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3、家庭月度税后收支表
收入
支出
本人收入
1200
房屋支出
100
其他家人收入
公用费
衣食费
400
交通费
50
医疗费
合计
1700
600
4、家庭年度税后收支表
年终奖
4000
保险费
债券利息和股票分红
教育费
证券买卖差价
5、家庭保险状况
无
6、详情
理财目的:
在五年内如果能找到女朋友,应该能负担起住房(80-100平方米)的首付,如独身,则能在无贷款的前提下购置自己的第一辆车。
能分担父母的医疗支出
目标金额十万
对生活质量和预期收益的要求:
每年能向父母提供不低于4000的生活资金。
生活质量不低于本地单身青年的中低档生活消费水平,并考虑对如果谈恋爱的消费支出。
职业和非职业收入的预期,职业收入可以达到年净收入一万以上,非职业收入在不影响个人生活前提在多多益善
对投资风险的态度:
选择投资就是选择风险,在合理的范围内将风险分散。
其他理财问题:
本人不能在平时将过多精力投入理财,不希望过多进行短期操作
风险承受能力测试:
中等
素材之二:
小夫妻大家庭的理财难题
1、家庭成员基本资料
性别:
男
年龄:
28岁
职业:
IT业白领
学历:
本科
健康状况:
健康
女
住房情况及来源:
已购40万住房,剩余负债16万未偿还(乃父母借款,并不要求还)。
目前已出租,月租收入3000元,不过今后月租收入会逐渐走低。
风险承受力测评:
适中。
16万
6万
1万
40万
47
16
5000
800
其他(房租)
1300
11000
3900
15000
其他(过年费用)
2000
5、详情
1、因为女方进入生育期,而男方处于事业起步期,因而目前在生不生小孩的犹豫之中。
2、无上一辈的负担。
各方父母(他们都有退休金)反而给钱。
但是今后面临赡养四位老人的严重压力。
男方父母已经由他姐解决住房。
女方父母马上来长住。
3、虽已购房产,但属于投资,目前带来稳定房租,因地段在郊区,又未购车,无法居住。
4、为两人工作方便和适合老人居住而言,在市区购置两居二手房,提上日程。
但市区好地段二手房房价太高,准备等两年,购买诚心如意的自住房。
5、男方父母积蓄给了儿女,因年纪60岁以上不能购买商业保险,风险最大,如有问题,自己的儿女都处于高负债(男方的姐买房买车,负债累累),难有大笔资金可以动用。
6、女方父母55岁左右,积蓄丰厚,自己购买了商业保险。
足以自己抵御风险。
7、目前面临一个投资机会,有个朋友在房地产公司,能以3000元/平米的优惠价格购买商品房,(当前市场转让价格为4000元/平米以上),希望我们买来自住,5年内不能转让。
因为该地段离市区太远,社区配套肯定跟不上,自住让人太受罪。
如果用来投资,受益只能和目前我们自己的房租支出相抵,等5年后再出手,房产难以出手,同时过多次手契税费用也不少,收益不知如何?
所以我们准备放弃,等待市区央产二手房。
请理财专家就此事的处理给出一个明确的分析。
8、目前的现金存款准备投资基金和国债,也准备购买保险,不知买何种保险。
9、需要长期综合的理财规划方案。
素材之三:
中产之家的钱途
家庭成员:
丈夫,1968年生,私营公司合伙人,大学本科毕业,身体健康,从事外商代理业务。
妻子,1968年生,国有企业中担任处长,大学本科毕业(已取得硕士学位)。
儿子8岁,小学三年级学生。
家庭现有住房为妻子单位分配的住房,使用面积57平方米,已以成本价购买(11万元);
另购买一套价值36万元住房,由外地过来的父母居住。
家庭财务现状:
丈夫公司的经营状况还可以,个人年收入应在30万元左右,但由于公司性质,丈夫的收入基本留在公司运转,只有每月5000元工资补贴家用;
妻子月收入6000元,日常开销后家庭月余额月在3000---4000元。
家庭基本没有有意识的理财行为。
近期大项开支:
春节后装修住房,预算10万元。
风险承受能力测评:
强。
50000
25000
220000
150000
360000
110000
695000
6000
2570
6570
妻子在一个大型国有企业工作,有基本养老和补充养老保险,目前仍是公费医疗,没有医疗保险(单位准备参加基本医保,并建立补充医保);
丈夫投保了10万元大病医疗保险、10万元(交通意外20万元)意外险和住院报销型保险(限额1万元);
儿子投保了5万元的泰康的常青树(返还型)保险、5万元重大疾病保险和住院报销型保险。
目前的家庭财务状况还可以,住房、汽车等大项已支出,明年住房装修后近期无大额投资。
由于一直没有理财的观念和计划,花钱比较随意,所以,家庭存款很少,理财收入为零。
现在每月花销之后的余额至少有3000—4000元,都在工资卡里放着,花起来很随意,到年终一看已剩不下多少了,自己也意识到该有一些理财方法。
看到搜狐理财频道的理财方案,很受启发,如果理财方式得当,我们家庭的财务状况应比现在好很多。
经过自己的思考,关于理财有以下几个问题请专家赐教:
1.丈夫作为一家之主,目前的保险是否足够?
