初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题B卷 附答案Word文档下载推荐.docx
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A、本银行利润最大化
B、客户利益与风险承受能力
C、高风险高收益
D、银行与客户双赢
11、项目现金流量计算的内容包括()
A、折旧费支出
B、无形资产支出
C、固定资产投资
D、递延资产摊销
12、个人资产负债表中的资产价值是按()计算的。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
13、以下对于银行承兑汇票描述错误的是()
A、安全性高
B、信用度好
C、灵活性好
D、收益率高
14、宋体广义地证券包括()、货币证券和资本证券。
A、权益证券
B、商品证券
C、凭证证券
D、债务证券
15、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化。
A、利润
B、总利润
C、净利润
D、净资产
16、宋体()是人民币普通股。
A、A股
B、B股
C、H股
D、N股
17、与传统的保险产品相比,现代的保险产品()
A、只有保险功能
B、只有投资功能
C、兼有保障和投资功能、
D、一定程度上降低了收益性
18、教育消费根据对象不同分为()子女教育消费两种。
A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
19、下列选项中,不属于风险衡量指标的是()
A、变异系数
B、平均差
C、标准差
D、方差
20、国际资本流动地根本动力是()
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
21、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项()
A、低利息
B、针对性较强
C、还款周期长
D、风险低
22、信贷资产类银行信托理财产品的说法中,不包括()
A、信用风险
B、收益风险
C、汇率风险
D、流动性风险
23、影响货币时间价值的首要因素是()
A、时间
B、收益率
C、通货膨胀率
D、单利与复利
24、宋体上海黄金交易所()会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。
A、综合类
B、金融类
C、自营类
D、做市商
25、老张是下岗工人,儿子正在上大学,且上有父母要赡养,收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险,由于保险金额较高,且期限较长,其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了()
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、适应性原则
D、客观性原则
26、生命周期理论指出,个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现()的最佳配置。
A、消费和储蓄
B、投资
C、理财
D、收支
27、以下不属于消费信贷的特点的是()
A、贷款对象为个人或家庭
B、贷款用途以营利为目的
C、贷款额度的小额性
D、贷款期限的灵活性
28、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是()
A、金融债券的信用风险最小
B、附息债券的名义收益率是不变的,则该债券属于固定收益证券,但实际上债券的价格变动越频繁,则该债券越有风险
C、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险
D、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场折现,从而可能带来一定损失,这称为流动性风险
29、依据个人所得税相关规定,下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是()
A、申请人资料齐全的,税务机关应在30日内开具税收证明
B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上(不含县级)国家税务局或地方税务局
C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的,需向税务机关申请税收证明
D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的,还须另外向税务机关申请开具税收证明,并提供给外汇管理部门
30、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项
A、银行信用卡支出
B、房屋装修贷款
C、旅游和娱乐支出
D、汽车和其他支出
31、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有的证券组合的( )
A、系统风险
B、非系统风险
C、利率风险
D、市场风险
32、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是()万元
A、6.4
B、B
C、3
D、5
33、金融市场客体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管郎门
34、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是()
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大,可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成,但客户尚未收到正式的付账通知的,不应计入负债工程中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
35、宋体某笔商业性抵押贷款50万元,贷款期限20年,贷款利率为6%,该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为()元。
A、3825.16
B、3582.16
C、4325.26
D、4253.26
36、黄金价格一般和美元价格关系为()
A、正相关
B、负相关
C、有时相关,有时不相关
D、不相关
37、进行技术分析的基础是()
A、证券价格延趋势移动
B、市场行为反应一切信息
C、历史会重演
D、以上都不对
38、银行营销组织的主要职能不包括()
A、组织设计
B、人员配备
C、组织运行
D、会计核算
39、对大部分人来说,无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的,不能像退休规划或者购房规划一样,在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间,这体现了投资教育规划的()特点。
A、教育投资周期长、金额大
B、教育支出时间和费用相对刚性
C、教育费用逐年增长
D、不确定因素多
40、()的变化与整个市场经济的发展是密切相关的,在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A、债券市场
B、股票市场
C、金融衍生品市场
D、外汇市场
41、()不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
42、对于雇佣了家政服务人员的家庭,该家庭潜在的财务风险是()
A、人身风险
B、责任风险
C、信用风险
D、投资风险
43、生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?
