第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目Word格式.docx
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二、理财目标
1、一年后换购市里现值400万元的新社区住所
2、5年后希望女儿到北京念大学,预估每年学费与生活费现值为3万元。
3、唐先生希望与太太19年后同时退休,夫妇皆在85岁终老。
退休后年支出现值各4万元。
三、假设
1、夫妇的收入增加率均为7%,生活费与学费成长率3%,房价与房租增加率5%。
2、住宅公积金贷款利率3.25%,一般房屋贷款利率5%,当地
住宅公积金上限50万元。
1套房首付款60%,二套房首付款40%。
3、社平薪水、社保与公积金缴费比率,依据湖北省的标准计算。
4、唐彬为踊跃型投资者。
四、问题
1、请编制唐彬家庭的财富负债表与进出存储表,并为该家庭做
财务诊断。
2、请为唐彬一家人规划适合的保障,并预计保费加计在年支出
估量中。
3、1年后换购市里400万元的住所,请列举两个筹款方案,做
定性解析与定量解析并提出最后建议。
4、唐彬家庭能否可以达到全部的理财目标若没法达成全部目标,
请制作调整方案。
5、请依据唐彬先生的风险属性,请建议合理的投资组合到明细
产品。
6、请制作理财规划建议书大纲。
事例2:
李慈事例
李慈先生现年36岁,任职民营企业,9年前与同龄的配偶马君
结婚,此刻育有一女8岁,女儿出生后李太太成为家庭主妇。
李先生过去1年税后收入20万元,家庭生活费支出8万元,女儿学费1万元。
当前自用房产价值300元,房贷已经缴清。
金融财富有现金1万元,定存50元,股票型基金50万元,金融投资收益3万元。
李先生的个人养老金账户余额2万元,住宅公积金账户余额4万元,另
投保30万保额的终生寿险,年缴保费10,000元,已缴费10年,现金价值10万,其他家庭成员均并没有保险
1、女儿在国内就学的学费现值每年1万元,18岁高中毕业后准
备到外国留学念书,六年拿硕士,每年学费生活费现值25万元。
2、打算离职创业(个体户),赶忙筹集200万元的创业基金。
创业后首年的净收入25万元。
3、5年后换房,目标500万元现值,贷款20年。
4、李慈打算在60岁退休,85岁终老。
退休后年支出现值各5
万元。
1、创业后的收入增加率为10%,生活费与学费成长率3%,房价增加率5%。
房产抵押做理财型房贷的贷款上限50%,利率7%。
4、李慈为稳重型投资者。
1、请编制李慈家庭的财富负债表与进出存储表表。
请为该家庭
做财务诊断。
2、请为李慈一家人规划适合的保障,并预计保费加计在年支出
3、请制定两个方案来筹集李先生200万元的创业资本,做定性
解析与定量解析并提出最后建议。
4、李慈家庭能否可以达到全部的理财目标若没法达成,请制作调
整方案.
