金融中介总结开头Word文档下载推荐.docx

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第二节存款类金融中介机构

存款类金融中介机构是以吸收存款和发放贷款为主要业务的金融中介结构。

这类机构在美国主要包括商业银行、储蓄贷款协会与互助储蓄银行和信用合作社。

一商业银行

（一）资产负债表内业务

1商业银行负债业务

（1）商业银行的自有资本：

自有资本主要由注册资本，资本公积金，盈余公积金和未分配盈余组成。

（自有资本分类见下页表）

资本充足率（资本风险（加权）资产率）：

指商业银行资本对加权风险资产的比率。

公式：

资本充足率=（资本—扣减项）/加权风险资产；

（应达到8%）

核心资本充足率=核心资本/加权风险资产（不得低于4%）

（2）商业银行负债

a被动型负债

B主动型负债

2商业银行资产业务

（1）现金资产业务

（2）放款业务：

信用放款和抵押放款（西方国家）；

中国：

信用放款，担保放款和票据贴现。

其中担保放款又细分为抵押放款，质押放款和保证放款

（3）票据贴现业务：

实现贴现金额=票据票面金额—贴现利息

贴现利息=票据票面金额*贴现天数*（月贴现率/30）

（4）证券投资业务

（二）资产负债表外业务

不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。

广义的商业银行资产负债表外业务：

结算业务，代理业务，信托业务，租赁业务，银行卡业务以及信息咨询服务等业务，担保与承诺以及金融衍生工具投资等业务。

狭义的商业银行资产负债表外业务：

担保与承诺以及金融衍生工具投资等业务。

二储蓄贷款协会与互助储蓄银行

三信用合作社

第三节合同储蓄类金融中介结构

合同储蓄类金融中介机构是以合同的方式定期定量的从合同持有人那里取得资金（如保险费，养老金缴费等），然后按规定向合同持有人提供保险服务或给付养老金的金融中介机构。

这类机构主要包括保险公司、个人养老基金与政府退休基金等。

一、保险公司

（一）人寿保险公司

人寿保险公司是通过签发带有长期性质的人寿保险单来筹集资金，以此提供人寿保险服务的合同型储蓄机构。

人寿保险公司的资金一般是用于投资公司股票、债券、抵押贷款等长期性的金融市场工具。

（二）财产与意外伤害保险公司

旨在对诸如火灾、水灾、地震、交通事故、医疗事故、盗窃等各种不同灾害造成的人身和财产损失予以赔偿。

资金通常是投资于流动性较强、风险相对较小的政府债券、公司债券，只有少量的资金投资股票。

保险公司中还有一类被称为再保险公司，也被称为“保险公司的保险公司”。

二、个人养老基金与政府退休基金

资金来源由雇员和雇主依照合同按规定比例缴纳的养老金预付款，这些资金会打入每个雇员的个人账户。

养老基金会用这些资金投资于政府债券、公司债券和股票等金融资产，当雇员退休时，为其一次性支付应得的养老金。

我国统一养老保险制度的理论基础是社会统筹与个人账户相结合。

出社会保障基金外，我国还实行了企业年金制度。

第四节投资类金融中介机构

投资类金融中介机构实在直接金融活动中为投资者提供中介服务或直接参与投资活动的金融机构，主要包括共同基金、投资银行、金融公司、证券经纪和交易公司等。

第五节金融中介机构存在的必要性及其功能

一、金融中介机构存在的必要性

（一）传统观点

1交易成本说

2信息非对称说

（二）现代观点

1流动中介说

2风险管理说

3参与成本说

篇二：

金融中介机构总结以及发展趋势

人寿保险公司是通过签发带有长期性质的人寿保险单来筹集资金，（:

金融中介总结开头）以此提供人寿保险服务的合同型储蓄机构。

篇三：

金融中介业务水平提升要点

业务水平知识的提升为了更好的开展业务，提升业务水平，本组业务人员打算从以下几个方面入手：

1、积极乐观的心态在工作中会面临很多的压力和需要解决的问题，我们不可能去逃避，甚或是放弃，唯一的办法就是摆正自己的心态，相信拥有一颗积极乐观的心态，已经开始了成功的第一步，作为金融中介行业，形形色色的人和事都要面对和处理，我们就必须提升自己的业务水平知识，而积极乐观的心态就是前提。

2、加强学习为了让自己在工作中得心应手，就应该掌握必须的知识：

1、专业的行业知识；

2、专业的销售知识；

3、同行业相关的知识；

4、了解客户的兴趣，便于跟客户沟通。

3、不断总结每一份订单的成功，并不代表我们的工作就毫无瑕疵，我们要学会不断总结，才能发现自己工作中的优点和缺点，只有这样，我们才有可能发挥优点，及时改进不足，让自己慢慢提升。

4、向别人多学多问每个人在工作中遇到的问题都会不尽相同，我们可以互相切磋、讨论，找到更适合开展工作的方法，每个人都要有发现问题的敏锐、解决问题的能力、打破沙锅问到底的执着，相信“三人行必有我师”，只有这样才能不断提升自己。

5、明确自己的目标保持极大的热情去工作，主要是有了自己明确的工作目标。

“月订单任务和零风险”就是我们所有风控人员的既定目标，为了这个目标，我们制定方案，发挥团队的力量，尽力完成。

6、深入了解自己所从事的工作作为中亿佰联的员工必须明白几个问题：

我是干什么的?

我是为谁工作?

我怎样才能做得出色?

作为一名风控人员，明白自己是为每一份订单进行风险控制，或许每一个细微的疏忽导致很大的风险和漏洞，因此都要以放款人的心态去考虑问题，而且所有这些工作都是一个为客户服务的过程；

另外明白我们是为自己工作，工作的目的不单是获得报酬，而且是从工作中找到自身的价值和快乐；

所以我们努力的目的就只有一个，就是尽力让自己工作出色，不单让老板认可，更是让客户认可，这样才能从认可个人中认可整个公司，甚至整个金融中介行业。

7、加强合作沟通作为一名销售人员，要想业务达成，就要有一定的沟通能力：

1、内部沟通。

与上司的沟通、与下属的沟通、与同事组员之间的沟通等；

2、外部沟通。

与客户的沟通、与相关行业的沟通、与关联部门沟通等。

8、要培养坚持不懈的精神金融中介不同于其它行业销售，或许不是依个人意愿就能达到目标的，我们更多的是必须考虑客户各方面的因素，特别是客户的承受能力，即还款压力，但每一个人都要有执着精神，认定目标不放松。