如果需要补充,应当补充何种类型保险、保额多少合适?
2.我觉得我们家庭财务方面基础一般,但具有一定的抗风险能力,我们应当采取何种理财方式?
需要一个综合的长期的理财方案
素材之四:
外企高层三口之家理财需求
1.、家庭成员基本资料:
夫:
36,外企高级经理,硕士研究生,健康状况良好,住房自购商品房
妻:
36,外企高级顾问,硕士研究生,健康状况良好
女:
4岁,幼儿园在校
700000
200000
389502.95
100000
60000
900000
90000
2210000
34000
11634.95
13000
47000
19134.95
4、家庭年度税后收支表
564000
80000
280000
40000
151200
795200
320000
5、家庭保险状况
单位给本人及子女均已投了人身意外保险,社会医疗保险,养老及失业保险
6、详情
强
理财目标:
1,希望能将部分现金进行高回报的投资,周期长短均可;
2,希望能进行部分资财的稳健升值安排
3,希望能进行投资获得长期稳健回报以备退休后还有较高固定收入;
希望平均资产投资年收益在15%以上
希望能在两年内购买第二辆车,车价在25—45万之间;
希望五年内能购买200—400万元的别墅;
预期未来五年内家庭税后年收入会在50万---100万之间;
投资以稳健为主,愿进行有限的高风险投资,比例在现金的30%以内;
困惑:
找不到理想的投资渠道.尝试过股票,基金,债券,都无法到达年收益15%的期望;
平时很忙,没发炒股炒汇。
素材之五:
老夫少妻家庭理财需求
家庭理财诊断
太太:
34岁,政府机关工作人员,研究生,身体健康
先生:
50岁,某国有公司经理,研究生学历,身体健康,先生有一儿子,20岁,在国外。
家里有两位老人,不同住
住房有四处:
第一处,商品房,100余平米,40万元,贷款30万分十年付,月供3000元,自住;
第二处,商品房,60平米,32万元,贷款已全部还清,出租,月租金2500元;
第三处,房改房,70平米,花4万元买下,出租,月租金2500元;
第四处,公房,属于承租,月租金90元,出租,月租金1300元。
中。
5万元
20万
30万元
20万元
36万元
40万元
136万元
3500元
3000元
9000元
1000元
2000元
1500元
500元
12500元
8000元
10万元
6000元
不定
租金收入6万元
16万元
本人购买了平安鸿利两全保险6万元、意外伤害2万元及意外伤害医疗1万元,年保险费支出5300元,医药费按80%报销,单位未参加社会保险;
先生单位参加了社会医疗统筹和养老保险,个人购买了综合意外伤害险50万元,年保费支出500元,
6、详细
近期内先生准备更换汽车,至少需要30万元,多则50万元;
本人去年花15万元刚买车,近期内不会更换;
30万元的股票及股票基金是去年先生以单位经营者身份入股,但因单位报表人为操纵因素较多,效益不稳定,今年就没有分红。
新的家庭成立不久,暂时不会要孩子,先生的儿子国外读书费用基本上不用支付。
除两位老人外,本人扶养上初三的仔女学费至高中毕业。
因去年一次性偿还其中一处商品房贷款23万元,家庭现金存款较少。
今后不打算在北京继续投资房地产,除现有房屋外,可考虑投入基金和债券市场来实现财产的保值增值;
如果先生确定近期在上海发展的话,可考虑在上海购房自住或投资。
先生年龄偏大,与太太悬殊,且又是家庭经济和精神支柱,家庭缺乏安全感。
因此,重点考虑先生的保障问题。
素材之六:
有远虑无近忧的四口之家
女41 国企项目经理硕士健康良好现住二室一厅工薪
男44 公司职员经理助理大专健康良好
儿子:
17 高一
女儿:
12 小学六年级
2、家庭资产负债表
单位:
万元
5
0.5
18
18.4
40
42