5、请依据李慈先生的风险属性,请建议合理的投资组合到明细
事例3:
郑勉事例
郑勉今年40岁,上市企业中阶主管,过去1年税后收入40万元,配偶李莉37岁,家庭主妇。
有1对9岁的双胞胎儿子,家庭年生活费支出12万元,儿子的学费支出共2万元。
当前有自住宅价值
400万元,无贷款。
金融财富有钱币市场基金5万元、任职的上市企业股票市值150万元、QDII股票基金20万元、个人养老金账户8万元,住宅公积金账户16万元。
夫妇均只有投保不测险保额各100万元。
1、移民目标:
为了儿子的教育,李莉打算3年后筹集370万元办
理美国地域中心投资移民。
2、儿女教育金目标:
两个儿子在国内学费均为每年各1万元,移民后在美国上中学6年的学费各2万元,以移民身份上大学与研究生6年的学费现值各5万元。
3、美国购房目标:
三年后在美国购房350万元现值供母子居住。
4、退休目标:
郑勉60岁退休,85岁终老,李莉在儿子学成后
回中国居住,退休后年支出现值各8万元。
1、郑先生的薪水成长率8%、生活费与学费成长率3%、美国的
房价增加率5%。
2、美国房贷利率5%,最高贷款比率80%。
房产抵押做理财型
房贷的贷款上限50%,利率7%。
4、郑勉为稳重型投资者。
1、请编财富负债表与现金流量表。
并为该家庭做财务诊断。
2、请为郑勉一家人规划适合的保障,并预计保费加计在年支出
3、请制定两个方案来筹集郑勉家庭370万元的投资移民资本,
做定性解析与定量解析并提出最后建议。
4、郑勉家庭能否可以达到全部的理财目标若没法达成,请制作调
整方案。
5、请依据郑勉先生的风险属性,请建议合理的投资组合到明细
事例4:
王立事例
王立现年35岁,在一家科技厂作技术员,过去1年税后年薪12万元;
其妻何慧30岁在小型企业担当主办会计,税后年薪6万元,育有
一子王鸿5岁,夫妇生活支出6万元,儿子生活费支出2万元,少儿园学费支出2万元。
王立一家当前与王立父亲母亲一起居住在价值500
万元,无贷款,父亲母亲名下的房产。
财富当前有活存1万元,银行理财富品20万元,上市企业股票100万元,另何慧的父亲母亲在结婚时赠与当前估价100万元的一幅字画。
王立有住宅公积金账户余额10万元,养老金账户余额5万元,何慧任职的小型企业并未投保社保。
全家没有任何商业保险。
1、购房规划:
因为婆媳关系恶化,打算赶忙搬出来住,赶忙购买现值300万元的房屋自住。
2、生养二胎规划:
打算2年后生育第二胎,每个儿女的年生活
费2万元,少儿园学费2万元,小学与中学12年每年学费1万元,大学学费每年2万元。
3、退休规划:
夫妇希望25年后一起退休,退休后每年的生活费
现值各4万元。
三、假设条件
1、夫妇的收入增加率8%,生活花费与学费增加率3%,房价
成长率5%。
2、住宅公积金贷款利率3.25%,一般房贷利率5%、住宅公积
金的贷款上限50万元。
初次购房的首付款为30%。
4、王立为踊跃型投资者。
问题
1、编财富负债表与现金流量表,并为该家庭做财务诊断。
2、请为王立一家人规划适合的保障,并预计保费加计在年支出
3、对于当前迫切的迁居购房需求,请供给两个解决方案,做定性
4、王立家庭能否可以达到全部的理财目标若没法达成,请制作调
5、请依据王立先生的风险属性,请建议合理的投资组合到明细
事例5:
刘明事例
刘明先生现年45岁,是一家房产上市企业的部门经理,刘太太32
岁,银行后勤职员,他们有一个4岁的儿子。
过去1年刘明年税后收入30万元,刘太太年收入10万元。
家庭年生活费支出9万元,儿子少儿园学费2万元,另奉养刘明父亲母亲每年2万元。
家庭现有住宅价
值300万元,无贷款。
还有活存3万元,按期存款20万元,国债100万元,股票型基金50万元。
住宅公积金账户余额先生10万元,太太4万元;
养老金账户余额先生5万元,太太2万元。
刘明夫妇在5年前结婚时,互以对方为得益人,各投保
寿险保额50万元。
20年期按期
1、换房规划:
刘明要参加任职企业对主管供给以500万元购买价值600万元的期房优惠方案,贷款为市价的30%,按揭15年还款,
2年后竣工时才能入住。
2、儿子教育金规划:
将来14年每年学费现值2万元,15年后
一次性准备现值50万元的出国留学花费。
刘明夫妇预约20年后一起退休,退休后年生活
花费现值各6万元,85岁终老。
1、夫妇的收入增加率8%,生活花费与学费增加率3%,房价成长率5%。
理财型房贷额度上限为房价50%,利率7%。
4、王立为稳重型投资者。
1、请编制刘明家庭的财富负债表与现金流量表。
请为该家庭做
2、请为流明一家人规划适合的保障,并预计保费加计在年支出
3、请换购员工优惠期房,请提出两个筹资方案,做定性解析与
定量解析并提出最后建议。
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- 第三 金融 理财 师大 选拔赛 规划 题目