20XX年信贷工作意见文档格式.docx
- 文档编号:20250576
- 上传时间:2023-01-21
- 格式:DOCX
- 页数:7
- 大小:22.18KB
20XX年信贷工作意见文档格式.docx
《20XX年信贷工作意见文档格式.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《20XX年信贷工作意见文档格式.docx(7页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
继续扩大集体林权抵押贷款业务规模,促进新型林业经营主体规模经营。
鼓励沿海地区各银行业金融机构积极开展海域使用权抵押贷款业务,支持新型渔业经营主体开展规模化养殖。
各银行业金融机构要针对不同类型、不同经营规模新型农业经营主体的差异化资金需求,积极创新组织、机制、产品和服务模式,使新型农业经营主体贷款放得出、用得好、收得回。
农业发展银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行和农村信用社等涉农金融机构,要把支持新型农业经营主体作为“三农”金融服务的抓手,选择部分农业生产重点省份,在每个县(市、区)至少各支持一家新型农业经营主体,作为主办行对其提供优质服务,人民银行当地分支机构要做好组织协调和跟踪指导。
积极发展农村小额信贷,有效满足普通农户的金融需求。
人民银行各分支机
构要积极推动农村地区信用体系建设,指导各银行业金融机构扎实开展农户建档、评级、授信等工作,大力发展农户小额信用贷款。
各银行业金融机构要加强信用信息共享,完善小额信用贷款管理制度,适度提高授信额度,合理延长贷款期限,切实优化贷款流程,不断扩大农户小额信用贷款覆盖面。
各银行业金融机构要充分利用现代支付手段创新适合农户需求的金融产品,探索开发具有小额信用贷款和还本付息功能的银行卡,着力打造小额信用贷款服务品牌。
二、完善金融服务机制,全面做好扶贫开发金融服务工作
探索适合贫困地区发展特点的金融服务模式。
要坚持开发式扶贫方针,将金融服务“三农”、县域经济发展与扶贫开放有效结合,促进贫困地区不断增强造血功能。
要针对贫困地区不同经营主体的融资特点,坚持“抓两头,带中间”,以农村信用体系建设为基础,做实农户小额信用贷款,有效提高贫困农户的申贷获得率;
加大对贫困地区家庭农场、种养大户、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型农村生产经营主体的金融服务力度,不断扩大信贷服务覆盖面。
力争贫困地区各项贷款增速高于当年所在省(区、市)各项贷款平均增速,新增贷款占所在省(区、市)贷款增量的比重高于上年同期水平。
突出扶贫开发金融服务工作重点。
人民银行各分支机构要结合贫困地区实际,完善扶贫贴息贷款管理实施办法,优化扶贫贴息贷款流程,支持和引导各银行业金融机构积极发放扶贫贴息贷款。
推动扶贫开发金融服务工作与农村金融产品创新示范县、金融生态环境示范县创建等活动有机结合,探索开展金融扶贫示范县创建活动。
要积极配合各级残联部门,鼓励各银行业金融机构积极承担康复扶贫贷款发放工作,推动残疾人扶贫开发政策与各项金融政策有效衔接。
各银行业金融机构要加大自助金融设备布放力度,深化银行卡助农取款和农民工银行卡特色服务,推进网上支付、移动支付等新型电子支付,切实扩大贫困地区金融服务覆盖面。
加强连片特困地区金融服务协调联动。
充分发挥连片特困地区扶贫开发金融服务联动协调机制的作用,及时总结交流金融扶贫工作进展、典型经验,加强对贫困地区县域经济金融数据的统计分析,探索开展金融扶贫信贷政策导向效果评估工作,进一步提升政策实施效果。
加强协调联动,积极推进各片区在支付结算
便利化、农村信用环境建设、跨区域信贷联动、现金调拨等方面的有效合作,不断提升贫困地区金融服务便捷度。
三、改进和提升小微企业金融服务水平
认真贯彻落实金融支持小微企业发展的各项政策措施。
人民银行各分支机构要认真落实国务院小微企业金融服务电视电话会议和《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》(国办发〔20XX〕87号)要求,高度关注辖区内小型微型企业的发展趋势和融资需求,积极主动做好小微企业各项金融服务工作。
