个人业务题库.docx
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个人业务题库.docx
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个人业务题库
单选
1、临时存款账户的有效期最长不得超过多久?
(B)
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
2、下列哪个执法机关对存款人的银行结算账户具有查询、冻结和扣划的权限(A)
A.法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.审计机关
3、个人通知存款的最低起存金额是多少?
(C)
A.一万元
B.二万元
C.五万元
D.八万元
4、零存整取定期储蓄的最低起存金额是多少?
(B)
A.一元
B.五元
C.壹拾元
D.伍拾元
5、办理整存整取定期储蓄存款部分提前支取以(A)为限。
A、1次
B、2次
C、3次
D、无数次
6、存单(折)密码挂失期限为(D)天。
A、一天
B、当天
C、三天
D、七天
7、储蓄业务中,需对外签发重要单证和有价单证时,应加盖(C)。
A、现金收讫章
B、现金付讫章
C、业务公章
D、转讫章
8、甲、乙二人为亲兄弟,其父亲病故后,甲持其父已到期且未办理自动转存的定期储蓄存单、身份证件及甲本人身份证到开户网点办理了提前支取。
其后不久,乙又持其父身份证及本人身份证办理挂失止付,柜面人员应(A)。
A、明确解释此笔存款已按规定手续结清,银行不再受理挂失。
B、对甲、乙进行调解
C、告诉甲和乙听候法院裁定
D、向乙索要继承证明
9、对作废的储蓄重要空白凭证,应该按(B)处理。
A、碎纸机粉碎
B、加盖“作废”戳记
C、作为当日传票
D、作废销毁
10、储户支取存款时遗忘密码,正确处理手续是(C)。
A、户名与身份证件相符,可以为储户办理取款,但需摘录身份证件
B、经所在支行行长同意,可以凭身份证和存单(折)支取
C、凭储户本人有效证件和储蓄存折(卡)、存单,填写挂失申请书办理密码挂失
D、凭本人身份证件并经所在支行行长同意,办理密码查询再支取
11、有权机关冻结单位或个人存款的期限最长为:
(C)
A、30天
B、3个月
C、6个月
D、1年
12、对于一手房个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是(C)。
A保险公司
B房产经纪公司
C房地产开发商
D房屋产权交易所
13、征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中,不包括(D)。
A银行信贷信用信息汇总
B信用卡汇总信息
C准贷记卡汇总信息
D配偶身份
14、下列关于住房公积余缴存的说法,正确的是(D)。
A每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户
B新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金
C职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准
D单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内
15、个人住房贷款的流程包括(B)。
A受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理
B受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理
C审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理
D审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理
16、不属于“假个贷”行为的是(C)。
A没有特殊原因,滞销楼盘突然热销
B开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘
C借款人由于公司倒闭终止还款
D借款人首付款非自己交付或实际没有交付
17、下列关于个人消费贷款说法正确的是(D)。
A个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款
B个人消费额度贷款如果不使用就属于违约,应当支付罚息
C个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人
D个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款
18、商业住房贷款实行的原则不包括(A)。
A财政贴息
B部分自筹
C有效担保
D按期偿还
19、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为(C)。
A半年以内,最长不超过2年
B一年以内,最长不超过2年
C一年以内,最长不超过3年
D两年以内,最长不超过3年
20、使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的(C)。
A60%
B70%
C80%
D90%
21、征信异议的处理方法错误的是(B)。
A征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在2个工作日内更正
B征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内,向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复
C转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内,向异议申请人转交
D对于无法核实的异议信息,征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
22、在中间业务中,银行所扮演的角色为:
(C)
A、直接作为参与信用活动的一方
B、债权人或债务人
C、中介人或代理人
D、最后贷款人
23、中央银行票据是中国人民银行向(B)发行的短期债券。
A、保险公司B、商业银行C、金融机构D、社会公众
24、银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为(C)
A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票
25、债券信用级别越高,相应地,债券融资成本也(B)
A、越高B、越低C、不变D、不定
多选
1、商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循(ABCD)的原则。
A存款自愿B取款自由C存款有息D为存款人保密
2、有关利息计算,以下(AC)是正确的。
A、利息金额计至分,分以下四舍五入;
B、计算存、贷款天数时,存入、放出当日不计息,取款、还款日计息;
C、计息本金及计息积数合计起点为元,元以下不计利息;
D、利息金额计至元,元以下四舍五入。
3.下列哪些执法机关对存款人的银行结算账户具有查询、冻结和扣划的权限(ABD)
A.法院
B.税务机关
C.公安机关
D.海关
4、储蓄机构以发展我国的储蓄事业,为储户提供优质服务为宗旨。
