信贷合规管理和信贷人员行为规范文档格式.docx

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B

4、在信贷尽职监督检查中，以下不属于信贷管理部门职责的是（）。

A.监督、指导信贷管理部门相关法律法规、监管规定和内部规章制度、规范性文件的执行，以及各级行信贷业务经营管理活动的合规开展

B.监督、落实内外部信贷业务监督检查发现问题的整改

C.对尽职监督发现的违规责任人员移送相关部门处理

D.对尽职监督发现的违规责任人员进行处分

D

5、农业银行分支机构内控评价等级由高到低分为（）。

A.“一类行”到“五类行”

B.“A类”到“D类”

C.优秀、良好、达标、不合格

D.正面、稳定、负面

A

6、以下行为有违“勤勉尽职”的是（）。

A.客户经理在授信调查报告中真实反映客户资金需求

B.信贷审查人员在审查报告中未明确提出审查意见

C.贷审会秘书将审议结果完整地提交给有权审批人

D.客户经理按规定将贷后检查情况完整地录入C3系统

7、农业银行员工不能在农业银行办理（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.信用贷款

D.保证贷款

C

8、某报社记者找到农业银行某支行客户经理张某，欲采访该支行服务“三农”的做法。

张某下列做法正确的是（）。

A.张某将他所知道的情况告诉报社记者

B.张某向报社记者索取好处费后，将所知情况告诉他

C.在报社记者答应不对外宣传的情况下，张某将他所知道的情况告诉记者

D.张某不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

9、信贷中的“依法合规”是指（）。

A.信贷从业人员应当以高标准职业道德规范行事

B.信贷从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C.信贷从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.信贷从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及农业银行各项规章制度

10、向关系人审批发放信用贷款的，至少应给予相关责任人（）处分。

A.记过

B.记大过

C.降职

D.撤职

[多项选择题]

11、农业银行合规风险责任体系的主要内容包括（）。

A.高层负责

B.专业管理

C.全员有责

D.监督制衡

A,B,C,D

12、信贷管理部门尽职监督的主要职责包括（）。

A.组织开展尽职监督工作，监督、指导相关同级职能部门和下级行信贷管理部门履行尽职监督职责

B.监督、指导信贷管理部门相关法律法规、监管规定和内部规章制度、规范性文件的执行，以及各级行信贷业务经营管理活动的合规开展

C.监督、落实内外部信贷业务监督检查发现问题的整改

D.对尽职监督发现的有关责任人员移送相关部门处理

13、信贷从业人员应该接受（）的监督。

A.所在机构

B.银行业自律组织

C.监管机构

D.社会公众

14、信贷审查中，可给予有关责任人员开除处分的行为包括（）。

A.隐瞒审查中发现重大问题的

B.按领导或有关方面授意违规进行审查，造成严重后果的

C.向有权审批人提供虚假审查报告的

D.未提出明确审查意见的

A,B,C

15、“公平竞争”原则包括（）。

A.不得使用任何不正当手段争揽业务

B.不得恶意中伤、诋毁竞争对手

C.严禁以任何形式的贿赂行为

D.严禁谋取不当利益

16、授信免责处理的范围包括（）。

A.因难以合理预测的政策、市场、自然灾害等不可抗力造成损失的

B.授信工作人员无主观故意，不存在道德风险，且严格按照授信业务流程及有关法律法规、规章制度规定操作，勤勉尽职履责的

C.受到暴力胁迫时的失当行为或有证据证明，对授意、指使、强令、胁迫其违规有抵制行为并向上级报告的

D.因法律规定不明确、外部法律环境变化、错误的执法或者司法行为形成风险的

17、C3不支持对审批意见为“不同意”且已经进行“审批登记”的贷款业务撤回至审批环节的操作

18、安慰函、赞助信等仅是对债务偿还提供道义承诺或支持，不得作为有效的保证担保形式，也不能作为可能的还款来源为决策提供参考。

19、出口信用保险项下融资能有效缓解出口企业的资金瓶颈，提高企业承接订单的能力，加速企业资金周转，进而带动企业进一步扩大出口，降低风险，同时在一定程度上还可规避汇率风险。

对

20、贸易项下风险参与业务的风险主体只有银行主体

21、为NRA客户办理非低风险国际贸易融资业务，应由境内关联公司提供连带责任担保并占用担保企业的授信额度，担保企业不符合信用方式用信条件的，还应提供其他担保。

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22、汽车整车制造行业小微企业客户不得认定支持、维持或免分类客户

