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(1)现有企业间的竞争:
中等
该行业的集中度较为温和,前五大保险商持有85%的市场份额。
在发达沿海城市竞争比较激烈,合资企业在这些城市成立了分支机构。
但非沿海省份仍被国内保险商占据,因其销售网络更广。
行业的根本增长动力来自中国很低的保险渗透率(与世界其他地区相比)。
这可望促进保险公司的保费收入稳健增长,应会使得中期内竞争温和。
(2)新竞争者的威胁:
较低新进入者需要时间来打造销售网络(即分支和代理人)。
保险监管当局在以下的审批方面比较慢:
1)新执照;
2)合资保险企业的新分支。
这点从中国加入世贸组织后,新进入者的市场份额升幅有限中就可看出(如合资保险企业)。
(3)替代品的威胁:
中国保单内置的投资成分较大。
客户将此视为其他形式投资(定期存款、共同基金及股票等)的替代途径。
因此,不同资产类别近期的回报表现影响着保险销售。
在高利率环境下,保险产品作为投资工具的吸引力减弱。
(4)客户的议价能力:
较低
中国监管当局—保监会规定了保险产品定价。
保险商可以在允许的范围内采用不同的定价假设,比如死亡率、费用及佣金。
尽管进入市场的竞争对手越来越多,但迄今为止定价偏差有限。
(5)供应商议价能力:
资金及人力资源可被视为保险企业的供应商。
就资金而言,投资者愿意提供起步资金,但当保险公司开始运作,不大可能会满足后续的资金要求。
就人力资源而言,该行业中经验丰富的经理及专业人士紧缺。
因此,这些员工能够享有很强的议价能力(但仅占保险公司员工数量的很小一部分)。
3.战略分析
3.1企业核心竞争力分析
(1)创新创新是中国平安发展的动力和源泉。
平安寿险首创的移动展业销售模式
(MIT)是现代科技和保险销售的完美结合,它将无纸化、电子化的低碳环保理念付诸实践,成功搭建了一条高效、快捷的绿色生产线,开创了业内无纸化投保的先河,在国内乃至国际人寿保险销售领域均处于绝对领先地位。
(2)交叉销售交叉销售是中国平安集团实现“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”目标的核心战略。
交叉销售以平安综合金融架构为依托,将多元化的金融产品及服务与不断增长的客户需求相结合,有助于提高效率,促进集团整体增长。
交叉销售不仅能提升平安品牌影响力,使平安品牌快速成为价值、效率和诚信的代名词。
(3)后援中心后援集中的建立,为中国平安三大业务支柱——保险、银行和投资的发展提供了坚实基础。
后援集中运营管理平台,在提高效率、提升产能、控制成本和提高服务质量方面增强了公司的竞争优势。
后援中心也为前线销售人员提供了更加有力的支持,同时提升了公司的风险管理能力,先进的技术和标准化的工作流程,将有助于平安实现综合金融战略目标。
受益于先进的后援中心平台,交叉销售战略的施行能够较以往更易于操作且更具成本效益优势。
3.2竞争战略分析保持核心保险业务健康快速发展。
寿险业务围绕“挑战新高”及“二元化发展”的核心战略,以健康人海发展模式扩充和完善现有规模、有效益的销售网络,产险业务继续提升渠道掌控力,扩大服务覆盖率,提升服务水平、效率,不断提升客户满意度;
企业年金业务,搭建并继续稳固可持续的企业年金业务发展平台,积极开拓商业养老保险业务;
健康险加快引进Discovery在健康服务和产品方面的多项知识产权,及其健康医疗风险管理的专业技能和系统,建立专业健康医疗险的作业平台和风控平台。
银行业务将严格遵守各项法律法规和监管机构的规定,以“公平、多赢、稳定、发展”为基本原则,大力支持平安银行和深发展的重组整合工作,推动两行在客户、产品、渠道、平台等各方面实现优势互补、多方互赢,逐步实现协同效应,为股东持续带来良好回报,迈向新的发展阶段。
投资业务以控制风险为前提,以提升投资业绩为核心,以建设投资管理系统平台为保障,持续提升投资管理能力,积极拓宽投资渠道,建立长期稳定投资业绩,加快推动第三方资产管理业务发展,打造“最受尊敬、最受信赖”的投资品牌。
继续推进综合金融平台建设,科学合理分配资本金及资源投入,提升交叉销售的贡献度,全力以赴推进综合金融大后台项目,不断深化前台、中台改革,大力推进小额消费信贷、新渠道等新业务,积极培育新的利润增长点。
