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全部商品都用货币来计价,使得商品的价值有了一个共同的标准,因此很容易进行比较。
•如果没有共同的价值标准,人们就很难比较商品的价值。
例如,1斤牛肉有的标价为3斤黄瓜,而有的标价为5斤西红柿,那么购买牛肉的人一时是很难以比较出那家的牛肉更便宜。
•在一个只有少数几种商品的社会中,例如只有10种商品,我们要想知道他们的交换比率,如果没有货币作为交换标准,那么这10种商品共有45个交换比率。
如果商品的总数非常大时,物物交换的交换比率将变成天文数字。
•货币产生之后,各种商品的价值可以用货币这个统一的价值尺度去量度,那末N种商品的交换比率就是(N-1)个。
•货币之所以能发挥价值尺度职能,是由两个因素决定的。
•其一,各种商品和劳务本身都包含价值,他们之间客观上存在着价值的比较关系;
其二,货币本身只是充当一般等价物的特殊商品,它也有自己的价值。
为了能够计量各种商品和劳务的价值量,也为了交换的方便,有必要确定货币本身的计量单位
•3,支付手段(meansofpayment)
•货币的支付手段职能是指货币作为延期付款的手段。
货币的支付手段职能最初是由商品的赊购赊销引起的。
•货币作为支付手段,最初在商品流通领域中发挥作用。
随着商品经济的进一步发展,它扩展到了商品流通领域之外,在财政收入和支出、银行吸收存款和发放贷款、工资、房租、地租水电费等领域,货币都发挥着支付手段的职能。
•货币作为支付手段要能发挥作用,必须满足下列条件:
•第一,货币的购买力不降低。
在货币贬值从而购买力降低的情况下,商品的买者出于对自己利益的关心,常常不愿赊销商品,货币支付手段的作用就会受到限制。
•第二,买者应支付一定数量的利息。
在无利或低利的情况下,卖者往往不愿赊销商品。
•第三,确保到期偿还债务。
•4,价值贮藏手段(storeofvalue)
•货币的价值贮藏手段职能是指货币作为购买力的暂时滞留的职能。
货币的产生使得商品的买和卖在时间上分开,彼此独立地进行。
这种时间上、空间上的分离,为货币行使价值贮藏手段职能提供了基础。
•在现代社会中,人们通过出售他们的劳务获得收入,但这种收入是在一个比较长的、不连续的时间间隔内获得的,它不可能恰好与更为连续的支出流量在时间上一致。
因此有必要在一段时间内贮藏购买力。
•货币之所能作为贮藏手段,是因为货币作为社会财富的一般代表,可以在任何时候、任何地点购买到价值相当的商品和劳务。
•在现代社会,货币并不是唯一的价值贮藏手段,还有许多可以用来作为价值贮藏手段的资产。
但货币作为贮藏手段有许多特点:
第一,货币作为价值的贮藏手段需要很少,甚至不需要交易成本。
如果人们通过其它方式来贮藏价值,不仅在价值转换上有很多麻烦,而且要承担交易成本,有时候交易成本很高。
•第二,货币作为价值贮藏的手段,具有价值固定的特点。
由于债务一般是按货币单位来确定的,而债务的货币价值是固定的。
因此如果人们拥有债务,就会使其产生持有货币的动机。
第三,某部分货币如现金没有直接的收益,即没有利息收益。
第四,货币的价值是相对于商品和劳务的价值而波动的。
如果人们需要相对于商品和劳务而具有价值固定特征的资产时,货币明显就不是理想的选择。
•三、货币的演变
•1,商品货币
•商品货币是指商品充当货币,起一般等价物的作用。
商品货币是足值货币。
•商品货币经历了一般商品货币、金属商品货币过程;
•一般来说,作为货币的商品应具有四个特征:
一,价值比较高,这样可用较少的媒介实现较大量的交易;
二,易于分割;
三,易于保存;
四,便于携带,以利于在广大地区间交易。
•最初的商品货币在不同程度上具有上述特征。
但随着商品交换的进一步发展,普通商品作为货币越来越表现出一些不易克服的缺陷:
•体积大、价值小,不易携带;
质地不均,不易分割;
价值易变,不便保存;
单位不一,不易计量;
数量有限,不能满足交换的需要。
因而逐渐被淘汰,由金属商品取而代之。
•金属商品具有以下特性:
一,金属商品的稀缺性,使其体积小、价值大、便于携带;
二,金属商品的质地均匀,既可多次分割,也可按不同比例任意分割,分割后还可冶炼还原;
三,金属商品不易腐蚀,便于保存,具有耐用性;
四,金属商品的生产量相对于其现存
•量而言是比较小的,供给上相对稳定,使得其价值也具有一定的稳定性。
这些特征使得金属商品成为理想的货币商品,世界各国的货币相继演变成金属商品货币。
•金属商品货币又经历了金属块、私人铸币、国家铸币的形式。
•金属商品货币最初是以金属商品的自然形态直接充当的,称之为金属块货币。
在这个阶段,货币与充当货币的金属没什么区别,金属可以自由的充当或退出货币使用,货币也没什么发行费用。
但是每次交易使用时都需要称重量,鉴定成色,有时还要按交易额的大小进行分割,这很不方便。
•随着商品交换的发展,有些有名望的商人,在金属块货币上打上印记,标明重量和成色。
这种货币一般被称为私人铸币。
私人铸币受个人信用的局限,其流通具有很强的区域性。
当商品交换突破区域性范围之后,对金属块货币的重量、成色就要求有更权威的证明。
•为了适应交换的需要,为了维护买卖秩序,由国家出面,按一定的成色和重量把金属块货币铸成一定形状,结果金属块货币演变成铸币。
所谓铸币就是由国家的印记证明其重量和成色的金属商品货币。
•国家印记包括形状、花纹、文字等。
起初各国的铸币有各种各样的形状,后来都逐渐过渡到圆形。
因为圆形容易携带且不易磨损。
•铸币是货币演变过程中的一次重大创新,它显著地扩大了金属商品货币的流通。
•2,代用货币
•代用货币是指代替金属货币流通并可随时兑换为金属商品货币的货币。
因为金属商品货币是足值货币,因此代用货币也成为足值代用货币。
•与金属货币相比,代用货币有以下优点。
首先,免去了铸造费用。
代用货币是用纸张作为材料制成的货币,它当然也会发生一些费用,但是相对于铸造金属货币所需费用而言是微不足道的。
其次,避免了日常的磨损,及铸币在流通中可能遭受的有意熔擦、磨削等损失。
•金属商品货币在日常流通过程中总会发生一定的磨损。
代用货币出现以后,金属商品货币不进入流通,而是由其代用物进入流通,这就有效的避免了金属货币的日常磨损。
最后,与金属货币相比,代用货币更易于携带、运送。
代用货币的随时可兑换性,使其迅速成为一种与铸币一样被广泛接受的支付手段。
•3,信用货币
•信用货币是指作为商品的价值不能与它作为货币的价值相等,并且不能兑换为商品货币的货币。
目前世界上几乎所有国家的货币都采用信用货币形态。
信用货币是代用货币进一步发展的产物。
•信用货币产生的原因。
第一,信用货币使金属货币制度崩溃的直接后果。
第一次世界大战后,贵金属的分布极不平衡,1929年又爆发了世界性的经济危机和金融危机,各主要国家先后脱离了金属货币值,所发行的代用货币不能再兑换金属商品货币,信用货币便应运而生。
•第二,货币的职能性质为信用货币的产生提供了可能性。
货币在执行交换媒介职能时,只是起着价值符号的作用,只要能买到等价的商品,货币本身的实际价值是多少,商品交易者一般是不会深究的。
这就使得信用货币尽管本身没有多少价值,只要能在商品和劳务的支付中被人们普遍接受,就会流通。
第三,为资源的有限性所决定。
金属商品货币和代用货币均受金属商品数量的限制,不能满足日益增长的交易需要。
•而信用货币的发行数量则不受资源约束,这就使得一个国家的货币量,可以根据经济运行的实际需要而投放。
•此外,现在还出现了一种新的货币形态----复合货币,其价值是有多种货币的汇率加权确定的。
象特别提款权和欧元即是。
第二节货币制度
•一、货币制度要素
•二、货币制度的演变
•三、我国的人民币制度
•货币制度是国家以法律形式确定的货币体系和货币流通的组织形式。
是由国家制定并通过国家法律强制保障实施的。
•一个国家的货币制度主要由以下要素构成的:
•1,货币材料
•确定货币材料就是规定用何种商品充当本位币的材料。
究竟选择什么作为货币材料,虽然是由国家通过法律机制确定的,但是这种选择受客观经济条件的制约。
•在商品经济初期,白银曾广泛地被各国规定为货币金属。
