商业银行实验报告Word文件下载.docx

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通过对案例的操作，可以完整全面地掌握所有的银行业务操作规范和业务流程。

系统的每一个案例均包含案例内容，案例分值、操作演示等，可以通过观看操作演示而不需要经过教师培训就能完成整个实训任务。

总之呢，它让我体会到了银行业务操作的流程和实际，尽管个别细节比较简陋有待优化，可是整体上让我意识到了银行工作的性质，咱们通过角色扮演，担任一个柜员，做一些业务往来，更深刻地体会了那个课程的意义。

二、做了哪些模拟业务，举例说明，包括哪些对公业务，对私业务？

【对公业务】

（1）日初操作

●增加钱箱：

我的钱箱编号为11317，与我的账户K0026绑定。

：

：

●凭证领入和下发：

领用及下发“现金支票”“转帐支票”“银行承兑汇票”“特约汇款证”“单位按期存款开户证明书”“全国联行邮划贷方报单”“全国联行邮划借方报单”一边领入，一边记下我所领入的凭证号

●凭证出库：

我从部门钱箱将凭证出库到我的柜员号的个人钱箱中。

●现金出库：

由于我是第一次做现金出库，部门钱箱无现金，此操作无法进行。

查询了部门钱箱里的现金额，部门钱箱中的现金为0，进行此项操作时，系统提示“不能透支”。

（2）对公存贷业务

●新开客户号：

我为深圳智盛科技开客户号一个。

客户号97：

●开存款帐号：

为之前开户的公司开对公存款“大体帐户”一个，客户账号为5060

●为公司开对公存款“一年之内按期存款”帐户一个。

注意：

一个企业只能有一个“大体帐户”，此帐户需在人民银行备案，能够提取现金。

●支票出售将之前已出库的现金支票及转帐支票各一本出售给该大体帐户及按期存款帐户。

●现金存款深圳智胜科技出纳到本支行柜台存入现金200000元到其大体帐户里。

●现金取款深圳智胜科技出纳到本支行柜台从该公司大体帐户中提取现金1000元

⏹帐户转帐深圳智胜科技开出转帐支票一张，用于支付往来货款1800元，收款方为在本支行开户的另一公司对公存款客户。

⏹新开户金转帐存款从深圳智胜科技大体帐户中转出50000元到深圳王珏玉吃鱼科技按期存款帐户。

⏹新开户金现金存款存入100000元现金到深圳智胜科技按期存款帐户。

⏹部份提取转帐从深圳智胜科技按期存款帐户提早支取8000元）。

⏹销户转帐将深圳智胜科技按期存款帐户进行销户处置，该帐户余额全数转帐掏出。

⏹贷款借据录入：

⏹贷款发放在银行业务中，给企业发放贷款应经信贷部门的审批后才能发放。

⏹部份还贷将上一笔贷款部份还贷200000元。

⏹贷款展期确认将上一笔贷款的还款期限延长三个月。

⏹全数还贷将上一笔贷款全数贷款还清。

⏹商业汇票承兑深圳智胜科技出纳到本支行申请开出一张票面金额为5000元的银行承兑商业汇票。

申请开出汇票后按票面金额100%扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，汇票到期兑付将保证金退回给汇票申请人。

⏹汇票到期付款持有深圳智胜科技所开出汇票的持票人到本行要求兑付票款。

（3）个人贷款业务：

⏹新增消费贷款合同新建智胜消费贷款合同治理，贷款借据号为15位数，存款帐号为智胜在本支行开设的个人活期存款帐户，贷款类别为“中长期住房按偈贷款”，贷款金额为80000元，贷款月利率为‰，还款日期1年以上，贷款用途为楼房，经营商帐户为房产商在本支行开立的对公活期存款帐户，提保方式为抵押。

