某银行移动金融平台业务管理办法试行Word格式文档下载.docx
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上进行要办理业务的单据填写,客户填写完毕,平板电脑将
数据发送至后台bsbank系统,待客户被叫号时,柜员通过
身份证号查询出客户填写的单据。
小微宝作为客户经理在户外对小微客户进行业务办理、
产品营销及客户管理的移动客户端,能够实现实时快速进行
小微贷款进件的需求。
信用卡申请作为客户经理进行信用卡业务办理、产品营
销及客户管理的移动客户端。
主要包含信用卡申请、业绩查
询、进度查询等。
第四条移动设备管理平台主要实现对移动设备及移
动应用软件的管理。
第五条移动金融应用平台使用对象为我行各营业网
点客户经理、大堂经理、理财经理和客户。
移动设备管理平
台使用对象为管理员。
第六条各机构开办移动金融平台业务均须执行本办
对公移动开
法。
移动运营单位开户业务须参照《
户业务管理办法》执行。
第七条**********移动金融平台业务由总行统一管
理,并接受中国银行业监督管理委员会的管理和监督。
第八条发生系统和人为原因造成的突发事件及突发
的各类公共事件,各分支机构必须按照《**********电子银
行业务应急处置预案》的规定程序及时上报。
第九条各机构开展移动金融平台业务应坚持依法合
规原则,严禁弄虚作假、越权操作、玩忽职守、牟取私利等
违规违纪行为。
第二章职责权限
第十条渠道支持部。
(一)负责制定业务发展规划、业务管理办法;
(二)负责统一组织业务开发和升级需求,组织并参与
验收、投产工作;
(三)负责全行移动金融平台的运营维护,设置管理系
统参数及相关用户;
(四)负责指导全行移动金融平台业务工作的开展;
(五)负责对分行提交的特定业务事项进行审批;
(六)负责受理并解答分行移动金融平台业务咨询,处
理客户移动金融平台业务一般问题;
(七)负责组织相关部门完成背夹的选型、招标采购,
第十一条信息科技部。
(一)负责受理、评估业务部门的需求,并进行可行性
分析;
(二)负责移动金融平台系统的开发和升级改造工作,
协助业务主管部门对系统进行验收;
(三)负责移动金融平台系统的运维,及时解决移动金
融平台系统出现的技术问题;
(四)负责移动金融平台系统信息安全体系的建设,监
视移动金融平台系统面临的病毒、木马、黑客等威胁,完善
安全策略,保证移动金融平台安全管理体系的有效运行;
(五)协助渠道支持部共同完成移动金融平台设备的选
型、招标采购等工作。
第十二条个金与财富管理部、销售管理部、小微与消
费金融部、信用卡部、公司金融事业本部交易银行部等部门。
(一)负责本部门移动金融平台业务需求的提出;
(二)负责指定移动金融平台专员协同配合系统开发、
升级、验收、运行和管理,并承担其管理模块的培训职能;
(三)负责提出移动金融平台相关模块的业务合规性要
求并进行检查,提出整改意见并检查整改意见的完成情况
等;
(四)负责与运营管理部共同制定移动金融平台相关模
块的操作规程。
第十三条运营管理部。
(一)负责制定移动金融平台相关业务操作规程和凭证
管理的相关规定,并按照档案保管要求,对移动金融平台办
公资料的保管情况进行管理;
(二)负责按照重要空白凭证管理的相关规定,对移动
运营借记卡、安全工具的领用、保管进行管理、检查;
(三)负责提出移动运营个人实时开卡和综合签约、单
位开户及签约业务的合规性要求并进行检查,按照授权事项
的相关要求,对集中作业处理进行管理。
第十四条风险管理部。
(一)负责以全行统一的风险管理政策为指引,牵头组
织并协同相关部门对移动金融平台运行过程进行风险评审,
并提出相应的控制措施提交移动金融平台管理部门进行整
改;
(二)负责移动金融平台风险事件全程信息的备份与汇
总;
(三)负责协同移动金融平台管理部门、系统技术支持
与保障部门建立和完善系统安全保障机制和风险应急处置
机制;
(四)负责定期牵头组织并协同相关部门对移动金融平
台和信息技术风险进行识别与检查,并对风险管理委员会形
