银行业专业人员职业资格考试《个人理财初级》Word格式.docx
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D.结构性存款
7.金融市场的客体是金融市场的交易,下列属于金融市场客体的是()。
A.居民个人
B.金融工具
C.人民银行
D.金融机构
8.下列关于贵金属投资的说法,不恰当的是()。
A.贵金属价格受多种因素影响,价格形成机制非常复杂
B.贵金属投资与股票市场投资关联度高,价格波动与股市波动息息相关
C.一般而言,贵金属价格会随着通货膨胀而提高,具有一定保值功能
D.贵金属产品投资会面临政策风险
9.李小姐有存款100万元,打算做一笔为期3年的投资。
现有两种方式待选,第一种是存入银行3年期的定期存款,年利率为5%,按单利计算,第二种是投入固定收益类理财产品,年利率为4%,按年复利计算,两种方式3年后的收益分别是()元。
(答案取近似数值)
A.150000、124864
B.157625、124864
C.150000、120000
D.157625、120000
10.将10万元进行投资,年利率10%,每季付息一次,2年后有效年利率是()。
A.10.29%
B.10.49%
C.10.21%
D.10.38%
11.根据我国《民法总则》的相关规定,下列属于限制民事行为能力人的是()。
A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年
B.还有1天就满8周岁的小学生
C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人
D.101周岁的健康老人
12.在家庭的生命周期中,高风险证券投资占比最少的阶段是()。
A.家庭成熟期
B.家庭衰老期
C.家庭形成期
D.家庭成长期
13.金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金,短期续接为长期,储蓄转化或投资,是金融市场的()功能。
A.反映经济运行
B.优化资源配置
C.调节经济
D.资金融通集聚
14.在理财方案执行过程中,专业理财师应遵循的原则不包括()。
A.目标明确原则
B.了解原则
C.诚信原则
D.连续性原则
15.下列各项中,不属于理财师职业特征的是()。
A.综合性
B.顾问性
C.制度性
D.专业性
16.下列不属于理财师职业道德要求的是()。
A.正直守信
B.收益至上
C.遵纪守法
D.客观公正
17.商业银行理财顾问服务向客户提供()和个人投资产品推介等专业化服务。
A.财务目标确认、基础规划、绩效评估
B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合
C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认
D.财务分析、财务规划、投资建议
18.下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是()。
A.考试
B.情绪管理
C.教育
D.工作经验
19.当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款是()。
A.委托代理条款
B.无效条款
C.格式条款
D.可撤销条款
20.根据我国《证券投资基金销售管理办法》,城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于()。
A.10人
B.30人
C.40人
D.20人
21.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,真实、准确录入相关信息,并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。
D.1
22.个人经常项目项下外汇收支分为()。
A.经营性外汇收支和非经营性外汇收支
B.单边外汇收支和双边外汇收支
C.贸易收支、劳务收支和单方面转移
D.自由外汇收支和记账外汇收支
23.商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估,由低到高至少包括一级至()。
A.四级(含)
B.五级(含)
C.六级(含)
D.七级(含)
24.金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”,这体现了金融市场的()。
A.优化资产配置功能
B.反映经济运行功能
C.调节经济功能
D.融通集聚功能
25.目前世界上最大的外汇交易中心是()。
A.东京
B.纽约
C.新加坡
D.伦敦
26.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行,其中私募是指()推销证券。
A.只向公司内部员工发行
B.事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开
C.只对特定的发行对象
D.事先向社会广大投资者公开
27.下列机构中属于金融市场交易中介的是()。
A.证券承销商
B.律师事务所
C.信用评级机构
D.会计师事务所
28.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售,都付年息120美元,A债券5年到期,B债券6年到期,如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,下列表述的是()。
A.两种债券价格都会下降,B债券下降较多
B.两种债券价格都会上涨,B债券上涨较多
C.两种债券价格都会下降,A债券下降较多
D.两种债券价格都会上涨,A债券下降较多
29.国内货币市场上,上海银行间同业拆放利率是()。
A.HIBOR
B.LIBOR
C.SIBOR
D.SHIBOR
30.下列理财产品中,()主要投资于存款、债券等债权类资产。
A.商品及金融衍生类理财产品
B.固定收益类理财产品
C.权益类理财产品
D.混合类理财产品
31.关于特殊类型基金,下列说法错误的是()。
A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金
B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金
C.LOF基金的申购和赎回,只能在证券交易所操作
D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金
32.()指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。
也就是说,除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后,投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且任意提高或者降低死亡给付金额,只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
A.万能险
B.投连险
C.分红险
D.生死两全保险
33.一般而言,下列关于基金子公司产品的说法,的是()。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.产品标准化程度不高
C.由于资本规模小,机构信用等级不高,抗风险能力较低
D.给客户的收益相对确定
34.()是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人
