初级经济师初级金融专业复习题集第5207篇Word文档格式.docx
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D
期末基础头寸=(10000-7000)+100+160-150+50-100=3060(万元)
4.商业信用的工具主要是()。
A、银行券
B、商业票据
C、支票
D、金融债券
第2章>
现代信用的主要形式
商业信用的工具主要是商业票据。
5.中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限的时间是()。
A、2012年6月8日
B、2014年11月22日
C、2015年8月25日
D、2015年10月23日
利率市场化
2015年10月23日,中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。
6.操作风险损失率的计算公式是()。
A、操作造成的损失与前一期净利息收入加上非利息收入之比
、操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入之比B.
C、操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比
D、操作造成的损失与前二期净利息收入加上非利息收入平均值之比
商业银行操作风险管理
C
操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险,表示为操作风险损失率,即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。
7.存款人与商业银行事先不约定存期,一次性存入,随时一次性支取的储蓄存款是()。
A、活期储蓄存款
B、定活两便储蓄存款
C、定期储蓄存款
D、通知存款
第5章>
商业银行存款的种类
定活两便储蓄存款是指存款人与商业银行事先不约定存期,一次性存入,随时一次性支取的储蓄存款。
8.1988年的巴塞尔协议规定的商业银行的资本充足率等于()。
A、流动资本/风险资产
B、最低资本/总资产
C、资本/加权风险资产总额
D、资产/加权风险资本总额
巴塞尔协议及其发展
1988年的巴塞尔协议的主要内容:
到1992年年底过渡时期结束后,商业银行的资本充足率(资本/加权风险资产总额)最低标准要达到8%。
9.2016年2月,中国人民银行明确了人民币对美元汇率中间价形成机制是()。
A、以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制
B、以“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制
、以欧元进行调节、可调整的盯住汇率制C.
D、以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节,有管理的浮动汇率制度
第9章>
汇率制度
2016年2月,中国人民银行明确了“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制。
10.在()的情况下,如果银行信贷规模不变,必然导致市场购买力需求不足。
A、财政平衡
B、财政结余
C、财政赤字
D、财政亏空
第1章>
第4节>
决定货币供给的因素
在财政结余的情况下,如果银行信贷规模不变,必然导致市场购买力需求不足。
11.商业银行的贷款损失准备充足率一般不低于()。
A、10%
B、15%
C、50%
D、100%
贷款损失准备充足率为贷款实际计提损失准备与应提准备之比,一般不低于100%。
12.()是持票人为了取得现款,将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件,向银行所做的票据转让。
A、贴现
B、转贴现
C、再贴现
D、票据承兑
点击展开答案与解析>
第4章>
票据市场
贴现就是持票人为了取得现款,将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件,向银行所做的票据转让。
13.将支付结算划分为票据结算和非票据结算的依据是()。
A、支付的货币形式不同
B、支付工具的不同
C、支付的地域不同
D、付款主体的不同
第7章>
支付结算业务概述
按支付工具的不同,可分为票据结算和非票据结算。
14.我国财政性存款是()重要的资金来源。
A、中央银行
B、储蓄银行
C、贴现银行
D、投资银行
商业银行存款的管理
财政性存款是中央银行重要的资金来源,作为中央银行支配的资金,具有高能货币的性质,可以使货币总量倍数扩张或收缩。
15.我国自行开办的最早的现代商业银行是()。
A、丽如银行
B、中国通商银行
C、英格兰银行
D、交通银行
第3章>
商业银行概述
:
【答案】.
