金融理论与实务自学考试网上作业Word文档格式.docx

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是指某一国或货币区的银行系统向经济体中投入、创造、扩张（或收缩）货币的金融过程。

19.国际收支：

是指一国在一定时期内（通常为一年）全部对外经济往来的系统的货币记录。

20.通货紧缩：

是指由于货币供给不足而一面旗货币升值，物价普遍、持续下跌的货币现象。

通货膨胀指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。

21.货币政策：

是指中央银行为实现特定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供应量，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

22.选择性货币政策工具：

是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。

23.证券市场信用控制：

中央银行通过规定和调节信用交易、期货交易和期权交易中的最低保证金率，以刺激或抑制证券交易活动的货币政策手段。

24.道义劝告：

是指中央银行运用自己在金融体系中的特殊地位和威望，通过对银行及其他金融机构的劝告影响其贷款和投资方向，以达到控制信用的目的。

25.窗口指导：

中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量等。

二、单项选择

1、在哪一种货币制度下会出现劣币驱逐良币现象（分数：

1分）

B.双本位制

2、在一国的国民经济运行中，从整体视角来看货币资金的盈余部门是（分数：

A.个人部门

3、现代经济中最基本、占主导地位的信用形式是（分数：

A.银行信用

4、我国消费信用的主要形式是（分数：

A.商业银行的消费信贷

5、不是消费信用典型形式的是（分数：

B.预付

6、马克思认为，正常情况下利率水平的上限是（分数：

C.平均利润率水平

7、强调货币因素在利率决定中作用的西方利率理论是指（分数：

C.凯恩斯的利率决定理论

8、以一定单位的本国货币为标准，折算成若干单位的外国货币来表示的汇率标价方法是

B.间接标价法

9、在下列债券中风险最低、利率水平也最低的是（分数：

A.政府债券

10、由我国境内股份公司发行，以人民币标明票面价值，以外币认购，在境内证券交易所上市，共境内外投资者买卖的股票是（分数：

B.B股

11、我国的同业拆借市场真正启动的年份是在（分数：

D.1986年

12、短期政府债券最早出现于（分数：

A.英国

13、满足了商业银行等金融机构间相互融资需要的是（分数：

B.转贴现

14、我国证券交易所实行的交易制度是（分数：

C.竞价交易制度

15、我国的融资融券股票交易方式属于（分数：

C.信用交易

16、股票技术分析最根本、最核心的条件是（分数：

B.假设价格沿趋势移动

17、金融衍生工具市场最早具有的、最基本的功能是（分数：

A.风险管理

18、金融互换合约产生的理论基础是（分数：

A.比较优势理论

19、金融机构的基本功能是（分数：

D.促进资金融通

20、有“央行的央行”之称的国际金融机构是（分数：

D.国际清算银行

21、国际货币基金组织最主要的资金来源是（分数：

C.成员国认缴的基金份额

22、我国商业银行的组织形式是（分数：

B.总分行制

23、当今国际银行业最流行的组织形式是（分数：

C.持股公司制（控股公司制）

24、商业银行最主要的负债业务是（分数：

B.存款

25、下列属于狭义表外业务的是（分数：

B.担保

26、商业银行最早的资产管理理论是（分数：

A.商业贷款理论

27、巴塞尔协议提出的资本充足实质上是监管资本的（分数：

B.最低要求

28、被称为商业银行管理生命线的是（分数：

C.风险管理

29、投资银行最为传统与基础的业务是（分数：

B.证券承销业务

30、财产保险公司历史最为悠久的险种是（分数：

B.海上保险

31、投资银行参与风险投资主要通过哪个部门进行（分数：

D.风险资本部

32、凯恩斯货币需求理论中最具创新的部分是（分数：

D.投机动机

33、在我国的货币层次划分中，证券公司的客户保证金存款属于（分数：

C..M2

34、凯恩斯认为交易动机和预防动机决定的货币需求取决于（分数：

C.收入水平

35、现金余额说又称为（分数：

B.剑桥方程式

36、我们通常所说的CPI是指（分数：

A.零售物价指数

37、国际收支平衡表上的数据是（分数：

A.流量

38、战争赔款、政府间的经济援助属于国际收支平衡表中的哪个项目（分数：

C.经常转移

39、中央银行货币政策最早具有的、最基本的政策目标是（分数：

