3理财规划师二级专业能力模拟三及解析Word格式文档下载.docx
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C、1005
D、925
7、在进行投资规划的时候,理财规划师需要根据客户的基本信息初步编制的基本财务表格包括()。
A、客户的个人资产负债表、客户个人收入支出表
B、客户的个人资产负债表、客户目前支出结构表
C、客户的个人收入支出表、客户现有投资组合细目表
D、客户的投资偏好分类表、客户投资需求及目标表
8、秦先生计划3年后买房,如果他现在有20万元存款,每年有5万元结余,如果投资收益率可以达到8%,那么在买房时,他能承担的首付款是()元。
A、414262.40
B、427248.00
C、476824.37
D、519662.53
9、下列不属于理财规划建议书的前言中说明的客户的义务是()。
A、按照合同的约定及时交纳理财服务费
B、向理财规划师及其所属公司提供全部个人及财产信息
C、提供的全部信息内容须真实准确
D、如在理财规划的制定及执行过程中,客户的家庭或财务状况发生重大变化,有义务及时告知理财规划师及其公司,便于调整方案
10、掷一个普通的骰子,出现点数不小于5的概率为()。
A、2/3
B、1/2
C、1/3
D、1/6
11、相对于证券投资基金而言,政府对证券投资集合资金信托计划的投资运作等规定相对宽松,体现了证券投资集合资金信托计划()的特点。
A、针对性强
B、灵活运作
C、隐蔽性高
D、投资能力强
12、免责条款是指双方当事人事前约定的,为免除或者限制一方或者双方当事人未来责任的条款。
下列不属于免责条款的是()。
A、理财师对实现理财目标做出保证
B、理财师基于客户提供的资料和通常可接受的假设,合理地估计、估算的误差
C、因客户方隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失
D、客户的家庭情况发生变化,且客户没有及时告知公司而造成的损失,公司不承担任何责任
13、王女士家庭年收入为40万元,结余比例为25%。
现在北京购买了一套住房,如果贷款利率为6.55%,贷款期限为25年,则她能够负担的贷款是()元。
A、974681.57
B、1024684.42
C、1176854.76
D、1214165.51
14、男女双方领取了结婚证但尚未一起共同生活的()。
A、其婚姻关系尚未成立
B、可通过申请撤销婚姻登记而解除婚姻关系
C、向婚姻登记机关送交结婚证,婚姻关系即可解除
D、必须办理离婚手续,才能解除婚姻关系
15、胡先生40岁,目前有50万元养老启动金,且每月可以拿出4000元进行养老金储备。
胡先生请理财规划师为他构建一个投资组合,要求满足在60岁退休时养老金额度达到400万元,则该投资组合的收益率至少为()。
A、6.84%
B、7.42%
C、8.27%
D、9.73%
16、由于()的存在,持有收益率低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
A、机会成本
B、经济成本
C、会计成本
D、边际成本
17、王先生购买了一套价值180万的房子,首付3成,其余部分申请住房商业贷款,利率为6.8%,期限为10年,则5年后的未还本金为()元。
A、765320.12
B、735786.40
C、729347.45
D、719632.31
18、张三(男)及李四(女)婚后以夫妻共有财产投资设立有限责任公司,张三为股东,李四不是该公司股东,对于该股权的分割,下列说法不正确的是()。
A、夫妻双方协商一致即可进行股权转让
B、该有限责任公司全体股东过半数同意,且放弃同等条件下的优先购买权的,李四可以成为新股东
C、有限责任公司全体股东过半数不同意,不同意转让的股东愿意行使优先购买权的,将转让该股权份所得的财产依法进行分割
D、该有限责任公司全体股东过半数不同意,不同意转让的股东也不愿意购买该股权份的,视为同意转让
19、客户的资产包含金融资产和实物资产,下列不属于金融资产的是()。
A、股票B、债券C、基金D、住房
20、关于个人住房按揭贷款的提前还贷,原则上必须是签订借款合同()以后。
A、30日B、90日C、1年D、2年
21、期权的()是期权买卖双方在行使权利时所实际执行的价格。