各银行业金融机构要创新适合小微企业需求特点的金融产品、信贷模式和服务流程,扩大金融服务范围,拓宽服务覆盖面。
鼓励金融机构充分利用人民银行征信中心组织建设的应收账款融资服务平台等金融基础设施,盘活应收账款存量,拓宽小微企业融资渠道。
充分发挥债券市场在支持小微企业发展中的作用。
继续推进以区域集优模式发行中小企业集合票据相关工作,扩大中小企业集合票据、短期融资券等非金融企业债务融资工具的发行规模。
加强金融债券专项用于小型微型企业贷款后续监督管理,确保各银行业金融机构发行债券所融资金全部用于支持小微企业贷款。
积极做好对小微企业的信用培植。
人民银行各分支机构要积极会同有关部门探索开展小微企业信用培植工程,重点对不符合银行信贷条件但符合国家产业政策、有市场、守信用的小微企业,引导金融机构进行定向辅导和培育,不断扩大小微企业信贷服务覆盖面。
持续推进小微企业信用体系建设工作,建立小微企业信用评价和信息通报制度,为小微企业融资提供良好信用环境。
四、积极做好新型城镇化的各项金融服务工作
探索建立农业转移人口市民化的金融政策支持体系。
人民银行各分支机构要高度关注农业转移人口市民化对就业、教育、医疗、养老等基本公共服务的资金需求,探索建立金融政策支持体系。
鼓励各银行业金融机构根据自身比较优势和经营发展战略明确市场定位,积极加大对民生工程、家庭服务业和消费信贷等领域的信贷投入。
支持各银行业金融机构创新符合农民工需求特点的金融产品,采取多种综合措施支持农民工创业。
推动建立规范透明的城市建设投融资机制。
各银行业金融机构要着力加大对
城镇交通、城市基础设施建设及城镇土地综合整治、“美丽乡村”建设、城镇生态建设等的支持力度。
在有效控制风险的基础上,支持治理规范、内控严密、功能突出、财务可持续的地方平台公司的市场化融资,发挥其在稳增长、调结构、促改革中的积极作用。
人民银行各分支机构要加强跨部门沟通协调,密切跟踪监测城市基础设施建设融资需求的新情况、新特点,加强商业银行信
贷风险预警提示。
积极推进市政债的市场技术准备等相关工作,拓宽城市建设市场化融资渠道。
五、加强信贷政策与产业政策的协调配合,促进产业结构调整
切实抓好科技文化金融政策措施落实工作。
人民银行各分支机构和各银行业金融机构要认真贯彻落实《中国人民银行科技部银监会证监会保监会知识产权局关于大力推进体制机制创新扎实做好科技金融服务的意见》(银发〔20XX〕9号),因地制宜研究制定有关实施办法或细则,扎实推动金融支持科技发展各项政策落到实处;
认真落实中央创新驱动发展战略,开发适合高新技术企业需求特点的融资产品,支持信息消费、集成电路、新能源汽车、光伏等战略性新兴产业发展。
加强对金融支持文化产业发展工作进展情况、实施效果等情况的跟踪评价,及时总结好经验、好做法;
扩宽文化企业融资渠道,积极推动辖区内文化企业通过债务资本市场融资。
加强部门协作,推动开展文化金融合作试验区建设工作,鼓励各地探索促进金融资源与文化资源结合的新途径。
认真贯彻落实金融支持现代服务业发展的各项政策措施。
人民银行各分支机构要结合辖区产业发展重点和布局规划,督促金融机构全面落实关于金融支持服务业、服务外包、旅游业、家庭服务业、养老服务业等行业发展的政策要求。
各银行业金融机构要以完善创新担保方式为突破口,探索适合产业自身发展特点的信贷产品和服务方式,扎实推动金融支持现代服务业发展各项政策落到实处。
各银行业金融机构要坚持区别对待、有扶有控,加大对公路、流通、能源及煤层气抽采等领域发展的支持力度,在信贷风险可控前提下,积极做好铁路、船舶等行业结构优化、调整振兴的配套金融服务工作。
加大消费信贷产品创新力度,积极满足居民大宗耐用消费品、新型消费品以及教育等服务消费领域的合理信贷需求。
人民银行各分支机构要加强与地方政府和有关职能部门、行业自律协会以及企业的沟通协作,支持信用增级、融资担保等业务开展,增加银行信贷资金的
有效切入点。
六、做好化解产能严重过剩矛盾的金融服务工作,大力发展绿色信贷认真贯彻落实化解产能严重过剩矛盾的政策措施。
各银行业金融机构要深入贯彻落实《国务院关于化解产能严重过剩矛盾的指导意见》(国发〔20XX〕41号)等文件精神,按照“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”过剩产能的要求,按照风险可控和商业可持续原则,加大对产能严重过剩行业企业兼并重组整合过剩产能、转型转产、产品结构调整、技术改造和向境外转移产能、开拓市场的信贷支持;
