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AFP《理财方案制作》练习题
--CICFP江苏管理中心--
一、判断题(每题0.5分,共5分)
1.客户在提供收入信息时,要提供已经实现的收入,已经承诺但尚未实际取得的收入不用提供。
()
2.理财方案的具体执行人必须是客户本人。
()
3.在收集客户信息时,非财务信息因不如财务信息重要而可以有选择地填写。
()
4.保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。
()
5.无论理财服务费用金额大小,均要求客户向理财规划师所在机构指定的账户汇款。
()
6.理财规划合同宜采用书面形式,而不宜采用默示形式和口头形式。
()
7.“鉴于条款”是合同的必备条款,合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的,在发生纠纷时,“鉴于条款”还可用以探究当事人的真实意思表示。
()
8.如“鉴于条款”与主文的内容相抵触,则以“鉴于条款”的内容为准。
()
9.理财规划师所在机构与客户有时会发生争议时,如果通过协商不能解决,则要通过诉讼或仲裁的方式解决,但诉讼和仲裁不能同时选择。
()
10.当客户要求理财规划师对原理财方案进行修改时,需要客户以书面形式证明修改的是按照客户要求进行的。
()
二、单项选择题(每题1分,共60分)
1.理财规划合同宜采用()
A.书面形式
B.默示形式
C.见证形式
D.口头形式
2.保密合同的核心内容是()
A.鉴于条款B.当事人条款
C.双方权利与义务条款D.违约责任
3.()是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式,也是理财规划师工作的重要组成部分。
A.保持与老客户的沟通和交流,巩固既有的客户群
B.与潜在客户进行会谈和沟通
C.对潜在客户进行调查
D.扩大客户的范围
4.下列哪个词用于理财规划师的措辞中最好?
()
A.保证
B.可能
C.肯定
D.必然
5.保密信息定义条款是()
A.确定式的条款B.开放式的条款
C.对未知的情况作了具体的规定D.应避免“等”、“及其他形式”这些语句
6.客户的收入中波动性较大的是()
A.工资收入
B.年金收入
C.养老金收入
D.投资收入
7.灵活、综合、无限制、多样化、合作、因地制宜、明智符合()客户类型的性格特征。
A.现实主义者
B.理想主义者
C.行动主义者
D.实用主义者
8.常常变换衣着式样,,并且按照自己的理念和想象力选择十分新潮或是十分过时的穿着,这符合()心理类型的特征。
A.直觉型
B.外在感应型
C.思想型
D.内在感应型
9.下列哪种会选择成长性资产:
30%~50%,定息资产:
50%~70%这种投资组合的是()
A.保守型
B.轻度保守型
C.中立型
D.进取型
10.进取型客户在进行资产组合时,一般选择以下()组合
A.成长性资产:
30%以下,定息资产:
70%以上
B.成长性资产:
30%~50%,定息资产:
50%~70%
C.成长性资产:
50%~70%,定息资产:
30%~50%
D.成长性资产:
80%~100%,定息资产:
0~20%
11.直觉型客户的办公室环境是()
A.喜欢选择一些新型家具
B.喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作
C.办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统
D.办公桌通常大而乱
12.扩大净资产规模的途径不包括()
A.工资薪金增加B.用存款和借款购买房屋
C.取得投资收益D.由于减税等原因使得部分债务得以免除
13.对个人资产负债表的分析错误的是()
A.客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准,但是有些物品虽然客户不拥有其所有权,但有权使用,仍可当成客户资产
B.客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据
C.依据偿债时间长短,负债可被分为短期负债、中期负债和长期负债三类
D.对客户负债的测算应本着谨慎的原则进行,对于尚未确定数额的债务,理财规划师应帮助客户进行评估测算,并尽量选取较大的数值填入资产负债表中
14.对个人收入支出表的分析错误的是()
A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成
B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成
C.出于谨慎的考虑,理财规划师应主要对经常性收入部分进行预测
D.与收入预测相同,理财规划师应主要对经常性支出部分进行合理预测
15.关于净资产说法错误的是()
A.净资产一般为正值
B.净资产越大,说明个人拥有的财富越多
C.扩大净资产规模的途径包括继承遗产
D.理财规划师应尽可能对净资产规模进行分析而忽略次要的结构比率分析
