货币银行学考试题带答案三.docx

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货币银行学考试题带答案三

《货币银行学》试题及答案

四、简答：

（共4题，每题6分，共24分）

1.商业信用的特点及局限性？

特点：

第一、从形式上看它主要以商品形态提供信用，但它的活动同时包含着两种性质不同的经济行为——买卖和借贷。

提供信用的过程就是买卖的过程。

第二、债权人和债务人都是工商企业。

第三、其供求与经济周期的波动基本一致。

局限性：

第一、信用的规模和数量有一定限制。

商业信用有严格的方向性。

2.我国哪家银行是中央银行，三家政策性银行以及四家国有独资商业银行名称各是什么？

尽可能写出你知道的股份制银行？

中国人民银行；国有商业银行：

中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行；股份制商业银行：

交通银行、光大银行、招商银行、华夏银行、民生银行、中信实业银行、深圳发展银行、上海上海浦东发展银行、广东发展银行、福建兴业银行及各大中城市的城市商业银行等；政策性银行：

国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

3、如何治理通货膨胀？

4、货币中介指标的选择标准是什么？

中介目标的选择标准有三：

相关性，即与货币政策目标要有稳定的联系；可测性，即必须能够数量化且易于统计；可控性，即中央银行运用政策工具能对该变量进行有效地调节与控制。

作为中介目标主要的主要变量有：

利率、货币供应量等

3．《巴塞尔协议》的主要内容？

1、资本的构成

（1）核心资本

（2）附属资本

2、风险加权的计算

3、资本充足度的规定：

8%

4．简述金融市场的构成要素？

交易的对象：

货币资金；

交易的主体：

包括个人、企业、政府和金融机构;

交易的工具：

作为债权债务关系载体的各类金融工具，如票据、债券、股票等；

交易价格：

利率。

1.简述中央银行的特点

简述中央银行的性质。

中央银行性质——中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，调控宏观经济，管理全国金融的特殊的金融机构。

   1、中央银行是一个专门从事货币信用活动的金融机构（存款、贷款和结算）

       2、中央银行是一个特殊的金融机构

中央银行是国家的一个管理机关

中央银行是代表国家管理金融、干预和调控国民经济的机关

3.货币中介指标的选择标准是什么？

中介目标的选择标准有三：

相关性，即与货币政策目标要有稳定的联系；可测性，即必须能够数量化且易于统计；可控性，即中央银行运用政策工具能对该变量进行有效地调节与控制。

作为中介目标主要的主要变量有：

利率、货币供应量等。

4．现阶段我国货币供应划分为哪三层？

M1=通货+活期存款

M2=M1+定期存款（包括储蓄定期存款）

M3=M2+非银行金融机构存款

1、简述商业银行经营的三原则。

商业银行经营的三原则：

流动性、安全性和盈利性。

（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。

（2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。

（3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。

2、简述金融创新的动因有那些。

（1）为了逃避金融管制，推动金融创新。

（2）为了缓解金融竞争压力，需要金融创新。

（3）为了减少利率与汇率频繁波动的风险，需要金融创新。

（4）科学技术的迅速发展，拓展了金融创新。

4、简述中央银行的主要职能。

（1）发行的银行（2分）：

中央银行垄断银行券的发行权。

银行券的发行是央行的重要资金来源，为中央银行调节金融提供了资金力量。

（2）银行的银行（2分）：

具体表现在集中存款准备，最后贷款人，组织全国的清算。

（3）国家的银行（3分）：

主要体现在：

代理国库、代理国家债券的发行、对国家给予信贷支持、保管外汇和黄金储备、制订并监督执行金融管理法规。

1、论商业银行的产生与发展。

（一）中世纪银行业的萌芽。

银行产生于古代的货币兑换和银钱业：

⑴铸币兑换及货币金属块的鉴定和兑换⑵货币保管⑶汇兑

（二）近代银行的产生。

主要通过两条途径产生：

一是旧的高利贷性质的银行业，逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行；二是按资本主义经营原则组织起来的股份制银行，起主导作用的是后一条途径。

（三）现代商业银行的发展。

银行作为货币信用业务的企业，是随着资本主义生产方式的发展而产生和发展起来的，是商品货币经济发展产物。

（四）垄断资本主义银行。

1、简述利率对宏观经济的调节作用。

利率对宏观经济的调节作用主要表现为：

（1）聚集社会闲散资金。

聚集和积累资金是利率最主要的功能。

（2）优化产业结构。

利率作为资金的价格，会自发地引导资金流向利润率较高的部门，实现社会资源的优化配置。

（3）调节信贷规模。

利率对银行信贷规模有重要的调节作用。

提高贷款利率必然使企业留利减少，使企业对投资的兴趣减小，贷款数量和投资规模随之收缩；反之，降低贷款利率，可减小借款者的借款成本，增加其收益，借款者就会增加贷款，扩大生产与投资规模。

（4）稳定货币流通。

利率的高低不仅直接影响存贷款规模，进而影响产业结构，而产业结构的合理化直接关系到货币正常流通的基础；此外，利率的高低还直接影响企业的生产规模与经营状况，从而影响社会商品的供给总量和结构，对货币正常流通有重要作用。

