小微企业金融服务工作总结与小微企业金融服务年度计划汇编Word格式文档下载.docx
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县域及乡镇营业网点的设立,极大地延长了我行支持小微企业的半径。
让县域广大小微企业在接受银行服务上多了一份选择。
四、落实尽职免责,调动工作积极性根据监管部门工作要求,我行明确授信部门和授信工作人员在按照相关法律法规和银行业相应的管理制度勤勉尽职地履行职责的,在授信出现风险时,将免除相关人员和相关部门的合规责任。
五、改进考核机制,激发内生动力按照相关监管要求,我行不断改进小微企业业务管理、考核和激励机制,确保小微企业业务条线的资源配置充足。
在本行内部明确了小微企业业务的牵头部门,制定绩效考核机制,对小微企业业务的考核实行倾斜,落实有关提高小微企业贷款不良率高出其他贷款年度目标*个百分点的容忍度。
六、加大金融创新,提升服务能力科技支持小微企业,让小微企业享受现代金融改革发展的成果,我们接入了“安徽农金”这一高科技银行金融平台,我行发行的银行卡是银联识别卡,一卡在手走遍全球;
我行为小微企业安装的网银可以通过人民银行大小额支付系统与国内各银行相互转账汇款;
我行为小微企业安装的pos机业务通过银联标识,随时刷卡、即时到账;
短信通业务,账户余额变动即刻通知;
转账电话,把银行搬到家。
小微企业所需要的现代金融服务,我行目前都能够提供。
七、规范服务收费,切实降低小微企业融资成本与国有商业银行、其它股份制银行相比,我们的收费项目少、费率低,**年我行中间业务收入仅**.**万元,占总体收入比例约*.*%左右,**年我行中间业务收入仅**.**万元,占总体收入比例约*.**%左右,与他行相比几乎可以忽略不计。
同时我行多数存款产品在基准利率上一浮到顶,上浮**%,同时不开设保险、基金、贵金属、理财等高风险产品,让客户真正存款、放心存款;
银行卡(折)免收工本费、年费、小额账户管理费,网银汇款、短信通知等免费,贷款除了利息,没有公证费、保险费等,对一些开展土地复垦的“三农客户”和小微企业贷款执行基准利率,对具有专利证书等市场发展前景较好的小微企业,贷款利率相对于其他企业优惠**%以上。
两年多来,我们减费让利于小微企业至少**多万元。
八、严守风险底线,抓好风险防控我行按照风险可控、商业经营可持续的原则,坚持金融服务小微企业的大方向,坚守有效识别、防范、化解风险的基础底线,落实国家相关产业政策,密切防范“两高一剩”产业,加强对贷款资金流向监测,防范借款企业挪用贷款用途,加强对联保贷款风险监控,做好不良贷款风险处置预案,切实维护债权。
虽然我行在支持小微企业方面做出了一定的成绩,但在工作还有很多不足,还存在一些难点和问题,主要是以下几个方面:
一、如何确保实现“三个不低于”继续坚持“三个不低于”的小微企业金融服务目标,在风险总体可控的前提下,确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平、小微企业贷款户数不低于上年同期水平,小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。
优化信贷结构,腾挪信贷资源,在盘活存量中扩大小微企业融资增量,在新增信贷中增加小微企业贷款份额。
但是“三个不低于”的指标设置没有考虑现实性,我行刚成立之初,“三个不低于”的指标都非常高,基本上都是**%,如何在以后的发展仍然坚持“三个不低于”是个难点。
二、如何加快丰富和创新小微企业金融服务方式对于各不相同的小微企业来说,他们的融资需求是十分多样化的,并非只是简单的“拿钱来”就可以一言以蔽之。
因此,金融支持小微企业就必须牢固树立以客户为中心的经营理念,针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点,不断开发特色产品,为小微企业提供量身定做的金融产品和服务。
小微企业本身资源不够丰裕,信用比较单薄,而且在市场的惊涛骇浪中生存,其经营业绩与大型企业相比,带有更大的不确定性。
所以,金融业让他们提供的担保条件应该多样化,比如房地产、物资、股权、知识产权等各种财产,保证、抵押、质押、留置等各种方式。
推动开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务。
借还贷的时间长度和节点、利率的设计等,都可以由双方自由地协商确定。
充分利用互联网等新技术、新工具,不断创新网络金融服务模式。
但小微企业恰恰缺少各类抵押与担保条件,如何更加丰富地为小微企业解决贷款中的抵押担保是个问题。
三、如何解决中小微企业融资成本高的难题进一步优化小微企业贷款利率定价机制,对信誉好的优质客户降低贷款利率上浮幅度,同时对客户只收取利息费用,不收取其他任何的咨询费或承诺费,不强制客户购买任何基金、保险、贵金属、理财产品等。
对企业多次循环使用的流动资金贷款,采取最高额担保方式,避免企业重复评估、抵押,为企业节约评估费等各类费用。
对于融资性担保贷款,要求保证金一律由担保公司承担,避免担保公司转嫁到企业,加重企业的负担。
通过多管齐下,大大节约中小微企业的融资成本。
我们银行也是企业,也要实现效益,一切让利于小微企业,银行的利益谁来保证?