预计2014年中国平安集团业绩将保持平稳发展。
保险业务保持稳定增长,积极推进银行业务整合并保持其业绩稳定,投资业务收入更具多元化。
净利润预计可以取得平稳增长。
二、财务状况分析
(一)资产负债表分析
1.资产负债表水平分析
表1资产负债表水平分析表金额单位:
亿元
项目
2013年
变动额
变动%
对总资产的影响
2012年
对总资产的影响
2011年
资产:
货币资金
3494
-338
-8.82%
-1.19%
3832
1412
58.35%
6.17%
2420
拆出资金
272
-382
-58.41%
-1.35%
654
569.5
673.96%
2.49%
84.5
交易性金融资产
303
25
8.99%
0.09%
278
-21
-7.02%
-0.09%
299
衍生金融资产
34
24.28
249.79%
9.72
1.54
18.83%
0.01%
8.18
买入返售金融资产
2981
1073
56.24%
3.78%
1908
1535
411.53%
6.70%
373
应收保费
242
54
28.72%
0.19%
188
67
55.37%
0.29%
121
应收利息
289
2
0.70%
287
60
26.43%
0.26%
227
应收代位追偿款
--
应收分保账款
89.2
28.1
45.99%
0.10%
61.1
17.4
39.82%
0.08%
43.7
应收分保未到期责任准备金
应收分保未决赔款准备金
应收分保寿险责任准备金
应收分保长期健康险责任准备
金
保户质押贷款
261
75
40.32%
186
45
31.91%
0.20%
141
可供出售金融资产
2308
-652
-22.03%
-2.30%
2960
-107
-3.49%
-0.47%
3067
持有至到期投资
7441
1781
31.47%
6.27%
5660
860
17.92%
3.76%
4800
长期股权投资
181
22
13.84%
159
13
8.90%
0.06%
146
存出资本保证金
110
0.00%
10.3
10.33%
0.04%
99.7
固定资产
168
11
7.01%
157
9.03%
144
无形资产
321
65
25.39%
0.23%
256
5.35%
243
独立账户资产
递延所得税资产
153
46
42.99%
0.16%
107
-27
-20.15%
-0.12%
134
投资性房地产
183
33
22.00%
0.12%
150
57.9
62.87%
0.25%
92.1
定期存款
2004
-117
-5.52%
-0.41%
2121
592
38.72%
2.59%
1529
其他资产
4046
1880
86.80%
6.62%
2166
1136
110.29%
4.96%
1030
资产总计
33600
5200
18.31%
28400
5500
24.02%
22900
负债:
短期借款
104
68.3
191.32%
0.24%
35.7
5.8
19.40%
0.03%
29.9
拆入资金
255
-138
-35.11%
-0.49%
393
130
49.43%
0.57%
263
交易性金融负债
36.9
19.7
114.53%
0.07%
17.2
衍生金融负债
29.2
19.68
206.72%
9.52
2.2
30.05%
7.32
卖出回购金融资产款
1216
-334
-21.55%
-1.18%
1550
553
55.47%
2.41%
997
预收账款
50.1
6.8
15.70%
0.02%
43.3
11.2
34.89%
0.05%
32.1
预收保费
161
49
43.75%
0.17%
112
38.8
53.01%
73.2
应付手续费及佣金
35
8
29.63%
27
-0.1
-0.37%
27.1
应付分保账款
123
58.2
89.81%
64.8
17.9
38.17%
46.9
应付职工薪酬
25.3
26.44%
95.7
19.2
25.10%
76.5
应交税费
82.4
24.2
41.58%
-14.5
-19.94%
-0.06%
72.7
应付利息
171
56
48.70%
115
18.5
19.17%
96.5
