基金使用计划案例docWord文档格式.docx

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（N）24理财只是货币资产打理。

（N）25客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。

（Y）26社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。

（Y）27如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。

（Y）28中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。

（Y）29以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。

（N）30客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。

（N）31以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。

（Y）32市盈率反映投资股票的成本。

（Y）33买股票需要交印花税、证券交易税等。

（Y）34参加AFP培训，学员没有限制条件。

（N）35已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。

（Y）36购买黄金无法规避通胀的风险。

N

　　37企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。

（N）38近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。

（N）39确定理财目标后要进行自我评价。

（N）40投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。

（N）41理财目标一旦制定不能更改。

N42理财等同于投资。

（N）43总的来说，买房优于租房。

（Y）44员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。

（N）45银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。

（Y）46理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。

（Y）47任何人都拥有别人很需要又没有的资源。

（N）48“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。

（Y）49理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。

（Y）50理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。

（N）

　　一、单选题（题数：

50，共50.0分）1以下哪种投资收益最高？

（）1.0分?

A、股票?

?

B、基金?

C、银行储蓄?

D、国债?

我的答案：

A2以下哪项不属于存款好习惯？

A、强迫自己存定期储蓄?

B、

　　尽早还清银行贷款?

C、多办几张信用卡?

D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额?

C3美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。

?

A、?

美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多?

B、?

美国在监管方面表现的比较差

篇二：

营销案例分析“关注基金”

　　案例：

　　“关注基金”

　　“关注基金”（Concern）是一种国际救济金和慈善事业发展基金。

它在美国、爱尔兰、北爱尔兰、英格兰、威尔士以及苏格兰都设有分部。

在20世纪90年代中期，“关注基金”经历了收入的骤然下跌，同时面临着激烈的市场竞争和历史性的营销投资不足所带来的双重挑战。

整合营销战略大大改善了该组织的资金，甚至在阿富汗出现高度紧急状况之时，正是“关注基金”提供的援助使30万人得以存活。

　　该战略，是以合并数据库以使营销方法得以整合为开始的。

四个营销数据库被合并成一个新的信息系统。

为了使新信息系统得到最充分的利用，他们还采用了新的程序，这样就可以确保捐赠和委托书处理过程也可以处理新的款项。

这种对程序的重视带来了很好的回报，当时的回应大量涌至，其程度超出了任何人的想象。

委托书一度达到了一个月11000份，而以前的额度是每年200份！

一个全面的捐赠者终生价值模型（DonorLifetimeValueModel）被开发出来。

该模型通过评估来自不同征募渠道的捐赠者的方法来预测和管理未来的终生价值。

关于最佳捐赠者渠道的信息被反馈回捐赠者征募战略中。

　　新的营销团队研究出一套全新的捐赠者征募方法。

他们使用了丰富的媒体组合手段，这项活动在整个英国和爱尔兰得到了充分开展。

每种媒体在第一年对来自所征募的捐赠者的投资都有一个1:

1的收益目标（这表明该活动的成本至少可以通过收入来偿付），到第五年时增加到1:

4。

包装、插页和广告以当时人们非常关注或者特别强劲有力的那些话题为主，同时伴有清晰的回应设置。

在那些普遍的集资活动中，一条连贯一致的信息会出现在所有的媒体当中。

　　直接邮递套餐是为特殊的紧急呼吁而开发的。

“阿富汗计划”的特征是为较高和正常价值的捐赠者设计一种“套餐”。

这些套餐会通过信件、电子邮件的巧妙插页、程序更新型备忘录以及单个家庭的照片等方式将随时更新阿富汗局势通知给捐赠者，以唤起他们对生命的热爱。

一个简单的捐赠单和邮资已付的回复信封就构成了这

个“套餐”。

这样的呼吁套餐直言不讳地发出令人动情的信息。

但是对捐钱的呼吁还是保持在合理的低调范围，因为新闻本身就可以说明问题。

信的开头一段是承认捐赠者作为支持者和感兴趣的一方这样的身份，而使用简单、便宜的插页使得“套餐”的简洁性与机构的形象保持一致。

非捐赠者或者正常捐赠者“套餐”则使用更便宜的材料、更少的插页，并且恳求直接记入借方。

这种信在语气上稍强一些。

　　呼吁回应处理能力经过了仔细研磨，使得“关注基金”的呼吁广告能够在英国的新闻界和DRTV中抢在其他机构之前第一个出现。

使用DRTV需要限制“关注基金”在灾难后的48小时之内播放其呼吁请求。

于是他们设计了两种可以适用每一种情况的一般性广告：

一种是即发灾难救济；

另一种是常规捐赠者招募。

而且DRTV对人们的品牌意识还有着重要的影响。

随着DRTV的利用，新闻作用和直接邮递也一并联合发力，共同造势。

　　有时候，要利用公众逐渐高涨的意识还需要一个勇敢的决定。

XX年美国“9.11”灾难之后不久，“关注基金”就安排了为阿富汗人民的困境进行呼吁，他们的勇气得到丰硕的回报。

他们当时迅速制作出14个新闻广告、4个电视广告和几个直接邮递套餐，其目标是针对主要的市场部门。

该呼吁募集了400万英镑，以应对战争带来的影响以及战后的饥荒等问题。

　　电子邮件对于快速回应的潜力就被认识到了。

而且，电子邮件在灾难发生的两个小时之内便迅速发送出去，它们也被转化成了资本。

收到邮件的人受到鼓励，他们利用邮件的群发潜能，再将之传递下去，发给自己的朋友。

就这样，关于灾难的及时新闻便传递给越来越多的电子邮件接收者，与之相伴而来的是请求进一步了解关于捐赠的情况。

针对每一次活动，“关注基金”都会专门开辟特殊的捐赠回应网站。

　　该计划现已执行两年。

令人感动的是，本应该在XX年截止的五年计划中的所有财务目标，得到XX年底就全部得以实现，第一年就收回了所有的投资。

这个慈善机构重新获得了在爱尔兰共和国的市场，并且在竞争激烈的英国市场中，其捐赠者市场股份竟翻了一番。

前几次活动的成效非常振奋人心，于是XX年捐赠者征募目标又继续增加。

“关注基金”现在能更加充满信心地全面具体年龄群体为目标的新一轮创新方法。

该团队目前已经细化了那些媒体力度最大且能潜在地获得最大的生命价值。

　　注：

以上案例摘自《整合营销传播》（第二版）/[英]佩克顿，[英]布劳德里克著；

王晓辉，霍春辉等译.—北京：

经济管理出版社，XX.10

　　案例分析

　　对“关注基金”（Concern）的案例分析主要从以下几个问题进行分析：

　　一、分析“关注基金”成功的原因是什么？

　　二、分析“关注基金”的成功是如何体现整合营销传播的4Es和4Cs的？

　　三、分析“关注基金”是如何体现整合营销传播过程的的信息发送者的可信度？

　　四、结合案例分析整合营销传播的益处？

　　一．分析“关注基金”（Concern）成功的原因是什么？

　　1.数据库的合并以及新程序的采用。

　　“关注基金”的四个营销数据库被合并成一个新的信息系统。

数据库的合并以及新程序的采用，成为整合传播的支撑，是“关注基金”项目高效运行的基础。

　　2.整合从形式走向本质。

　　整合营销传播不能简单地停留在表现形式和技术手段的整合，更重要的还在于品牌核心价值的整合。

“关注基金”在阿富汗出现高度紧急状况之时，提供援助使30万人得以存活；

开发一个全面的捐赠者终生价值模型（DonorLifetimeValueModel）；

细化媒体力度最大且能潜在地获得最大的生命价值；

“9.11”灾难之后不久，“关注基金”的呼吁募集了400万英镑，以应对战争带来的影响以及战后的饥荒等问题。

等等这些都表明了“关注基金”将整合走向了核心价值的整合，这是其成功的重要原因之一。

　　2.完整一至的营销传播形态。

　　“关注基金”营销团队研究出一套全新的捐赠者征募方法。

他们使用了丰富的媒体组合手段，使用简单、便宜的插页使得“套餐”的简洁性与机构的形象保持一致。

“关注基金”不论采取什么传播形式，采用什么样的方式和渠道来呼吁和征募，所表现的形象都完整一致，都表现其对捐赠者未来的终生价值的重视。

　　3.以个性化营销传达品牌体验。

　　个性化包括两个层面:

一方面是消费者情感的外化，个性化过程是自我认同创造过程，最终目的是为了获得社会认同，另一方面是消费者情感的内化，个性化意味着消费者的情感寄寓方式，是消费者的一种自我交流。

　　“套餐”通过信件、电子邮件的巧妙插页、程序更新型备忘录以及单个家庭的照片等方式将随时更新阿富汗局势通知给捐赠者，以唤起他们对生命的热爱；

呼吁套餐直言不讳地发出令人动情的信息，且“套餐”信的开头一段是承认捐赠者作为支持者和感兴趣的一方这样的身份；

XX年美国“9.11”灾难之后不久，“关注基金”就安排了为阿富汗人民的困境进行呼吁等等都体现了“关注基金”对消费者的自我认同、社会认同、情感寄寓、自我交流的个性化营销对其成功起到不可忽略的作用。

