上半年银行从业资格考试《法律法规》真题及答案Word格式文档下载.docx

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无担保，较高的信用等级

19、下列能够引起货币需求增加的是：

利息率下降

20、经济资本又叫：

风险资本

21、金融市场分为发行市场和：

流通市场

22、背书人未记载背书日期：

不影响背书效力，视为在票据到期日前背书

23、民事法律行为具备的条件不包括：

行为人具有完全民事行为能力

24、个人助学贷款错误的是：

可发给初、高中生

25、风险报告中，业务交易人员需要：

具体头寸报告

26、正确的是：

支票银行见票时无条件付款

27、利率：

在央行的基础上上下浮动

28、质押包括：

动产和权利凭证的质押

29、下列关于冻结存款错误的是（冻结的期限最长为3个月）

30、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（代理人和

被代理人连带）承担责任。

31、出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定金额给收款人的票据是（支票）。

32、货币经济公司的服务对象是（金融机构）

33、下列关于国家风险的表述，正确的是（只发生在同一国家范围内的经济活动不存在国家风险）

34、汇票必须记载的事项是：

出票日期。

35、下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（背信运用受托财产罪）

36、（出票）包括做成和交付两种行为。

37、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（本行

信贷产品过往业绩）

38、甲拾得某银行签发的金额为5000的本票一张，并送给乙。

对于乙的付款请求，银行的正确做法是（甲取得本票不合法，且乙无对价取得本票，拒绝支付）

39、某商业银行购买了某公司400万的应收账款，这属于银行的（保理业务）

40、正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（11.5%）

41、下列关于商业银行理财业务的表述，正确的是（商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任。

）

42、下列不属于票据丧失后的补救措施是（登报声明作废）

43、下列合同中，可以付最高额抵押合同的是（借款合同）

44、目前我国商业银行最主要的资金来源是（公众存款）

45、在信用活动中发挥着最主要作用的是（商业银行）

46、由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率称为（固定汇率）

47、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（理财产品

本金以外的收益由投资者和商业银行分享）

48、某设备制造企业为了改善设备设施，扩大经营面积，可以申请的贷款是（固定资产贷款）

49、在贷款的五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的是（关注类贷款）

50、下列不需要向银监会报告的是（客户倾向于选择收益高的产品）

51、下列关于权利质押的表述，正确的是（票据的出质属于权利质押）

52、商业银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担，是（保证最低低收益理财产品）

53、商业银行员工故意骗取、盗用财产属于操作风险中的（内部欺诈）

54、下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（信用卡透支）

55、存款人对其特定用途的资金进行专项管理而开的账户（专用存款账户）

56、商业银行设立的分支行是（非法人组织）

57、在我国能够制定和调整基准利率的机构是（中国人民银行）

58、从2005年9月起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（末月21日）付息。

59、商业银行违反中国银监会监管规章的行为（可能违反法律，也可能涉嫌犯罪）

60、下列不属于银行业金融机构的是（保险资产管理公司）

61、下列不属于贷款承诺业务的是（融资租赁）

62、经济全球化产生的影响表现在（使各国间经济的相互依赖程度日益加深）

63、乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。

乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：

“承兑。

甲公司款到后支付。

”

下列关于丙公司付款责任的表述哪个是正确的?

（B）

A.丙公司已经承兑，应承担付款责任

B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任

C.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

D.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任

注：

根据《票据法》第43条：

付款人承兑汇票，不得附有条件;

承兑附有条件的，视为拒绝承兑。

64、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（内控管理）

65、根据精神病人健康恢复的状况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（本人或利害关系人）

66、可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（财政部）

67、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（审批贷款利率）

68、将款项的交割放在某一约定时间，如一个月两个月、三个月，是（期货市场）

69、房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过（50%）的综合性房地产项目，其贷款视同商业用房开发贷款。