A、期权合约的价格B、合约标的对象的价格
C、市场价格D、执行价格
22、关于家庭支出分类,下列说法不正确的是()。
A、支出状况应区分全部家庭成员的经常性支出和偶然性支出
B、支出有些项目是一年才发生一次或几次的,这些支出应归到相关项目中,并作出解释
C、可以通过各种图表分析支出来源渠道
D、分析客户支出的来源情况,从“开源”的角度对客户提出合理建议
23、小左所在单位福利较好,2012年为工作3年以上的员工购买了商业险,则将来员工从保险公司获得的保险金按税法规定应当()。
A、缴纳个人所得税B、免税C、由企业代缴所得税D、员工及企业各自缴纳50%
24、下列不属于消费支出规划的主要内容的是()。
A、购房规划B、购车规划C、投资规划D、信用卡及个人信贷消费规划
25、中年家庭在理财规划的策略制定上应为()。
A、进攻型B、攻守兼备型C、防守型D、自由型
26、关于制定保险规划时应注意的问题,下列说法不正确的是()。
A、先为家庭主要收入提供者买保险
B、家庭成员同时购买商业保险时,保险额度应和收入水平成反比
C、制定购买商业保险规划时考虑家庭成员的社保和已购买商业保险的情况
D、保费负担占家庭可支配收入的1020%比较合适
27、按照国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》,改革后企业基本养老保险的缴费比例一般不得超过企业工资总额()左右。
A、8%B、20%C、28%D、30%
28、自2001年5月1日起,对粮食白酒、薯类白酒实行从量定额和从价定率相结合的复合计税办法,比例税率正确是的( )。
A、粮食白酒、薯类白酒15%B、粮食白酒、薯类白酒20%
C、粮食白酒25%,薯类白酒15%D、粮食白酒15%,薯类白酒25%
29、通常情况下,子女高等教育金的支付期及()时间上是高度重叠的。
A、购房B、退休金准备期C、投资资金准备期D、财产分配及传承准备期
30、按照《继承法》的规定,丧偶儿媳对公婆,丧偶女婿对岳父母,如果尽了主要赡养义务的()。
A、可以作为第一顺序法定继承人
B、可以作为第二顺序法定继承人
C、不能作为法定继承人,但可以分得适当的遗产
D、可以按代位继承分得遗产
31、如果看跌期权的买方行权,则看跌期权的卖方需要()。
A、卖出期权标的物B、买入期权标的物C、放弃权利D、卖出期权
32、开源节流是理财规划的重要思想,其中节省支出的主要方式不包括()。
A、减少支出
B、进行合理的税收筹划
C、进行合理的消费支出规划
D、多元化投资
33、在条件允许的情况下,在确定奖金总额适用税率时,尽可能让“商数”达到适用某档次税率的级距()数额,这样可以实现收益及纳税的最佳配比。
A、上限B、下限C、中间值D、(上限+下限)/3
34、如果债务人突然去世,其债务将()。
A、以其遗产加以偿还
B、根据法律规定,由国家偿还
C、转嫁到亲人身上
D、债权债务关系随即解除
35、李先生计划在60岁时退休,预计退休后还能继续生活20年,投资收益率降为5%。
他根据目前的消费水平估计退休后每年需要消费25万元,那么李先生需要在退休时准备好()元。
A、3115552.59B、3271330.21C、3574281.47D、5000000.00
36、夫妻二人联合投保,假如丈夫先死,妻子虽然活着,年金也停止给付。
这种方式叫做()保险。
A、普通年金B、团体年金C、共同生存年金D、最后生存者年金
37、周女士今年35岁,目前每年花费总计10万元,当前通货膨胀率为3.7%,则当她55岁退休时,若想继续维持目前的生活水平,周女士每年的花费会增长为()元。
A、206811.71B、217482.47C、231976.54D、250013.77
38、张女士生有两个女儿,小女儿1岁时被朋友收养。
张女士离异后及赵先生结婚,8岁的大女儿跟随张女士生活,赵先生将她视如己出。
赵先生有一个儿子,已经成家立业。
对此,下列说法正确的是()。
A、小女儿有赡养养父母的法定义务
B、小女儿有赡养张女士的法定义务
C、大女儿没有赡养继父赵先生的法定义务
D、儿子有赡养继母赵女士的法定义务
39、某投资者计划投资A股票30万元,预期收益10%,投资B股票50万元,预期收益8%,该投资者的组合预期收益率为()。
A、10%B、9%C、8.75%D、8%
40、教育储蓄最高限额()元。
