银行从业资格考试练习题含答案abuWord文档格式.docx
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9.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑,从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿,属于(B)的风险管理方法。
A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避
10.下列不属于不良贷款的有(A)。
A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款
11.个人贷款信用分析最主要的是(B)。
A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出
12.按贷款风险分类法如借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为(A)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
13.一般商业性助学贷款,贷款额度最高不超过(C)万元,贷款最短期限为6个月,最长期限不超过8年。
A、10B、25C、50D、3
14.银行本票提示付款期限为(C)。
A、10天B、1个月C、2个月D、3个月
15.基金持有人与托管人之间的关系是()。
A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系
C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系
【答案】D
【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。
基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。
16.下列关于股票的清算价值的说法,正确的是()。
A.股票清仓时,股票所能获得的出售价值B.股票的清算价值应与账面价值相等
C.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值
D.公司破产清算时,其发行的股票的交易价值
【答案】C
【解析】股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。
从理论上讲,股票的清算价值应与账面价值一致,实际上并非如此。
只有当清算时的资产实陌出售额与财务报表上反映的账面价值一致时,每一股的清算价值才会和账面价值一致.但在公司清算时,其资产往往需要打折出售,清算价值往往小于账面价值。
17.目前,最大的衍生交易品种为()。
A.按名义金额计算的互换交易B.按实际金额计算的互换交易
C.远期利率协议D.金融期货合约
【答案】A
【解析】自1981年美国所罗门兄弟公司为IBM和世界银行办理首笔美元与马克和瑞士法郎之间的货币互换业务以来,互换市场的发展非常迅猛。
目前,按名义金额计算的互换交易已经成为最大的衍生交易品种。
18.下列关于基金的说法,正确的是()。
A.国债基金是以国债为主要投资对象的证券投资基金,其风险较高
B.货币市场基金是以全球的货币市场为投资对象的一种基金
C.黄金基金是以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金;
收益率一般随贵金属的价格波动而变化,不稳定
D.指数基金的特点是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例
【解析】国债基金以国家信用作为保证,风险较低,适合于稳健型投资者,尉以A项错误;
货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金,其投资对象期限在1年以内,包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据争,所以B项错误指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例,而是模仿某一股槲指数或债券指数,所以D项错误。
19.证券市场中介机构是指(A)。
A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构B.从事证券的发行与交易的机构
C.为证券的发行与交易提供政策的监管部门D.通过证券市场筹集资金的公司
【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。
在证券市场起中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构,通常把两者合称为证券中介机构。
20.扬基债券所吸收的主要是()。
A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金
【答案】B
【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券,亦称为扬基债券,是非美国居民在美国国内市场发行的,吸收美元资金的债券。
21.为了满足投资者中途抽回资金、实现变现的需要,(B)一般在基金资产中保持一定比例的现金。
A.封闭式基金B.开放式基金C.国债基金D.股票基金
22.股票的理论价值是(D)。
A.票面价值B.帐面价值C.清算价值D.内在价值
23.除按规定分得本期固定股息外,还可以再参与本期剩余盈利分配的优先股,称为(C)。
A.累积优先股B.非参与优先股C.参与优先股D.非累积优先股
24.我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象,在80年代初期,对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率(A)。
A.高B.低C.等于D.没有关系
25.以个人为目标的(B)般是吸收个人小额储蓄资金,故有时称之为储蓄债券。
A.流通国债B.非流通国债C.短期国债D.中长期国债
26.浮动利率债券是指利率可以变动的债券,这种债券的利率在确定时一般与(A)挂钩。
A.市场利率B.银行贷款利率C.同业折借利率D.定期存款利率
二、多项选择题
27.税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户,其必须提供和出示那些文件、证明;
金融机构如何校对(ABCD)。
A、查核的税务人员应当出示税务检查证
B、由所查金融机构负责人核对签字,并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料
C、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明
D、该证明必须是经县以上税务局(分局)局长批准的
28.定期存款按存取方式可分为(ABC)。
A、整存整取存款B、零存整取存款C、整存零取存款D、教育储蓄存款
29.以下属于信用贷款的特点的有(ACD)。
A、以信用作为贷款偿还的保证B、体现多边信用关系C、风险大,利率高D、手续简便
30.金融机构为个人开立存款账户,应当核对并摘录存款人(CD)等要素。
A、身份证件名称B、身份证件签发日期C、身份证件上的姓名D、身份证件号码
31.中间业务发展的基础在于中间业务创新。
但我国银行中间业务创新能力严重不足,具体表现在(ABCD)。
A、吸纳型和模仿型创新较多,原创型和再创型创新较少
B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少
C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新
D、特别缺乏各类组合金融产品创新
32.央行票据发行或购回,可以调节基础货币的供应量,这两者之间关系正确的表述是(ABD)。
A、发行票据,吸收银行部分流动性,回笼基础货币
B、央行票据到期时,通过票据兑现,投放基础货币
C、央行主动买入流通中的央行票据,吸纳市场资金,回笼基础货币
D、央行向特定银行发售定向票据,有针对性地回笼银行富裕资金,控制某些银行贷款规模的过度扩张
33.从债券形式来看,我国发行的国债主要有(ABC)。
A、记账式国债B、凭证式国债C、电子式国债D、可转让国债
34.票据发行业务,包括票据(AB)等一级市场业务。
A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现
35.个人理财工具包括(ABCD)。
A、银行产品B、证券产品C、证券投资基金D、金融衍生品
36.下列关于零存整取存款的正确的表述有(ABCD)。
A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款,高于活期存款
37.银行资产保全通常是指对不良资产进行(ABCD)等一系列活动。
