西藏银行从业资格考试真题卷2Word文档格式.docx
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100%=120%。
5.现在,__是我国商业银行面临的最大、最首要的危险品种。
A.信誉危险
B.商场危险
C.操作危险
D.名誉危险
[解析]信誉危险是我国商业银行面临的最大、最首要的危险品种。
6.__是商业银行的根本功能。
A.承当和处理危险
B.储蓄
C.出资
D.取得收益
[解析]承当和处理危险是商业银行的根本功能,也是商业银行事务不断创新开展的原动力。
7.下列不归于利率危险的是__。
A.从头定价危险
B.产品价格危险
C.基准危险
[解析]利率危险依照来历的不同,能够分为从头定价危险、收益率曲线危险、基准危险和期权性危险。
8.__一般被看做是中心存款的重要组成部分。
A.零售存款
B.公司存款
C.安排存款
D.大额存款
[解析]零售存款相对安稳,一般被看做是中心存款的重要组成部分。
9.依据对商业银行内部评级法依靠程度的不同,内部评级法分为初级法和高档法两种。
这两种评级法都有必要估量的危险要素是__。
A.违约概率
B.违约丢失率
C.违约危险露出
D.期限
[解析]初级法要估量的危险要素是违约概率,而高档法要估量的有违约概率、违约丢失率、违约危险露出、期限。
10.下列关于活动性危险的说法,不正确的是__。
A.活动性危险与信誉危险、商场危险和操作危险比较,构成的原因单一,一般被视为独立的危险
B.从某种视点来说,活动性危险处理水平体现了商业银行的全体运营处理水平
C.活动性危险是指商业银行无力为负债的削减和/或财物的添加供应融资而构成丢失或破产的危险
D.很多存款人的挤兑行为或许会使商业银行面临较大的活动性危险
[解析]活动性危险与信誉危险、商场危险和操作危险比较,构成的原因愈加杂乱,一般被视为一种多维危险。
任何危险构成的原因都是比较杂乱的。
11.某商业银行2009年度财物负债表显现,其在中国人民银行超量预备金存款为46亿元,库存现金为8亿元,人民币各项存款期末余额为2138亿元,则该银行人民币超量预备金率为__。
A.2.53%
B.2.16%
C.2.15%
D.2.78%
[解析]人民币超量预备金率=(在中国人民银行超量预备金存款+库存现金)/人民币各项存款期末余额×
100%=(46+8)/2138×
100%=2.53%。
12.下列不归于有用的信誉危险监测系统应完成的方针的是__。
A.确保商业银行了解告贷人或买卖对方当时的财政状况及其改变趋势
B.监测对合同条款的恪守状况
C.辨认告贷人违约状况,并及时对危险上升的授信进行分类
D.对已构成信誉危险丢失的授信目标或项目,可在过后一个月的时刻内进行弥补
D
[解析]有用的信誉危险监测系统对已构成信誉危险丢失的授信目标或项目,应敏捷进入弥补和处理程序。
13.假如溢价银行的总财物为10亿元,总负债为5亿元,财物加权均匀久期为2年,负债加权均匀久期为5年,那么久期缺口等于__。
A.-0.5
B.0.1
C.0.5
D.-0.1
[解析]久期缺口=财物加权均匀久期-(总负债/总财物)×
负债加权均匀久期=2-5/10×
5=-0.5。
14.商业银行一般将中心存款的__投入活动财物。
A.80%
B.15%
C.30%
D.75%
[解析]一般商业银行可将中心存款的15%投入活动财物。
15.买卖过失归于__操作危险。
A.可躲避的
B.可下降的
C.可缓释的
D.应承当的
[解析]操作危险能够分为四大类:
可躲避的操作危险、可下降的操作危险、可缓释的操作危险和应承当的操作危险。
买卖过失归于可下降的操作危险。
16.某银行财物价值为1000亿元,负债价值为800亿元,财物的加权均匀久期为5年,负债的加权均匀久期为3年。
假如商场利率由4%降为3.5%,则该银行的财物价值__亿元。
A.削减约24
B.添加约24
C.削减约22
D.添加约22
[解析]△VA=-[DA×
VA×
△R/(1+R)]=-[1000×
5×
(-0.5%)/(1+4%)]=24亿元。
17.下列关于买卖账户的说法,不正确的是__。
A.买卖账户记载的是银行为了买卖或处理买卖账户其他项意图危险而持有的可自在买卖的金融工具和产品头寸
B.记入买卖账户的头寸在买卖方面所受的束缚较多
C.银行应当对买卖账户头寸常常进行精确估值,并活跃处理该项出资组合