( )
A、年轻时多消费,年老时少消费
B、年轻时少消费,年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同,没有统一的模式
44、目前最有影响的美国股票指数期货是()
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
45、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指( )
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
46、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。
假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金?
()
A、120000元
B、132335元
C、133334元
D、145672元
47、我国航空意外险每份保单地保险金额为()万元,投保人最多可以买()份、
A、10;
10
B、20;
C、20;
5
D、40;
5
48、下列项目中属于所得税免税收入的是()
A、销售收入
B、提供劳务收入
C、稿酬收入
D、国债利息收入
49、制定保险规划的首要任务,就是确定()
A、保险计划
B、保险标的
C、保险产品
D、保险对象
50、下列关于提议的说法,不正确的是()
A、条件式提议更容易赢得主动
B、提议既要满足对方的需求,又要表达本行的需求
C、客户经理必须首先报盘
D、不一定要接受对方的第一次发盘
51、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于()责任。
A、车辆第三者责任的免除
B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
52、以下对股票和债券特征的比较,其中不正确的是()
A、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日
B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票和债券都是权益证券
53、为了获得稳定的现金流,应当投资于哪种基金?
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
54、在对经常性()进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
A、收入
B、支出
C、收益
D、负债
55、以下关于年金的说法,错误的是()
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8。
56、遗嘱见证人应具备的条件不包括()
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
57、宋体()中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。
A、收入预算
B、支出预算
C、资产预算
D、负债预算
58、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号,到期还款日是每月的15号。
如果他在本月20号刷卡消费,到下月15号还款,其享有的免息期是()
A、20天
B、25天
C、55天
D、15天
59、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是()
A、投资与净资产比率
B、流动性比率
C、负债收入比率
D、储蓄比率
60、关于我国银行理财产品市场的发展,以下说法错误的是()
A、第一个阶段是2005年11月以前
B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期
C、第三个阶段是2008年中期至今
D、第四个阶段是2005年以后
61、我国车辆购置税实行法定减免税,下列不属于车辆购置税减免税范围的是()
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
62、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是()
A、诚实信用
B、专业胜任
C、利润至上
D、守法合规
63、客户购买理财产品后,资金又有其他用途的,可以在()撤销。
A、产品起息日之前
B、产品清算日之前
C、任何时间
D、不可撤销
64、理财产品售后管理的重点是()
A、产品宣传
B、持续销售
C、客户需求调查
D、信息披露
65、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是()
A、商业银行
B、证券公司
C、保险公司
D、个人投资者
66、处于成熟期的行业,价格竞争(),新产品的出现速度非常()
A、很激烈;
快
B、很激烈;
慢
C、不激烈;
D、不激烈;
67、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录,其保存的时间应当不少于()年。
A、5
B、10
C、15
D、20
68、个人理财起源于()
A、中国
B、英国
C、美国
D、法国
69、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是()
A、负债的减少
B、净资产不变
C、资产的增加
D、负债的增加
70、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是()
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
71、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准人机制。
A、绩效激励
B、风险评估
C、持证上岗
D、业务考核
72、将人民币10000元存入银行,若银行存款利率为5%,5年后取出,复利模式下的本利和是多少()
A、12500
B、13100
C、12762
D、11500
73、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于()
A、10小时
B、15小时
C、20小时
D、25小时
74、关于写字楼投资的风险,下列说法错误的是()
A、写字楼的投资数额较大,因此投资写字楼必须防范贬值风险
B、写字楼与住宅都具有投资功能,因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
C、写字楼租不出去的时候,它只能闲置在那里,这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力
75、理财产品申购采取()的方式,赎回以()申请。
A、“份额申购”,份额
B、“金额申购”,金额
C、“份额申购”,金额
D、“金额申购”,份额
76、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是()
A、增加外汇配置
B、减少国内股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少国内房产配置
77、投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
78、根据《证券法》,下列不属于操纵证券市场行为的是()