应付赔付款
225
25.70%
179
34.59%
133
应付保单红利
252
16.13%
217
37
20.56%
180
保户储金及投资款
3103
432
16.17%
1.52%
2671
429
19.13%
1.87%
2242
未到期责任准备金
423
未决赔款准备金
258
寿险责任准备金
4093
长期健康险责任准备金
523
长期借款
237
139.7
143.58%
0.49%
97.3
-13.7
-12.34%
111
应付债券
568
46.39%
0.63%
388
122
45.86%
0.53%
266
独立账户负债
递延所得税负债
62.4
6.4
11.43%
9.9
21.48%
46.1
预计负债
其他负债
7957
1161
17.08%
4.09%
6796
6260
1167.91%
27.34%
536
负债合计
31200
4900
18.63%
17.25%
26300
24.64%
22.71%
21100
权益:
股本
79.2
资本公积金
830
-11
-1.31%
-0.04%
841
119
16.48%
0.52%
722
减:
库存股
盈余公积金金
69.8
未分配利润
843
40.27%
0.85%
601
169
39.12%
0.74%
一般风险准备
3.95
外币报表折算差额
1.11
0.11
11.00%
1
-0.29
-22.48%
1.29
少数股东权益
570
70
14.00%
500
95
23.46%
0.41%
405
归属于母公司所有者权益合计
1827
231
14.47%
0.81%
1596
21.93%
1.25%
1309
所有者权益合计
2397
301
14.36%
1.06%
2096
383
22.36%
1.67%
1713
负债及股东权益总计
中国平安保险(集团)股份有限公司2013年资产为33600亿元,比2012年增加了5200亿元,增加幅度为18.31%。
说明平安公司2013年的资产规模有所增长。
企业资产的增加主要是由于其他资产的增加引起的。
2013年的其他资产较上年度增加了1880亿元,增长86.80%,由于该项目的变动,使得全部资产增加。
2013年持有至到期投资比2012年增加了1781亿元,使资产总额增加,影响程度最大,达6.27%说明公司本年度大量向外扩展。
可供出售金融资产和定期存款都有所减少,对总资产有所影响。
公司负债总额较上年增加4900亿元,增加幅度为18.63%,即企业筹资规模有所增加。
企业筹资规模增加主要是负债筹资规模增加。
该公司资产规模增长是负债筹资与权益筹资共同作用影响的,其中负债筹资规模增加是资产规模增加的主要原因。
2.资产负债表垂直分析
表2资产负债表垂直分析金额单位:
人民币亿元
百分比
变动情况
10.40%
-3.09%
13.49%
2.93%
10.57%
-1.49%
2.30%
1.93%
0.37%
0.90%
-0.08%
0.98%
-0.33%
1.31%
8.87%
2.15%
6.72%
5.09%
1.63%
0.72%
0.66%
0.13%
0.86%
-0.15%
1.01%
0.99%
0.27%
0.22%
应收分保长期健康险责任
准备金
0.78%
0.65%
0.62%
6.87%
-3.55%
10.42%
-2.97%
13.39%
22.15%
2.22%
19.93%
-1.03%
20.96%
0.54%
-0.02%
0.56%
0.64%
0.33%
0.39%
-0.05%
0.44%
0.50%
0.55%
0.96%
-0.16%
0.46%
0.38%
-0.21%
0.59%
0.40%
5.96%
-1.50%
7.47%
0.79%
6.68%
12.04%
4.41%
7.63%
3.13%
4.50%
100.00%
0.31%
0.18%
0.76%
-0.62%
1.38%
1.15%
0.11%
3.62%
-1.84%
5.46%
1.10%
4.35%
0.15%
0.14%
0.48%
0.32%
0.36%
0.34%
0.00
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