A.稳定物价

40、菲利普斯曲线描述的是（分数：

A.稳定物价与充分就业之间的关系

41、最早建立起中央银行体制下的法定存款准备金制度的国家是（分数：

D.法国

42、中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商德交易行为是（分数：

B.逆回购

43、目前我国货币政策的操作指标主要是（分数：

B.基础货币

44、最早实行金本位制的国家是（分数：

B.英国

45、区域性货币一体化的理论依据是（分数：

B.最适度货币区

46、20世纪70年代以后，世界各国普遍实行的货币制度是（分数：

D.不兑现的信用货币制度

47、多种利率并存条件下起决定作用的利率是（B）（分数：

B.基准利率

48、在第一次世界大战以前的金本位制度盛行时期，阐述汇率变动原因的主要理论是

B.国际借贷说

49、影响汇率变动的短期因素有（分数：

D.政府干预

50、我国香港特别行政区实行的汇率制度是（分数：

C.货币局制度

51、由于金融市场上金融工具交易价格的波动而给金融工具的持有者带来损失的可能性，这种风险被称为（分数：

C.市场风险

52、集合竞价制度只有一个成交价格，成交价的确定原则通常是（分数：

A.最大成交量原则

53、金融期货中最早出现的品种是（分数：

B.外汇期货

54、最早实行金本位制的国家是（分数：

55、区域性货币一体化的理论依据是（分数：

56、20世纪70年代以后，世界各国普遍实行的货币制度是（分数：

57、世界上使用纸币最早的国家是（分数：

B.中国

58、人类历史上第一次跨越主权国家创造的信用货币是（分数：

D.欧元

59、在我国的社会融资结构中居于主导地位的是（分数：

B.间接融资

60、仅反映市场中货币资金的供求关系，不包含对任何风险因素补偿的利率是

B.无风险利率

61、多种利率并存条件下起决定作用的利率是（分数：

62、被认为是计量利率最精确的指标是指（分数：

B.到期收益率

63、强调非货币的实际因素在利率决定中起作用的理论是（分数：

A.传统利率理论

64、在第一次世界大战以前的金本位制度盛行时期，阐述汇率变动原因的主要理论是

65、影响汇率变动的短期因素有（分数：

66、在汇率标价方法中，我国采取的是（分数：

A.直接标价法

67、一国货币对外贬值一般能起到（分数：

A.促进出口、抑制进口

68、汇率的自由浮动又被称为（分数：

D.清洁浮动

69、由于金融市场上金融工具交易价格的波动而给金融工具的持有者带来损失的可能性，这种风险被称为（分数：

70、国库券的最终发行价格按所有购买人实际报价的加权平均价确定，不同的购买人支付相同的价格，这种方式被称为（分数：

B.荷兰式招标

71、货币市场的突出特点是（分数：

A.交易期限短

72、我国中央银行票据的发行始于（分数：

C.2002年

73、集合竞价制度只有一个成交价格，成交价的确定原则通常是（分数：

A.最大成交量原则

74、平滑异同移动平均线又称为（分数：

C.MACD指标

75、我国目前发行债券大多采取（分数：

B.平价发行

76、债券的票面年收益与票面额的比率是指（分数：

D.名义收益率

77、下列属于系统性风险的是（分数：

A.通货膨胀风险

78、金融期货中最早出现的品种是（分数：

79、远期合约最主要的特点在于（分数：

B.非标准化合约

80、只允许期权的持有者在期权到期日行权的期权合约是指（分数：

A.欧式期权

81、接受从中国银行剥离出来的不良资产的金融资产管理公司是（分数：

C.中国东方资产管理公司

82、我国民族资本自建的第一家股份制银行是（分数：

B.中国通商银行

83、我国“大一统”的金融机构体系时期是指（分数：

B.1953年-1978年

84、1995年组建的第一家民营商业银行是（分数：

D.中国民生银行

85、是商业银行最基本、最重要的业务（分数：

A.负债业务

86、按规定可计入商业银行附属资本的债券是（分数：

C.混合资本债券

87、下列贷款质量最高的是（分数：

A.关注贷款

88、商业银行流动性最强的资产是（分数：

D.现金资产

89、第二次世界大战以后出现的资产管理理论是（分数：

C.预期收入理论

90、从内部风险管理者的角度可把商业银行资本定义为（分数：

A.经济资本

91、反映商业银行实际拥有的资本水平，也是其可以直接利用的资金来源的是

D.账面资本

92、巴塞尔协议规定的资本充足率是（分数：

B.8%

93、投资银行不承担证券承销风险的方式是（分数：

A.代销

94、保险活动中最重要的原则是（分数：

C.损失补偿原则

95、能够有效防止道德风险发生的原则是（分数：

A.保险利益原则

96、在马克思的货币需求理论中，与货币必要量呈反比的因素是（分数：