不对产能严重过剩行业新增产能项目和违规在建项目提供任何形式的新增授信支持,对已经发放的贷款要采取妥善措施保障合法债权安全。
人民银行各分支机构要加强对辖区化解产能严重过剩矛盾金融服务工作的跟踪监测,探索建立定期报告制度。
大力发展绿色信贷。
各银行业金融机构要建立和完善绿色信贷机制,不断提升对节能环保、循环经济、防治大气污染领域的金融服务水平,加大对相关领域技术改造等方面的信贷支持。
严格限制环境违法企业贷款。
人民银行各分支机构要加强跨部门沟通协作,推动建立与地方政府和有关职能部门间的信息交流和共享机制,加强对辖区节能环境保护金融服务工作的跟踪监测,高度关注信贷投向和风险防范。
七、继续做好就业、助学、少数民族等民生金融服务
完善和落实扶持就业创业的优惠政策。
人民银行各分支机构要结合各地实际,完善小额担保贷款政策管理,发挥好小额担保贷款政策在支持创业促就业和劳动密集型小微企业发展中的作用,尤其是加大对农村妇女、农民工等特殊困难群众的支持力度。
要加强对辖区高校毕业生就业和化解产能过剩中出现的下岗失业人员再就业问题的监测分析,不断改进和完善金融支持创业促就业的政策措施,督促和指导各银行业金融机构落实好创业贷款发放工作。
坚持抓好金融支持大学生“村官”创业富民各项工作。
人民银行各分支机构要继续做好金融支持大学生村官创业富民情况的监测统计与调研,及时做好总结和宣传推广工作。
推动各级政府和有关部门探索建立大学生“村官”专业担保基金和贷款风险补偿基金,鼓励把小额担保贷款、扶贫资金、小额信用贷款和农户
篇二:
关于对近期信贷工作的指导意见
截止20XX年底,我行各类贷款余额为825.16亿元,较上年新增114亿元,贷款余额及新增额创历史新高,资产业务的快速发展带动了全行各项业务的发展速度和可持续发展能力,夯实了业务发展基础。
20XX年,我行计划贷款投放新增必保150亿元,力争180亿元,资产业务将得到快速发展。
在信贷业务快速发展的同时,为促进全行信贷业务健康、有序发展,夯实对公信贷业务的管理基础,提升全行对公信贷业务合规经营与风险管控水平,保证全行资产质量稳定,着力构建合规稳健的运行环境,现对全行近期信贷工作提出以下要求,请遵照执行。
一、全行资产质量总体情况
截止20XX年底,我行不良贷款余额为2.6亿元,较上年减少0.82亿元,贷款不良率为0.32%,较上年降低0.17个百分点,不良贷款额、率连续多年实现双降,贷款管理水平有了很大的提高,保证了全行各项业务的健康发展。
虽然我行能够保持信贷资产质量持续稳定向好,但由于受整体经济环境的影响,不良贷款防控与逾期贷款反弹压力加大,保持信贷资产质量稳定工作的难度越来越大。
特别是有六户近两年新发放的小企业客户贷款到期后无力归还,进入不良,总计贷款金额5800万元(其中四户是20XX年进入不良,金额4400万元),同时,部分客户贷款到期后不能按期归还贷款本息的临时性违约情况时有发生,虽然最终收回了贷款本息,但实
际存在的风险隐患逐渐显露。
二、审计检查发现我行在信贷业务合规经营与风险管控方面存在的主要问题
20XX年,甘肃总审计室在对我行信贷业务的审计和我行组织的各类信贷业务合规性检查中主要发现了以下问题:
一是部分小微企业存在客户基础信息、信贷业务申报信息、评级信息不真实问题;
二是虚增信用需求量,人为放大授信额度;
三是应纳入集团项下管理的客户未纳入统一授信管理;
四是部分企业贷款资金存在被套取和挪用的问题,信贷资金监管与跟踪不到位;
五是未落实贷款条件发放贷款;
六是异地信贷客户检查、监管不力,个别贷款出现拖欠情况;
七是对固定资产贷款项目的合规性审查不严格,八是个别行贷后检查流于形式,信贷资产检查报告内容不全面、不深入、不详实;
九是未定期对押品进行实地检查导致未及时发现押品风险状况,不及时进行押品价值重估。
上述问题的出现,反映出个别二级分支行信贷业务管理存在重贷轻管,屡查屡犯,执行力不强等问题。
应引起高度重视,及时采取针对性措施加强和改进信贷业务管理工作,确保我行信贷资产质量持续稳定向好发展
三、对近期信贷工作的要求
(一)加强信贷基础管理,提升信贷经营能力
20XX年,各行要紧紧围绕全面落实省分行党委提出的关于“20XX年甘肃分行等级行力争进入二类行”的总体发展要求,严格执行我行的各项信贷政策制度,行业、项目符合国