D.买卖意图在买卖之初就已确认,尔后一般不能随意更改
[解析]记人买卖账户的头寸有必要在买卖方面不受任何条款的束缚,或许能够彻底躲避自身的危险。
18.世界管帐准则委员会将__界说为买卖两边在公平买卖中可接受的财物或债款价值。
A.名义价值
B.商场价值
C.公允价值
D.市值重估价值
[解析]世界管帐准则委员会将公允价值界说为:
“公允价值为买卖两边在公平买卖中可接受的财物或债款价值。
”
19.下列关于活动性比率/目标的说法,不正确的是__。
A.活动财物与总财物的比率越高,标明商业银行存储的活动性越高,敷衍活动性需求的才能也就越强
B.易变负债与总财物的比率衡量了商业银行在多大程度上依靠易变负债取得所需资金
C.对自动负债份额较低的大部分中小商业银行来说,大额负债依靠度为50%很正常
D.告贷总额与总财物的比率疏忽了其他财物,无法精确地衡量商业银行的活动性危险
[解析]对自动负债份额较低的大部分中小商业银行来说,大额负债依靠度一般为负值。
20.《巴塞尔新本钱协议》通过下降__要求,鼓舞商业银行选用__技能。
A.监管本钱,高档危险量化
B.经济本钱,高档危险量化
C.管帐本钱,危险定性剖析
D.注册本钱,危险定性剖析
[解析]《巴塞尔新本钱协议》通过下降监管本钱要求,鼓舞商业银行选用高档危险量化技能。
21.__是指关于无法通过财物负债表和相关事务调整进行自我对冲的危险,通过衍出产品商场进行对冲。
A.系统性危险对冲
B.非系统性危险对冲
C.自我对冲
D.商场对冲
[解析]本题考察的是商场对冲的界说。
22.货台事务操作危险的操控措施不包含__。
A.完善规章准则和事务操作流程,不断细化操作细则,并树立岗位操作规范和操作手册,通过准则规范来防备操作危险
B.加强事务系统建造,尽或许将事务归入系统处理
C.建立专户核算署理资金,完善署理资金的拨付、收回、核对等手续,避免署理资金被抢占移用,确保专款专用
D.加强岗位训练,特别是新事务和新产品训练,不断提高柜员操作技能和事务水平
[解析]C选项为署理事务操作危险的操控措施。
23.某银行的财物状况如下:
正常类告贷余额为300亿元、注重类告贷余额为100亿元、次级类告贷余额为40亿元、可疑类告贷余额为9亿元、丢失类告贷余额为1亿元,则该银行的不良告贷率为__。
A.50%
B.33%
C.13%
D.11%
[解析]不良告贷率=(次级类告贷+可疑类告贷+丢失类告贷)/各项告贷×
100%=11%。
24.商业银行内部评级系统应具有互相独立、特色明显的两个维度。
这两个维度别离是__。
A.时刻维度,空间维度
B.债项违约丢失程度,预期丢失
C.每一等级客户违约概率,客户组合的违约概率
D.客户评级有必要针对客户的违约危险,债项评级有必要反映买卖自身特定的危险要素
[解析]商业银行内部评级的两个维度是:
(客户评级)有必要针对客户的违约危险,(债项评级)有必要反映买卖自身特定的危险要素。
25.__既是有用银行监管的重要辅佐手法,也是商场揭露准则的集中体现。
A.商场束缚
B.信息发表
C.外部审计
D.内部审计
[解析]商业银行信息发表既是有用银行监管的重要辅佐手法,也是商场揭露准则的集中体现。
26.下列关于各类期权的说法,不正确的是__。
A.买方期权关于卖方来说是卖出一个卖出买卖标的物的职责
B.卖方期权关于买方来说是买入一个卖出买卖标的物的权力
C.美式期权的买方在期权到期日前恣意时点,能够随时要求卖方实施期权合约
D.假如期权的实施价格比现在的即期商场价格低,该期权便是价外期权
[解析]买方期权关于卖方来说是卖出一个买入买卖标的物的职责。
27.下列关于久期剖析的说法,不正确的是__。
A.久期剖析侧重于计量利率改变对银行短期收益的影响
B.如选用规范久期剖析法,不能反映基准危险
C.如选用规范久期剖析法,不能很好地反映期权性危险
D.关于利率的大幅改变(大于1%),久期剖析的成果就不再精确
[解析]缺口剖析侧重于计量利率改变对银行短期收益的影响,而久期剖析首要用于计量利率危险对银行全体经济价值的影响。
28.某1年期零息债券的年收益率为18.5%。
假定债款人违约后收回率为25%,若1年期的无危险年收益率4%,依据KPMG危险中性定价模型该债券在1年内的违约概率为__。
A.0.05
B.0.10
C.0.16
D.0.25
[解析](1-P)(1+18.5%)+P×