A、1万B、2万C、3万D、4万
41、下列对缴费方式的选择,说法错误的是()。
A、储蓄型保险可选短期缴费方式
B、保障类产品选较长期缴费方式
C、比较稳定的工薪阶层应采用期限较短的缴费方式
D、消费者应当结合自身的财务状况、消费习惯等选择
42、《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》对养老保险的计提方法进行了改革,规定“新人”退休时的基础养老金月标准()为基数,缴费每满1年发给1%。
A、以当地上年度在岗职工月平均工资
B、以当地上年度在岗职工月平均工资的20%
C、以本人指数化月平均缴费工资的平均值
D、以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值
43、张先生购房向银行贷了40万元,贷款10年,采用等额本息还款法,假设贷款利率为6%。
目前,已还款20期后,张先生由于发年终奖金10万元,准备提前归还住房贷款。
这时他已经还了()元本金给银行。
A、49753.69B、51206.22C、53291.37D、55793.41
44、当期的缴费收入完全用于支付当期的养老金开支,不留或只留很少的储备基金的养老方式是()。
A、现收现付式B、完全基金式C、部分基金式D、强制储蓄型养老保险模式
45、下列关于运输工具保险的表述中,错误的是()。
A、运输工具保险是以各种运输工具本身和运输工具所引起的对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险
B、承保各类运输工具遭受自然灾害和意外事故而造成的损失
C、承保运输工具对第三者造成的财产直接损失和人身伤害依法应负的赔偿责任
D、承保运输工具上所运载的货物在自然灾害及意外事故中所遭受的损失
46、钟先生夫妻用共有财产以钟先生的名义投资设立独资企业,后双方感情破裂,离婚时需对该独资企业的财产进行分割。
对此,下列说法不正确的是()。
A、钟先生一方主张经营该企业的,对企业资产进行评估后,由钟先生给予妻子相应的补偿
B、双方均主张经营该企业的,在双方竞价基础上,由取得企业的一方给予另一方相应的补偿
C、双方均主张经营该企业的,由个人独资企业转为合伙企业
D、双方均不愿意经营该企业的,解散个人独资企业并进行清算
47、以下投资工具有强制储蓄功能的是()。
A、股票投资B、教育储蓄C、活期储蓄D、国债投资
48、下列不属于夫妻个人债务的是()。
A、夫妻一方的婚前债务
B、为夫妻一方治疗疾病所负的债务
C、夫妻一方赌博、酗酒所负债务
D、擅自资助及其无扶养义务关系的亲友所负的债务
49、下列投资的风险:
①市场风险;
②流动性风险;
③信用风险;
④汇率风险;
⑤海外市场投资风险,具有的风险包括()。
A、①②③④B、①②④⑤C、①②③⑤D、①②③④⑤
50、衍生金融工具的特征不包括()。
A、跨期性B、杠杆性C、联动性D、低风险性
51、衍生金融工具的价值及基础产品或基础变量紧密联系、规则变动。
这指的是衍生金融工具的()。
A、跨期性B、杠杆性C、联动性D、不确定性
52、下列关于教育保险的说法,错误的是()。
A、一般孩子只要出生180天就能投保教育保险
B、有的教育保险也可分红
C、教育保险具有强制储蓄的作用,也有一定的保障作用
D、教育保险一般具有投保人豁免条款
53、张教授1月份为某企业进行培训,获得劳务报酬60000元,2、3月份在家调养,没有任何收入。
若将张教授的劳务报酬以每月20000元的形式平均分摊到1、2、3月份中分发,则可以节约()元的税款。
A、0
B、1250
C、1925
D、2800
54、拥有社会医保的居民,在购买商业医疗保险时,应首先考虑()。
A、收入津贴型医疗保险B、意外医疗保险C、重大疾病保险D、长期护理医疗保险
55、陈先生的儿子今年10岁,还有8年上大学,陈先生计划现在开始准备教育金。
届时需要20万的费用,从现在起每年存入一笔资金,年投资收益率为8%,则需要存入()元。
A、17410.14B、17963.25C、18802.95D、19671.37
56、下列关于寿险需求的确定方法中,错误的是()。
A、在考虑死亡风险的保障金额时,我们的原则是:
当死亡风险发生时,家庭的经济状况没有因为死亡风险而发生任何变化