家宏观调控政策和我行信贷结构调整政策。
提高资源和资本运用效率,形成稳健、有竞争力的信贷结构,提高信贷经营的质量和效益。
(二)坚持合规经营,提升内控管理水平
各行应针对内外部审计、省分行现场检查发现问题,认真分析问题成因,吸取教训,避免相同问题重复出现。
要牢固树立合规经营理念,加强对关键业务环节的监控和检查,不断增强风险意识,强化风险内控水平,进一步完善“三道防线、四道门槛”风险防控体系;
持续提升全行对公授信业务合规经营与风险管控水平,处理好业务发展和审慎经营的关系,强化合规守章意识和案件防控意识,切实采取有效的风险防控措施确保全行对公授信业务健康平稳发展。
(三)加强贷前调查工作,确保贷款客户资料的真实性、有效性、完整性。
严格按照我行的工作程序和要求收集审核客户资料,对客户的各类证照、相关批文要到相关职能部门落实查证核实,加强对审核、审批环节的内部控制力度,充分发挥岗位制衡作用,对于贷前调查资料明显虚假而通过审核、审批,同意发放贷款的经办行进行预警和通报,杜绝此类风险事项的发生。
(三)加强各类系统的基础管理工作,提高非现场监控能力
各行要加强对各类系统的基础管理工作,提高经办人员业务能力,保证各类系统中条件设置、信息数据录入更新的
严肃性、完整性、准确性和及时性,确保各类系统的正常运行和一致,强化非现场监测的力度。
避免由于经办人员业务不熟练、责任心不强、粗心大意等原因造成信息录入错误,影响到全行资产质量、信贷信息数据的真实准确、以及客户的信誉状况。
(四)夯实信贷业务基础管理工作,进一步强化授信业务精细化管理
各二级行要认真总结和查找工作中的漏洞和不足,在制度、人员、流程和管理上进行剖析,进一步加强客户选择、尽职调查、贷款资料真实性、贷款条件落实、押品管理、本息回收的提示和实时监控、贷款资金使用监控、十二级风险分类和风险暴露分类、贷后检查等授信业务关键环节风险控制工作,严格落实我行信贷政策的各项要求,杜绝流于形式的操作,切实履行工作职责,全面提升我行信用风险管理水平,促进全行信贷业务持续、健康、快速发展。
(五)加强贷后管理工作,提高经营管理水平
各行要严格执行总分行关于贷后管理的相关要求和制度规定,加强贷后管理工作,认真履行贷后检查的工作职责,定期开展对信贷客户的贷后检查,要通过月度走访、日常跟踪监控、定期检查等方式深入做好贷后检查工作,贷后检查报告要体现实质内容,不能流于形式。
认真、翔实、准确的撰写资产检查报告,全面反映企业的真实情况。
及时、准确开展信贷资产十二级风险分类和信用风险暴露分类工作。
强化贷款支付环节管理,严格审查客户的供销合同,严格按照
我行的要求对信贷资金用途进行审核,加强对客户资金流向的持续监控,对客户实际支付情况通过账户分析、凭证查验、实地调查等多种渠道核实信贷资金的真实用途。
信贷资金要严格遵照监管要求选择恰当的贷款支付方式,避免我行信贷资金流入民间融资和房地产开发领域,提高信贷资金流向监管力度,加强风险管控,规范全行信贷业务发展,完善风险管理长效机制,确保全行贷款新规走款率持续满足外部监管要求。
(六)高度重视资产质量管理工作,持续优化我行资产质量。
今年以来,为有效巩固全行信贷资产质量管理优势,提高全行对公表内外业务的风险控制能力,进一步提升信贷资产质量对全行经营效益的贡献度,省分行分别制定了《中国建设银行甘肃省分行到逾期贷款及垫款管理办法(试行)》和《甘肃省分行20XX年信贷资产质量管理考核办法》。
各行要严格执行总分行下发的相关文件和提示,继续做好资产质量管理工作。
(七)合理测算客户授信额度,避免过度授信
在确定授信额度时要根据客户的经营规模、资金运行情况、发展前景、整体银行借款情况等因素综合判断确定客户资金需求量,避免错误测算信用风险敞口,造成人为放大授信额度,造成对客户过度授信,防控由于对客户过度授信发生的风险事项。
(八)规范集团客户授信管理,防止多头授信
篇三:
20XX年中国人民银行信贷政策
抓好科技文化金融政策措施落实工作,开发适合高新技术企业需求特点的融资产品,支持信息消费、集成电路、新能源汽车、光伏等战略新兴产业发展落实差别化住房信贷政策,满足首套自住购房的贷款需求。
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 20 XX 信贷 工作 意见