　　4.通过细分实现品牌利益与顾客利益最大化。

　　整合营销传播所认同的可获利的品牌关系，其中最重要的就是对可获利的顾客群体进行明确界定，因此通过有效的市场细分与顾客建立密切的品牌关系成为一个重要任务。

“关注基金”为特殊的紧急呼吁而开发直接邮递套餐，对非捐赠者或者正常捐赠者“套餐”则使用更便宜的材料、更少的插页，并且恳求直接记入借方。

他们设计了两种可以适用每一种情况的一般性广告：

“关注基金”对可获利的顾客群体进行明确界定，通过有效的市场细分与顾客建立密切的品牌关系，实现品牌利益与顾客利益最大化。

　　5.言行一致的诉求策略赢得顾客的品牌信赖。

　　如果产品服务信息与计划内信息出现脱节，则顾客就会认为品牌本身言行不一，并因此对品牌失去信任。

“关注基金”研究出一套全新的捐赠者征募方法，包装、插页和广告以当时人们非常关注或者特别强劲有力的那些话题为主，同时伴有清晰的回应设置，在那些普遍的集资活动中，一条连贯一致的信息会出现在所有的媒体当中、直接邮递套餐、开发全面的捐赠者终生价值模型（DonorLifetimeValueModel）、专门开辟特殊的捐赠回应网站等言行一致的诉求赢得了消费者的信赖。

　　6．拥有一支优秀的营销团队，以及领导者的对局势的判断能力、决策能力和执行力。

　　“关注基金”的新的营销团队研究出一套全新的捐赠者征募方法；

呼吁回应处理能力经过了仔细研磨，使得“关注基金”的呼吁广告能够在英国的新闻界和DRTV中抢在其他机构之前第一个出现；

“要利用公众逐渐高涨的意识还需要一个勇敢的决定，XX年美国“9.11”灾难之后不久，“关注基金”就安排了为阿富汗人民的困境进行呼吁，他们的勇气得到丰硕的回报。

”等这些都表明一支优秀的团队和领导者的对局势的判断能力、决策能力和执行力对“关注基金”的成功起到重要作用。

　　二、分析“关注基金”（Concern）的成功是如何体现整合营销传播的4Es和4Cs的？

　　整合营销传播（IMC）就是将所有的营销传播过程整合在一起。

对许多人来说，整合营销传播是整合推广组合要素的过程。

整合营销传播（IMC）的4Es是指：

　　增强性（Enhancing）—改善；

扩大；

强化

　　经济性（Economical）—在利用财务和其他资源时成本最低；

无浪费

　　效率性（Efficient）—把事情做好；

胜任；

　　效果性（Effective）—做该做的事情；

产生预期的效果；

　　整合营销传播（IMC）的4Cs是指：

　　一致性（Coherence）—逻辑上相关联；

紧密连在一起

　　连贯性（Consistency）—不自相矛盾；

前后一致，和谐统一

　　持续性（Continuity）—总是始终如一，连贯一致

　　互补性（Complementarycommunications）—传播达到总体平衡，相互支持

　　4Es：

“关注基金”在面临着激烈的市场竞争和历史性的营销投资不足所带来的双重挑战的时候采用整合营销战略，大大改善了该组织的资金，使其不断扩大，提高了其竞争力，体现了整合营销传播的增强性。

在阿富汗出现高度紧急状况之时，正是“关注基金”提供的援助使30万人得以存活；

使用简单、便宜的插页使得“套餐”的简洁性与机构的形象保持一致。

非捐赠者或者正常捐赠者“套餐”则使用更便宜的材料、更少的插页，并且恳求直接记入借方；

电子邮件在灾难发生的两个小时之内便迅速发送出去，它们也被转化成了资本等表现出了整合营销传播的经济性和效率性。

本应该在XX年截止的五年计划中的所有财务目标，得到

　　XX年底就全部得以实现，第一年就收回了所有的投资。

表现了整合营销传播的效果性。

　　4Cs：

“关注基金”不论采取什么传播形式，采用什么样的方式和渠道来呼吁和征募，所表现的形象都完整一致，都表现其对捐赠者未来的终生价值的重视；

不断开发和创新出符合不同消费者群体的产品和服务，帮助社会应对灾难，等等都体现了“关注基金”言行总是始终如一，前后一致，和谐统一，表现出了整合营销传播的一致性、连贯性、持续性。

