初级银行从业考试《个人理财》每日一练试题D卷 附答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》每日一练试题D卷 附答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》每日一练试题D卷附答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业考试《个人理财》每日一练试题D卷
附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、下列选项中,不属于法人成立要件的是()
A、依法成立
B、有明确的章程和宗旨
C、有自己的组织机构和场所
D、能够独立承担民事责任
2、商业保险,指投保人根据合同约定,向()支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A、保险人
B、受益人
C、投保人
D、被投保人
3、关于银行矩阵制的营销机构组织形式,下列说法正确的是()
A、容易滋长本位主义
B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系
C、增加了费用开支
D、业务部门间易缺乏沟通效率
4、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()
A、减少转移支付
B、增加财政补贴
C、增加税收
D、提高税率
5、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括的语句是()
A、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
B、本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
C、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
D、本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
6、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是()
A、因长期同父母生活导致的无法及早自立
B、投资失败导致子女失去留学机会
C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上
D、教育金归属权发生争议
7、银行进行贷款风险分类的意义不包括()
A、贷款风险分类是银行增加收益的需要
B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要
C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要
D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要
8、房地产价格的构成不包括一下哪个选项()
A、土地费
B、建筑安装费
C、手续费
D、税费
9、李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学,拥有各类型态的积蓄共40万元,夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )
A、李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由
B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备
C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
10、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是()
A、按结构划分,股票挂钩类理财产品包括可自动赎回,价幅累积,及其他在上述二者基础上改进的结构2
B、按是否保障本金划分,股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票
D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率
11、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行()
A、现今规划
B、未来规划
C、规划未来
D、日日规划
12、以下哪一种风险不属于债券的系统风险()
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
13、复利的计息次数增加,其现值()
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
14、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是()
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
15、以下关于年金的说法正确的是()
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
16、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应()
A、按照通常理解予以解释
B、做出利于提供格式条款一方的解释
C、做出不利于提供格式条款一方的解释
D、以上均不正确
17、()又称关系营销,是指以特定手段将客户分级或分类,区分出对公司利润贡献大的VIP客户,并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务,使之成为公司的忠诚那个客户,长久的为公司创造收入和利润。
A、差异化营销
B、情感营销
C、数据库营销
D、电话营销
18、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得100元。
A、1
B、2
C、3
D、4
19、下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是()
A、通货膨胀率
B、客户寿命
C、工资薪金收入成长率
D、投资报酬率
20、宋体如果企业盈利下降,对()持有人造成的风险最大。
A、企业债券
B、普通股票
C、优先股票
D、企业商业票据
21、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上,不包括()
A、客户
B、配偶
C、有收入来源且已经成家的子女
D、需要赡养的父母
22、商业银行以()为经营原则。
A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
C、安全性、流动性、效益性
D、统一核算、统一调度资金、分级管理
23、二级市场又称()
A、流通市场
B、发行市场
C、场外市场
D、场内市场
24、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?
()
A、非标准化合约
B、收益稳定
C、没有履约保证
D、柜台交易
25、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是()
A、定期存款
B、房地产
C、股票
D、债券
26、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
27、()是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A、投连险
B、分红险
C、生死两全保险
D、万能险
28、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元,2014年3月6日支取,在年利率为3%时,得到的利息是()元。
(假设整存整取3个月定期存款年利率为3%,活期利率为0.5%)
A、55
B、65
C、8
D、15
29、以下哪种黄金投资方式风险最高的是()
A、银行纸黄金
B、实物金
C、黄金期货
D、上海黄金交易所AU(T+D)
30、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的()
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
31、张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元,贷款的利息为10%,则等价于在第五年年初一次性偿还()元。
