风控述职报告多篇Word格式.docx

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企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风险的关键在于规章制度的落实。

一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务操作和风险管理制度，做到正人先正己。

与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。

2/26另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。

同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法律风险的发生。

四、抓监控，适时化解投资风险俗话说：

“三分种七分管”。

为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。

对生产经营正常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续。

另一方面，风险管理部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；

对通过正常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。

五、抓评价，不断提高风控水平投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活性、严密性和超前性。

一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价，对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项目风险管控的基本3/26方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了坚实基础。

过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统风险防范，重项目前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养，轻团队风控能力建设。

来年工作打算新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管理，着力推进“五继续和五加强”，全面推动公司业务经营持续、快速、健康发展。

一是在继续坚持抓好业务学习，全面提高自身主动管控风险能力的同时，切实加强团队风控能力建设，不断增强操作人员对项目风险的识别、管控和处置能力；

二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、控制的同时，进一步加强后期风险的预警与督导处置；

三是在继续坚持做好单个投资项目风险控制的同时，切实加强对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节，不断分散经营风险，防止系统风险、财务风险发生；

四是在继续坚持率先垂范各项风险管理制度的基础上，切实加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险的发生；

五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域拓展、经营方式转变以及运行机制转换夯实风险管控基础。

篇2：

风控经理岗位职责风险管理部风控经理岗位职责职位概要：

4/26完善公司风险管理的目标、流程、建立担保、评估、资产管理等业务的风险管理体系，推进公司内外部风险的全面防范于控制。

工作内容：

协助公司领导层完善公司全面风险管理目标；

完善公司风险管理制度，风险控制流程；

组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；

建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务；

参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理；

对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验；

对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报业务副总；

完成公司交办的其他业务。

技能技巧：

具备相当的风险管理伦理基础，熟悉各种风险控制模型；

具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力；

熟悉一般企业的生产销售常识，熟知企业投融资风险；

具备较高的沟通技巧，善于跟企业与银行打交道。

态度：

具有风险高于一切的思想；

工作细致、严谨、并具有战略前扎性思维；

为人正直，不徇私情；

具有较强的判断和决策能力、管理能力、人际沟通协调能力与执行能力；

优秀的协调、谈判能力，突发事件处理能力；

具有高度的工作热情和责任感。

风控管理制度一、内部管理制度1、负责对贷款项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等；

2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；

3、负责抵押物措施的设置；

5/264、对贷款项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。

5、对贷款客户每月利息督促催缴。

二、岗位职责1、风险控制部的岗位职责

（1）负责完善公司贷款风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议；

（2）负责对贷款项目进行综合风险评估，填写风险控制评估表，明确风险防控措施；

（3）根据公司信贷业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。

即在业务初步受理阶段，对抵押物措施提供法律建议；

在业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的资料进行真实性和合法性的审核工作；

在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；

防止错漏；

在贷后阶段，对客户贷款的利息及时偿还进行督促催收。

（4）协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；

（5）根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；

（6）配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；

三、风险控制部的业务流程进行风险综合评估，写出风险调查报告，对欠缺的资料通知信贷业务部客户经理补齐；

2、风险评估的重点与分析6/26

（1）调查借款主体的合法性。

（2）审查申请人提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遗漏。

而且需要特别注意审查以下的地方：

加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证（卡）上的法人单位名称三者是否一致；

若不一致，须到工商行政管理部门进行查核；

税务登记证是否经过审验；

股东（董事）会决议内容应包括：

申请本公司借款的期限、金额、用途等；

是否达到公司章程规定的有效签字人数；

股东（董事）的签名是否真实有效；

贷款卡是否年审合格；

营业执照、机构代码证是否已经年审合格；

户口簿、居民身份证（护照）是否在有效期内；

身份证（护照）、结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致，并与担保申请人作核对；

复印件与原件是否相符；

其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。

（3）对信贷业务的风险分析对借款申请人的信用进行风险分析，就是对借款申请人的还款意愿和还款能力的分析。

对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察借款申请人的信用记录，分析借款申请人借款用途的真实性及可行性；

对还款能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业（个人）的偿债能力和筹资能力等。

对借款申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。

对借款项目的财务、法律风险分析。

7/26对担保措施保障力度的分析。

就是分析一旦出现代偿时，担保措施是否能够弥补本公司的损失；

而且，担保措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。

对担保方案的风险分析。

就是根据每一笔借款客户的状况来设置担保方案，并对设置的担保方案在实际操作过程中可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方法和监控内容。

此外，本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合，也是减低担保方案风险的重要措施。

（4）对担保人的调查与分析担保能力的调查。

调查担保人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析担保人的财务状况。

应重点调查担保人的资格、担保能力、担保人与申请人之间的关系，落实各项担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。