B.第三方专业人士
C.有限合伙人
D.普通合伙人
35.按照适合性原则,不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力,若投资人类型为谨慎型,其风险承受能力______,适合______理财产品。
()
A.较低;
极低风险和低风险
B.极低;
低风险
C.较低;
D.极低;
低风险和中低风险
36.一般情况下,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
37.()是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据,决定了客户的目标和期望是否合理,以及完成个人财务规划的可能性。
A.财务信息
B.个人储蓄
C.理财目标
D.股票投资
38.风险厌恶程度提高,开始追求稳定收益,这样的理财特征属于()。
A.家庭形成期
B.家庭成熟期
C.家庭衰老期
39.理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。
A.提升服务水平
B.开展市场营销
C.构建客户关系管理系统(CRM)
D.了解客户和明确客户的需求
40.在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。
A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金
41.假定年利率为10%,每半年计息一次,则有效年利率为()。
A.11%
B.10%
C.5%
D.10.25%
42.影响定期评估频率的因素不包括()。
A.客户个人财务状况变化幅度
B.客户的投资金额和占比
C.客户的投资风格
D.理财规划师的性格和工作习惯
二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目要求)
1.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循的基本原则有()。
A.诚信原则
B.自愿原则
C.公平原则
D.不违背公序良俗原则
E.独立原则
2.下列属于货币市场金融工具的有()。
A.短期政府债券
B.资金拆借
C.股票
D.商业票据
E.公司债
3.对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言,以下适合其投资的有()。
A.极低风险理财产品
B.较高风险理财产品
C.高风险理财产品
D.低风险理财产品
E.中等风险理财产品
4.下列客户信息中属于财务信息的有()。
A.财富观
B.储蓄情况
C.个人职业发展目标
D.工作单位与职务
E.保险账户情况
5.在下列各项年金中,既有现值又有终值的年金有()。
A.后付年金
C.先付年金
D.普通年金
E.即付年金
6.合格理财师的标准是()。
A.财富
B.品德
C.专业资格证书
D.服务
E.专业能力
7.基金销售机构从事基金销售活动时,不得有下列行为()。
A.承诺利用基金资产进行利益输送
B.介绍基金过往业绩
C.挪用基金销售结算资金
D.以低于成本的销售费用销售基金
E.以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平
8.个人外汇业务按照交易性质区分为()。
A.境外个人外汇业务
B.贸易项目个人外汇业务
C.境内个人外汇业务
D.资本项目个人外汇业务
E.经常项目个人外汇业务
9.商业银行发行公募理财产品应披露理财产品相关销售文件,销售文件中应包括下列哪些内容?
A.说明书
B.销售协议书
C.风险揭示书
D.投资者权益须知
E.理财产品成立日期
10.个人理财业务涉及的市场范围较广,一般包括()。
A.收藏品市场
B.房地产市场
C.金融衍生品市场
D.货币市场
E.保险市场
11.期货交易的主要制度有()。
A.持仓限额制度
B.强行平仓制度
C.大户报告制度
D.保证金制度
E.逐日盯市制度
12.根据《中华人民共和国公司法》规定,下列选项中可发行公司债券的有()。
A.有限责任公司
B.国有独资企业
C.国有控股企业
D.股份有限公司
E.个人独资企业
13.基金子公司产品投资要注意的有()。
A.充分了解产品发行人的情况
B.确定资金最终流向和投资标的物
C.了解产品的风险管理措施
D.了解信息披露方式和项目进展情况
E.了解产品类型和风险收益特征
14.私募基金的设立过程中需要规范运作,为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循()。
A.基金依法设立
B.不得承诺保底收益或最低收益
C.向特定对象募集资金
D.合法合规使用募集资金
E.公开宣传
15.按信托财产的不同,可将信托划分为()。
A.动产信托
B.不动产信托
C.法人信托
D.其他财产信托
E.资金信托
16.客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有()。
A.收支情况
B.客户的投资偏好
C.客户的年龄
D.财务结构
E.客户的社会地位
17.下列对客户档案管理的说法中的有()。
A.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等
B.可作为以后工作中交流学习的案例
C.有助于理财师更深地了解客户
D.有利于维护良好的客户关系
E.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时,可以作为有力的证据
18.理财规划师语言交流中需要注意的问题有()。
A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心
B.使用亲切的话语
C.注意语速和长度
D.尽量使用命令语气
E.理财规划师要注意词语的特定意思
三、判断题
1.《民法总则》以法人活动的性质为标准仅可将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。
2.货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、可转让大额定期存单以及货币市场共同基金等。
这些交易工具可以随时在市场上出现变现,故被称为准货币。
3.一般而言,私募基金是通过公开发行的方式向特定投资者进行投资理财的基金产品。
4.境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费,可以购汇或以自有外汇支付。
5.个人生命周期的建立期阶段理财活动主要是利用投资的工具创造更多财富。
6.对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户,商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。
7.在制定个人理财目标时,目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划,因此理财目标应该具有唯一性。
8.理财业务可按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,分为理财顾问服务和综合理财服务。
9.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。
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