B.货币流通速度

97、在弗里德曼的货币需求理论中，决定货币需求量的重要因素是（分数：

A.永恒收入

98、属于中央银行负债业务的是（分数：

D.储备货币

99、与商业银行存款货币创造呈正比的因素是（分数：

A.原始存款

100、证券市场信用控制属于（分数：

A.选择性货币政策工具

三、多项选择

1、下列属于信用货币范畴的有（分数：

2分）

A.纸币C.银行券D.存款货币E.电子货币

2、在货币制度中国家对货币单位的规定通常包括.（分数：

A.货币单位的名称D.货币单位的值

3、间接融资的优点有.（分数：

A.灵活便利D.分散投资、安全E.具有规模经济

4、消费信用的典型形式是（分数：

A赊销C.分期付款D.消费信贷

5、实际利率理论认为利率决定中的主要因素是（分数：

C.储蓄D.投资

6、根据我国的有关规定，外汇包括（分数：

A.外币现钞B.外币支付凭证C.外币有价证券D.特别提款权E.国际金融组织借款

7、金融市场的主要构成要素包括.（分数：

A.市场参与主体B.金融工具C.交易价格D.交易的组织形式

8、金融工具的特征主要有.（分数：

A.期限性C.流动性D.风险性E.收益性

9、公司债券按内含选择权可分为.（分数：

A.可转换债券B.可赎回债券C.偿还基金债券E.带认股权证的债券

10、货币市场的特点主要有.（分数：

A.交易期限短B.流动性强D.安全性高E.交易额大

11、下列属于债券非系统性风险的是.（分数：

C.违约风险D.流动性风险

12、目前我国债券市场体系包括以下子市场.（分数：

A.银行间市场B.交易所市场E.商业银行柜台市场

13、基金收益主要来源于.（分数：

A.红利B.股息C.债券利息D.买卖证券差价E.银行存款利息

14、证券投资基金（的特点）实行的投资原则是.（分数：

A.集中管理B.组合投资E.专业理财

15、基础性金融工具主要有.（分数：

A.本币B.外币D.股权工具E.特别提款权

16、目前在国际金融市场上最为普遍运用的衍生工具有.（分数：

A金融远期C.金融期货D.金融期权E.互换

17、我国与1994年成立的政策性银行是.（分数：

A.国家开发银行C.中国农业发展银行D.中国进出口银行

18、目前全球性的国际金融机构主要有.（分数：

A.国际货币基金组织B.世界银行集团D.国际清算银行

19、世界银行集团有以下机构组成.（分数：

A.世界银行B.国际金融公司C.国际开发协会D.国际投资争端处理中心E.多边投资担保机构

20、按贷款质量划分，通常所说的不良贷款是指.（分数：

C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款

21、根据巴塞尔协议，银行二级资本包括.（分数：

C.未公开储备D.重估储备E.普通准备金

22、我国的人寿保险可分为.（分数：

A.死亡保险B.生存保险C.生死合险

23、弗里德曼认为影响货币需求的因素主要有.（分数：

A人力财富B.非人力财富D.持有货币的机会成E.持有货币带来的效用

24、现代货币制度下，在货币供给过程中起决定作用的主体有.（分数：

A.中央银行B.商业银行

25、影响商业银行存款派生能力的因素主要有.（分数：

A原始存款B.法定存款准备金率C.超额存款准备金率D.现金漏损率

四、简答题

1.消费信用的积极作用

（1）消费信用的正常发展可以促进一国的经济发展。

（2）使消费者实现了了跨时消费的选择，提升了消费者的生活质量及其效用总水平。

（3）有利于促进新产品、新技术的推销及产品的更新换代。

2.布雷顿森林体系的主要内容

（1）“双挂钩”的安排

（2）实行固定汇率制

（3）建立国际货币基金组织（IMF）为会员国解决国际收支困难事先作出安排.

3.间接融资的优点和局限性（缺点）

（1）优点：

灵活便利。

分散投资、安全性高。

具有规模经济。

（2）缺点：

割断了资金供求双方的直接联系。

相应增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的投资收益。

4.不兑现信用货币制度的特点

（1）流通中的信用货币主要由现金和存款货币构成；

（2）现实经济中的货币均通过金融活动投入流通；

（3）中央银行代表国家对信用货币进行统一管理与调控成为金融和经济正常发展的必要条件.

5.直接融资的优点和局限性（缺点）

有利于引导货币资金合理流动

有利于加强货币资金供给者对需求者的监督

有利于筹集稳定长期使用的资金

降低了筹资成本,提高了投资收益

（2）局限性（缺点）：

受制于金融市场的发达程度与效率

有较高的风险

6.牙买加体系的主要内容

（1）浮动汇率制度合法化

（2）黄金非货币化

（3）国际储备多元化（4）多渠道调节国际收支.

