企业信用等级评定办法Word文件下载.docx
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(四)经营效益
.应收帐款票据周转次数
反映企业应收帐款票据质量和流动性。
计算期间取全年,指标计算公式如下:
1)生产企业、流通企业和交通(电信)企业应收帐款+应收票据)平均余额=
[年初(应收帐款+应收票据)余额+年末(应收帐款+应收票据)余额]
3.销售(营业)利润率反映销售(营业)利润占销售(营业)收入的比重,是衡量企业经营成果的基本标志。
计算值取年末数,指标计算公式如下:
3.存贷比
反映以贷引存和以贷稳存情况。
(六)发展前景
1.近三年利润情况
.发展前景综合分析
反映影响企业发展前景的各个主要方面。
考察方式根据宏观经济状况、国家产业政策和产品市场变化等因素对企业的影响,以及企业自身的设备先进程度、研究开发能力和市场拓展能力等具体情况进行综合的、定性的判断。
第十一条进行企业信用等级评定时,采取计分制形式,将各种考核内容分别量化,最后以得分多少划定企业的信用等级。
对于无法量化的指标根据企业的具体情况掌握其定性评定的标准,确定分数。
第四章信用等级标准
第十二条根据全部六项信用等级系数评定量值,将企业划分为如下信用等级:
AAA级90-100AA级75-89A级60-74
BBB级45-59BB级30-44B级29分以下
第十三条新开户企业如与我行没有信贷关系,信誉状况一项不评分。
根据五项信用等级系数评定量值,企业信用等级划分如下:
AAA级72-80AA级60-71A级48-59
BBB级36-47BB级24-35B级23分以下
第十四条企业信用等级评定指标标准值和评分办法见附表1-4。
第五章附则
第十五条本办法由总行制定、解释。
第十六条本办法自下发之日起试行。
附表:
一、生产企业信用等级评定标准表
二、流通企业信用等级评定标准表
三、建筑安装和房地产开发企业信用等级评定标准表
四、交通(电信)企业信用等级评定标准表
附表一生产企业信用等级评定标准表
项目
分值
分数段和取值
一、
领导者素质
8
1.
经历和学历
经历
2
≥≥5年得2分;
≥≥2年得1分;
<2年得0分
学历
大学本科及以上得2分;
大专得1分;
大专以下得0分
业绩出色得2分;
业绩较为出色得1.5分;
业绩一般得1分;
其他
业绩
得0分
能力
强:
2分;
一般:
1分;
差:
0分
二、
经济实力
15
实有净资产
≥≥5000得8分;
≥4000得7分;
≥3000得6分;
≥2000得5分;
≥1000得4分;
≥500得3分;
≥100得2分;
≥0得1分;
<0得0分(单位:
万元)
2.
有形长期资产
4
≥10000得4分;
≥5000得3分;
≥1000得2分;
≥得1分;
<500得0分(单位:
500
3.
人均实有净资产
3
≥5得3分;
≥4得2分;
≥3得1分;
<3得0分(单位:
万元)
三、
资产结构
25
资产负债率
≤50得8分;
≤60得7分;
≤70得6分;
≤75得5
≤80得4分;
≤85得3分;
≤90得2分;
≤95得1
>95得0分(单位:
%)
分;
分;
2.债务股权比率
≤100得8分;
≤200得5分;
≤300得2分;
≤500得
>500或<0得0分(单位:
3.流动比率
6
≥150得6分;
≥120得4分;
≥110得3分;
≥100得
<100得0分(单位:
4.