成报告。
第十五条审计部。
(一)负责信息安全审计和移动金融平台整理安全审计
工作并定期向审计委员会汇报信息科技及移动金融平台运
行及风险管理审计结果;
(二)负责配合外部审计在信息科技及移动金融平台运
行及风险管理方面的审计。
第十六条总行营业部、小企业金融服务中心,各分行
及公司事业各分部。
(一)各分行及公司事业分部可根据实际情况制定本机
构的移动金融平台业务管理实施细则,并上报渠道支持部;
(二)负责辖内移动金融平台业务组织、业务管理、设
备管理,保证各项移动金融平台业务的顺利开展;
(三)管理辖内业务参数及相关用户,在权限范围内,
对辖内支行、网点提交的特定业务进行审批;
(四)负责及时向总行移动金融平台管理部门上报发现
的生产问题;
(五)对本行移动金融平台业务进行事后监督,组织辖
内业务制度检查。
第十七条支行及营业网点。
(一)负责在我行营业时间为客户办理移动金融平台相
关业务,接收、处理移动金融平台业务指令;
(二)负责及时向上级机构上报发现的生产问题。
第三章用户管理
第十八条移动金融平台用户分类。
移动金融平台用户按照岗位分为管理员、授权员、审核
员、操作员。
管理员、授权员、审核员和操作员不得互相兼
任。
第十九条移动金融平台用户职责。
(一)管理员。
负责总行相关参数的设置、修改、确认等工作;
负责受
理操作员的注册、变更和注销等工作;
负责移动设备管理平
台的设置、管理工作;
负责及时回复各分行上报的生产问题;
重大信息安全事故发生时,协助做好安全事故的处理工作。
(二)操作员。
负责在营业时间为客户办理移动运营、智能厅堂、私人
银行、小微宝、信用卡申请等相关业务。
(三)授权员。
1.负责对操作员办理的移动运营实时开卡、综合签约、
单位开户及签约业务进行集中作业审核和授权。
2.负责对操作员办理的业务进行监督和指导。
(四)审核员。
1.负责对小微宝申请件、信用卡申请件进行质检、申请
件补录;
2.负责对小微宝申请件、信用卡申请件的影像资料进行
质检,对提交的证明资料的清晰、完整、有效性进行审核。
第二十条各级、各类用户的注册、变更和注销遵循“双
人操作、换人复核”的原则。
第二十一条移动金融平台用户的注册、变更、注销。
(一)操作员需要由所在行(部门)填写《移动金融平台
用户信息维护申请表》(附件1),并经本分行移动金融平台
管理部门负责人审批后,将原件邮寄至渠道支持部进行注
册、变更、注销。
(二)各级移动金融平台管理部门负责人应审查《移动
金融平台用户信息维护申请表》(附件1)的完整性、有效性,
确认无误后,在3个工作日内完成用户注册手续。
移动金融
平台管理员应按照《**********结算类会计档案管理办法》
的要求保管申请表。
第二十二条每个用户对应的用户号必须本人专用。
用
户首次登陆移动金融平台应立即修改初始密码,且定期或不
定期更换密码。
第二十三条业务办理完毕,用户应及时退出移动金融
平台。
第二十四条用户应及时下载、更新系统统一下发的应
用软件,分行设备管理人员应及时跟踪用户下载、更新应用
软件情况。
第二十五条用户使用移动金融平台必须按照各应用
系统管理要求规范操作。
第四章机构管理
第二十六条我行新成立的分支机构开办移动金融平
台业务,需要先向总行渠道支持部申请在移动金融设备管理
平台增加该机构的信息。
第二十七条各分支机构撤并时,相关管理部门须提前
五个工作日向总行渠道支持部提交《**********电子银行业
务参数维护表》(附件2),申请办理撤并移动金融平台的业
务。
第五章移动设备管理
第二十八条移动设备主要包括ipad、公文包和背夹。
ipad和公文包由总行营业部、小企业金融服务中心、各分行
自行招标采购;
背夹由渠道支持部负责统一招标、统一订购。
总行办公室负责移动金融平台设备的集中采购招标及
采购流程的流转工作。
财务会计部负责移动金融设备的预算
审核及账务处理工作。
渠道支持部负责移动金融设备的配
备、调拨、报废等工作,且每套设备需落实到人。
各使用部
门负责移动金融平台设备的登记、保管及日常管理工作。
