零售客户经理评级考试题库.docx
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零售客户经理评级考试题库
一、个人贷款业务
(一)单项选择
1.我国个人贷款业务以(A)为主体。
A.个人住房贷款B.个人教育贷款
C.个人汽车贷款D.个人经营类贷款
2.下列关于个人消费贷款说法正确是(D)。
A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款
B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约,应当支付罚息
C.个人旅游消费贷款使用者仅限于贷款申请人本人
D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款
3.商业住房贷款实行原则不包括(A)。
A.财政贴息B.部分自筹C.有效担保D.按期偿还
4.个人抵押授信贷款中,抵押率一般不超过(C)。
A.50%B.60%C.70%D.80%
5.个人汽车贷款特征不包括(C)。
A.是汽车金融服务领域主要内容之一
B.业务办理不是由商业银行独立完成
C.营销渠道单一
D.风险管理难度相对较大
6.下列关于商用房贷款期限调整说法,不正确是(B)。
A.期限调整包括延长期限和缩短期限
B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请
C.借款人申请调整期限贷款应无拖欠利息
D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定最长期限
7.目前,个人征信系统信息来源主要是(B)。
A.商务部门B.商业银行等金融机构
C.司法部门D.监察部门
8.贷款受理和调查中风险不包括(D)。
A.借款申请人主体资格不符合银行相关规定
B.借款申请人所提交材料不真实、不合法
C.借款申请人担保措施不足额或无效
D.审批人对借款人资格审查不严
9.以下关于借款人缩短借款期限错误是(B)。
A.对分期还款类个人贷款账户,剩余有效还款期数不能为零
B.对到期一次还本付息类个人贷款账户,也可以缩短借款期限
C.已计收利息不再调整
D.新借款期限达到新利率期限档次时,从缩短之日起,贷款利率按新期限档次利率执行
10.《汽车贷款管理办法》于(D)颁布。
A.1993年B.1997年C.1998年D.2004年
11.对于一手房个人住房贷款,商业银行最主要合作单位是(C)。
A.保险公司B.房产经纪公司
C.房地产开发商D.房屋产权交易所
12.银行最常见个人贷款营销渠道不包括(D)。
A.合作单位营销B.网点机构营销
C.网上银行营销D.银行柜台营销
13.借款人需要调整借款期限前提条件不包括(D)。
A.贷款未到期B.无欠息
C.无拖欠本金,本期本金已归还D.信用记录良好
14.以下财产不可以抵押是(A)。
A.抵押人所有债券B.抵押人所有房屋
C.抵押人所有土地使用权D.抵押人所有交通运输工具
15.下列不属于个人汽车贷款原则是(D)。
A.设定担保B.类管理C.特定用途D.不限用途
16.一手个人住房交易时,在借款人购买房屋没有办好抵押登记之前,由(C)提供阶段性或全程担保。
A.经纪公司B.有担保能力第三人
C.开发商D.借款人
17.征信系统所收集个人信用信息中信用交易信息中,不包括(D)。
A.银行信贷信用信息汇总B.信用卡汇总信息
C.准贷记卡汇总信息D.配偶身份
18.(C)反映是个人就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。
A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息
19.征信异议处理方法错误是(B)。
A.征信服务中心收到商业银行重新报送更正信息后,应当在2个工作日内更正
B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内,向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复
C.转交异议申请中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后信用报告之日起2个工作日内,向异议申请人转交
D.对于无法核实异议信息,征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
20.银行个人贷款客户年龄应当在(C)。
A.16~65周岁之间B.16~60周岁之间
C.18~65周岁之间D.18~60周岁之间
21.关于保证期间债权债务转让说法,不正确是(B)。
A.在合同约定保证期间,债权人依法将主债权转让给第三人,若未另行约定,保证人在原保证担保范围内继续承担保证责任
B.债权人及债务人协议变更主合同,若未另行约定,无须取得保证人书面同意
C.保证期间,债权人许可债务人转让债务,应当取得保证人书面同意
D.保证期间,保证人对未经同意转让债务,不再承担保证责任
22.个人汽车贷款所购汽车为自用车时,贷款额度不得超过所购汽车价格(A)。
A.80%B.70%C.60%D.50%
23.一次还本付息法特点不包括(C)。
A.利随本清
B.一般适用于期限在1年以内(含1年)贷款
C.一般适用于期限在1年以上贷款
D.个人经营类贷款中流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法
24.仅提供保证担保方式个人住房贷款适用于期限不超过(A)年贷款,贷款额度不得超过所购住房价值(A)。
A.5,50%B.5,60%C.10,50%D.10,60%
25.商用房贷款信用风险主要内容不包括(B)。
A.借款人还款能力发生变化B.借款人还款意愿发生变化
C.商用房出租情况发生变化D.保证人还款能力发生变化
26.国内最早开办住房贷款银行是(B)。
A.中国银行B.中国建设银行
C.中国工商银行D.中国农业银行
27.下列关于二手个人住房贷款说法,正确是(A)。
A.商业银行及房地产经纪公司是代理人及被代理人关系
B.一家经纪公司只能代理一家银行二手房贷款业务
C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴
D.在放贷过程中,代理人起到全程担保作用
28.个人住房贷款流程包括(B)。
A.受理和调查—签约和发放—审查及审批—贷后及档案管理
B.受理和调查—审查及审批—签约和发放—贷后及档案管理
C.审查及审批—受理和调查—签约和发放—贷后及档案管理
D.审查及审批—签约和发放—受理和调查—贷后及档案管理