存款帐户为本行个人活期存款帐户，经营商帐户为在本行开户的对公活期存款帐户。

⏹个人消费贷款发放发放智胜的个人消费贷款。

⏹个人消费贷款调息将智胜的个人消费贷款月利率由‰调整到‰：

⏹提早部份还贷：

智胜提早部份还贷10000元。

⏹提早全数还贷：

智胜提早全数还清所有贷款余额7000元。

⏹助学贷款单位合同录入：

为智胜单位新建助学贷款合同。

助学贷款的借据生成及贷款发放均在“消费贷款”的相应模块中操作完成。

⏹新增消费贷款合同：

为智胜单位新建助学贷款借据

⏹新增助学贷款合同：

将上两步操作生成的贷款借据号及单位合同号录入，还款日期为1年之内。

⏹个人消费贷款发放：

录入借据号及贷款金额，经营商帐户为智胜单位对公活期存款帐户，确认后将贷款发放到智胜单位帐户上。

⏹助学贷款提早全数还贷：

录入智胜单位的借据号及还款金额，将此笔助学贷款全数提早还清。

（4）对公结算业务

⏹现金通存治理：

深圳智胜软件技术是在本分行的其它支行网点开户的对公存款帐户客户，该公司出纳到本支行网点存入现金28000元。

⏹转帐通存治理：

深圳智胜科技为本支行开户客户，该公司通过转帐支票向深圳智胜软件技术支付一笔金额为2000元的货款。

“转出帐号”为深圳智胜科技的对公帐户，“转入帐号”为深圳智胜软件技术的对公帐户。

深圳智胜科技出纳持该支票在本支行网点办理此笔业务。

⏹现金通兑治理：

深圳智胜软件技术出纳到本支行柜台办理支取现金1000元。

⏹转帐通兑治理：

深圳智胜软件技术向深圳智胜科技开出一张支付2120元的支票，用于支付货款。

其中付款人帐号为深圳智胜软件技术对公活期帐户，收款人帐号为深圳智胜科技对公活期帐户。

深圳智胜科技出纳持该支票到本支行网点办理支票进帐手续。

⏹支票托收业务：

深圳智胜科技持有一张其它公司（开户行：

工商银行深圳市分行深圳湾支行）开出的票面金额为58000元的转帐支票，深圳智胜科技出纳持该支票到本支行办理支票入帐。

⏹提出代付退票：

工商银行深圳市分行深圳湾支行）开出的票面金额为6000元的转帐支票，深圳智胜科技出纳持该支票到本支行办理支票入帐手续，经场次切换后支票还未作入帐操作，现在同城单据交易中心发觉该支票有问题，退回本支行，本支行作退票处置。

⏹提出代收业务：

深圳智胜科技（本支行开户客户）开出一张票面金额为1200元的转帐支票给深圳AAA技术（开户行：

中国银行深圳市分行福田支行），用于支付货款。

深圳AAA技术出纳持该支票到本支行网点办理进帐。

经单据互换中心互换后再传递到本支行网点，本支行网点柜员按票面金额从深圳智胜科技中扣除对应金额。

⏹提入代付业务：

⏹提入代付退票：

退票处置后，系统并非会实时将退票款返回给开票人，而是应等单据互换中心返回相关退票凭证后再将退票款退回给开票人。

⏹提入代收业务：

深圳智胜科技（本支行开户客户）持有一张深圳股分（开户行：

工商银行深圳市分行深圳湾支行）开给本公司的一张票面金额为5600元的转帐支票。

⏹特约汇款证转汇：

统计当日本支行网点签发笔数金额及兑付笔数金额，实现支行网点与市行之间清差划拨操作。

⏹开出特约汇款证：

将已完成“特约汇证转汇”操作的汇票进行正式开出操作。

此操作完成后，汇票状态由“转汇”变成“开出”，汇票正式生效。

⏹记联行往帐：

统计出“开出特约汇款证”总金额，进行“记联行往帐”业务操作，报单类别为“QYDB全国联行邮划贷方报单”，发报行为“工商银行深圳市分行深圳湾支行”，收报行为“招商银行深圳市深纺大厦支行”。