A、500000
B、454545
C、410000
D、379079
32、安全性最高的有价证券是()
A、国债
B、股票
C、长期国债
D、企业债务
33、整个家庭的收入在()达到巅峰,支出有望降低,是准备退休金的黄金时期。
A、家庭成熟期
B、家庭成长期
C、家庭形成期
D、家庭衰老期
34、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的()内,将有关统计分析报告报送中国银监会。
A、第一周
B、第一个月前10日
C、第一个月前20日
D、第一个月
35、阶梯储蓄法是()
A、短期存款
B、长期存款
C、中长期存款
D、不定期存款
36、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是()
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
37、()是财务分析最基础的内容,能迅速掌握中小企业的经营情况。
A、财务预测
B、流动现金管理
C、税务筹划
D、基本财务比率
38、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
39、下列项目中,属于劳务报酬所得的是()
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
40、()是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
A、传统型养老险
B、分红型养老险
C、商业保障型寿险
D、投资连结保险
41、宋体如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的()
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
42、《商业银行法》规定,商业银行的主要经营业务不包括()
A、代理收取股票交易佣金
B、提供信用证服务及担保
C、从事同业拆借
D、买卖政府债券、金融债券
43、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是()
A、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件
B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
44、在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是()
A、净资本
B、留存收益
C、增发股票
D、增加负债
45、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是()
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨
46、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是()
A、增加外汇配置
B、减少国内股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少国内房产配置
47、个人所得税工资、薪金采用()税率形式。
A、比例税率
B、超率累进税率
C、超额累进税率
D、定额税率
48、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑()
A、增持储蓄产品
B、增持股票
C、增持股票型基金
D、减持固定收益类产品
49、在存在潜在冲突的情形下,从业人员应当向()主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层
B、银行业协会。
C、银监会
D、利益冲突当事方
50、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为()
A、预期收益率
B、最低收益率
C、超额收益率
D、最高收益率
51、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为()
A、380000
B、310000
C、350000
D、330000
52、下列选项中,不属于商业银行理财业务特点的是()
A、风险低
B、管理简单
C、业务广
D、经营收益稳定
53、家庭负债比率等于()除以总资产。
A、自用负债
B、投资负债
C、总负债
D、消费负债
54、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()
A、汇率风险
B、基础资产的市场风险
C、支付条款中的支付结构条款
D、理财机制的投资管理风险
55、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果?
()
A、营运资金减少
B、营运资金增加
C、流动比率降低
D、流动比率提高
56、销售保单利益不确定的保险产品,保费额度大于或等于投保人保费预算的()的,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A、80%
B、100%
C、120%
D、150%
57、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候,不必遵循的原则是()
A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B、应向所在地的银监会派出机构报告
C、所租用场所一年内不得超过15天
D、银行需对产品进行充分的信息披露
58、下列不属于客户常规性收入的是()
A、捐赠收入
B、股票和债券投资收益
C、租金收入
D、银行存款利息
59、投资连结险的特点中不包括()
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
60、下面()是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。
A、生产规模分析
B、项目财务分析
C、工艺流程分析
D、项目环境分析
61、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金()标准进行的分类
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
62、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
63、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
64、关于贷款项目评估的意义,下列表述不准确的是()
A、有助于甄选贷款项目
B、有助于调节和优化信贷结构
C、有助于制订合理的信贷计划
D、有助于解决项目实施过程遇到的问题
65、下列理财产品中,对投资者而言,投资风险最低的是()
A、保本浮动收益类理财产品
B、保证最低收益类理财产品
C、非保本浮动收益类理财产品
D、保证固定收益类理财产品
66、()反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。
A、个人资产负债表
B、现金流量表
C、资产负债表
D、个人收益表
67、在一些发达国家,()是和房产、汽车并列的高档消费品。
A、养老金
B、补助金
C、团体年金
D、商业养老保险
68、根据《证券投资基金法》的规定,要设立基金管理公司,注册资金不低于()人民币,且必须为实缴货币资本。
A、1000万元
B、2000万元
C、5000万元
D、1亿元
69、()渠道仅限于购买对公理财产品。
A、柜台
B、网上银行
C、现金管理
D、CMS
70、下列关于货币政策对证券市场的影响,不正确的是()
A、一般说来,利率下降时,股票价格将上升
B、如果中央银行提高存款准备金率,证券市场价格将趋于上涨
C、如果中央银行采取宽松的货币政策,股票价格将上涨
D、如果中央银行提高再贴现率,会使证券市场行情走势下跌
71、当预期未来利率水平上升时,以下说法正确的是()
A、房地产市场走高
B、固定收益产品价格上涨
C、股票价格上涨
D、房地产市场走低
72、投资利税率是()
A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率
B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率
C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率