（5）平衡国际收支。

当国际收支不平衡时，可以通过利率杠杆来调节。

2、影响汇率变动的因素有那些？

（1）一国经济发展状况。

如果一国国内生产发展较快，财政收支情况良好，物价稳定，则该国货币汇率上升；反之，货币汇率下降；

（2）国际收支状况。

如果一国国际收支顺差，则别国对该国货币需求量增大，在外汇市场上该国货币供不应求，该国货币汇率上升；相反，该国货币汇率下降；

（3）通货膨胀。

通货膨胀使一国纸币所代表的实际价值量减少，纸币对外汇率必然下降；

（4）利率水平。

当一国的利率水平相对于他国提高时，就会刺激国外资金流入，改善资本项目的收支，提高本国货币的汇率；反之，引起本国货币汇率下降；

（5）货币当局的干预。

货币当局的干预虽然无法从根本上改变汇率的长期走势，但对汇率的短期走向会有一定的影响；

（6）国际政治局势和外汇市场投机活动。

3、简述金融市场的主要功能有哪些？

（1）金融市场能够迅速有效地引导资金合理流动，提高资金配置效率。

（2）金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表，及时反映经济活动的走势。

（3）金融市场为金融管理部门进行金融间接调控提供了条件。

（4）金融市场的发展不仅为金融资产规模的扩大创造了条件，而且促进了金融工具的创新。

（5）金融市场的发展促使居民金融资产多样化和金融风险分散化。

4、简述货币政策目标的内容及其相互关系。

一般认为，货币政策目标主要包括：

稳定物价（币值）、充分就业、经济增长和国际收支平衡四个方面。

货币政策四个目标之间既有统一，又有矛盾之处。

充分就业与经济增长是正相关关系，经济增长，就业则相应增加；经济衰退，失业则会增加，或者说，充分就业可以促进经济增长，而经济增长反过来又有助于充分就业。

而有些货币政策目标之间存在着一定的矛盾和冲突，常常不能同时实现。

如稳定物价与充分就业之间、稳定物价与经济增长之间、稳定物价与国际收支平衡之间、经济增长与国际收支平衡之间、充分就业与国际收支平衡之间都存在一定的矛盾。

1、简述决定适度外汇储备量的主要因素。

（1）一国经济发展水平及其对外开放程度，一国经济规模越大，或者其对外开放程度越高，其进口规模越大，利用外资越多，从而需要的国际储备量就越多；

（2）一国持有国际储备的成本大小；一国经济的总体实力以及重大意外事件对国际收支发生冲击的频率及影响程度；

（3）一国的汇率制度及外汇外贸管制的程度；

（4）该国利用外资的状况、该国货币在国际储备资产中的地位、该国筹措应急资金的能力等。

2、简述金融机构存在与发展的原因。

金融中介机构之所以能够存在和发展，主要是因为金融中介机构所产生的间接融资的许多作用，是直接融资所不能代替的。

（1）金融中介机构能提供多种金融服务。

在现代经济中，资金需求者除了通过金融中介机构进行融资外，还可以获得诸如资金清算、划拨、担保、信托咨询等多种金融服务。

（2）金融中介机构能有效地降低风险。

金融中介机构可以将分散、小额的货币资金汇集成数额庞大的资金，并将其投资于各种不同性质甚至不同国家的项目和证券，使风险分散并降至最低限度。

（3）金融中介机构能提高资产的流动性。

金融中介机构所发行的间接证券（银行存款）的最低要求额较低，并具有较高的流动性、较低的风险和一定的利息收入，从而能赢得广泛的储蓄阶层。

（4）金融中介机构能降低交易成本。

金融中介机构由于能积聚许多储蓄者的盈余资金，因此在投资和贷款方面能获得规模经济效益，进而较低交易成本。

（5）金融中介机构能克服直接融资中资金供求双方在市场信息方面的非对称现象。

3、什么是货币乘数？

简要分析货币乘数的决定因素。

货币供给量与基础货币之间在数量上的系数关系，即货币乘数。

影响货币乘数的主要因素有：

（1）法定存款准备率。

包括活期存款和定期存款的法定准备率。

货币乘数与法定存款准备率负相关。

（2）超额准备率。

超额准备率是指商业银行保有的超额准备金对活期存款的比率。

货币乘数与超额准备率呈反相相关。

（3）定期存款比率。

定期存款比率是商业银行的定期存款对活期存款的比率。

它的变动对货币乘数的影响较为复杂，因而需要作出全面的分析才能得出正确的结论。

（4）通货比率。

通货比率是指社会公众持有的通货对商业银行会的活期存款的比率。

通货比率与货币乘数负相关。

4、简述商业银行经营的三原则。

商业银行经营的三原则：

流动性、安全性和盈利性。

（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。

（2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。

（3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。

第八章其他金融机构

第一部分填空题

1、存款型金融机构主要有、、和。

2、契约型金融机构主要包括和。

3、投资型金融机构主要包括、和。

4、投资基金的机制特点即、、、。

5、根据的组织形式不同，共同基金可以分为和两类。

6、根据发行的股份的份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为

和两类。

7、1999年，我国相继成立了、、、四家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产。

8、1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了、、

三家政策型银行。

第二部分单项选择题

1、下列不属于存款型金融机构。

A、商业银行B、储蓄银行

C、信用社D、投资基金

2、下列属于契约型金融机构。

A、金融公司B、封闭型基金

C、保险公司D、信用社

3、下列不属于投资型金融机构

A、共同基金B、金融公司

C、货币市场共同基金D、养老基金

4、的股份相对固定，，一般不向投资者增发新股或赎回就股。

A、公司型基金B、契约型基金

C、封闭型基金D、开放型基金

5、在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是。

A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司

C、东方资产管理公司D、长城资产管理公司

6、下列不属于政策性银行。

A、中国人民银行B、中国进出口银行

C、中国农业银行D、国家开发银行

7、信用合作社属于。