7.利率在微观经济活动中的作用：

（1）利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配

（2）利率的变动影响金融资产价格，进而影响人们对金融资产的选择

（3）利率的变动影响企业的投资决策和经营管理

8.利率发挥作用的条件

（1）微观经济主体对利率的变动比较敏感

利率弹性:

储蓄的利率弹性,投资的利率弹性

（2）由市场上资金供求的状况决定利率水平的升降

（3）建立一个合理、联动的利率结构体系

9.金融工具的特征

（1）期限性

（2）收益性

（3）流动性（4）风险性

10.金融市场的特点

（1）市场参与者之间的关系是借贷关系和委托代理关系，是以信用为基础的资金的使用权和所有权的暂时分离或有条件的让渡。

（2）金融市场的交易对象不是普通商品，而是特殊的商品——货币资金及其衍生物。

（3）金融市场的交易方式具有特殊性。

（4）金融市场的价格的决定较为复杂，影响因素很多并且波动巨大。

（5）市场交易的场所在大部分情况下是无形的。

11.大额可转让定期存单与普通定期存款的区别

（1）存单面额大

（2）存单不记名，可转让

（3）存单的二级市场发达，交易活跃

12.公募发行的优缺点

优点：

（1）公募以众多的投资者为发行对象，筹集资金潜力大，适合于证券发行数量较多、筹资额较大的发行人；

（2）公募发行投资者范围大，可避免囤积证券或被少数人操纵；

（3）只有公开发行的证券方可申请在交易所上市，因此这种发行方式可增强证券的流动性，有利于提高发行人的社会信誉。

缺点：

如发行过程比较复杂，登记核准所需时间较长，发行费用也较高。

13.证券私募发行的优缺点

（1）发行要求低；

（2）节约发行时间及成本；

（3）承销费用低；

（4）收益高等

流动性较差、发行面窄不利进一步发行。

14.期权交易的特点

（1）交易的对象是一种权利，一种关于买进或卖出的股票权利的交易，而不是任何实物；

（2）交易双方承担的权利和义务不一样；

（3）期权买卖的风险较小。

15.证券投资基金的特点

（1）组合投资、分散风险。

（2）集中管理、专业理财。

（3）利益共享、风险共担。

16.金融衍生工具的特点

（1）价值受制于基础性金融工具

基础性金融工具主要有三大类：

货币、债务工具、股权工具

（2）具有高杠杆性和高风险性

财务杠杆方式,即交纳保证金的方式

提高投资效益

高风险性

（3）结构复杂、设计灵活

17.金融期货市场的交易规则

（1）交易品种为规范的、标准化的期货合约

（2）交易实行保证金制度

（3）交易实行当日无负债结算制度，即盯市制度

（4）交易实行价格限制制度

（5）交易实行强行平仓制度

18.商业银行证券投资业务的特点

（1）主动性强

（2）流动性强

（3）收益的波动性强

（4）易于分散管理

19.提高资本充足率的途径

（1）增加资本总量

（2）收缩业务，压缩资产总规模

（3）调整资产结构，降低高风险资产占比

（4）提高自身风险管理水平，降低资产的风险含量

20.保险的基本原则

（1）保险（可保）利益原则

（2）最大诚信原则

（3）损失补偿原则

（4）近因原则

21.保险（可保）利益原则的意义

（1）可以防止变保险合同为赌博性合同;

（2）可以防止被保险人的道德危险;

（3）可以限制保险补偿的程度

22.我国货币需求的主要决定和影响因素

（1）收入：

收入与货币需求总量呈同方向变动。

（2）价格：

价格和货币需求尤其是交易性货币需求之间是同方向变动的关系。

（3）利率：

利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。

（4）货币流通速度：

货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在固定的比率。

（5）金融资产的收益率：

更多的影响货币需求的结构

（6）企业与个人对利率与价格的预期

（7）财政收支状况

（8）其他因素：

信用的发展状况，金融机构技术手段的先进和服务质量的优劣，国家的政治形势对货币需求的影响等。

23.货币均衡与市场均衡的关系

（1）市场总供给决定货币需求。

（2）货币需求决定货币供给。

（3）货币供给形市场总需求。

（4）市场总需求决定市场供给。

24.操作指标和中介指标选择标准

（1）可测性

（2）可控性

（3）相关性

（4）抗干扰性

25.货币政策传导的主要环节

（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场

（2）从商业银