B、在考虑死亡风险的保障金额时通常有两种方法:
其一称为生命价值法(又称遗属需要法);
其二是家庭需求法
C、生命价值法是以一个人的生命价值做依据,来考虑应购买多少保险
D、家庭需求法的出发点则是,当事故发生时,可确保至亲的生活准备金总额
57、买入看涨期权的风险和收益的关系是()。
A、损失无限,收益有限B、损失无限,收益无限
C、损失有限,收益有限D、损失有限,收益无限
58、利用家庭需求法确定寿险保额时,不必考虑在生至亲所需的()。
A、生活费B、教育费C、可能发生的负债D、丧葬费
59、下列情形中,夫妻一方不能以配偶身份享有继承权的是()。
A、小林和小夏正在办理诉讼离婚,小林不幸去世
B、小张和小王婚姻出现矛盾正在分居,这期间小张因意外去世
C、小李和小陈已经办理了结婚登记,但尚未同居,小李不幸去世
D、小钱和小金举行了结婚仪式,但尚未办理结婚登记手续,小钱因病去世
60、根据经验,购买养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的()为宜。
A、3040%B、2040%C、2033%D、3045%
61、关于黄金投资的几种方式,说法错误的是()。
A、实物黄金投资包括金条、金币以及黄金首饰,以持有黄金实物作为投资
B、纸黄金的交易起点低、交易方便,但没有做空机制,且交易成本过高
C、黄金股票和黄金基金也是投资黄金的方式
D、及黄金期货一样,纸黄金也适合投机群体
62、赵先生夫妇有一个儿子赵甲,2012年赵甲及张乙结婚,婚后生有一女小敏。
赵先生因病去世,对于赵先生遗产的继承,下列说法正确的是()。
A、赵先生的妻子为第二顺序继承人B、赵甲为第一顺序继承人
C、张乙为第一顺序继承人D、小敏为第二顺序继承人
63、关于房地产投资的优点,说法错误的是()。
A、保值性能好B、既可作为投资品也可作为消费品
C、不能使用财务杠杆D、是一种耐用消费品
64、两全保险的净保费由两部分组成,这两部分是()。
A、风险保险费和储蓄保险费B、风险保险费和投资保险费
C、投资保险费和储蓄保险费D、保本保险费和储蓄保险费
65、关于《万能寿险精算规定》中的规定,说法错误的是()。
A、万能寿险只能提供死亡保险责任,不能提供其他保险责任
B、团体万能寿险的死亡风险保额可以为零
C、年金保险的死亡风险保额可以为零,此处年金保险是指提供有年金选择权的万能寿险
D、死亡风险保额是指有效保额减去保单账户价值。
其中有效保额是指被保险人因疾病和意外等身故时,保险公司支付的死亡保险金额
66、小秦的爷爷于2013年4月因病去世,在为爷爷办理丧葬事宜的时候小秦的父亲也因意外去世。
爷爷留有150万元的遗产,小秦的奶奶已经去世,只有一个叔叔,小秦是独生子女,及母亲生活在一起。
则小秦可以分得爷爷()元的遗产。
A、0B、37.5万C、75万D、150万
67、在马柯维茨的投资组合模型中,马柯维茨用预期报酬率来评估投资的收益,用()来评估投资的风险。
A、β系数B、标准差C、夏普比率D、相关系数
68、老王先后立有3份自书遗嘱,第三份遗嘱中写明:
之前所立的遗嘱全部作废。
对此,下列说法中正确的是()。
A、老王以明示的方式撤销了遗嘱B、老王以推定的方式撤销了遗嘱
C、自书遗嘱不能撤销自书遗嘱D、撤销遗嘱应采用公证的形式,老王的声明无效
69、下列关于未成年期保险规划的表述中,错误的是()。
A、少年儿童本人面对的最大风险是意外伤害和疾病
B、由于没有承担任何家庭责任,少年儿童基本上不需要人寿保险
C、任何人不能够为未成年人购买单独以死亡为保障的保险
D、养老对于少年儿童而言还太遥远,所以暂时不必考虑
70、大部分长期寿险产品第一年退保最不划算。
首年退保手续费基本相当于所缴保费,第二年度的保单现金价值为所缴保险费的()左右。
A、20%B、30%C、40%D、50%
案例题,每题所给的选项中有一个或一个以上正确答案,不答、少答或多答均不得分。
本部分共6题
案例1:
小赵来自农村,今年26岁,未婚。
高中毕业后跟随父兄一起到城市打工,目前在一家鞋厂工作。
每月工资收入为3500元,用于吃住等方面的生活开销为2000元,能够节余的收入约1500元。
此外,该鞋厂基本上没为工人提供任何社会保障。
根据已知材料回答下列问题:
1、小赵正处于生命周期的()。
A、单身期B、青年期C、中年期D、未婚青年期