速动比率
≥100得3分;
≥80得2分;
≥50得1分;
<50得0分(单位:
四、
经营效益
20
应收帐款票据周转次数
≥8得3分;
≥6得2.5分;
≥1得1分;
<1得0分(单位:
次/年)
2.存货周转次数
≥6得2分;
≥4得1.5分;
≥1得1分;
<1得0分(位:
单
3.销售利润率
≥9得8分;
≥7得7分;
≥5得6分;
≥3得4分;
1得2分;
≥0得1分;
≥
总资产利润率
7
≥6得7分;
≥5得6分;
≥4得5分;
≥3得4分;
2得3分;
≥1得2分;
<0得0分(单位
:
%)
五、
信誉状况
23
贷款按期偿还率
10
100%为满分,每降低一个百分点扣1分,扣完为止。
2.贷款利息偿还率
3.存贷比
5
≥30得5分;
≥25得4分;
≥20得3分;
≥15得2分;
≥10得1
<10得0分(单位:
六、
发展前景
9
1.近三年利润情况
连续3年增长得2分;
连续2年增长得1.5分;
3年内有增长得1分;
3年内无增长得0分
2.资本增值率
≥7得2分;
≥5得1.5分;
≥2得1分;
≥1得0.5分;
<1得
0分(单位:
3.销售收入增长率
≥10得2分;
≥8得1.5分;
≥5得1分;
≥0得0.5分;
<0得
4.发展前景综合分析
好:
3分;
综合评分
100
≥90为AAA级;
≥75为AA级;
≥60为A级;
≥45为BBB级;
≥30为BB级;
<30为B级
新开户企业综合评分
80
≥72为AAA级;
≥60为AA级;
≥48为A级;
≥36为BBB级;
≥24为BB级;
<24为B级
附表二
流通企业信用等级评定标准表
≥5年得2分;
≥2年得1分;
业绩出色得2分;
业绩较为出色得1.5分;
业绩一般得1分;
得0分
2分;
1分;
≥1000得8分;
≥500得7分;
≥400得6分;
≥300得5分;
≥200得4分;
≥100得3分;
≥50得2分;
≥0得1分;
≥3000得4分;
≥2000得3分;
≥得1分;
≥400得0.5分;
<400得0(单位:
700分
≥2得3分;
<2得0分(单位:
万元)
≤60得8分;
≤70得7分;
≤75得6分;
≤80得5分;
≤85得
4分;
≤90得3分;
≤95得2分;
≤100得1分;
>100得0分(单位:
≤85得8分;
≤100得6分;
≤150得4分;
≤200得3分;
≤400得1分;
>400或<0得0分(单位:
≥120得6分;
≥110得5分;
≥100得4分;
≥95得3分;
≥90得2分;
<90得0分(单位:
≥80得3分;
≥60得2分;
≥40得1分;
<40得0分(单位:
≥10得3分;
≥8得2.5分;
≥6得2分;
≥3得1<3得0分(单位:
次/年)
≥6得2分;
<1得0分(位:
≥10得8分;
≥8得7分;
≥6得5分;
≥4得3分;
2得2分;
<0得0分(单位:
≥5得7分;
≥3得6分;
≥2得5分;
得1分;
<0得0分(单位:
≥0
1.贷款按期偿还率
100%得10分,每降低一个百分点扣1分,扣完为止。
100%得8分,每降低一个百分点扣1分,扣完为止。
<10得0分(单位:
近三年利润情况
3年内有增长得1分;
3年内无增长得0分
≥5得1.5分;
≥1得0.5分;
<1得0
分(单位:
销售收入增长率
<
0得
发展前景综合分析
3分;
附表三
建筑安装和房地产开发企业信用等级评定标准表
1.经
历和学历
≥2年得1分;
2.业
绩和能力
1.实
有净资产
≥5000得8分;
≥4000得7分;
≥3000得6分;
≥得5分;
≥1000得4分;
≥500得3分;
≥100得2≥0得1分;
000分;
2.有
形长期资产
≥10000得4分;
≥5000得3分;
≥1000得2分;
≥得1分;
<500得0分(单位:
3.人
均实有净资产
≥5得3分;
≥4得2分;
≥3得1分;
<3得0分(单位:
万元)
1.资
产负债率
2.债
务股权比率
≤100得6分;
≤150得4分;
≤200得3分;
≤400得1分;
3.流
动比率
≥110得5分;
≥95得3分;
≥90得2分;
<90得0分(单位:
4.速
≥40得1分;
<40得0分
(单位:
1.应
收帐款票据周转次数
≥4得2.5分;
≥3得2分;
≥2得1分2得0分(单位:
;
2.存
货周转次数
≥4得2分;
≥3得1.5分;
<1得0分(单位:
次/年)
3.销
售利润率
≥6得8分;
≥5得6分;
≥4得4分;
≥3得2分;
<0得0分(单位:
4.总
资产利润率
≥5得7分;
≥2得5分;
≥1得2分;
≥10得1分;
3年内有增长得1分;
3年内无增长得0分
售收入增长率
≥8得1.5分;
<0得0
4.发
展前景综合分析
≥45为BBB级
30为BB级;
≥36为BBB级
24为BB级;
附表四
交通(电信)企业信用等级评定标准表
≥100得2≥0得1分;
<3得0分(单位:
≤50得8分;
≤60得7分;
≤75得5
≤80得4分;
≤85得3分;
≤95得1
>95得0分(单位:
≤200得5分;
≤300得2分;
≤500分;
>500或<0得0分(单位:
得1
≥120得6分;
≥100得4分;
≥95分;
≥90得2分;
得3
≥60得2分;
≥8得3分;
≥6得2.5分;
≥4得2分;
≥1得1分1得0分
≥4得1.5分;
≥1得1分;
<1得0分
≥9得8分;
≥7得7分;
≥5得6分;
≥3得4分;
得2分;
≥0得1分;
≥1
≥6得7分;
≥4得5分;
≥3得4分;
得3分;
≥1得2分;
<0得0分(单位
≥2
1.贷
款按期偿还率
2.贷
款利息偿还率
<10得0分(单位:
≥30
为BB级;
≥≥6为BBB级
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- 企业信用 等级 评定 办法