银行从业资格考试练习题含答案okWord格式.docx

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7．个人客户储蓄比例的计算公式为（C）。

A、流动性资产/每月支出B、投资资产/净资C、盈余/税后收入D、负债/税前收入

8．违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（D）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

9．任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A、3B、5C、8D、6

10．我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（B）。

A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制

11．企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（A）。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户

12．银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（A）。

A、提高B、降低C、无关D、两可

13．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（A）。

A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一

14．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）。

A、可疑B、关注C、次级D、损失

15．按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（A）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

16．在银行财务报表中，（A）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31日）财务状况的重要报表。

A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表

17．下列项目中，属于资产负债表项目的有（D）。

A、营业收入B、营业成本C、经营费用D、应付票据

18．（A）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险

19．股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价值主要取决于（B）。

A、股东（出资人）的经济实力和社会地位B、银行未来的盈利能力和投资者（社会公众）对银行的预期

C、银行的战略规划和资本预算D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧

20．商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（A）的债券。

A、之后B、之前C、同等D、不定

21．对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。

22．在普通支票左上角划两条平行线的支票（B）。

A、只能支取现金B、只能转账C、既可以支取现金，也可以用于转账D、远期支付（10天以后）

23．下列关于股票的清算价值的说法，正确的是（）。

A.股票清仓时，股票所能获得的出售价值B.股票的清算价值应与账面价值相等

C.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值

D.公司破产清算时，其发行的股票的交易价值

【答案】C

【解析】股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。

从理论上讲，股票的清算价值应与账面价值一致，实际上并非如此。

只有当清算时的资产实陌出售额与财务报表上反映的账面价值一致时，每一股的清算价值才会和账面价值一致.但在公司清算时，其资产往往需要打折出售，清算价值往往小于账面价值。

24．北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所，创办于（）年。

A.1914B.1918C.1872D.1920

【答案】B

【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。

25．中证全债指数体系包括（）只分年期指数和（）只分类别指数。

A.3;

3B.3;

4C.4;

3D.4;

4

26．在债券合约中未规定利息支付的债券是（）。

A.附息债券B.浮动利率债券C.零息债券D.息票累积债券

【解析】零息债券也称零息票债券，指债券合约未规定利息支付的债券。

27．国际债券的记价货币通常是（），以便在国际资本市场筹集资金。

A.外国货币B.国际通用货币C.本国货币D.本国货币或外国货币

28．通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的、一对一交易的衍生工具属于（D）。

A.内置型衍生工具B.交易所交易衍生工具C.信用创造型衍生工具D.OTC交易衍生工具

【解析】OTC交易的衍生工具是指通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的、一对一交易的衍生工具。