⏹记联行来帐：

深圳智胜科技（本支行开户客户）收到一笔汇款5800元。

联行报单号为“QYDB全国联行邮划贷方报单”凭证号，收款人帐号为深圳智胜科技帐号，付款人为他行开户客户，系统不查验。

发报行为“交通银行深圳市分行深南中支行”，收报行为“招商银行深圳市深纺大厦支行”。

（5）对公特殊业务：

⏹表内通用记帐：

将通过代理业务收取的2600元转入深圳智胜科技（本支行开户客户）帐户中。

贷方帐户为深圳智胜科技帐户，借方帐户为业务周转金帐户。

⏹表外通用记帐：

⏹公司客户保护：

⏹表外帐户信息保护：

⏹综合帐户开户：

⏹内部帐户销户：

帐户部份解冻：

将上一案例冻结的帐户解冻。

⏹帐户冻结：

将新开户的对公帐户冻结。

⏹帐户解冻：

将冻结的帐户解冻。

⏹冲帐：

向深圳智胜科技对公存款帐户里存入12000元现金，后发觉此笔交易有误，记下此笔交易的错帐日期和错帐流水，在“冲帐”模块中冲红处置此笔交易。

⏹凭证挂失：

为深圳智胜科技（本支行开户客户）新开一个对公按期存款帐户，存入现金38000元。

再将此凭证挂失。

换凭证解挂要7天后才能操作。

⏹凭证解挂（不换凭证）：

将上一案例中挂失的凭证解挂。

⏹凭证解挂（换凭证）：

再次将此凭证挂失，7天后再对其进行“凭证解挂（换凭证）”操作。

⏹换存单：

将深圳智胜科技的按期存单用新的存单替换。

⏹支票出售：

将一本转帐支票出售给深圳智胜科技。

⏹取消支票出售：

将出售给深圳智胜科技的一本支票取消出售。

⏹支票挂失：

将已出售给深圳智胜科技且未利用的某一张支票挂失。

⏹取消支票挂失：

将已挂失的支票“取消支票挂失”，该支票又能够从头利用。

（6）对公日终处置：

⏹日终轧帐：

对柜员个人钱箱进行轧帐处置，查看个人钱箱中现金收付及凭证余额情形：

⏹凭证入库：

在商业银行的实际业务中，柜员在日终处置时需将所有未利用的凭证均进行“凭证入库”操作，入库到部门钱箱中。

在实验操作进程中，只需把握此项操作的方式，明白得了了凭证入库的意议，而没必要天天将未利用完的凭证进行入库操作。

⏹现金入库：

在商业银行的实际业务中，柜员日终处置时需将个人钱箱中的现金入库全数入库到部门钱箱中。

在实验操作进程中没必要天天将所有现金进行“现金入库”操作。

【对私业务】

（1）储蓄日初处置

●凭证领用：

领用“一本通存折”“一卡通”“大额双整存单”“整存整取”“出入库凭证”“一般存折”“一般支票”“定活两便存单”“信誉卡”。

●重要空白凭证出库：

领用了多少张凭证就出库多少张凭证，一张凭证为1元。

●尾箱轧帐：

查看柜员个人钱箱中现金及凭证情形。

尾箱轧帐的目的确实是能够让柜员实时查看柜员个人钱箱中各类凭证的利用情形。

（2）储蓄日常业务：

开一般客户；

开一卡通客户；

一般活期开户；

一般活期存款；

一般活期取款；

一卡通活期开户；

一卡通活期存款；

一卡通活期取款；

一般整存整取开户；

双整提早支取；

一卡通整存整取开户；

一卡通双整提早支取；

一般定活两便开户；

一般定活两便销户；

一卡通定活两便开户；

一卡通定活两便销户；

一般零存整取开户；

一般零存整取存款；

一般零存整取销户；

一卡通零存整取开户；

一卡通零存整取存款；

一卡通零存整取销户；

存本取息开户；

存本取息销户；

一般通知存款开；

户通知存款部份；

支取一般通知存款销户；

一卡通通知存款开户；

一卡通通知存款支取；

一卡通通知存款销户；

开户；

存款；

支票出售；

取款；

结清；

销户；

一般教育储蓄开户；

一般教育储蓄存款；

一般教育储蓄销户；

一卡通教育储蓄开户；

一卡通教育储蓄存款；

一卡通教育储蓄销户；

一卡通换凭证；

一卡通挂失；

一卡通解挂（不换凭证）；