16.按理财目标的重要性划分,理财目标可以划分为必须实现的理财目标和()的理财目标。
A.不必实现
B.期望实现
C.正常实现
D.意外实现
17.如果某客户上年共取得税后收入50000元,年终结余10000元,则其结余比率为()。
A.2.5
B.5
C.0.2
D.0.5
18.如果某客户的负债为40000元,总资产为100000元,可知其负债比率为()
A.2.5
B.0.6
C.1.7
D.0.4
19.定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。
一般来说,理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估()
A.一次
B.两次
C.三次
D.四次
20.对定期评估频率描述不正确的是()
A.对资产规模较小的客户可以适当降低评估概率
B.财务状况比较稳定的客户可以适当减少评估次数
C.对风险偏好型的投资者可以适当减少评估次数
D.频率越高对客户越有利,但同时也增大了理财规划师的工作量
21.对方案进行修改应按照一定的程序,以下排序正确的是()
A.客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认
B.客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认
C.情况说明、会谈记录、客户声明、方案确认、修订执行计划
D.会谈记录、情况说明、客户声明、方案确认、修订执行计划
22.关于客户和理财规划师争端处理与解决描述说法不正确的是()
A.理财规划师首先要做的事情就是与客户进行联系与沟通,妥善解决争端
B.如果理财规划师代表所在机构与客户通过协商无法解决争议,可以请第三方出面调解
C.理财规划师代表所在机构对外提供理财规划服务,面对很多客户,所以一旦与某一客户之间发生争议,由第三方居中协调解决富有效率,不会影响理财规划师处理其他业务
D.如果客户和理财规划师双方经过反复的探讨与协商之后,客户仍然对争端处理的方法与结果表示不满,那么就只有按照理财规划合同的约定通过诉讼或仲裁解决这一争议
23.通常情况下,()作为理财方案的执行人。
A.客户本人
B.理财规划师
C.客户指定的除理财规划师外的其他专业人士
D.理财规划师所在机构
24.客户在签署授权书后,还应出具一份关于方案实施的声明,其主要内容不包括()
A.客户应当声明理解并认可了理财方案
B.客户应当声明对理财规划师有必要的了解,对其执行方案所必须具备的专业技能、经验和信誉充分认可
C.客户应当声明,基于对理财规划师的了解,完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施
D.客户应当声明,理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证
25.在建立客户关系阶段,最好的建议就是()
A.理财规划师的官方建议B.理财规划师的个人建议
C.理财规划机构的机构建议D.客户的“自我建议”
26.中期负债的期限是()
A.1~5年
B.1~3年
C.3~5年
D.5年以上
27.为最大限度防止格式合同的嫌疑,从而避免导致不利后果,理财规划合同中通常约定(),双方确认该合同不是格式合同。
A.争议条款
B.特别声明条款
C.违约责任
D.委托条款
28.()旨在通过财务安排和合理运作来实现个人、家庭或企业财富的保值增值,最终使生活更加舒适、快乐。
A.旅游规划
B.理财规划
C.收入规划
D.方案规划
29.()是在对客户的家庭状况、财务状况、理财目标及风险偏好等详尽了解的基础上,通过与客户的充分沟通,运用科学的方法,利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段,对客户的财务现状进行描述、分析和评议,并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告。
A.投资建议书B.综合理财规划建议书
C.旅游规划建议书D.收入规划建议书
30.下列哪一项不属于综合理财规划建议书的主要作用()
A.认识当前财务状况B.明确现有问题
C.改进不足之处D.确定规划方向
31.下列哪一项不属于综合理财规划建议书的特点()
A.操作的专业化B.分析的量化性
C.目标的指向性D.分析的全面性
32.下列哪一项不属于综合理财规划建议书写作的操作要求()
A.全面
B.细致
C.难度适中
D.有条理
33.下列哪一项不属于理财规划建议书的前言中说明的客户义务()
A.按照合同的约定及时交纳理财服务费
B.向理财规划师及其所属公司提供与理财规划的制定不相关的其他信息
C.提供的全部信息内容须真实准确
D.如在理财规划的制定及执行过程中,客户的家庭或财务状况发生重大变化,有义务及时告知理财规划师及其公司,便于调整方案
34.下列哪一项对于计算退休养老金最重要()
A.未来平均每年通货膨胀率
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