23、同一笔查询业务中的查询用户和查询审核用户可以是同一人。

24、潜在风险客户是指信贷资产十二级分类为正常和关注类，但不符合农业银行信贷发展战略要求，存在潜在风险因素，影响或可能影响贷款正常收回，需采取主动性措施压降或全额退出其在农业银行信用的法人客户。

25、一级分行权限内业务，有权审批人审批前，须取得总行国际业务部对担保余额指标的批复。

26、供应链融资下游合作额度为：

核心企业上年度营业收入*（1+核心企业近三年营业收入平均增长率）*60%

27、客户在农业银行信用余额仅为固定资产贷款（含固定资产贷款方案中一并审批的配套流动资金贷款等银行信用），且项目运作正常，符合预期，并按计划或提前还款，若客户无新的非低风险业务需求的，可直接沿用上年度分类结果。

28、分公司必须根据自身财务数据经营情况进行单独分类。

29、集团整体授信额度超过集团客户授信额度审批权限或集团成员授信额度超过单一客户授信额度审批权限均需将集团客户整体授信事项报有权行审批。

30、县域旅游开发建设贷款是指向（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于县域旅游资源开发及相关设施（设备）建设的本外币贷款。

31、以林木采伐后的木材设定的抵押属于林权抵押

32、办理保兑仓业务时，经销商评级可采用对应的生产商的信用等级。

33、棚户区改造贷款对于仅支持拆迁、补偿、安置阶段的贷款期限最长不超过8年。

34、国际保理业务在出口赊销（O/A）和出口托收（D/A）项下为客户提供应收账款管理、信用风险担保、催收及融资等服务。

35、进口押汇可用于支付服务贸易项下应付款项

36、固定资产贷款不需要授信。

37、固定资产贷款总期限最长不得超过项目建设期加上15年。

38、集团客户已核定授信额度的成员企业从集团中退出的，或客户授信额度中包括新增一般固定资产贷款但固定资产贷款审批未同意的，客户原审批授信额度自动核减。

39、出口单据质押贷款适用以汇款方式结算的企业，融资期限一般不超过45天，AA+级（含）以上的客户或符合核定可循环使用信用额度条件的客户，融资期限最长不超过60天。

40、国际保理业务中进口商未通过进口保理商而将保理业务项下的款项付予出口商、出口商的代理人或破产管理人为直接付款

41、票据池融资监管专户只能是柜面模式，网银等其他自主渠道必须关闭。

42、信贷产品管理制度的内容主要包括业务对象及条件、操作流程、管理要求等。

43、根据省行转发通知要求，法人客户城镇化建设贷款一律上报省分行及以上审批，苏州分行权限内可自主审批。

44、农业产业链企业、专业担保公司提供保证担保的，单户贷款额度最高不超过300万元。

45、信贷业务原则上集中在一级支行及以上审批。

46、客户分类原则上采用直接审批方式

47、已分类客户年中发生更名（组织机构代码不变），注册资本和股本结构也未发生变化，或尽管发生变化，但对客户生产经营和财务无明显不利影响的，在有效期内可继续沿用原分类结果。

48、根据业务发展和风险控制需要，集团客户主办行、协办行和经营行可以是同一行。

49、以项目法人为核心企业的，供应链融资合作额度=项目总投资额×

70%。

50、内保外贷业务保函有效期原则上不得超过二年。

51、科技型中小企业科研用房按揭贷款业务属“金科通”业务系列产品，纳入“金科通”业务风险补偿基金补偿范围。

52、信贷业务撤回的，业务申报部门应填写《信贷业务撤回申请表》，经部门负责人签字同意后，通过传真或电子邮件形式发送至业务审查部门

53、科技专项经费融资业务为科技银行专属产品，由各行科技支行统一集中办理。

54、查询个人信用报告，可不必取得被查询人的书面同意。

55、小微企业客户客户分类有效期内分类结果原则上不作上调或调整为大中型客户管理

56、信贷经营管理评价为A、B类二级分行可自行审批存货融资业务，其余分行一律上报省分行审批。

57、省分行对办理未来货权融资业务的客户实施名单制管理

58、仅核定不可反复固定资产贷款授信额度（含固定资产贷款方案中一并审批的铺底流动资金贷款等银行信用）的，授信方案在固定资产贷款存续期间持续有效。

59、办理国内信用证项下买方代付时，相应等额核减开证时所占用的客户授信额度。

60、C3不支持贴现电票和承兑电票的合同履约完毕操作