一卡通解挂（换凭证）；

一卡通密码修改；

换存折；

换存单；

凭证挂失；

凭证解挂（不换凭证）；

（3）储蓄特殊业务

●表内通用记帐：

借借贷应平稳，不然无法操作完成。

此模块用于处置除“储蓄业务、代理业务、信誉卡业务”之外的表内记帐。

通过此模块记帐将会阻碍资产欠债表中相关数据的变更。

表外记帐将可不能阻碍资产欠债表数据变更。

⏹私人客户保护：

输入客户号，对其个人信息进行保护

⏹表内帐户信息保护：

输入一般存折帐号，对相关信息进行保护

⏹表外帐户信息保护对帐户名称进行保护

⏹帐户部份冻结：

对存款帐户进行冻结操作，冻结金额为200元。

⏹帐户部份解冻：

对已冻结的帐户进行解冻，解冻金额为200元。

往的活期存款帐户中存入1000元钱。

后发觉此操作有误。

那么从“交易查询”中查询到此笔交易的流水号，在“交易保护”中进行冲帐处置，冲帐后，此笔交易将被取消。

对当天日结清算处置前操作的业务进行错帐冲帐处置。

（4）储蓄代理业务：

●代理合同录入：

代理类别：

水费托收。

●代理批量录入：

输入系统自动生成的代理合同号，总笔数为1，总金额为200元，其它项不用填。

●批量明细增加：

输入代理合同号及批量号（代理交易序号），

代发工资。

输入代理合同号及批量号（代理交易序号），涉及对象帐号为活期存款帐号，涉及对象标志为XXX，涉及金额为2000元。

●批量拜托（代发）：

输入合同号、批量号、总笔数为1，总金额为2000，执行后完成整个代发业务。

（5）信誉卡业务：

⏹信誉卡开户：

为XXX开立一张信誉卡。

开信誉卡之前应先为其开立一个活期存款帐户，以便开信誉卡时将该活期存款帐户与信誉卡设成关联还款帐户。

⏹信誉卡存现：

向XXX的信誉卡帐户中存入现金人民币5000元。

⏹信誉卡取现：

从XXX信誉卡帐户中取现金人民币2000元。

⏹信誉卡明细查询：

查询信誉卡明细信息。

⏹信誉卡交易查询：

查询信誉卡交易情形。

（6）储蓄日终处置

●重要空白凭证入库：

在商业银行实际业务处置中，天天日终处置时，柜员必需将柜员个人钱箱中未利用的重要空白凭证进行“凭证入库”。

在教学实验时，学生应学会并明白得了此项操作，但没必要天天将未利用的凭证进行凭证入库操作。

●现金入库：

查询柜员个人钱箱中的现金余额，将其全数入库到部门钱箱中，并查询部门钱箱中现金余额的转变情形。

也能够留一部份现金，以备下一个交易日对客户作取款操作。

查看柜员个人钱箱当日凭证及现金借贷情形；

3、对该套系统有哪些意见和建议，存在哪些问题有待进一步改良。

（1）凭证的领入和下发应该由总行统一完成，自己登岸领凭证容易造成凭证编号的混乱，而且容易显现乱领乱下发凭证的情形。

如此对凭证的治理和查询也不是很标准化。

（2）演示的进程有点偏慢，而且有个别演示是空白内容，没有显示，希望能够改良；

还有，演示的时候最好有进度条，和快进快退等按键，咱们能够自己决定看哪里，怎么看。

如此当咱们忘了演示的内容的时候，就不用又从头把之前的内容看一遍，节省了时刻。

（3）个别业务中间有规定距离的期限，这使得上机时刻固定的咱们有一些业务就没方法完成，希望能够改一下这些设置，至于期限的强调能够在实验备注中让咱们体会到其重要性。

（4）无法完成相关凭证打印、刷卡交易、密码小键盘及ATM查询功能。

尽管那个系统已经做得很完善，结构清楚内容周到，可是咱们都明白真正的商业银行内部还有一系列的保密机制，国内商业银行综合业务实训系统绝大部份是采纳纯软件方式来实现，咱们无法完成相关凭证打印、刷卡交易、密码小键盘及ATM查询功能。

希望对那个系统的建设达到与银行一样的仿真成效，使咱们能够在仿真的银行环境中进行实训，实现银行柜员的要紧业务操作，完成凭证领用、钱箱治理、日终轧帐、存折打印、刷卡交易、密码小键盘、ATM查询等功能。