下列哪些做法属于“使用不正当手段吸收存款”。
(ABCDE)
A.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款;
B.发放各种名目的揽储费;
C.利用不确切的广告宣传;
D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款;
E.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用。
5、下列哪些在本行存有的存款可以办理时点存款证明(ABCD)
A.活期存款
B.定期存款
C.定活两便存款
D.通知存款
6、存款证明有以下哪几种(AB)
A.时点存款证明
B.时段存款证明
c.活期存款证明
D.定期存款证明
7、下列关于解除挂失与撤销挂失正确的说法有(ABD)
A.书面挂失不得撤销
B.客户申请书面挂失满7天后,方可由本人持有效身份证件及挂失申请书第二联到开户网点办理解除挂失
c.客户如果申请了书面挂失,但未到网点办理解除挂失手续,则系统不会保持挂失冻结状态,
D.客户在口头挂失有效期内,可由本人持有效身份证件及原挂失申请书第二联到开户网点办理撤销挂失。
8、下列关于整存整取存款表述正确的是(ABC)
A.整笔存入
B.到期一次支取本息
c.起存金额50元
D.固定期限、分期支取
9、定期存款按存取方式可分为(ABD)
A.整存整取存款
B.零存整取存款
c.教育储蓄存款
D.整存零取存款
10、个人存款主要产品有(ABD)
A.活期存款
B.定期存款
c.单位定期存款
D.个人通知存款
11、按产品的用途,可以将个人贷款产品分为(ACE)。
A个人住房贷款
B个人汽车贷款
C个人消费贷款
D个人抵押贷款
E个人经营类贷款
12、商业住房贷款实行的原则包括(BCD)。
A财政贴息
B部分自筹
C有效担保
D按期偿还
13、个人征信系统的经济功能主要体现在(ABC)。
A帮助商业银行等金融机构控制信用风险,维护金融稳定
B扩大信贷范围,促进经济增长
C改善经济增长结构,促进经济可持续发展
D推动社会信用体系建设
E提高社会诚信水平
14、 个人征信系统信息来源,主要包括(ABCDE)。
A.客户通过银行办理贷款业务
B.客户通过银行办理信用卡业务
C.客户通过银行办理担保业务
D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接
E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接
15、银行市场的微观环境是指(ACE)。
A信贷资金的供求状况
B银行内部拥有资源
C银行同业竞争对手的实力与策略
D银行自身实力
E客户的信贷需求和信贷动机
16、从银行的利益出发,应当审查每笔个人住房贷款的(BCE)。
A完整性
B合规性
C可行性
D有效性
E经济性
17、不良个人住房贷款包括包括,(CDE)。
A正常贷款
B关注贷款
C次级贷款
D可疑贷款
E损失贷款
18、公积金个人住房贷款具有以下特点(ABDE)。
A互助性
B普遍性
C利率高
D期限长
E利率低
19、发放商用房贷款,要落实的条件为(ABCDE)。
A确保借款人首付款已全额支付或到位
B借款人所购商用房为新建房的,要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件
C需要办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕
D对采取抵(质)押的贷款,要落实贷款抵(质)押手续
E对自然人作为保证人的,应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
20、贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关(ABCD)全过程。
A贷款资料的收集整理、归档登记、保存
B档案借(查)阅管理
C档案移交及管理
D档案的退回和销毁
E档案的丢失挂失
21、中间业务相比传统业务而言,具有以下特点(ABC)
A、不运肜或不直接运用银行的自有资金
B、不承担或不直接承担相关的风险
C、以接受客户委托为前提,为客户办理业务
D、赚取利差(贷款利率高于存款利率的那个差额)
22、央行票据发行或购回,可以调节基础货币的供应量,这两者之间的关系表述是(ABD)
A、发行票据,吸收银行部分流动性,回笼基础货币
B、央行票据到期时,通过票据兑现,投放基础货币
C、央行主动买入流通中的央行票据,吸纳市场资金,回笼基础货币
D、央行向特定银行发售定向票据,有针对性地回笼银行富裕资金,控制某些银行贷款规模的过度扩张
23、按照产品类型,衍生产品业务分为(ABCD)
A、远期B、期货C、互换D、期权
24、货币市场基金,主要投资对象为(ABD)
A、银行存款B、短期债券C、股票、债券D、央行票据
25、从债券形式来看,我国发行的国债主要有(ABC)
A、记帐式国债B、凭证式国债C、电子式国债D、可转让国债
26、个人理财工具包括(ABCD)
A、银行产品B、证券产品C、证券投资基金D、金融衍生产品
判断
1、对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或个人查询,冻结,扣划。
(√)
2、办理代收代扣业务必须有法律,法规或合法的委托代理协议等作为代收或代扣款项的依据。
(Х)
3、密码挂失和书面挂失的解除无须经主管授权后方可办理。
(Х)
4、零存整取提前支取时,不需凭本人身份证件办理,按开户日挂牌公告的活期存款利率计算利息。
(Х)
5、客户口头挂失可在武汉农商行任一网点办理,口头挂失有效期为5天,有效期自申请日次日算起。
(√)
6、存款是银行对存款人的负债。
(√)
7、定期存款利率视期限长短而定。
通常情况下,存期越短,利率越高。
(Х)
8、个人住房贷款的期限最长可达30年。
(ˇ)
9、个人住房公积金贷款借款人年龄加贷款期限不得超过贷款规定的年龄,男性不得超过60岁,女性不得超过55岁。
(Χ)
10、个人信用等级越高,可以获得的信用额度越大,反之越小。
(ˇ)
11、从严格意义上来说,个人质押贷款并非一种贷款产品,而是贷款的一种担保方式。
(ˇ)
12、个人贷款是指银行向公司发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
(Χ)
13、个人贷款的对象不限于自然人,可以包括法人。
(Χ)
14、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。
(Χ)
15、客户还款方式一旦确定,就不得变更。
(Χ)
16、一笔借款合同可以选择多种还款方式。
(Χ)
17、职工购买首套自住住房尚未全额付清购房款的(不含二手房),可以用转账的方式提取本人账户上的住房公积金。
(ˇ)
18、公司债的收益率一般要要高于国债。
(√)
19、资金的投资收益通常包括两部分资本得得及现金分配。
(√)
20、银行进行金融衍生品交易的主要目的是风险管理。
(√)
21、有买入金融资产权利的期权,叫做看跌期权。
(×)
22、开放式基金是指基金发生规模可以随着投资人申请购买和要求赎回而随时变动的一种证券投资基金。
(√)
23、商业银行理财业务主要是向个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。
(×)
简答
1、储蓄机构办理储蓄业务必须遵循的原则?