128.9
3、家庭月度税后收支表单位:
元
1050
1500
200
15500
8950
70000
12000
95000
17000
本人投保:
1.基本医疗保险、补充保险;
2.幸福A,20年,保额4万元,附加本人意外10万、医疗2万,附加子女意外5万、医疗2万
3.鸿盛30年保额2万,附加本人意外2万、医疗1万,附加配偶意外5万、医疗1万
4.人身意外伤害综合保险吉祥卡26万/年
爱人投保:
1.人身意外伤害综合保险吉祥卡17万/年
儿子投保:
1.平安个人费用2档
2..平安安心费用4档
3.国寿学生平安4.5万
女儿投保:
1.少儿终身平安保险5万
2.国寿学生平安4.5万
老有所养,能使孩子近5年得到良好教育,不能因本人意外,家庭受到影响。
现尚未有送孩子出国留学打算,本人在通信行业工作二十多年,是家庭收入主要来源,但出差频繁,一年中有3个多月在外地,常坐飞机、汽车,爱人学历年龄均不是优势,已有两年在家待业经历,现虽在公司上班一年多,但随时有下岗危机。
2个孩子均在学习的重要阶段。
现住二室一厅在市区,为使资金保值,并考虑孩子今后毕业居住,今年一次性购买一居室。
现有一辆14万元汽车。
无固定的目标金额,如存款在100万元将感到知足。
对生活质量的要求:
希望在5年后能再换三室两厅住房,有能力每年旅游花费8000元
预期收益:
保值,略有赢利
对本人的职业收入有信心,每年全部收入17万元,但爱人职业不保障
非职业收入的预期:
今后5年投票会变好,每年将有4万的收入
三三开,可以有部分投在股市上
较强
素材之七:
军人家庭的理财需求
男
34
军人
职务:
文职班干部
硕士
良好
55平米,单位分配
3万元人民币
2.1万元人民币
10元人民币
6万元人民币
无汽车
家电3万元人民币
23万元人民币
1600元
20元
3700元
300
5300元
1800元
1万元
本人目前投保的保险主要是:
部队为军人安排的医疗保险,另外我个人还投保了平安保险公司的分红型保险
妻子目前参加的保险有:
社保三项(大病医疗、退休养老、失业),平安保险公司的住院补助型保险
为妻子养老、家人医疗费用、孩子教育
目标金额:
80-90万
希望在未来能够过上比较稳定、富足的生活,孩子能够接受良好的教育,最高目标是有一辆自己的汽车。
本人职业是一个基本稳定的职业,收入不会很高,但每年都会有所增长,且在退体后,能够基本保障本人的老年生活费用;
妻子目前服务于民营律师事务所,从事行政管理工作,从目前发展来看稳定性是可以的,但收入增长上,并不抱以太高的预期。
本人能够承受中等程度的投资风险,主要看重的是投资的长期收益,特别是5-10年左右的收益,投资风险只要不影响家人的正常生活,孩子的教育就可以。
目前,考虑到家庭资产的投资太偏重于稳定型,准备拿出一定资金进行投资,基本投资计划是:
3—6万元购入2—3种基金,初步打算购入的基金为:
中信基金、南方稳健成长、博时价值增长。
另外,还想拿出2万元左右,到股市里搏击一下,初步计划是购入类似于长江电力这样的绩优股,以长期持有为主。
在上述基础上,准备购买6万元左右的债券
对于余下的5万资产,准备将其一部分由定期存款变换为货币基金,估计金额为2万元左右。
素材之八:
职业股民家庭理财需求
男(夫)余先生
女(妻)
30(男) 35
(女)
职业股民 自由职业
大专
良好
一室一厅全款自购
弱
300000
1600
不确定
未上任何保险。
没有固定收入,总有坐吃山空的感觉。
目标金额、预期收益:
年收入30000
生活质量要求:
由于不想要小孩,只想过稳定的生活,所以想通过投资能挣出日常生活费用最好每年再略有赢余(至少别让老本缩
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