A、担保人资格调查。

担保人必须符合相关法规的要求。

主要分析担保的保证人、抵（质）押人是否有合法担保资格、担保人的代偿能力、抵（质）押物是否合法真实存在，抵押人、出质人对抵（质）押物是否拥有财产处分权；

抵押人、出质人以共有财产设定抵（质）押时，是否经全体或法律规定的共有人书面同意，并出具同意抵押、质押声明书。

若担保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，必须提供股东会（董事会）或发包人同意为借款人承担担保责任和提供担保抵（质）押物的股东会（董事会）决议，或具有同等法律效力的文件和证明。

B、担保能力的调查。

审查贷款卡及其他相关信息，调查其担保能力是否符合相关规定。

若抵（质）押物必须由评估机构评估的，调查评估机构是否合法、评估依据是否真实；

分析抵（质）押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定担保额度的参考依据。

C、调查担保人提供资料的真实性、合法性。

主要调查担保手续是否合法，担保人签章、法定代表人（被授权人）、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵（质）物所有权证书的真实性。

8/26担保人与申请人的关系调查。

主要调查担保人与申请人的关联关系以及与申请人、担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，分析其有无代偿性的资金来源，有无可抵（质）押的财产，防止通过互保、循环担保。

3、撰写风险评估报告，召开项目评审会，对借款客户进行审查。

对同意或有条件同意借款的客户，相关材料上报贷款审批委员会最后审批决定；

4、风险评估报告要求明确提出该笔借款客户存在的风险点及相应的风险控制措施。

5、风险控制部在收到借款客户最终审批批复后，如属于同意借款的，按贷款审批委员会方案要求，协助通知客户经理与申请客户、担保第三人签订借款客户的有关合同，并完成相关抵质押手续。

岗位细则格式：

风险管理部岗位细则一、岗位名称：

风险管理部经理二、所属部门：

风险管理部三、岗位目的：

控制、防范风险四、岗位要点：

1、审查借款申请人提交资料的真实性和从各种角度审视是否存在逾期或展期的风险。

2、根据公司及借款申请人的情况制定、起草有关文书。

3、签订合同和有关文书。

9/264、办理抵质押手续。

5、到公证处办理公证。

6、负责督促客户经理每个月贷款客户催息工作。

六、部门人员风控部经理1名，风控专员按照业务经理的人数做到，2-3个业务经理配一个风控专员。

七、风险管理员基本要求职位概要：

协助风险管理经理对公司业务进行风险控制，具体审核客户申报资料，实地审验客户信息。

审核客户资料，对客户资料的真实性进行鉴别；

审核客户资料，对客户申请的可行性判断；

协助风险管理经理，对客户进行实地验审，并提出意见；

向公司管理层提出公司风险控制的意见和建议；

对业务和项目部门提出风险控制的意见和建议；

对公司客户进行贷后跟踪管理，定期向风险管理经理提出客户风险调查报告；

对出险业务，及时上报风险管理经理并提出补救方案；

完成风险管理经理和公司交办的其他任务。

具备相当的风险管理理论基础；

熟悉一般企业的生产销售常识，熟悉企业投融资风险；

10/26工作细致、严谨、为人正直。

道德品质好；

具有较强的判断和决定能力，人际沟通协调能力与执行能力；

篇3：

风控部年度工作总结风控部年度工作总结20XX年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。

现将一年来的主要工作总结如下：

一、主要工作内容

（一）引入专业人才，加强风控制度建设1、XX年，我部顺利引进两名专业人才，为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。

2、通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的不断探索，风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。

我部根据实际情况修订了风险控制制度，进一步规范了风险控制流程，完善了流程中的格式文本，包括风险评估报告、投资部项目质量分析自评表等。

3、在投资部门的配合下修订了项目投资管理制度，将风险控制制度所制定的风险控制流程与措施融入项目投资管理制度，使风险控制工作变得更加日常化与具体化，在进一步规范公司项目投资工作的同时，完善了公司的风险控制体系。

（二）揭示拟投资项目风险1、汇总各投资部门的立项申请表，及时收集项目立项资料并进行初步风险分析，及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。

11/262、督促投资经理及时提交项目具体资料，并做进一步的风险分析，向项目组列示问题清单，向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见，为内审会提供决策依据。

3、对拟投资项目进行现场风控调查，实时与项目经理沟通，落实项目可能存在的风险点，在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会，作为项目判断依据。

4、负责风险控制委员会的会务工作，及时向风险控制委员会提交项目资料，汇总委员评审意见。

按月向风险控制委员会报送工作简报，以便委员及时了解公司投资情况。

（三）关注已投资项目情况1、收集、汇总XX年已投资项目的资料，对每一家企业XX年的经营情况都进行了具体的分析，并撰写XX年已投项目经营情况报告，以便管理层更好地了解已投项目的进展。