第二十九条移动金融平台设备的采购和领用。
(一)每年年初总行营业部、小企业金融服务中心、各
并填写相关审核表,财务会计部审核通过后可纳入年度采购
计划。
(二)总行营业部、小企业金融服务中心、各分行因移
动金融平台设备损坏需要配备的,需由各机构负责人批准,
并向办公室提交电子签报审批单,填写《移动金融应用平台
移动设备报损申请表》(附件3),在年度预算费用内的直接
采购,如否需经财务会计部批准费用后,方可采购。
(三)总行营业部、小企业金融服务中心、各分行设备
管理责任人在设备领用前,需先办理设备出库手续,出库票
据经领用机构负责人签字确认后,方可持出库票据领取设
备。
第三十条移动金融平台设备的使用管理。
(一)总行营业部、小企业金融服务中心、各分行指定
专人具体负责本机构所有设备的日常管理,并对每一套设备
都必须确定责任人或使用人,并造册登记。
使用人需填写
《**********移动金融平台设备使用协议》及《**********
移动金融平台设备领用登记表》(附件4)。
(二)移动金融平台设备使用人妥善保管设备,未经渠
道支持部批准使用人不得私自调换。
(三)盘点中无法查明去向的设备,责任人、使用人和
分支机构负责人负有连带赔偿责任。
(一)调拔需填写《固定资产调拔单》,由调入单位、
调出单位、渠道支持部、财务会计部四方领导共同确认方可
生效。
(二)若遇机构的撤销、合并、分立,设备管理责任人
需将本机构变动的设备信息报渠道支持部,由渠道支持部按
照调拔流程办理。
(三)人员离职时,需办理交回手续。
(四)若遇行内人员调任,经调出单位和调入单位负责
人在《**********固定资产转移单》上共同签字同意后,方
可办理调拨手续,任何人不得私自将设备带到调任后的机
构。
第六章日常操作管理
第三十二条移动运营实时开卡业务是通过移动运营
PAD端发起的个人实时开卡及综合签约业务。
在完成客户身
份核实及资料初审后,现场将预制卡和个人安全工具交付给
客户,并将客户申请资料及交付影像通过移动金融平台传输
至后台集中作业中心,作业中心柜员实时接收影像任务,对
客户二代身份证进行联网核查和资料审核后,快速完成借记
卡开卡及综合服务签约。
移动运营单位开户业务是通过移动运营PAD端发起单位
开户及签约业务。
客户经理在对公客户现场完成法人、经办
人身份核查及公司资料审查后,通过PAD终端采集客户信息
发送集中作业中心审核。
作业中心柜员接收影像任务后,完成单位开户及网银、电话银行、账户盈、信息及时的签约。
(一)实时开卡。
1.办理业务类型:
支持二代身份证办理借记卡主卡开
卡。
2.实时开卡业务录入要素。
(1)信息采集。
将二代身份证或借记卡放置在扫描区域,使用移动读写
设备扫描二代身份证或借记卡。
自动反显客户基本资料或借
记卡信息,还须录入手机号码。
(2)照片采集。
对客户身份证正反面、申请表、客户本人现场拍照。
照片
要求清晰、完整;
采集申请表时,须将客户身份证(有个人
信息的一面)、借记卡(有卡号的一面)同时拍照;
采集客
户现场时,需请客户经理与开卡客户合影。
“其他”拍照项根
据卡种和业务需要采集,保证清晰可辨。
3.开卡申请因影像不清晰或资料要素及完整性问题被
退回,可现场完善的,操作员需要重新搜集全套资料,重新
发起任务;
原借记卡号和个人安全工具仍可用于该客户。
如
因身份联网核查或其他因素确认为不可受理的,需收回借记
卡及个人安全工具,并退还客户申请资料(含客户凭证签收
信息)。
退回的借记卡和个人安全工具仍可用于其他客户。
(二)综合签约。
综合签约是通过移动终端个人为客户办理手机银行、网
银等签约。
签约具体要求参照《**********网上银行业务管
理办法》和《**********手机银行业务管理办法》执行。
(三)单位开户及签约
单位开户、电话银行、账户盈、企业
网银、信息即时通。
2.单位开户及签约业务录入要素。
(1)联网核查
登录单位开户界面,将二代身份证放置在扫描区域,使
用移动读写设备扫描二代身份证,对企业法人、经办人进行