小微企业既小且微,实力小,银行可赚取的利润与效益就微弱,如何实现小微企业的利益与银行的效益相统一,是个难题。
总之,我们还要提高对小微企业金融服务重要性的认识,明确分工,落实责任,形成合力,真正帮助小微企业解决现实难题。
**年*月**日篇二:
20**年上半年小微金融服务工作总结**银行上半年小微金融服务工作总结**银监分局:
20**年3月,银监会以银监发〔20**〕8号印发《关于20**年小微企业金融服务工作的指导意见》。
该《意见》中明确了金融机构服务小微的工作目标,从机构建设、考核机制、金融创新等方面进行了部署,要求金融机构努力实现“三个不低于”,进一步优化小微企业服务,助力小微企业发展。
“小微”一头连着经济繁荣,一头连着社会稳定,因此做好小微金融服务显得至关重要。
我行也始终坚持以支持农村小微客户发展,帮助小微客户解决发展中的资金问题,作为我行义不容辞的责任。
今年以来,按照银监会有关要求,我行从多方面继续加大对小微客户的扶持和服务力度,深化服务内涵、强化服务措施。
根据贵局相关文件要求,为了全面提升小微客户服务水平,进一步提升服务效率和满意度,在此对上半年的小微金融服务工作情况总结如下。
一、指导意见的落实情况第一,经济新常态下的金融服务举措。
统计数据显示20**年至20**年,我国经济年均增速高达10%,而我国银行业的发展速度与经济增长速度存在明显正相关关系。
近两年,经济发展走下了高速公路,从高速增长转向中高速增长,我国经济进入新常态。
经济新常态的主要特征是经济增速换档和发展模式转变,这两方面带来的直接影响是贷款增速放缓,不良资产率增加。
为此我行分三步走,首先认识经济新常态:
着力服务实体经济的同时,始终坚持防范风险不松动,切实做到“强服务、防风险”两手抓,两手都要硬,保持“稳健发展”;
然后适应经济新常态:
采取特色市场定位,推广特色金融产品,以此寻求“创新发展”;
引领经济新常态:
积极应对,顺势而为,着力转变发展方式和盈利模式开拓“创新发展”。
第二,完善考核激励制度。
为进一步提升小微金融服务质量和水平。
将“实”、“真”、“早”、“面”作为考核机制建立的立足点。
“实”:
定任务,使得各项软任务量化成硬性考核指标,要求支行发挥钉钉子精神,切实把工作落到实处;
“真”:
严考核,改变传统考核导向,重点考核小微金融服务情况,对于弄虚作假者进行违规积分及经济处罚;
“早”:
考核支行任务完成的时间,要求支行通过科学部署、合理安排,第一时间抢占目标市场、锁定目标客户,尽早完成总行下达的各项任务指标。
“面”:
考核小微金融服务的受众面,要求支行扩大客户和行业的覆盖面,提高市场占有率,为今后工作的推进夯实基础。
第三,创新新型金融产品。
为了进一步引导支行增强支小助微的服务理念,动员更多营业网点参与小微企业金融服务,扩大业务范围,我行坚持以客户为中心的经营理念,针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点,不断开发特色产品,为小微企业提供量身定做的金融产品和服务。
长期以来,小微企业面临着担保难的问题,为此我行结合市场调研的结果,在现有信贷产品的基础上进行了整合和创新。
今年已开发出“信易贷”、“组合贷”等新型贷款产品,在一定程度上解决了客户面临的困境。
同时我行主动对接县科技局、县团委,组织召开科技型企业座谈会、青年创业者座谈会,共同研讨和探索适应客户需求的金融产品,上半年开发出了“科技贷”、“创易贷”、“预约转贷”等特色产品,为小微客户融资提供了更便捷的方式。
至6月末,我行共计发放新型信贷产品笔数62笔,授信金额4250万元。
同时,为了帮助客户有效利用闲置资金,针对小微客户推出了专属的机构理财。
今年以来发售4期,累计金额2.6亿元。