72、下列不属于商业银行市场风险的是（违约风险）

73、下列能够影响货币需求增加的因素是（利息率下降）

74、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人的票据是

（银行本票）

76、不属于商业银行内部控制的目标的是（资产负债业务快速发展）

77、关于金融凭证诈骗罪，下列不属于犯罪对象的是（票据）

78、当一国利率低于外国利率时，以下关于国际收支正确的是（有利于资本

流出）

79、吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是（国家对存款的管理制度）

80、关于信用证正确的是（一项独立于贸易合同之外的契约）

81、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品是（垄断竞争行业）

82、背书人将一张100万的汇票分别背书转让给乙和丙各50元。

这种做法（背书无效）

83、商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（应付存款人提取

存款需要）

84、小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（）。

A.10408.26B.10510.35C.10505.00D.10504.00

答案：

B解析：

整存整取定期存款利息：

利息=本金X年（月）数X年（月）利率。

第一年本息：

本息=10000+10000X1X2.52%=10252（元）。

第二年本息：

本息=10252+10252X1X2.52%=10510.35（元）。

故此题选B。

单选题：

1、央行可以通过（）手段来增加金融市场货币供应量：

增加再贷款

2、合同的订立需要经过（）两个阶段：

要约和承诺

3、按照国际货币基金组织对金融危机的分类，2007年由美国次贷风波引发的全球金融危机属于（）：

系统性金融危机

4、以下关于连续性管理的表述，错误的是（）：

业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织训练

5、商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）：

应付存款人提取存款的需要

6、票据的出票日期必须使用中文大写，11月20日写作：

壹拾壹月零贰拾日

7、关于国际收支与国际储备的表述，正确的是

反映贸易和劳务往来情况

（）：

国际收支经常项目主要

8、衡量商业银行信贷资产质量最重要的指标是

不良贷款率

9、当日成交，当日、次日或隔日交割的市场是

现货市场

10、股份公司的权力机构是（）：

股东大会

11、当事人约定不明的，按照连带责任的方式承担责任

12、有效需求不足是通货膨胀的原因之一，引起有效需求不足的原因有（）：

金融机构贷款意愿下降

13、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，

该业务属于：

中间业务

14、下列属于中国银行业监督管理委员会职责的是（）：

对银行业金融机构实施并表监督管理

15、当前我国商业银行资产业务中，最主要的是（）：

发放贷款

16、票据贴现属于：

授信业务

17、中国银行业协会最高机构是：

会员大会

18、下列贷款中属于商业银行信用贷款的是（）：

无担保贷款

19、《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）：

商

业银行企业文化规范

20、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是（）：

个人消费贷

款

21、下列行为违反银行业人员操守中关于“监管规避”规定的是（）：

建议客户分批转账以逃避反洗钱检查

22、柜员检查旅行支票和身份证明的有效性，核对（）与复签的一致性：

初签

23、中国银行业协会的主要职能不包括（）：

审批

24、监护人能够处理被监护人的财产的情形的是（）：

为了监护人的利益

25、下列关于商业银行理财业务的表述正确的是（）：

一项综合性金融服务

26、根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构的处置方式不包括（）：

拍卖

27、我国商业银行的一级资本充足率的最低要求是（）：

4.5%

28、：

29、已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因未能得逞的属于（）：

犯罪未遂

30、存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户

是（）：

专用存款账户

31、离岸银行业务是吸收（）的资金，服务于（）的金融活动：

非居民，非居民

32、根据托宾Q理论的资产价格传导渠道，当央行采取扩张性货币政策时，不会产生的效应是（）：

Q值减小

33、某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付账户，该银行正确的操作是（）：

为客户开立基本存款账户

34、商业银行的风险不包括：

债券价格风险

35、某银行人员为了销售理财产品，隐瞒了该产品的风险，违反了哪个准则：

诚实信用

36、不属于商业银行市场风险限额管理的是：

客户限额

37、属于银行资金来源的业务是：

负债业务

38、不属于银行资产托管业务的是：

出租保管箱业务

39、根据反洗钱法，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪的是（）：

渎职罪

40、现代商业票据的含义和内容已经发生了重大变化，以下表述正确的是：

商业票据演变成为一种专攻在货币市场上融资的票据

41、根据商业银行法，商行在境内不得从事（）业务：

股票交易

42、下列属于泄露客户信息行为的是：

银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友。

43、借款人到期不归还担保贷款的，商行依法享有的权利不包括：

扣押保证人财产

44、在商行托收业务中，广泛使用非贸易结算或者贸易从属费用收款的方式为：

光票托收

45、深夜，急于分娩的孕妇与丈夫准备乘车去医院，司机要求其支付相当于正常车费10倍的车费，丈夫考虑情况危急，只好答应。

该合同是：

可撤销合同，理由是乘人之危

46、下列关于人民币的表述，错误的是：

人民币的印制、发行、兑换、收回等工作由央行和国务院银行监督管理部门共同负责

47、下列属于银行监督管理目标的是：

维护公众对银行业的信心

48、关于风险、收益、损失的表述，正确的是：

风险既可能带来损失，也可能带来收益

49、不属于银行负债业务的是：

发放短期贷款