2、下列关于小赵所处生命周期的特点及面临风险的表述中,错误的是()。
A、通常,身上没有沉重的家庭责任
B、面临的主要风险是意外伤害和疾病
C、死亡对亲人的影响主要还是感情上的
D、从个人角度分析,面临的风险从大到小依次为死亡、意外伤害和疾病
3、下列对小赵进行风险识别及评估的表述中,错误的是()。
A、小赵是典型的单身一族,主要的保障目标是自己
B、对于小赵来说,短寿的风险尽管存在,但影响不大
C、每个人都面临着长寿养老的风险,小赵需尽快着手应对
D、小赵从事的是体力劳动,意外伤害的可能性比较大
4、对小赵进行风险评估后可以发现,近期,小赵应优先购买()。
A、终身寿险B、年金保险C、分红保险D、意外伤害保险
5、按照“双十原则”,小赵购买保险的保额应为()。
A、42万元B、24万元C、18万元D、36万元
案例2:
丁先生夫妇今年都35岁,家里存款有20万元。
他和妻子两个人每月收入2.5万元,月花费近2万元。
丁先生和妻子计划在20年后退休,假设他们退休后再生存30年,他们每年花费20万元,夫妇二人没有社保,但退休后每年可以领取商业保险金2万元。
丁先生家庭退休前的投资回报率预计为8%;
退休后的投资回报率为5.5%。
1、丁先生在55岁时需准备()元退休基金才能实现自己的生活目标。
A、2906749.03
B、2759958.21
C、3066620.23
D、2616074.13
2、丁先生现在将20万元存款全部进行投资,这部分资金在退休时会变成()元。
A、583551.50
B、745901.23
C、865793.51
D、932191.43
3、丁先生将现在每月的结余5000元进行投资,退休时会变成()元。
A、106594.00B、104476.27C、2945102.08D、2178136.98
4、丁先生婚后多年才得子,所以希望在自己百年之后,可以将毕生积累的财富留给儿子。
丁先生想订立遗嘱,在五种遗嘱形式中效力最强的是()。
A、自书遗嘱B、公证遗嘱C、代书遗嘱D、口头遗嘱
5、如果丁先生未立遗嘱就不幸去世,他的第一顺序的法定继承人不包括()。
A、丁先生的老父亲B、丁先生的妻子C、丁先生的儿子D、丁先生的儿媳
案例3:
基金A的年平均净值增长率为18%,标准差为10%,基金B的年平均净值增长率为15%,标准差为5%,年平均无风险利率为5%。
1、基金A的标准差大于基金B的标准差,说明()。
A、基金A的风险大于基金B的风险
B、基金A的风险小于基金B的风险
C、基金A的风险及基金B的风险相同
D、基金A的风险及基金B的风险无法比较
2、关于标准差或方差的说法正确的是()。
A、标准差衡量的是系统风险
B、标准差衡量的是非系统风险
C、标准差衡量的是整体风险
D、标准差可以用来衡量风险,方差不能用来衡量风险
3、基金A的夏普比率是()。
A、1.3B、1.8C、0.5D、2.3
4、基金B的夏普比率是()。
A、3B、1C、2D、4
5、根据题干判断,下列说法正确的是()。
A、说明基金A单位风险所获得的风险回报比基金B更高
B、说明基金B单位风险所获得的风险回报比基金A更高
C、说明基金A单位风险所获得的风险回报及基金B一样
D、难以判断基金A和基金B的风险调整收益的好坏
案例4:
某企业为增值税一般纳税人,主要生产铝合金门窗并负责安装,企业具备建设行政部门批准的建筑业安装资质。
2008年3月份企业承接了一幢大厦的铝合金门窗安装业务,该企业及建设单位签订的合同中规定:
由企业提供铝合金门窗并负责安装,含税总价款117万元。
2008年6月份工程完工并按合同规定取得价款117万元,假设该企业当期可抵扣的进项税额为10万元。
1、企业应缴纳的增值税为()万元。
A、5B、10C、17D、7
2、企业可以选择()税收筹划法。
A、分别签订销售合同和安装合同
B、费用转移筹划法
C、支付次数筹划法
D、推迟纳税义务发生时间的筹划法
3、如果合同注明的铝合金门窗含税价款为93.6万元,安装劳务价款为23.4万元,应缴纳的增值税为()万元。
A、2.4B、3C、3.6D、4
4、如果合同注明的铝合金门窗含税价款为93.6万元,安装劳务价款为23.4万元,应缴纳的营业税
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