(1+18.5%)×
25%=1+4%,得到P=0.16。
29.信誉评分模型尽管能够给出客户危险水平的分数,却无法供应客户__的精确数值。
B.违约频率
C.违约丢失率
D.预期丢失率
[解析]信誉评分模型尽管能够给出客户危险水平的分数,却无法供应客户违约概率的精确数值。
30.下列不归于名誉危险处理系统内容的是__。
A.培育敞开、互信、协作的安排文明
B.有清晰记载的危机处理/决议计划流程
C.强化名誉危险处理训练
D.清晰商业银行的战略愿景和价值理念
[解析]C选项归于名誉危险处理的详细做法。
31.__部分应当定时审阅商业银行的战略危险处理流程。
A.外部审计
B.内部审计
C.财政操控
D.法令
[解析]内部审计部分应当定时审阅商业银行的战略危险处理流程。
32.下列关于危险处理安排安排首要职责的说法,正确的是__。
A.监事会担任实施危险处理方针,拟定危险处理的程序和操作规程
B.高档处理层是商业银行的最高危险处理/决议计划安排,承当商业银行危险处理的终究职责
C.危险处理部分首要担任安排、和谐、推动危险处理方针在全行内的有用施行
D.董事会从事商业银行内部尽职监督、财政监督、内部操控监督等督查作业
[解析]A选项是高档处理层的职责;
B选项是董事会的职责;
D选项是监事会的职责。
33.下列不归于中心本钱的是__。
A.未分配利润
B.普通股
C.本钱公积
D.重估储藏
[解析]重估储藏归于隶属本钱。
34.商业银行的__对坚持本行本钱充足率承当终究职责。
A.董事会
B.高档处理层
C.股东大会
D.董事会和高档处理层
[解析]商业银行的董事会和高档处理层对坚持本行资本充足率承当终究职责。
35.银监会提出的杰出银行监管规范不包含__。
A.高效、节省地运用全部监管资源
B.对监管者和被监管者都要施行严厉、清晰的问责制
C.确保银行业金融安排不破产
D.对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,削减全部不必要的束缚
[解析]本题考察的是杰出银行监管的规范。
ABD选项正确。
36.在活动性危险情形剖析中,剖析商业银行__状况下的现金流量改变最为重要,有助于强化商业银行日常存款处理并充分利用各种融资途径。
A.一般
B.正常
C.最好
D.最坏
[解析]在活动性危险情形剖析中,剖析商业银行正常状况下的现金流量改变最为重要,有助于强化商业银行日常存款处理并充分利用各种融资途径。
37.商业银行对一切集团法人客户的架构图有必要每__进行保护,更新集团内的成员单位。
A.1年
B.5年
C.10年
D.20年
[解析]商业银行对一切集团法人客户的架构图有必要每年进行保护,更新集团内的成员单位。
38.以下关于费率的说法中,不正确的是()。
A.费率是指利率以外的银行供应信贷服务的价格
B.费率一般以信贷产品金额为基数按必定比率核算
C.费率的类型首要包含担保费、许诺费、承兑费、银团安排费、开证费等
D.商业银行处理收付类事务能够向托付方以外的其他单位或个人收费
费率是指利率以外的银行供应信贷服务的价格,一般以信贷产品金额为基数按必定比率核算。
费率的类型较多,首要包含担保费、许诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。
商业银行处理收付类事务实施“谁托付、谁付费”的收费准则,不得向托付方以外的其他单位或个人收费。
39.依据《商业银行服务价格处理办法》有关费率的规则,下列不归于人民币根本结算类事务的是()。
A.银行汇票和银行承兑汇票
B.本票和支票
C.汇兑
D.代收水电费
依据《商业银行服务价格处理办法》有关费率的规则,人民币根本结算类事务包含:
银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、托付收款等。
40.信贷资金运动可概括为二重付出、二重归流,其间榜首重付出是(),第二重付出是()。
A.银行付出信贷资金给运用者;
运用者付出本金和利息给银行
B.银行付出信贷资金给运用者;
运用者购买质料和付出出产费用
C.通过社会再出产进程回到运用者手中;
D.运用者购买质料和付出出产费用;
通过社会再出产进程回到运用者手中
A是一重交给和二重归流;
C是一重归流和二重归流;
D是二重付出和二重归流。
41.下列关于在不良财物处置进程中告贷确保人的职责的描绘,正确的是()。