A、清收B、盘活C、管理D、处置
38.《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构有权进行(ABCD)。
A、非现场监管B、现场检查C、监督管理谈话D、强制信息披露
39.按存款的支取方式不同,对公存款一般分为(ABC)。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位专用存款
40.银行风险管理流程主要包括(ABCD)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
41.在银行经营管理过程中,“三性”从根本上说应当是一致的,其原因在于(ABCD)。
A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件
B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证
C、只有保持必要的流动性和安全性,才能从根本上保证银行盈利目标的实现
D、如果银行不能保证盈利,其安全性和流动性就失去了意义;
银行不能提供利润,流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。
42.在下列(ABCD)情况出现时,可以解除合同。
A、因不可抗力致使合同目的来能实现
B、当事人协商一致,解除合同
C、履行期限届满之前,当事人一方明确表明或以自己的行为表明不履行主要债务的
D、当事人一方迟延履行债务或有其他违约行为致使不能实现合同目的
43.贷款发放必须符合(ABD),支持借款人合法合规经营。
A、国家方针B、法律法规C、安全性D、信贷规章制度。
44.农户向信用社申请贷款应当具备的条件包括(ABCD)。
A、信誉较好B、还款来源较强C、产品有市场D具有完全民事行为能力
45.农户联保贷款的基本原则是(ABC)。
A、多户联保B、按期存款C、分期还款D、周转使用
46.存在活跃市场的情况下,关于股票估值原则的描述,正确的是()。
A.当日有市价或现行出价,应当采用市价或出价确定股票投资的公允价值
B.当日没有市价或现行出价,且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的,应采用最近交易的市价或现行出价确定股票投资的公允价值
C.当日没有市价或现行出价,且最近交易日后经济环境发生了重大变化的,应当参考类似投资的现行价格或利率,调整最近交易的市价或出价以确定股票投资的公允价值
D.有确凿证据表明最近交易市价不能真实反映公允价值的,应当参考类似投资的现行价格或利率,以确定股票投资的公允价值
【答案】A,B,C
47.依据我国《证券法》规定,下列说法中符合公开发行的特点的是(A,B,C)
A.向不特定对象发行证券B.向特定对象发行证券累计超过200人
C.行政法规规定的其他属于公开发行的行为D.向特定对象发行证券累计超过500人
【解析】我国《证券法》规定,公开发行股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券,必须依法报经国务院证券监督管理机构或国务院授权部门核准。
公开发行是指向不特定对象发行证券、向特定对象发行证券累计超过200人的以及法律、行政法规规定的其他发行行为。
48.债券与股票相同的地方表现在(ABC)。
A.两者都是有价证券B.两者都是筹资手段C.两者收益率相互影响D.两者的风险差不多
49.有价证券本身并没有价值,但它代表一定的财产权利,持有人可凭该证券取得一定量的(ABCD)
A.商品B.货币C.利息收入D.股息收入
50.我国《证券投资基金法》规定,应当通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项有()
A.提前终止基金合同B.基金扩募或者延长基金合同期限
C.转换基金运作方式D.更换基金管理人、基金托管人
【答案】A,B,C,D
【解析】我国《证券投资基金法》规定,下列事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定:
提前终止基金合同;
基金扩募或者延长基金合同期限;
转换基金余额运作方式;
提高基金管理人、基金托管人的报酬标准;
更换基金管理人、基金托管人;
基金合同约定的其他事项。
三、判断题
51.非系统风险是指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。
(√)
【解析】非系统风险指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。
非系统风险可以通过分散投资来抵消,它包括信用风险、经营风险、财务风险。
52.股息和红利是一样的。
(×
)
53.资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。
54.支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是利息或红利。
55.个人汽车消费贷款,是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。
(√)
56.个人住房贷款即通常所称的个人住房按揭贷款。
(√)
57.中国人民银行根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。
58.ETF是英文“ExChAngeTrADeDFunDs”的简称,常被译为“交易所交易基金”,上海证券交易所则将其定名为“上市开放式基金”。
59.代办股份转让系统的转让价格专门设有指数。
【解析】股份转让以集合竞价的方式配对撮合,转让价格不设指数,设5%的涨跌幅限制。
60.目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据。
(对)
61.同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款(√)
62.资本证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券。
【解析】资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券;
题中描述的为货币证券的概念。
63.授信额度适用于规定期限内的各类授信业务,主要用于解决客户短期的流动资金需要。
64.基础货币是中央银行的负债,主要包括流通中的现金,加上存款银行在央行的存款,再加上存款银行持有的货币。
65.商业银行授信的对象是法人,不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
66.个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内,且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。
67.短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。
68.贷款人发放委托贷款只收取手续费,不承担贷款风险。
69.借款人与贷款人协商同意后,可提前归还贷款。
70.贷款原则是贷款政策的具体化。
71.贷款集中于消费者贷款时所面临的风险可能会小于贷款集中于发放建筑贷款时所面临的风险,这是因为两种贷款的集中风险不同。
72.负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。
73.同一存款客户只能在一家银行,开立一个一般存款账户。
74.抵债资产作价。
抵债资产价格确认必须公平合理,作价不得超过市场现价。
75.抵债资产处置后会造成信贷资产损失的资产必须经过评估机构评估定价。
76.经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制,由放款信用社根据信贷市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利率。
77.深圳综合指数的编制方法是,当有新股票上市时,在其上市后当天纳入指数计算。
当某一股票暂停买卖时,将其暂时剔除于指数的计算之外。
【解析】本题是对股票价格平均数相关内容的考查。
78.有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券,非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
79.债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体,也为债权人到期追索本金和利息提供了依据。
80.开放式基金一般每周或更长时间公布一次,封闭式基金一般在每个交易日连续(×
【解析】封闭式基金一般每周或更长时间公布一次,开放式基金一般在每个交易日连续公布。
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