“关注基金”对程序的重视带来了很好的回报，当时的回应大量涌至，其程度超出了任何人的想象。

委托书一度达到了一个月11000份，而以前的额度是每年200份；

美国“9.11”灾难之后不久，“关注基金”就安排了为阿富汗人民的困境进行呼吁，该呼吁募集了400万英镑。

这种相互支持表现出了整合营销传播的互补性。

　　三、分析“关注基金”（Concern）是如何体现整合营销传播过程的信息发送者的可信度？

可信度是指一个公司传播内容被相信的程度。

　　可信度可以看成三个组成部分：

●吸引力●信赖度●专业性

　　●吸引力：

　　为特殊的紧急呼吁开发直接邮递套餐；

“阿富汗计划”为较高和正常价值的捐赠者设计一种“套餐”；

“关注基金”的呼吁广告在英国的新闻界和DRTV中抢在其他机构之前第一个出现；

他们在“9.11”事件中迅速制作出14个新闻广告、4个电视广告和几个直接邮递套餐，其目标是针对主要的市场部门。

等其在产品和服务上的创新以及其呼吁广告的出现时间早，使其对消费者具有很大的吸引力。

　　●信赖度：

　　阿富汗出现高度紧急状况之时，正是“关注基金”提供的援助使30万人得以存活，以及其始终如一、前后一致的言行使其具有很高的信赖度。

　　●专业性：

　　“关注基金”的呼吁广告能够在英国的新闻界和DRTV中抢在其他机构之前第一个出现，且其科技不断创新，产品和服务在时间的验证下，得到考验，可体现其专业性。

　　四、结合案例分析整合营销传播的益处？

　　整合营销传播的益处的根本益处是协同作用，以相互支持、相互促进的方式整合沟通的不同要素，其结果远大于各部分的简单组合。

篇三：

家庭理财计划（实例）

　　家庭理财计划（实例）

　　理财规划书摘要

　　在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。

　　理财原则：

　　通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。

　　理财假设：

　　通货膨胀率4%教育增长率5%房产出租收益率6%股票投资收益率15-25%股票型基金投资收益率10-15%指数型基金投资收益率10%左右配置型基金投资收益率8%左右

　　理财师背景：

　　杨小勇，男，32岁，

　　1）学历背景:

江西财经大学金融学硕士在读；

　　2）专业认证:

XX年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”；

XX年江西财经大学首批“金融理财策划师”；

　　3）工作经验:

银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理；

　　4）专长:

投资规划、保险规划、全方位理财规划；

　　5）保密条款:

本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。

未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任

　　何有关客户的个人信息。

　　第一部分家庭基本情况和目标

　　张红，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。

张红与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。

结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。

　　张红是一名医生，税后月收入XX元左右。

朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。

以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从张红怀孕后，家庭支出明显增加。

首先，为了让张红工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。

另外张红从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。

这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。

等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。

　　在年度性收支方面，张红的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。

在张红怀孕前，每年都要安排一次旅游，费用在1万元左右。

夫妻俩家都在外地，每年回家过年都要一笔开销，加上每年一些人情应筹开销等这一块大概要1万元。

因此年度性结余并不是很多。

　　张红夫妇现在住的一套房子，是XX年初为结婚买的，面积差不多100平方，买的时候也就25多万元，6万元的首付费用是一起出的，之后几年又陆续地提前还贷了一部分。

现在这套房子市值也有近50万元了，就是还有10万元的本金余额没还完，现在每个月月供额度约1500元。

　　最近一年多，张红好几位同事都买了基金，说是特别赚钱，就有些心动，想把银行的定期存款4万元拿出来买基金，但考虑到这是养孩子的钱，不知这样做是否合适？

　　在家庭保障方面，张红和先生各买了一份大病保险，保障额度10万元，保费每人每年1500元。

不知道这样的保障是否充足？

　　小宝宝马上要出生了，张红也想给孩子买份保险，但种类繁多的险种实在让人不知所措，所以想请教专家，新生儿适合买什么种类的保险？

　　普通的白领，正常的收入，不多的结余，增加的开销，房子的按揭贷款尚未还完，孩子出生后的保障等等，这些都是金猪妈妈要考虑的问题。

　　第二部分家庭财务状况分析和诊断

　　了解分析收支、资产配置的情况是订立合理理财目标，制定周密可行理财规划的前提，让我们先来对张女士家庭的收支和资产配置情况做一个比较详细的分析。

　　一、家庭收支情况

　　每月收支状况（单位：

元）

　　年度收支状况（单位：

　　以上数据反映张女士家庭支出比例偏大，家庭结余不足。

面对家庭即将诞生的小宝宝，家庭金融资产储备明显不足。

要使家庭理财成功，就需做好家庭的“开源”和“截流”工作。

目前家庭收入来源过于单一,除了工资收入外,家庭几乎没有其它的理财收入的来源,建议家庭在以后的生活中开辟新的理财收入来源，增加金融投资。

但在当前收入无法提升的情况下，我们建议张女士对家庭日常开支进行手工记帐，并以此做为根据，适当减少一些不必要的开支。

　　二、家庭资产情况

　　家庭资产负债情况（单位：

万元）