为瑞安市青年文明号。
___分理处现拥有全行最年轻的团队,其中___岁以下员工___名,党员___名,共青团员___名。
___年我们将再接再厉,以创新服务方式,打造学习型团队
为创建主题,不断的深化青年文明号创建活动,争创温州市级的青年文明号。
现制定___年度计划
一、完善___体系,强化管理,提高创建意识。
为使青年文明号活动健康有序的开展,把创建活动贯穿于各项工作之中,我处成立了以团支部负责人为核心的领导班子,统一领导具体___、落实、检查创建工作的开展。
二、加强员工思想政治教育,使员工充分认识到创建青年文明号的意义。
积极开展政治理论学习和职业道德教育,引导员工在本职岗位上恪尽职守,文明从业,开拓进取,无私奉献,培养青年员工敬岗爱业精神,展示___分理处青年文明号的精神面貌。
党建带团建,团建任务配合党建任务一起部署和实施,并积极向党___推荐优秀团员入党。
三、立足岗位,打造服务品牌。
我们将以争创青年文明号的活动为契机,以文明诚信和优质服务为宗旨,把顾客满意作为我们的工作标准,深入开展服务理念和实践的探讨与学习,以优质服务打造品牌效益,把___农行建设成为精神文明建设的窗口。
四、加强交流与学习,培养高素质的学习型的___。
在业务学习方面,___年我处将以抓好内部业务知识的交流与学习,以做好本职工作、搞好服务为主线,积极开展相关文件和相关知识的培训与学习。
同时,坚持业务技能不放松,继续加强同行内其他部门的交流与联系,提高我处整体办事效率。
此外,鼓励员工不断的自我充电,参加继续教育和培训,积极参与行里___的调研学习活动,提高学习能力,提升自身素养,并营造良好的学习氛围。
五、以活动为载体,促进创建活动的深入开展。
分理处结合自身的工作特点,___开展各种形式的文娱活动。
丰富员工的业余生活,使员工在活动中放松身心,提升团队合作精神,以更好的精神状态投入到本职工作中去。
六、加大检查、监督力度,制定一系列规章制度,奖励表彰先进,惩罚鞭策落后,做到奖罚分明,有章可循。
具体措施
一、成立团支部落实工作责任。
年初成立新的团支部,选举产生团支书、团支部文娱委员。
拟订___年度计划,明确创建青年文明号的主题、创建标志,制定创建标准和制度。
以文明诚信、优质服务为创建主题,以顾客的满意为标准。
继续坚持周会月会制度,认真对工作进行阶段性的认识和总结,开展批评和自我批评,提高工作质量。
二、立足岗位,打造服务品牌,首先从服务环境抓起。
(一)打造精品vip室,服务优质客户。
我处将对贵宾室进行改造,添置窗帘、休闲桌椅、
书报栏,增加书报的名目,选择客户喜欢的休闲类杂志,力求使客户享受到我们舒适的服务环境。
(二)卫生环境责任到人,分窗口、分片区,包干到个人,作好包干区的卫生打扫和维护工作。
(三)维护好便民设施,医药箱、老花镜等便民设施专人负责,若有缺失及时补给。
___改善服务的讨论和尝试。
三、优质服务的探讨和实践。
针对分理处客等问题严重、窗口压力大等问题,开展深入研究,尝试新的劳动组合和窗口分流。
鼓励员工参与问题的数据统计,文章撰写。
每月根据员工的服务质量和业务量等评选月服务明星,并给予物质奖励,在分理处内形成良性竞争,不断提升服务质量。
年终对表现突出的月服务明星向支行推优。
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- 银行 零售 年终 工作总结 以及 计划