（5）缺少最新业务的模式，咱们所做的对私对公业务都是最简单也是最基础的，尽管我明白咱们的学识和能力都有限，可是我仍是希望能够体验到个人网银、企业网银、存款创新工具等银行最新的业务模式的操作。

因此，我希望那个系统的改良面向当前最新的银行业务进展，构建一个完全仿真实际银行业务的综合实训平台，使咱们能够在那个仿真的环境中达到完全把握银行核心业务及外围业务的大体技术，使之毕业以后不管是从事研究性工作仍是从事柜台工作，均能更快地适应工作要求。

实验总结和心得

（1）对公业务的操作的总结和心得

●对公日初处置是柜员在开始当前交易日日常业务处置前需要进行的一些业务操作。

要紧包括领用凭证、凭证出库、现金出库等操作。

通过那个操作，我明白得了了对公大体帐户、按期帐户、汇票业务的含义。

明白得了了向客户的客户化治理思想的意义。

对公存贷业务包括新开户业务、一样活期及临时存款业务、按期存款业务、贷款治理、贷款业务、汇票兑付。

重点把握了如何开立对公大体帐户，如何进行贷款业务处置及汇票兑付业务处置等。

●把握了对公存贷业务中各项业务的大体操作流程和业务标准，达到能够熟练操作开立对公大体帐户、一样对公存取款、贷款业务处置、汇票兑付等业务。

明白得了个人贷款业务及助学贷款业务的含义。

把握了个人贷款业务及助学款贷业务的操作流程及业务标准。

●明白得了结算业务中辖内业务及同城业务之间的区别。

辖内业务是指商业银行各支行网点之间实现辖内通存通兑业务，既客户可在银行任一联网网点进行通存通兑，交易完成后即时入账。

同城业务是处置不同商业银行之间的转帐结算业务。

同城业务需要通过单据互换中心进行单据互换。

●把握了结算业务中各类业务的操作流程及业务标准。

熟练操作辖内通存和通兑业务。

把握同城业务中支票转帐、托收、单据互换、场次切换等操作流程。

对公日终处置是柜员在当天营业终止后必需要进行的业务操作。

主若是上缴未利用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。

把握了如何进行日终处置的方式与流程。

明白得了了日终轧帐与部门轧帐之间的区别。

（2）对私业务操作的总结和心得

⏹明白得了银行柜台工作人员进行日初业务处置第一应领用凭证。

凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。

●明白得了商业银行面向客户的客户化治理思想，把握了如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作，明白得了商业银行个人业务处置的业务标准和操作流程。

把握了存本取息、通知存款、一般支票的业务标准及操作流程。

熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的标准及操作流程。

学会开立客户号及相关帐户开户、存取款操作的方式，体会一般柜员角色的业务处置进程。

学会个人客户的存本取息、通知存款、一般支票业务处置方式。

明白得了相关的专业术语。

把握了一卡通及凭证特殊业务的处置方式。

●特殊业务模块用于处置一些非日常业务，其中包括通用记帐、冲帐处置、交易保护、帐户保护等。

要求明白得了表内记帐及表外记帐的含义，及其与资产欠债之间的关系。

把握了通用记帐的方式，学会如何对帐户及交易进行保护。

⏹代理业务要紧分为二大类，一是代扣业务，如水费、电费、费等，另外一类是代发业务，如代发工资。

把握了代扣业务和代发业务的业务流程及业务标准，学会如何操作这两项业务。

●信誉卡是具有消费信誉、存取现金和转账结算等功能的信誉支付工具。

信誉卡是一种贷记卡，先消费再还款。

把握了信誉卡开卡操作流程、信誉卡还款及取现等业务操作方式。

●储蓄日终处置是柜员在当天营业终止后必需要进行的业务操作。

把握了日终处置的方式。

明白得了重要空白凭证及现金入库的意义，明白得了部门轧帐及尾箱轧帐的含义及其区别。

通过业务的模拟操作，我将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务治理系统相结合，，充分明白得了所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。

培育了我分析问题和解决问题的能力。

让我明白得了现代商业银行综合业务面向客户的治理体系。