我国自行开办的最早的现代商业银行,是1896年在上海设立的中国通商银行。
16.其他条件一定时,财政结余使货币供应量()。
A、增加
B、不变
C、减少
D、不确定
财政结余即财政收入大于财政支出。
17.通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置是()。
A、金融同业自律组织
B、中央银行或金融管理局
C、按分业设立的监管机构
D、社会性公律组织
金融监管机构概述
目前,世界各国的金融监管类机构主要有以下四类:
(1)负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局;
(2)按分业设立的监管机构,如中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会;
(3)金融同业自律组织,如行业协会;
(4)社会性公律组织,如会计师事务所、评估机构等。
其中,中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。
18.()是商业银行现金资产管理的首要目标。
A、现金存量的种类
B、现金存量的规模
C、现金存量的结构
D、现金存量的期限
商业银行现金资产的管理原则
将现金存量控制在适度的规模上是商业银行现金资产管理的首要目标。
19.同业拆借市场的资金利率由()决定。
A、拆出方
B、拆入方
C、人民银行
D、拆出、拆入双方协商
同业借款
同业拆借市场的资金利率由拆出、拆入双方协商决定。
20.利息是贷款人因承担风险而获得的报酬,所得报酬应与承担风险大小相适应,这种理论是()。
A、利息报酬论
B、资本生产力论
C、节欲等待论
D、灵活偏好论
利息的性质
利息报酬论。
这种理论认为利息是一种报酬。
约翰·
洛克认为,利息是贷款人因承担风险而获得的报酬,所得报酬应与承担风险大小相适应。
21.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是()。
A、信用风险
B、操作风险
C、法律风险
D、声誉风险
金融风险的分类
信用风险是指交易对象无力履约的风险。
22.()是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册,是证明股东身份的重要凭证。
A、资金账户
B、证券账户
C、结算账户
D、基金账户
证券交易程序
证券账户是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册,是证明股东身份的重要凭证。
23.某银行2018年3月25日向某公司发放贷款50万元,贷款期限为一年,假定月利率为9‰,该公司在2019年3月25日还款时应付利息为()。
A、54000元
B、4500元
C、375元
D、6000元
利随本清计息
计息期为整年(月)的,计息公式为:
利息=本金×
年(月)数×
年(月)利率。
故该公司在还款时应付利息为500000×
9‰×
12=54000(元)。
24.关于价格涨跌幅限制,下列说法错误的是()。
A、我国对股票、基金交易实行价格涨跌幅限制
B、在一个交易日内,涨跌幅限制比例为10%
C、ST和*ST等被实施特别处理的股票价格涨跌幅限制比例为5%
D、股票上市首日实行价格涨跌幅限制
D项说法错误,股票上市首日不实行价格涨跌幅限制。
25.某储户活期储蓄存款账户6月20日的累计计息积数为400000,如果结息日挂牌公告的活期储蓄利率为年利率2.25%,该储户应结利息为()。
A、400元
B、25元
C、750元
D、36元
储蓄存款利息的计算
活期储蓄存款利息计算的方法主要是积数计息法。
计算公式为:
计息积数和×
日利率=应付利息,故400000×
2.25%/360=25(元)。
26.银行汇票的提示付款期限为自出票日起()。
A、10天内
B、20天内
C、1个月内
D、3个月内
银行汇票结算
银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月内。
27.“企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源”,这是指会计要素中的()。
A、资产
B、所有者权益
C、收入
D、利润
商业银行会计核算的要素和基本方法
:
【解析】.
资产是指企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源。
28.单位定期存款主要采用的计息方式是()。
A、定期结息
B、贴现结息
C、利随本清
D、按季结息
单位存款利息的计算
单位定期存款主要采用利随本清的方式计算利息。
29.根据我国货币供给层次划分口径,属于M1的是()。
A、单位定期存款
B、单位活期存款
C、储蓄存款
D、住房公积金中心存款
货币供给的概念和口径
根据中国人民银行公布的货币供给层次划分口径,我国的货币供应量分为以下几个层次:
M0=流通中的现金
M1=M0+单位活期存款
M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金+外资、合资金融机构存款+住房公积金中心存款+非存款类金融机构存款
M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等。
30.()是货币形式发生的第一次标志性变革。
A、纸币对铸币的取代
B、金属货币对实物货币的取代
、电子货币的出现C.
D、代用货币对商品货币的取代
代用货币
纸币对铸币的取代是货币形式发生的第一次标志性变革。
31.()是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化,造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A、市场风险
B、信用风险
C、国家风险
D、流动性风险
国家风险即国家信用风险,是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化,造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
32.《商业银行风险管理核心指标(试行)》规定商业银行的核心负债比例不应低于()。
B、50%
C、60%
商业银行流动性风险管理
核心负债比例为核心负债与负债总额之比,不应低于60%。
33.存款单位的工资、奖金等现金的支取,只能通过()办理。
A、临时存款账户
B、基本存款账户
C、一般存款账户
D、专用存款账户
基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付而开立的结算账户,一个单位只能在银行开立一个基本存款账户,存款单位的工资、奖金等现金的支取,只能通过本账户办理。
34.某企业的2012年的营业利润为100万,营业外支出为10万,营业外收入为30万,那么该企业2012年的利润总额为()万。
A、130
B、140
C、90
D、120
利润总额=营业利润+营业外收入-营业外支出,本题中为100+30-10=120(万元)。
35.目前我国金融体系的典型特征是以()为整个社会金融运行的核心。
A、商业银行
B、中央银行
C、非银行金融机构
D、证券市场
金融机构的性质与职能
目前我国金融体系的典型特征是:
以中央银行为整个社会金融运行的核心,以商业银行为金融运行主体、各种非银行类金融机构为辅助,不同类型的金融机构分别经营各自范围的金融业务,归属不同监管部门监管的金融体系模式。
36.将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款是根据存款额度是否超过()(或等值的其他外币)。
A、300万美元
B、300万人民币
C、3000万美元
万人民币3000、D.