2、实时关注已投资项目风险点，多次与项目负责人、企业方沟通情况，并提出相应的建议，必要时与律师商议解决措施。

撰写相关的专项情况报告。

如港海建设的资产注入问题、鑫达银业重大问题等。

（四）加强法务事项管理1、按公司管理制度的要求进行常规的合同审核。

3、建议聘请了法律服务机构指派律师在公司坐班，有效提高公司法务事项的处理效率。

（五）协助各部门的工作2、为公司基金募资事宜提供财务、税务相关协助工作，并督促法律顾问提供法务支持。

3、就公司资产评估、审计、验资等事宜联系事务所并就相关问题进行沟通协调。

总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公12/26司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：

（一）风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。

由于两个部门人员紧张，业务量大，有时工作出现两个部门交叉进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。

我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序。

回顾以往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。

严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。

（二）未及时督促业务部门开展保后检查。

今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。

导致没有及时发现风险的存在，发生了不良项目的代偿。

（三）风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。

随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，风险控制部今年人员调整频繁，从制约了风控业务的全面开展。

至今缺少备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。

现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。

（四）制度虽有，执行欠佳。

今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。

但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。

好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。

我们反思执行力不够的原因有两方面：

1、制度本身的缺陷：

制度与企业现实脱节，缺乏执行基础;

13/262、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。

总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。

风险控制部二一年十二月八日篇4：

风控部年终工作总结风控部年度工作总结XX年风险控制部根据公司总体思路和部署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审核、项目事中监管等一系列工作，现将具体情况汇总如下：

一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度。

风控部在公司业务实施细则及风控部工作细则的基础上，陆续完善并确立了项目审核实施细则、项目评审决策工作细则、项目反担保及核保工作细则及项目事中管理实施细则等业务流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做到有章可依、有据可查。

二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责。

根据公司的业务流程要求，风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，做到风险前臵，发现问题及时提醒、及时处理，有效减少担保业务的风险。

一年来与担保业务部共进行项目实地考察次，出具担保意向书份。

三、积极组织项目评审会。

14/26XX年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增续保项目个。

其中会议通过新增项目户，续保项目户。

加快了公司业务量的飞速增长，目前在保额达到亿。

四、严格落实反担保措施及核保工作。

风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落实抵押、质押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、合规性进行详实审核。

在最后放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函份，放款通知书份。

五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。

根据担保项目在保期限，按照公司事中管理办法，对在保项目进行定期回访，建立项目保后回访档案，形成事中监管报告，全年共回访在保户家。

风控部认真做好项目统计工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计，并以书面形式送达业务部部门经理，为业务部及时做好续保工作及合理安排时间开展事中监管做好服务。

六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。

在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板（委托担保合同、抵押反担保合同、股权质押担保合同、个人信用承诺函、法人信用反担保合同等）进行完善，并针对反担保措施方式不断创新，设定出（动产浮动抵押、资金监管协议、股权过户协议）等法律文件，使新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险。

同时，对在保业务合同及反担保档案资料，进行统一编号管理，定期通报反担保手续未完善及档案资料不全在保客户后续进展情况，督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档案资料。

全年共完善资料户，移交档案户。

总结过去的一年，风控部虽然做了些工作，但与公司领导要求以及业务发展需要相比，还存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面：

15/26一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的附属部门。

由于业务和风控人员都较紧张，在业务集中时，工作中出现两个部门交叉进行，个别项目为赶进度导致风控部审核工作无法按时有序进行。

我们认为严格完备的业务流程和手续是最后的风险屏障，并认为所有的风险都抵不过道德风险，责任心则是抵抗道理风险的基石。

我们每个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序，要站在公司的立场上，以公司的利益为最高利益。

回顾以往的工作，因我们部门与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而未及时提出，特别是在业务评审，反担保措施与费率等问题上，沟通交流出现意见偏差，也未及时向领导汇报，造成后续工作推进不力的现象。

同时还存在，评审项目集中时，因工作疏忽未及时将续作项目反担保措施变动情况向领导汇报，造成了业务风险度的增加。

二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行，而且还需不断完善。

风控部根据公司实际情况相继制定了各项制度、流程及细则，但执行力度不够，使很多制度、流程成为摆设。

深入分析后，原因一方面在于业务人员在思想上不够重视，缺乏严格按照工作流程、细化工作意识，甚至对公司的各项制度、流程及细则尚不完全熟悉；

另一方面是制度本身的缺陷，有些条款的设臵与业务实践脱节，需要在以后的业务开展中不断修订完善。

同时，风控部还未通过有效的方式，将业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。