第四,小微金融服务团队。
小微客户具有分布面广、行业密集度不高、风险分散等特点,传统的信贷方式难以有效满足其需求。
我行通过引进德国ipc公司微贷技术而成立微贷事业部,有效满足小微客户的金融服务需求。
在引进微贷技术的过程中,我行结合本土小微客户发展实际情况,探索出一条微贷技术本土化道路,根据金融环境开发“易贷”系列小额贷款产品,主动对接小微客户需求,给小微客户解决燃眉之急。
同时客户经理采取主动上门营销、点对点扫街式营销等方式,给予小微企业支持,为客户提供“一站式”金融服务,方便了客户结算和理财需求。
第五,统计申贷获得率指标。
“三个不低于”要求金融机构在有效提高贷款增量的基础上,努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,小微企业贷款户数不低于上年同期户数,小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。
为此,针对符合产业政策、产品具有核心竞争力、长期能够实现盈利、但暂时出现经营困难的小微企业,我行适当提高对其容忍度,并指导和督促银支行落实小微企业金融服务,完善对小微企业的不良贷款尽职免责制度。
我行在申贷获得率的统计上主要从以下两个方面着手。
第一,规范各支行的台账登记制度,要求其及时完善贷款申请、发放台账,并按周上报至业务部门,交由专人进行统计;
第二,对照信贷系统的数据,导出当期的小微客户授信户数。
在该数据的统计上目前存在如下问题,由于部分支行台账登记不及时、不全面,并且信贷系统中无法统计申请贷款的客户数,因此在统计上可能存在一定偏差。
二、不良贷款的处置情况截至6月末,我行五级分类不良贷款余额20263万元,其中小微企业不良贷款余额11866万元,占58.56%。
我行按照监管部门要求,结合自身实际,制定了阶段性考核办法,加大不良贷款清降考核力度,严控不良贷款反弹。
按照“尽职免责、失职问责”的原则,我行及时开展了责任认定,原则上对新增逾期、欠息3个月以上的贷款必须于次月底前完成责任认定工作,同时要求支行做好存量贷款责任认定工作,做到明责和问责相结合,对违规放贷责任人要下岗限时清收,对形成风险、造成损失的责任人要加大问责力度,涉嫌违法的要迅速移交司法部门处理。
同时,总行相关职能部门也加强了风险监测、检查,定期通报清降情况,快速处理发现问题,切实做到上下联动,形成合力。
三、小微企业贷款规模截止6月末,我行贷款余额246.76亿元,其中企业贷款194.92亿元,占各项贷款的78.99%;
小微企业贷款119.03万元,占各项贷款的48.24%。
今年上半年新增小微企业71户,新增金额14.52亿元,小微企业贷款规模基本得到满足,贷款满足率总体水平较高,对小微企业、个体工商户等小微客户的支持力度较大。
四、多种方式支持小微企业除了充分利用互联网等新技术、新工具,不断创新网络金融服务模式,同时我行还在积极创新新型营销渠道,探索新型营销模式,通过多种方式相结合的手段来支持小微企业发展。
五、小微企业自身存在的问题。
一是经营成本上升,利润空间下降。
近年来,小微企业的利润空间逐渐下滑,这其中的主要原因在于经营成本上升、订单减少、部分行业产能过剩,方方面面的原因带来的直接影响是小微客户的生存空间缩小。
二是经营者水平、信用良莠不齐。
在我县,超过80%的小微企业是个人创业,其受教育程度、对市场经济的认识程度、管理能力等多方面的水平良莠不齐,导致企业的经营也参差不齐。
同时部分小微客户信用观念差,在经济持续下行的形势下,部分经营失败的小微客户篇三:
小微业务部工作总结20**年小微业务部/公司银行部20**年工作总结小微业务部自20**年成立来,在支行领导的带领和各科室同事的协同努力下,面对20**年宏观经济下行、企业需求有限以及同业竞争激烈等诸多不利因素,直面困难、积极开展业务,现将工作情况报告如下:
篇三:
20**年上半年小微金融服务工作总结。
**银行上半年小微金融服务工作总结**银监分局:
我行通过引进德国IPC公司微贷技术而成立微贷事业部,有效满足小微客户的金融服务需求。
四、多种方式支持小微企业增强服务功能、丰富服务渠道,是创新小微企业金融服务方式的重点内容。
近年来,互联网金融成为大众热议的话题,利用互联网进行营销也已经成为最有效的营销手段之一。
今年我行继续利用互联网、微信公众号等平台对小微金融业务进行了宣传,以此增强客户黏度。
例如利用我行的门户网站,大力推广我行的信贷产品及中间业务,扩大受众面;
利用微信公众号及时推送优惠政策及新型业务产品,在年轻客户群体中取得了一定效果。
除了充分利用互联网等新技术、新工具,不断创新网络金融服务模式,同时我行还在积极创新新型营销渠道,探索新型营销模式,通过多种方式相结合的手段来支持小微企业发展。
同时部分小微客户信用观念差,在经济持续下行的形势下,部分经营失败的小微客户
小微企业金融服务年度计划
**农村商业银行20**年下半年小微企业金融服务工作计划20**年下半年,**农村商业银行小微企业金融服务工作的指导思想是:
深入贯彻落实十八大精神,以加快全面建成小康社会进程为使命,努力使小微企业金融服务工作向更新经营理念、革新体制机制、创新信贷产品的方向发展,努力确保小微企业金融服务实现“两个不低于”的工作目标。
一、强化统一引领一是人员配备以业务为导向,按照不同人员特长和不同业务的特点来配备人员;
二是人员素质培养以客户为导向,根据当今客户的不同特点来培养客户经理的素质;
三是提倡团队作战,但又不能抹杀个人能力,既培养人员的团队合作能力和意识,又提高每一个成员的个人能力和素质;
四是建立有效的沟通机制,营造相互信任的组织氛围,提高个人自驱力。
二、完善机制建设按银监会“六项机制”要求,采取公开、公正、公平的方式,对小微企业信贷业务实行激励管理,将客户数、业务量、资产质量、授信收益等作为考核客户经理业绩的主要指标,按营销贡献大小兑现客户经理薪酬,并以此作为小微企业金融服务从业人员评级、评先、晋级、晋职的首选标准。
同时,还将完善尽职贷前调查、贷后检查和问责、免责制度,最大限度调动小微企业金融服务从业人员的工作积极性,对不当操守和失职行为给予必要约束,有效制止奖惩不对称现象。
三、实施外向牵动一是细分小微企业行业,建立“一业一策”的营销模式,实现批量营销、批量受理、批量授信,解决小微企业融资难题;
二是整合外部资源,借助包括政府相关部门、行业协会、各类商会及其它市场有效资源在内的力量构筑小微企业贷款营销的社会联网体系,弥补营销渠道单一、银企信息不对称的缺陷。
四、创新管理技术一是注重小微企业信誉程度、产品寿命、市场前景等非财务信息的收集和分析,实现“数字化硬信息”与“社会化软信息”的有机结合;
二是注重从非财务因素出发进行风险评估,不拘泥于传统的担保方式,遵循“效益型、安全性、流动性”相结合的原则,准确测算小微企业贷款需求额;
三是简化服务程序,逐步实现小微企业贷款业务向批量化、流程化、标准化方向运作。
五、创新服务项目针对行业特点发掘有利于小微企业可持续性发展的新型潜力服务项目。
一是对涉农小微企业采取“龙头企业+基地+合作社+农户”的服务模式,实现企业增效、农民增收、银企双赢新农村建设进程加快等多重社会效益;
二是继续与担保公司开展业务合作,切实解决小微企业贷款担保难的实际问题;
三是深挖传统的保证、抵押、质押等担保方式潜能,推出新的
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