联网核查。
(2)信息采集。
录入经办人信息、开户类型、选择账号、客户经理信息,
并选择录入签约信息。
(3)照片采集。
按《**********人民币结算账户管理办法》规定的开户
证明文件原件包括营业执照正本、组织机构代码证、税务登
记和基本户开户许可证(非基本户开户提供)、法定代表人
或单位负责人身份证件和联系人身份证件等信息,根据单位
开户PAD端的拍照项一一进行拍照,并保证所有证件拍照清
晰可见。
照片信息采集清晰可见。
“开户申请书”、“客户信息收集表”拍照前应工整填写
《开立单位银行结算账户申请书》、《开立单位银行结算账户客户信息收集表》
“操作员身份证正面”拍照前,要求把所有操作员的身
份证正面按先后顺序摆正后进行拍摄,保证照片信息清晰可
见。
“其他”拍照项,需要客户经理与企业法人、企业经办
人、网银操作员(如有)拍照合影及人行账管系统核查结果
提交至集中作业后台。
人行账管系统核查工作,由客户经理
前往企业客户现场前核查并打印。
如核查不合格则无需前往办理开户业务。
3.单位开户申请因影像不清晰问题被退回到补件箱,客
户经理可在补件箱中重新补拍;
如因身份联网核查或其他因
素确认为不可受理的,需收回企业安全工具,并退还客户申
请资料(含客户凭证签收信息),退回的企业安全工具仍可
用于其他企业客户。
4.办理电话银行、账户盈、企业网上银行签约,具体要
求参照《**********电话银行业务管理办法》
账户盈业务管理办法》和《**********网上银行业务管理办法》执行。
第三十三条借记卡和安全工具做为重要空白凭证管理,
各经办行和营业网点必须严格按照《**********有价单证及
重要空白凭证管理办法》的要求妥善保管,携带借记卡和安
全工具外出办理业务的还需按照《关于对营销特殊客户使用
空白印鉴卡管理的通知》的要求保管。
保管借记卡和安全工
具的各级行应按照《**********查库指引》定期将借记卡和
安全工具使用情况进行核对和检查。
第三十四条通过移动运营办理的开卡、单位开户、手
机银行和网银签约等业务的档案按《**********结算类会计
档案管理办法》的要求保管。
第七章安全管理
第三十五条遵照“谁使用、谁保管、谁负责”的原则,
使用人员必须妥善保管移动设备,确保数据信息安全。
第三十六条为保障网络安全,严禁移动金融平台网络
与其他任何XX的外部网络连接;
不得向外界人士泄露
密钥、网络管理程序、防火墙地址,确保系统数据安全。
第三十七条严禁在接入移动金融平台的移动设备上
进行非法越狱、安装非法软件,防止数据泄漏。
第三十八条严禁XX对外披露移动金融平台的
相关信息(如系统信息、客户信息、用户信息等)。
第三十九条各分行管理人员必须定时、不定时通过管
理系统对移动设备进行监控,并通报和处罚。
总行管理员也
将定期不定期对分行监督检查情况进行通报。
第八章处罚与责任追究
第四十条各分支机构要加强对移动金融平台应用及
设备使用情况的检查监督,并依照总行有关规定处理移动金
融平台使用中的违法违规行为。
第四十一条向外界人士泄露密钥、网络管理程序、防
火墙地址的,按照总行有关规定对相关责任人员进行处罚。
第四十二条未按规定采取有效安全防范措施、非法越
狱以及安装非法软件,影响系统正常运行的,按照总行有关
规定对相关责任人员进行处罚。
第四十三条擅自对外披露移动金融平台相关信息的,
按照总行有关规定对相关责任人员进行处罚。
第九章附则
第四十四条本办法由**********总行信息科技部渠
道支持部负责解释、修改。
第四十五条本办法未尽事宜参照有关制度规定办理。
第四十六条本办法自印发之日起执行。
附件:
1.移动金融平台用户信息维护申请表
2.**********电子银行业务参数维护表
3.移动金融应用平台移动设备报损申请表
4.**********移动金融平台设备使用协议
- 配套讲稿:
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- 银行 移动 金融 平台 业务 管理办法 试行