A、单独或者通过合谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D、为牟取佣金收入,建议客户进行不必要的证券买卖
79、债券代表其投资者地权利,这种权利称为()
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
80、以下关于年金的说法正确的是()
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
81、在()的资产结构中,低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当,占主导地位,而中风险、中收益的资产占比最低。
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
82、下列()不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。
A、汇率变动的风险
B、通货膨胀的风险
C、工程延期对项目财务效益的影响
D、费用超支对项目财务效益的影响
83、以下有关两全保险的说法错误的是()
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险
84、单利和复利的区别在于()
A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
85、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A、10
B、20
86、《证券法》基本原则不包括()
A、公开、公平、公正原则
B、混合经营、混合监管原则
C、自愿有偿、诚实信用的原则
D、保护投资者合法权益的原则
87、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值。
A、股票
B、浮动利率资产
C、固定利率债券
D、外汇
88、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照()项目征收个人所得税
A、工资薪金所得
B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得
D、其他所得
89、在税收法律关系中,权利主体双方()
A、法律地位平等,权利义务对等
B、法律地位平等,权利义务不对等
C、法律地位不平等,权利义务对等
D、法律地位不平等,权利义务不对等
90、申购新股型理财计划属于()
A、结构型理财产品
B、固定收益型产品
C、套利型理财产品
D、衍生工具联结型产品
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、金融活动遵循的基本原则有()
A、效益性
B、安全性
C、流动性
D、风险性
E、波动性
2、基金应该公开披露的信息包括( )
A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议
B、基金募集情况
C、基金份额上市交易公告书
D、基金净资产、基金份额净值
E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼
3、常见的经常性支出项目主要有如下几项:
住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。
而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。
但总的看来,非经常性支出主要包括()
A、旅游支出
B、衣物家具购置费
C、投资基金
D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
4、客户信息分为定量信息和定性信息。
其中,定量信息包括的内容有()
A、家庭各类资产额度
B、家庭各类负债额度
C、家庭各类收入额度
D、家庭各类支出额度
E、家庭储蓄额度
5、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质()
A、汇票、支票、本票
B、债券、存款单
C、交通运输工具
D、可以转让的基金份额、股权
E、应收账款
6、投资者放弃当前消费而投资,应该得到相应补偿,其要求的必要收益率包括()
A、真实收益率
B、持有期收益率
D、风险补偿
E、预期收益率
7、根据《公司法》规定,下列选项中可发行公司债券的有()
A、有限责任公司
B、国有独资公司
C、股份有限公司
D、国有控股企业
E、外资控股企业
8、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括()
A、投资计划
B、投资状况
C、投资表现
D、风险状况
E、投资人数
9、资金周转周期的延长引起的借款需求与()有关。
A、应收账款周转天数
B、应付账款周转天数
C、存货周转天数
D、设备使用年限
E、固定资产折旧年限
10、下列关于理财目标对应正确的有()
A、子女的教育储蓄----短期目标
B、休假----短期目标
C、建立退休基金----长期目标
D、按揭买房----中期目标
E、参加人寿保险----短期目标
11、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行,它们是()
A、汇金公司
B、国家开发银行
C、中国进出口银行
D、中国农业发展银行.
E、以上说法均不正确
12、我国的“一行三会”是指()
A、中国人民银行
B、银监会
C、证监会
D、保监会
E、中国银行
13、衡量消费者收入水平的经济指标包括()
A、国民收入
B、人均国民收入
C、个人收入
D、个人可支配收入
E、个人可任意支配收入
14、理财师的社会责任主要体现在()
A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者
C、理财师是理财风险的揭示者
D、理财师是客户声音的反馈者
E、以上都对
15、如果预期未来利率水平下降,应采取的投资方式为()
A、储蓄
B、债券
C、股票
D、基金
E、房产
16、下列有关税收规划的说法中,正确的有()
A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税
B、税收规划发生在纳税行为后
C、税收规划必须在合法的前提下进行
D、税收规划发生在纳税行为前
E、税收规划可适当漏税
17、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括()
A、税务师
C、理财师
B、律师
D、会计师
E、投资顾问
18、下列关于公司型基金和契约型基金的描述,正确的有()
A、公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见
B、公司型基金可以向银行申请借款;
而契约型基金一般不可以
C、公司型基金本身具有法人资格;
而契约型基金不具有法人资格
D、公司型基金除非破产清算,否则一般具有永久性;
契约型基金随契约期满停止运营
E、公司型基金依据公司法组建;
而契约型基金依据基金契约组建
19、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括()
A、经济与技术环境
B、政治与法律环境
C、社会与文化环境
D、信贷资金的供求状况
E、银
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