根据存款额度是否超过300万美元(或等值的其他外币),将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款。
37.中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票()的利息计算。
A、到期日
B、到期日后一日
C、到期日前一日
D、到期日前五日
中央银行
中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一日的利息计算。
38.按照担保方式的不同,担保贷款不包括()。
A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、质押贷款
贷款种类
担保贷款按照担保方式的不同,分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。
39.发行总额不固定,可以追加发行,投资者可以请求发行机构赎回,也可以追加买入的基金称为()。
A、信托制基金
B、公司制基金
C、封闭型基金
D、开放式基金
证券市场的交易对象
开放式基金是指基金的发行总额不固定,可以追加发行,投资者可以请求发行机构赎回,也可以追加买入该基金,因此也称为追加型基金。
40.如果其他情况不变,中央银行在公开市场上,抛售了大量的有价证券,货币供应量将()。
A、上升
C、上下波动
D、下降
当中央银行从商业银行买进证券时,中央银行直接将证券价款转入商业银行在中央银行的存款准备金账户,直接增加商业银行超额存款准备金,提高商业银行信贷能力和货币供应能力。
反之,如果商业银行从中央银行买进证券,则情况相反。
二、多选题
1.按照外汇买卖交割的期限时间来划分形成的汇率有()。
A、即期汇率
B、基础汇率
C、远期汇率
D、套算汇率
E、中间汇率
汇率及其标价法
A,C
按照外汇买卖交割的期限时间不同来划分,汇率分为即期汇率和远期汇率。
2.消费信用方式一般包括()。
A、赊销
B、发行国债
、分期付款C.
D、消费信贷
E、发行期票和汇票
A,C,D
消费信用方式一般包括赊销、分期付款和消费信贷等。
3.按照股东权利不同,股票可分为()。
A、国家股
B、法人股
C、外资股
D、优先股
E、普通股
D,E
按照股东权利不同,股票可分为普通股和优先股。
4.国际储备数量过多,导致的结果有()。
A、持有国际储备的机会成本增加
B、降低本国对国际资源的利用效率
C、给一国的通货膨胀带来压力
D、增加偿付外债压力
E、降低对外商直接投资的吸引力
国际储备的管理
A,B,C
国际储备数量过多会造成资源浪费,导致持有国际储备的机会成本增加,降低本国对国际资源的利用效率。
过多的国际储备还意味着货币投放量很大,将给一国的通货膨胀带来压力。
5.股票的价格指标包括()。
A、开盘价与收盘价
、最高价、最低价、最新价B.
C、买入价与卖出价
D、涨跌、涨跌幅
E、股票的成交额
第5节>
资本市场主要指标
A,B,C,D
股市行情的基本指标,其中价格指标主要有:
(1)开盘价与收盘价
(2)最高价、最低价、最新价
(3)买入价与卖出价
(4)涨跌、涨跌幅
6.商业银行证券投资的目标有()。
A、获取收益
B、保持资本充足率
C、增强流动性
D、进行风险管理,提高资产安全性
E、替代贷款
商业银行证券投资的目标
商业银行证券投资的目标:
1.获取收益
2.进行风险管理,提高资产安全性
3.增强流动性
7.根据《贷款通则》相关规定,下列属于贷款程序的有()。
A、贷前评估
B、贷款调查与信用评估
C、贷款归还
D、签订借款合同
E、贷款申请
贷款程序
B,C,D,E
根据《贷款通则》相关规定,贷款程序一般分为贷款申请、贷款调查与信用评估、贷款审批、签订借款合同、贷款执行与监督、贷款归还与贷后评估六个环节。
8.国际储备的构成包括()。
A、黄金储备
B、美元储备
C、外汇储备
D、储备头寸
E、特别提款权
国际储备的构成与作用
A,C,D,E
国际储备的构成包括:
1.黄金储备;
2.外汇储备;
3.储备头寸;
4.特别提款权。
9.从开发性金融的国际发展趋势看,其主要经历()等发展阶段。
A、作为市场主体参与运行
B、制度建设阶段
C、政策性金融初级阶段
D、高速发展阶段
E、开发性金融初级阶段
点
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