A.债款只与告贷人有关
B.确保人与银行是债款人与债款人的联系
C.确保人能够随时回绝承当确保职责
D.若确保人与债款人末在合同中约好职责.则银行无权要求确保人实施债各
A确保人与告贷人同归于债款人,因此确保人与银行相同有债款债款联系;
C确保人和债款人应当在合同中约好确保职责期间,两边没有约好的,从告贷人偿还告贷的期限届满之日起6个月内,债款银行应当要求确保人实施债款,在这段时刻,确保人不能回绝承当确保职责,超越6个月的,确保人可回绝承当确保职责lD只需确保人与债款人签定的确保合同依法收效,其确保职责就宣告成立,则在满意条件时,银行有权要求确保人承当一般确保职责。
42.()以为,告贷能否到期偿还,是以未来收入为根底的,只需未来收入有保证,长时间信贷和消费信贷就能坚持活动性和安全性。
A.实在收据理论
B.财物转化理论
C.预期收入理论
D.超钱银供应理论
预期收入理论以为,告贷能否到期偿还,是以未来收入为根底的。
43.核算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、财物负债率、利息掩盖倍数,这归于财政报表剖析中的()。
A.趋势剖析法
B.结构剖析法
C.比率剖析法
D.比较剖析法
比率剖析法是在同一张财政报表的不同项目之间、不同类别之间,或在两张不同财政报表如财物负债表和损益表的有关项目之间做比较,用比率来反映它们之间的联系,以点评客户财政状况和运营状况好坏的一种办法。
比率剖析法是最常用的一种办法。
44.事业部制的安排形式有()的缺陷。
A.营销部分与信贷事务部分之间不注重信息的横向交流
B.作业简单重复,还或许呈现对立和不和谐,下降功率
C.成员不固定,有暂时观念
D.相对需求较多具有高素质的专业人员来运作,呈现对立时银行领导和谐起来也比较困难
事业部制是指在银行内部,对具有独立信贷产品商场、承当独立职责和利益的部分实施分权处理的一种安排形式,别离建立各自的信贷营销安排,该营销部分从归于详细信贷事务部分的领导。
其缺陷是相对需求较多具有高素质的专业人员来运作,呈现对立时银行领导和谐起来也比较困难。
45.“全方位、高质量”的金融产品定位归于()。
A.客户心思定位
B.金融产品自身的价格水平定位
C.金融产品质量定位
D.产品战略定位
公司信贷产品的特点,有的能够从客户心思上反映出来,如经济实惠、因运用新的信贷产品而产生的抢先认识;
有的能够从金融产品自身的价格水平来体现,如高价、贱价等;
有的体现为金融产品质量,如替客户考虑的情绪、高功率的服务。
“全方位、高质量”的金融产品定位是金融产品质量定位。
46.关于拒不实施收效的法令判决书的,银行向人民法院请求强制实施的期限为()天。
C.5
D.8
关于已产生法令效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书,当事人不实施的,银行应当向人民法院请求强制实施。
请求实施期限为2天。
47.对告贷人当时运营状况进行调查是对告贷的()进行调查。
A.合法合规性
B.安全性
C.效益性
D.活动性
告贷效益性调查的内容包含:
对告贷人曩昔3年的运营效益状况进行调查;
对告贷人当时运营状况进行调查;
对告贷人曩昔和未来给银行带来的归纳效益状况进行调查。
48.银行在对客户进行告贷需求剖析时,不需求注重的是()。
A.企业的告贷需求原因,即所告贷项的用处
B.企业的还款来历
C.企业还款的牢靠程度
D.公司的处理结构
银行在对客户进行告贷需求剖析时,要注重企业的告贷需求原因,即所告贷项的用处,一起还要注重企业的还款来历以及公司的牢靠程度。
49.社会购买力是在必定的经济开展阶段与收人水平根底上,在()用于购买产品的钱银付出才能。
A.国内零售商场
B.国内、世界零售商场
C.国内批发商场
D.国内、世界批发商场
社会购买力是在必定的经济开展阶段,必定收入水平的根底上,国内和世界在零售商场上用于购买产品的钱银付出才能,它是商场需求预测的首要相关要素之一。
50.银行最重要的营销途径是()。
A.网点营销
B.电子银行营销
C.登门拜访营销
D.协作营销
网点安排是银行人员面临面向客户出售产品的场所,也是银行形象的载体,迄今为止,网点安排营销仍然是银行最重要的营销途径。
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