29.(C)是指银行向个人发放、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题贷款。
A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款
C.个人医疗贷款D.个人旅游消费贷款
30.不属于“假个贷”行为是(C)。
A.没有特殊原因,滞销楼盘突然热销
B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘
C.借款人由于公司倒闭终止还款
D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付
31.以下各项中,不属于是认为贷款或信用卡逾期记录及实际不符异议类型是(A)。
A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿,但它们没有及时到银行还款造成逾期
C.个人办理信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D.个人不清楚银行确认逾期规则
32.以下个选项中,不是个人信用贷款借款人需要具备基本条件是(D)。
A.在中国境内有固定住所,有当地城镇常住户口,具有完全民事行为能力中国公民
B.有正当且有稳定经济收入良好职业,具有按期偿还贷款本息能力
C.遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录
D.提供银行认可有效质物作质押担保
33.关于个人汽车贷款展期说法正确是(B)。
A.可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年
B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年
C.可以不限展期次数且展期可以长于一年
D.只可以展期一次但展期可以长于一年
34.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请(A)内将异议申请转交征信服务中心。
A.2个工作日B.7个工作日C.10个工作日D.15个工作日
35.根据《商品房销售管理办法》,商品房销售时,按套内建筑面积计价,在合同约定面积及产权登记面积发生误差时,若合同未约定处理方式,则面积误差比绝对值超过(A),买受人有权退房。
A.3%B.5%C.7%D.10%
(二)多项选择
1.按产品用途,可以将个人贷款产品分为(ACE)。
A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人消费贷款
D.个人抵押贷款E.个人经营类贷款
2.根据产品用途,个人贷款产品可以分为(ABC)。
A.个人住房贷款B.个人经营类贷款C.个人消费贷款
D.个人汽车贷款E.个人教育贷款
3.属于“直客式”个人贷款营销模式是(ABCDE)。
A.买房时享受一次性付款优惠
B.部分税费可以减免
C.保险、律师和公证一站式服务
D.各类费用减免优惠
E.就近选择办理网点
4.以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确是(ABDE)。
A.一手个人住房贷款,商业银行最主要合作单位是房地产开发商
B.二手个人住房贷款,商业银行最主要合作单位是房地产经纪公司
C.商业银行及房地产经纪公司之间是代理人及被代理人关系
D.企业法人情况是银行选择合作伙伴重要参考因素
E.在借款人购买房屋没有办好抵押登记之前,由开发商提供阶段性或全程担保
5.从银行利益出发,应当审查每笔个人住房贷款(BCE)。
A.完整性B.合规性C.可行性D.有效性E.经济性
6.不良个人住房贷款包括包括,(CDE)。
A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款
7.个人住房贷款贷后检查内容包括(ABCDE)。
A.对借款人检查
B.对抵押物检查
C.对质押权利检查
D.对开发商和项目以及合作机构检查
E.保证人检查
8.其他合作机构风险防控措施包括(ABCDE)。
A.深入调查,选择讲信用、重诚信合作机构
B.业务合作中不过分依赖合作机构
C.严格执行准入退出制度
D.有效利用保证金制度
E.严格执行回访制度
9.以下关于个人汽车贷款额度描述正确是(ABCE)。
A.自用车贷款额度不得超过所购汽车价格80%
B.商用车贷款额度不得超过所购汽车价格70%
C.二手车贷款额度不得超过所购汽车价格50%
D.新车价格是指汽车实际成交价格及汽车生产商公布价格中两者高者
E.二手车价格是指汽车实际成交价格及贷款银行认可评估价格中两者低者
10.合作机构管理风险防控措施包括(ABCDE)。
A.加强贷前调查,切实核查经销商资信状况
B.按照银行相关要求,严格控制合作担保机构准入
C.动态监控合作担保机构经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度
D.实时监控担保方是否保持足额保证金
E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议,约定履约保证保险办理、出险理赔、免责条款等事项
11.2004年颁布《汽车贷款管理办法》及1998年颁布《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》不同点包括(ABDE)。
A.调整了贷款人主体范围
B.细化了借款人类型
C.减少了贷款购车品种
D.增加了二手车贷款
E.扩大了贷款购车品种
12.下列属于操作风险风险点是(BCDE)。
A.借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债
B.借款申请人主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法相关规定
C.担保物共有人或所有人授权情况为核实
D.银行对借款人主体资格调查往往流于形式,没有严格执行“面谈”制度
E.贷款额度没有控制在抵押物价值规定比率内
13.以下属于个人汽车贷款合作机构带来风险是(ABCD)。
A.不法分子为骗贷成立虚假车行
B.保证保险责任限制造成风险缺口
C.保险公司依法解除保险合同
D.保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任
E.借款人伪造申报材料骗取贷款
14.发放商用房贷款,要落实条件为(ABCDE)。
A.确保借款人首付款已全额支付或到位
B.借款人所购商用房为新建房,要确认项目工程进度符合人民银行规定有关放款条
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