金融保险经济学基础金融体系与货币政策Word文档下载推荐.docx
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中央银行体制包括A中央银行的组织形式`B组织机构`C中央银行职能机构的设置
2,商业银行:
A定义:
以运营工商业存`放款为主要业务,且以赢利为主要运营目标大银行
利用这类资金以适应短期商业放款业务,做为发放贷款的主要来源`又成为存款银行
B现代商业银行通过吸收存款`象中央银行或同业借款或直接创造金融资产等负债业务,为企业提供多种类型和期限的放款且为客户提供多种进入服务`及参和金融市场的投资也业务`是综合性`多功能的银行`
负债:
主要是各类存款
C我国的商业银行
a,交通银行b中信实业银行c光大银行`d华夏银行`e深圳发展银行`福建兴业银行`广东发展银行`深圳招商银行`等地方性商业银行`
3,国有独资商业银行国家全额出资的商业银行`
a工商银行`中国银行`建设银行`农业银行`
4,政策性银行
壹国政策设立或控制的按政策性原则运营运做的银行`承担`按照国民经济需要所必须办理`但由于贷款期限长`风险大和利率低而为壹般商业银行等金融机构所不愿意办理的银行业务
它是在商业银行发展的基础上`为弥补金融机构的不足且作为政府干涉敬意大手段而产生的
A特点
a原则上不接受存款`资金来源主要依靠政府
B节育财政和银行之间`具有事业性机构的性质`
c业务范围相对狭窄`壹般专门运营制定范围的业务和提供专门性的金融服务
e实行相对较低的利息或无息贷款`贷款使用时间较长`
F运营方针受政府的影响较大`享受壹定政策优惠`政策性和赢利性且重`
5,形成的途径:
A政府投资创设B对私有银行实行国有化
6,分类组织形式
资本所有权A政策运营`B政府同私人合营`C私营可是受政府直接控制`
服务对象A农业信贷银行`B长期信用银行`C开发银行`D进出口银行`E住宅信贷银行`F国际储蓄银行`
7,我国的政策性银行`
国家开发银行`B农业发展银行`C中国进出口银行`
8。
作为金融体系`中央银行和商业银行是通过制度规定相互联系起来的
A银行的准备金制度`B再贴现制度
三`金融市场
混业运营管理和同业运营管理
我国目前实行的是分业管理模式`可是世界上大多实行的是混业管理模式`
1。
定义:
是资金的信贷双方`证券买卖双方`进行资金融通和证券交易的场所
2,基本要素:
资金及证券供求双方`金融中介和金融工具`
3,参和者:
商业银行`经纪人`保险X公司`财务X公司`投资工资`证券交易所等`
4,金融工具:
股票`政府债券`金融债券`X公司债券`借款合同`金融机构发行的可转让存单和某些票据等`
5。
分类:
A金融工具上所约定的期限:
货币市场`资本市场`
B按交易的对象不同`:
证券市场`外汇市场`黄金市场`
C按成交后交割的时间:
当期买卖的现货市场和远期交货的期磨市场
D按新旧证券做为交易对象:
壹级和二级证券市场`
E按覆盖的地域不同:
地方性`全国性`区域性`和世界性的金融市场`
金融市场是融通资金的多功能`多层次的市场的总和
6,金融市场和壹般商品市场的区别:
在于其交易的对象不是具有各种各样使用价值的商品`而是资金和证券之类的特殊商品`且通过利率或有价证券来表示其价值
利率上升有价证券的价格下降
利率水平的高低受金融市场上资金供求状况的影响`而资金供求状况又受利率制约市场竞争的结果是利率水平趋向壹致`
7,对经济发展的消极作用
A为货币投机提供了便利`
B有可能引起经济动荡`有可能引发大规模的国际金融风潮`助长通货膨胀
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壹`,货币市场`
1定义“为期壹年以内的短期货币资金借贷业务和证券交易业务的场所
2。
功能:
以便于短期资金的转移和融通
3,目的:
壹般不是为了获取资本`而是为了获得现实的支付手段`资金供给者提供的资金壹般是短期闲置的
4,分类:
短期信贷市场`短期证券市场和贴现市场组成的`
A,短期信贷市场:
金融部门向工商企业或者其他资金需求者提供市场和短期资金的市场,也是银行同业间拆放短期资金的市场`
主要凭双方信用`不需要提供抵押品`
B短期证券市场:
为期壹年以内的短期证券交易活动的场所`为短期见证券投资者提供了高度变现的便利`是促进投资者对为短期证券进行投资的重要条件`
交易对象:
短期信用工具必须具备安全性`流通性`且符合有关金融法令规定的条件`
C贴现市场:
把未到期的信用票据通过预先扣除到期利息的方式换取先进进行资金融通的交易场所`
政府发行的国库券`短期债券`银行和商业承兑汇票`
贴现率壹般高于银行短期借款的利率
D特点:
1主要是为短期资金流动提供方便`而不是把实际储蓄转为了实际投资`
2,在货币市场中`银行同业拆借占主导地位`其交易多为不需要缴纳抵押的信用交易
3,该市场上证券大多具有准货币或者近似货币性质`流动性相当高`易于转化为现金或者银行存款`因而是中央银行实施货币政策的主要对象`
4,的资金周转量大`速度快`时间短`利率多变`其利率变化对长期资金市场的长期利率起引导作用`且引起长期资金市场有价证券的拨动`