29．在计算基金资产总值时，基金拥有的上市股票、认股权证是以计算日集中交易市场的（B）为准。

A.开盘价B.收盘价C.最高价D.最低价

30．经纪类证券公司最低注册资本限额为（A）。

A.5千万B.1亿C.2亿D.3亿

二、多项选择题

31．我国银行机构设置改革的大方向是（BC）。

A、部门银行B、流程银行C、扁平化D、增加层次

32．贷款人有业务公布所经营的贷款（ABC）并向借款人提供咨询。

A、种类B、期限C、利率D、方式。

33．发行债券的主体一般不需要担保的所发行的债券是（ABC）。

A.政府证券B.金融证券C.信誉卓著De大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券

34．贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定，情节严重或屡次违反的，应当（AB）。

A、调离工作岗位B、取消任职资格C、警告处分C、记过处分

35．远期汇率与即期汇率的差额即远期差价，有以下（BCD）情况。

A、升值B、贴水C、平价D、升水

36．国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”，具有（ABD）特点。

A、风险低B、流动性高C、收益率相对较高D、免缴利息税

37．从债券形式来看，我国发行的国债主要有（ABC）。

A、记账式国债B、凭证式国债C、电子式国债D、可转让国债

38．我国银行的担保类业务主要是（AB）。

A、银行保函业务B、备用信用证业务C、企业年金托管D、代保管业务

39．公司理财业务的主要业务种类为（AB）。

A、现金管理服务B、投资理财服务C、企业管理咨询D、企业并购咨询

40．下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有（ABCD）。

A、开户时不约定存期B、一次存入本金，随时可以支取

C、根据存款的实际存期按规定计息D、利率高于活期储蓄存款

41．金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（ABCD）。

A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

42．当银行和借款人发生纠纷时，可以通过（ABCD）加以解决。

A、调解B、和解C、仲裁D、诉讼

43．借款人活动应该受到下列限制（ABCD）。

A、用贷款从事股本权益性投资

B、用贷款在有价证券、期贷等方面从事投机经营

C、套取贷款用于借贷牟取非法收入

D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务

44．以下（AD）为银行经营活动产生的现金流量。

A、存款净增加额B、支付新股发行费用C、分得股利所收到现金D、偿还中央银行借款

45．产权是经济行为主体对资源或财产的各项权利包括（ABCD）。

A、使用权B、转让权C、所有权D、收入的享用权

46．农村信用社信贷业务的主要特点有：

（ABCD）。

A、贷款面向千家万户，安全度相对较小B、贷款种类以短期为主

C、信贷服务比较灵活D、信贷业务区域性较强

47．借款合同应当约定（ABCD）。

A、借款种类、金额B、借款利率C、借款用途D、借款期限

48．与银行存款相比，金融债券具有（）特征。

A.利率较低B.专用性C.集中性D.流通性

【答案】B,C,D

【解析】与银行存款相比，金融债券的特征有：

专用性、集中性、利率较高和流通性。

49．我国股份有限公司首次公开发行股票采取（AB）相结合的方式。

A.对公众投资者上网发行B.对机构投资者配售C.定向发行D.招标发行

解析,本题是对《证券发行与承销管理办法》的相关规定考查。

C、D两项是债券的发行方式。

50．下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述，不正确的有（）。

A.欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以10年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金

B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸，处以3年以下有期徒刑或拘役

C.操纵证券、期货市场情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役

D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息，扰乱证券、期货交易市场，造成严重后果的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金：

【解析】欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。

51．按照交割的时间，金融市场可以分为（BC）。

A.货币市场B.现货市场C.期货市场D.资本市场

52．指数基金的特点主要表现在（）。

A.费用低廉B.风险较小C.可以作为避险套利的工具

D.可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报

【答案】A,B,C,D

【解析】指数基金的特点有：

费用低廉;

风险较小;

在以机构投资者为主的市场中,指数基金可获得市场平均收益率，可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报;

可以作为避险套利的工具。

三、判断题

53．企业在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，但主办行不包资金。

（√）

54．证券市场的形成离不开信用制度的发展。

（√）

【解析】证券市场产生的相关内容。

55．根据《证券投资基金管理暂行办法》，基金收益的分配应该采用现金形式。

56．欧洲债券是外国债券中的一个品种。

（×

）

57．存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。

58．单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利证明。

59．临柜人员应按规定为借款人开立存款账户，信贷人员不得代借款人办理开户手续。

60．银行行使撤销权的必要费用，由银行自己负担。

61．实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。

62．中央银行定向票据，为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，但银行也有是否认购的选择权。

63．基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行的存款，再加上存款银行持有的贷币。

64．中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

65．期货交易结算所是所有交易者的对手，也就是所有成交合约的履约担保者。

66．龙债券一般是到期一次还本付息的债券。

【解析】龙债券一般是一次到期还本、每年付息一次的长期固定利率债券

67．目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据。

（对）

68．采用等额本金偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。

69．贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。

70．《贷款通则》规定，贷款人应当根据存贷款规模、管理水平来确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。

71．专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

72．信用社取得的抵债资产，按其现值能够抵偿贷款本息的，借款合同、担保合同终止；

不够抵偿贷款本息的部分，信用社应依据合同继续追偿。

73．证券交易所作为证券市场的核心，可以买卖证券，确定证券价格。

）

【解析】证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所，是整个证券市场的核心。

证券交易所本身并不买卖证券，也不决定证券价格，而是为证券交易提供一定的场所和设施。

158发行4亿股以上、参与报价的询价对象不足50家，发行人不得定价并应中止发行。

74．契约型基金份额持有人可以直接影响基金的日常决策。

，（×

【解析】契约型基金中，基金份额的持有人只能通过召开基金收益人大会对基金的重大事项做出决议，但对基金日常决策一般不产生影响。

75．客户的交易结算资金必须全额存入指定的商业银行，单独立户管理。

（√）43、证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或赔偿证券买卖的损失作出承诺。

76．因为股东大会是公司的权力机关，因此股东能够完全控制股份公司的经营决策。

77．购买力风险属于系统风险。

78．工商企业购买其他公司的股票往往是为了进行投机（×

79．欧洲债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而外国债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

（×

【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲

债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

80．证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行和新发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。

【解析】证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。