答:
存款自愿,取款自由、存款有息,为储户保密
2、挂失分为哪两种?
有效期是多长?
答:
挂失分为口头挂失和书面挂失,口头挂失有效期为5天,书面挂失有效期为
7天
3、无民事行为能力人或存款人死亡怎样办理挂失手续?
答:
a)无民事行为能力人或限制民事行为能力人,可由其监护人代为办理书面挂失手续。
监护人的认定依据有关法律规定,在办理代理挂失时,监护人必须出具监护证明文件或户口簿等相关资料。
b)因存款人死亡,合法继承人可代办存款挂失手续,继承人应提供本人有效身份证件、存款人所在地或继承人所在地的公证处出具的继承权证明书或乡(镇)级以上法院(法庭)的判决书或调解书。
4、哪些存款不能办理存款证明业务?
答:
(一)已被县级及以上司法机关冻结止付的存款;
(二)已被挂失的存款;
(三)存款人死亡,申请人未按法律程序办理继承过户手续的存款。
5、各执法机关对存款人的银行结算账户查询、冻结和扣划的权限是怎样的?
答:
(1)人民法院、税务机关、海关有权查询、冻结、扣划单位和个人款项。
(2)人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关只能查询和冻结单位和个人款项。
(3)监察机关(包括军队监察机关)只能查询单位和个人款项。
(4)审计机关、工商行政管理机关、证券监督管理机关只能查询单位款项。
6、目前使用的综合系统开户有哪些管理规定?
答:
(1)开立账户必须使用实名制
(2)结算账户的开立,必须严格按照《中国人民银行人民币银行结算管理办法》的有关规定办理
(3)因电脑字库汉字缺字需用拼音用字的账户,由柜员在开户申请书的该汉字旁边用拼音注明,并由柜员签章证明电脑中该字以拼音代替。
7、人民法院依法扣划存款人在金融机构的存款时,法院执行人员应出示哪些有效证件?
答:
生效的法律文书副本、本人工作证、执行公务证、法院扣划裁定书和协助扣划通知书。
个贷:
8、简述个人质押贷款的含义,并简要说明可作为个人质押贷款质物的有哪些?
答:
个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向银行申请取得一定金额的人民币贷款,并按期归还贷款本息的个人贷款业务。
从严格意义上说,个人质押贷款并非一种贷款产品,而是贷款的一种担保方式。
质押贷款应该是国内最早开办的个人贷款产品,早在20世纪80年代末,国内就已经有银行开办此项业务。
按照《物权法》第二百二十三条规定,可作为个人质押贷款的质物主要有:
①汇票、支票、本票;②债券、存款单; ③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权; ⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款; ⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
9、请简要说明购买首套自住住房、已全额付清购房款的,提取住房公积金所需资料。
答:
(1)单位审核盖章的《住房公积金提取申请表》。
(2)本人身份证原件及复印件。
(3)本人住房公积金缴存凭证原件及复印件(对账簿或联名卡)。
(4)单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》。
(5)《房屋所有权证》和《国有土地使用证》原件及复印件。
(6)全额购房发票或正规收据原件及复印件。
10、简述申请个人消费贷款的条件。
答:
(1)具有完全民事行为能力的自然人,且贷款到期日一般不超过55周岁;
(2)具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份;
(3)有合法、稳定经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;
(4)具备明确消费意向或已签署了相关消费合同;
(5)能提供贷款人认可的担保。
11、请问按照《个人贷款管理暂行办法》规定,应如何进行贷款调查?
贷款调查应当至少包括哪些内容?
答:
《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
贷款调查包括但不限于以下内容:
(一)借款人基本情况;
(二)借款人收入情况;(三)借款用途;(四)借款人还款来源、还款能力及还款方式;(五)保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。
12、我行产品创新的基本程序是什么?
答:
新产品开发的流程包括:
项目申请、部门初审、合规审议、委员会会审、立项开发、资格申报、市场推广和运作评估等八个环节。
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