50、关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述错误的是：

失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比

51、某银行行长从某公司吸收一笔3000万的定期存款，直接从账外贷贷给另一公司使用后不能收回，该笔贷款全部损失，银行行长行为涉嫌构成：

吸收客户资金不入账罪

52、以下不属于银行业监督管理委员会监管的是：

国有保险公司

53、有限责任公司以其（）依法自主经营，自负盈亏：

全部法人财产

54、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是：

流动资金贷款

55、下列业务可以开立临时存款账户的是：

注册验资

56、票据法中所称的票据指的是：

汇票本票支票

57、关于金融市场分类的表述，错误的是：

按照金融工具所约定的期限长短划分可以分为现货和期货市场

58、根据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指：

持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因

59、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是：

次级贷款属于不良贷款

60、根据商行法，建立贷款管理制度时，商行应遵循的原则是：

审贷分离，分级审批

61、下列不属于我国银行监管工具的是：

市盈率

62、孙某是一家商行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，则下列表述正确的是：

应当向银行披露自己的兼职身份

63、下列行为没有涉嫌违法的是：

银行根据客户的委托，运用客户资金进行债券投资

64、中国银行业的自律组织是：

中国银行业协会

65、关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务的区别的表述，错误的是：

理财产品收益可以由商行与投资者单独商定

66、依法可以作为保证人的是：

上市公司

67、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别，计量，监测和控制风险的制度、程序和方法，以确保实现：

风险管理和经营目标

68、下列关于商行资本的表述，正确的是：

经济资本是根据银行所承担风险计算的、应持有的最低资本

69、内部欺诈

70、根据银行业监督管理法，银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取相应措施，这属于：

现场检查权

71、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折算成的本国货币数额增加，则说明：

外币币值上升，外汇汇率上升

72、在我国负责制定和执行货币政策的机构是：

中国人民银行

73、央行直接信用控制工具不包括：

窗口指导

74、不属于衡量银行客户集中度指标的是：

房地产行业授信集中度

75、信用证项下汇票需要附商业票据才可以结算的属于：

跟单信用证

76、商行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户进行监管，这属于商行的：

承诺业务

77、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指（），反应了社会总需求变化和未来通胀的压力状况：

M2

78、商业银行是：

法人（注：

不选事业单位法人，机关法人）

79、一般不属于商业银行信用风险的是：

信贷人员在尽职调查中接受贿赂协助骗贷

80、商行在票据未到期时将票据买进的行为被称为：

票据贴现

81、关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表达，正确的是：

不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

82、商业银行的经济资本又称为：

83、关于无权代理及其后果的表述，错误的是：

任何情况下，无权代理人的

代理行为后果由代理人承担

84、商业银行短期贷款的期限为：

一年或者一年以内

85、城市商业银行有权向李某追偿

86、属于违法发放贷款罪的主体是：

金融机构工作人员

87、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此类贷款为：

关注类贷款

88、当一国利率低于外国利率，以下关于对国际收支和汇率的影响的表述，正确的是：

有利于资本的流出

89、法院持法定手续去某银行支行查询某公司的存款情况，该行客户经理因为与该公司保持着很好的业务关系，告密了。

则违反了：

协助执行

90、在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配，并且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是：

判断题

1、法定存款准备金制度的作用是保证存款的支付和清算：

错

2、未违反任何金融管理法规的金融行为不可能构成犯罪：

对

3、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权、股权和混合工具，其中可转换债券属于债权工具：

4、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任：

5、贷款是商业银行最主要的资产，所以银行的信用风险只存在于信贷业务中：

6、商业银行的理财业务本质是受投资人委托而开展的间接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义的中间业务：

7、企事业单位不得开立两个以上基本账户：

8、贷款必须提供担保：

9、为吸引客户贷款，甚至可以免去借款人正式的书面贷款申请：

10、非法出具金融票证侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度：

11、虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响不同，但是各国的银行监管制度是相同的：

12、借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的信用卡：

13、商业银行利用衍生金融工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充，其本身不会带来额外的风险：

14、各省银行业协会是中国银行业协会的分支机构，有隶属关系：

15、甲以背书方式将票据赠与乙，乙可以取得优于甲的票据权利：