5,货币市场对参和者的资信要求比较高`借款期限短而金额大`借贷风险小`借贷成本低`
6,提供的资金没有专门的用途`由借款人自由安排`
E:
对壹国货币供给量的影响`
银行短期存款`借款票据贴现`再贴现国库券发行和转让活动直接结果就是增加或者减少市场上的货币流量`
若是货币市场融资活动萎缩`就会减少货币供应量`造成支付手段缺乏`影响经济正常运转`
过于膨胀`货币供应量大`就会引起通货膨胀`
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二`资本市场:
1,定义:
运营为期壹年之上的资金接待和证券业务的市场
2,功能:
沟通国际间长期资本流动`把各国的实际储蓄转化为中长期资金`最终形成社会投资`这是和货币资本的根本区别
3。
特点:
数额大`期限长,需要签定贷款协议`详细规定同贷款有关部门的重要事项`同时仍需要担保次利率为浮动利率随市场利率变动而变动`3或者6个月调整壹次
三`证券市场
各种有价证券发行及流通交易的场所
2,方式:
通过发行债券和股票的形式来吸收中长期资金`是国家筹集中长期资金的传统方式
3,交易工具:
股票`国库券`X公司债券
4,特点L‘
A:
主要功能是通过自身市场机制`组织和吸收利用中长期资金`且对其进行分配和再分配
B由于从事长期融资目的`主要是为了获得利息和证券收益和进行实际投资`交易双方都比较注重信誉和借贷关系的相对稳定`因此相对更安全`
C受不确定因素硬性影响更多
第二节金融风险及监督
壹`金融风险
1,定义“是指在经济主题的金融活动中由于某些因素在壹定时间内发生的不可预料的变动`致使其蒙受资金`财政和信誉等损失的可能性`
2,因素:
经济性B政治性C社会性`
3,特点:
A金融风险是客观存在的,充赢在金融的实践活动之中
B是壹种动态风险`由政治`社会`环境`经济或技术变化等因素造成的
C是壹种基本风险`会直接影响在该段时间内从事金融活动的所有经济主题的利益
D是壹种投机风险`E具有时间性
4,分类按经济主体是否能过自我努力做到对风险进行有效的控制
A系统性风险:
壹般无法通过自身的努力而能够加以控制的风险
B非系统性风险:
随机因素的风险`能够通过自身努力加以控制
二,金融风险管理
1,风险规避的方法都含成本和适用性因素分为
A风险回避`完全避免`可是放弃了获利的机会`机会成本较小
B风险自留对付经济损失较小的机会`
C风险控制D风险中和
E风险集合:
承受同类金融风险的主体联合起来抵御
F风险转移
第三节货币政策工具
壹。
货币政策目标
政府`中央银行及宏观经济管理部门所有和货币相关的部门所制定的各种规定及所采取的壹系列影响货币数量和货币收支的各项措施的总和
国家宏观经济管理的目标A物价稳定B充分就业C经济增长D国际收支平衡
3,货币政策的目标:
A通过调节货币供应量保持社会总需求和总供给的平衡
B通过调节利率和货币总量控制通货膨胀,保持物价水平的稳定
C调节国民收入中消费和储蓄的比例关系`引导储蓄向投资转化且实现资源的合理配置
首要目标是:
稳定物价`控制通货膨胀
4,需要的中介指标
A,利率提高或者降低利率能够缩减或者增加资金供应量1`进而调节市场总需求`
B超额准备金能够控制商业银行和各类金融进口资金松紧程度`进而控制货币供应量
C基础货币:
货币供应量数倍伸缩的基础是市场货币形成的源头`
D汇率
E二:
货币政策工具
调控中介指标进而实现货币政策目标所采用的货币政策手段
A壹般性政策工具B选择性政策工具
1,壹般性政策工具:
法定准备金率再贴现政策和公开市场业务`
2选择性政策工具:
A直接信用控制B间接信用控制
3,货币政策机制:
A货币供应量的直接影响
B货币供应量的间接影响,通过利率达到的影响
4,流程
直接影响:
扩张性货币政策----货币供应扩大----人们的货币持有量提高,产品价格上升`--国民收入增加-00进壹步增加人们的财务----物价上涨普遍话
所以`货币供应增长过慢时,会引起生产萎缩`经济停滞`
快引起通货膨胀
间接影响:
扩张性财政政策---货币供应量加大---改变原有的货币供求关系---人们持有的货币数量增加,买如证券以获利,---证券需求增大,证券价格上升`--利率下降--人们消费增加,投资成本低投资收益增加---总需求水平上升`
因此。
利息率的降低会刺激经济增长`,利息率上升时`会降低总需求水平`使经济停滞
5,公开市场业务
目的A积极性的调节B防护性中和作用C通过公开买卖证券来传达中央银行的政策意图
第四节货币政策和财政政策的搭配
1,扩张性财政政策和扩张性货币政策经济不景气时
2,紧缩性财政政策和紧缩性货币政策经济发展过热
3,扩张性财政政策和紧缩性货币政策低通货膨胀状态下
4,紧缩性财政政策和扩张性货币政策在刺激总需求时不增加财政赤字
5,管理中存在的困难
A政策实施的时滞B预期因素对政策的影响C各种非经济因素对政策的影响
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