D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率
73、个人理财业务的形成与发展时期里,获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到()人。
A、40
B、41
C、42
D、43
74、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施,都体现了()
A、了解客户和银行利益最大化
B、建立风险管理的原则
C、建立内部控制制度原则
D、审慎性原则
75、上海黄金交易所夜市时间是()
A、20:
00-21:
00
B、19:
00-19:
30
C、19:
00-19:
30
D、20:
50-2:
30
76、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()
A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金
B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金
C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金
D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金
77、金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列属于交易中介的是()
A、会计师事务所
B、投资顾问咨询公司
C、律师事务所
D、有价证券承销人
78、()是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。
A、商业票据
B、承兑汇票
C、国库券
D、大额可转让定期存单
79、证券投资基金的收益不包括( )
A、股票指数下跌
B、证券买卖差价
C、红利收入
D、债券利息
80、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括()
A、设备的技术寿命
B、设备的经济寿命
C、设备的物质寿命
D、设备的文化寿命
81、下列不属于国债产品风险的是()
A、操作风险
B、违约风险
C、再投资风险
D、价格风险
82、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为()
A、商品房
B、保障房
C、房改房
D、经济适用房
83、根据《民法通则》规定,民事活动中最核心、最基本的原则是()
A、透明原则
B、公正原则
C、公平原则
D、诚实信用原则
84、风险预警程序不包括()
A、信用信息的收集和传递
B、事后评价
C、风险处置
D、信用卡查询
85、按期权地执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
86、宋体某人每月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计()元钱。
A、年金终值为1438793.47
B、年金终值为1538793.47
C、年金终值为1638793.47
D、年金终值为1738793.47
87、以下关于各保险要素的说法,正确的是()
A、被保险人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人
B、保险人是指与被保险人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人
D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
88、下列各项资产中,流动性最好的资产是()
A、黄金基金
B、信托产品
C、活期存款
D、债券基金
89、下列银行业监管措施中,不正确的是()
A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况
B、要求某银行报送财务报告
C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
90、()是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、贷款目的
B、资产转换周期
C、还款来源
D、还款记录
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、下列工程中,免征营业税地有()
A、航空运输部门提供地运输服务
B、诊所提供地医疗服务
C、幼儿园提供地育养服务
D、婚姻介绍所提供地婚介服务
2、下列关于公司型基金和契约型基金的描述,正确的有()
A、公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见
B、公司型基金可以向银行申请借款;而契约型基金一般不可以
C、公司型基金本身具有法人资格;而契约型基金不具有法人资格
D、公司型基金除非破产清算,否则一般具有永久性;契约型基金随契约期满停止运营
E、公司型基金依据公司法组建;而契约型基金依据基金契约组建
3、下列商业银行个人理财业务中的情形,可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有()
A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失
B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失
C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动
E、挪用单独管理的客户资产
4、个人保险规划的原则包括()
A、先大人,后小孩
B、家庭互保原则
C、先保障,后投资
D、量力而行原则
5、按基础资产的性质划分,金融期权可以分为()
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、现货期权
E、期货期权
6、下列关于季节性融资的说法,正确的有()
A、季节性融资一般是短期的
B、公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺
C、银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中
D、银行应保证季节性融资不被用于长期投资
E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资
7、消费信贷的种类主要有()
A、个人综合消费贷款
B、个人住房贷款
C、个人汽车贷款
D、信用卡
8、银行从业人员的从业基本准则是()
A、诚实信用
B、守法合规
C、专业胜任
D、勤勉尽职
E、公平竞争
9、还款来源存在风险的预警信号有()
A、贷款用途与借款人原定计划不同
B、偿付来源与合同上的还款来源不同
C、贷款目的与借款人主营业务无关
D、偿付来源与借款人主营业务无关
E、借款人与其担保人所处行业相同
10、证券投资基金具有以下哪些特点()
A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金
B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式
C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点
D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处
E、流动性强
11、投资规划的步骤包括()
A、确定客户的投资目标
B、让客户认识自己的风险承受能力
C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划
D、实施投资计划
12、根据《公司法》规定,下列选项中可发行公司债券的有()
A、有限责任公司
B、国有独资公司
C、股份有限公司
D、国有控股企业
E、外资控股企业
13、在债务管理中应当注意以下事项()
A、债务总量与资产总量的合理比例
B、债务期限与家庭收入的合理关系
C、债务支出与家庭收入的合理比例
D、短期债务和长期债务的合理比例
E、债务重组
14、以下关于债券和股票说法正确的是()
A、都是筹资手段
B、都属于有价证券
C、收益率相互影响
D、都有规定的偿还期限
15、影响汇率变化地基本因素有()
A、经济因素
B、政治及新闻舆论因素
C、市场因素
D、央行
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