当黄金随着经济发展而大量进入流通领域以后,许多国家把黄金确定为币材。
•现在世界各国实行的是信用货币,确定货币材料已没有什么经济意义,只是一种技术上的选择。
•2,货币单位
•货币材料一经确定,就要相应的规定货币单位。
货币单位包括货币单位名称和货币单位所包含的金属量。
•货币单位名称最初与货币商品的自然单位和重量单位是一致的,后来货币单位名称日益与原自然单位和重量单位相脱离。
•一般而言,一国货币单位的名称往往就是该国货币的名称。
我国货币名称是人民币,货币单位的名称是元,两者不一致。
•确定货币单位所包含的货币金属量,关系到货币单位的“值”。
例如,英镑按1870年铸币条例,1英镑的含金量为7.97克;
美元按1934年法令,1美元的含金量为0.888671克。
•现今各国的货币均为不兑换的信用货币,确定货币单位的值就转变为如何维持本国货币与外国货币的比价。
•3,货币的发行与流通
•流通中的货币,一般包括本位币和辅币。
本位币,是一个国家流通中的基本货币。
辅币是本位货币单位以下的小面额的货币,它是本位币的等份。
在金属商品货币制度下,本位币可以自由铸造。
•所谓自由铸造是指公民有权把经法令确定的货币金属,送到国家铸币厂铸成本位币,其数额不受限制。
铸币厂代公民铸造,不收或只收很低的费用。
同时公民也有权把本位币熔化成金属条块。
但对私自铸造则严格禁止。
自由铸造既是本位币进入流通的程序,又发挥着调节货币流通量的作用。
•辅币多由贱金属铸造,是不足值货币。
辅币按面额流通,不能依靠其所含金属的价值,只能依靠法律规定的与主币的固定的兑换比率。
•辅币的铸造全由国家垄断,不能自由铸造。
因为辅币是不足值货币,铸造辅币可得到一部分收入,称之为铸造利差。
由国家垄断铸造,可使这部分收入归国家所有,成为财政收入;
同时,如果允许自由铸造,必然会使辅币充斥市场,造成币值不稳。
由国家垄断铸造,可控制辅币的流通量,使其不超过实际需要量。
•在信用货币流通阶段,贵金属铸币退出流通,自由铸造制度也就不存在了,辅币的铸造流通制度仍保留下来。
纸币或银行券由中央银行印制,通过信用程序进入流通。
•4,货币支付能力
•用法律规定货币的支付能力是现代货币制度的重要内容。
金属货币条件下,本位币具有无限的法偿能力,辅币是有限的法偿能力。
•所谓无限法偿是指法律规定的货币具有无限制的支付能力,每次支付的数量无论多大,也无论是属于何种性质的支付,对方均不能拒绝接受。
所谓有限法偿是指法律规定的货币在每次支付中,超过一定的金额,收款人有权拒绝。
信用货币条件下,纸币和银行券是具有无限法偿的。
•5,金准备
•金准备又称黄金储备,是指国家所拥有的金块和金币的总额。
世界上大多数国家的黄金储备都由中央银行掌握。
•在金属货币流通条件下,国家利用金准备调节金属货币的流通,保证国内货币流通的稳定,同时作为国际支付的准备。
信用货币流通条件下,金准备主要作为国际支付的准备金。
1,银本位制
•银本位制是较早的一种货币制度,其内容为:
以白银作为货币材料;
银币是本位币、足值货币,可以自由铸造,具有无限的法偿能力;
纸币和其他货币可自由兑换成银币或等量的白银;
白银和银币可以自由的输出输入。
银本位制从16世纪至19世纪盛行。
•随着经济的发展,银本位制逐渐暴露出两大问题。
一、当社会经济发展到一定阶段后,大宗交易不断增加,而白银的价值较小,给计量、运送等带来很多不便。
•二、随着勘探冶炼技术的发展,白银供应量大量增加,导致白银的价值发生了很大变动,金贵银贱,影响币值的稳定。
因此在19世纪70年代白银价格大幅度下降之后,各国相继放弃了银本位制。
•因此在19世纪70年代白银价格大幅度下降之后,各国相继放弃了银本位制。
•2,金银复本位制
•金银复本位制是指金币和银币同时作为一国本位币的货币制度。
在这种货币制度中,黄金和白银作为货币材料;
金币和银币都可以自由铸造,都具有无限的法偿能力,并且都可以自由的输出输入;
纸币和其他货币都可以自由兑换金币和银币。
•金银复本位制从具体运行过程看可划分为三种类型:
平行本位制、双本位制和跛行本位制。
•平行本位制是指银币和金币均按其所含金属的实际价值流通和相互兑换的一种复本位制。
也就是说,金币和银币的价值由市场上生金、生银的价值决定;
金币和银币之间的兑换比率国家不加规定,而是由市场上生金和生银的比价自由确定。
在平行本位之下,由于市场上金银比价频繁变动,金币银币的兑换比率也不断的变动,用金币银币表示的商品价格自然也就
•随着市场金银比价的波动而波动,在一定程度上引起价格混乱。
•为了克服这一局限性,就由国家出面依据市场上金银的比价规定金币与银币的兑换比率。
这样金币银币按照法定的比率流通,这就是双本位制。
双本位制虽然在一定程度上解决了平行本位制所造成的价格混乱问题,但又产生了新的问题。
在双本位之下,当金银法定比价同市场比价不一致时,就会出现“劣币驱逐良币”的现象。
•这种现象最早是在16世纪由英国的铸造局长格雷欣发现,故又称“格雷欣法则”。
•所谓劣币是指实际价值低于法定价值的货币。
所谓良币是指实际价值高于法定价值的货币。
•例如,金银的法定比价为1:
15,而市场比价为1:
16。
这其中金币的法定价值低于黄金的市场价值,就是良币;
银币的法定价值高于白银的市场价值,就是劣币。
在这种情况下,任何一个金币持有者均可将金币(1个)熔化为金块,按黄金的市场价值换取白银,再通过铸币厂将其铸成
•银币(16个),再按法定比价用15个银币换回1个金币,,从而获取了1个银币的利益。
然后再将金币熔化,如此反复,金币逐渐退出流通,市场上流通的主要是银币。
这种劣币驱逐良币的规律使得银贱则银币充斥市场,金贱则金币充斥市场,这必然造成货币流通的混乱
•为了解决这类问题,实行复本位制的国家规定,金币和银币都是本位币并有法定的兑换比率,但金币可以自由铸造而银币不能自由铸造,这就是跛行本位制。
•在跛行本位制下,由于以限制铸造,银币的币值实际上不再取决于白银的市场价值,而取决于银币与金币的法定比率,银币实际上已经演变为金币的符号,起着辅币的作用。
从严格意义上讲,跛行本位制已经不是金银复本位制,而是由复本位制向金本位制过渡的一种货币制度。
•3,金本位制。
金本位制是一种以金币作为本位币的货币制度。
金本位制在其发展过程中采取了金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种具体形式。
•金币本位制是典型的金本位制。
金币本位制的内容有:
黄金作为货币材料,金币为本位币;
金币自由铸造,具有无限的法偿能力;
代用货币可以自由兑换金币,金准备全部都是黄金;
黄金可以自由输出输入。
•金币本位制由于金币可以自由铸造,金币的面值就与其所含黄金的价值可以保持一致,金币数量就能自发的满足流通中的需要;
由于金币可以自由兑换,各种代用货币就能稳定的代表一定数量的黄金进行流通,从而保证币值的稳定;
由于黄金可以在各国之间自由转移,这就保证了本国货币与外国货币兑换比价的相对稳定。
•金币本位制是一种比较稳定、比较健全的货币制度。
但是金币本位制也不是十分完善的,在运行过程中出现了不稳定因素。
•首先,流通中的货币量要求能随经济运行的需要而变动,而金币本位制中金币的数量受黄金数量的严格约束,缺乏弹性,无法满足经济发展对货币的需求;
•其次,由于各国经济发展的不平衡,引起世界黄金存量分布的极不平衡。
1913年末,英、法、美、德、俄5国拥有世界黄金存量2/3,绝大部分黄金为少数强国所占有,折旧削弱了其他国家金币本位制的基础;
•最后,第一次世界大战爆发以后,不少国家为了应付战争需要,政府指出急剧增长,大量发行银行券,银行券兑换黄金越来越困难,欧洲各参战
•国首先停止了银行券的可兑换行,以便于把黄金集中于国库用来向国外购买军火,并且依靠发行不兑换的银行券弥补军费开支的不足。
以后,其他国家也宣布禁止黄金输出和银行券的兑现。
金币本位制崩溃了。
•金块本位制也称生金本位制。
在这种制度下,其货币单位规定有含金量,但不铸造、不流通金币,而流通银行券;
黄金集中存储于政府;
居民可按规定的含金量在一定条件下兑换金块。
•金汇兑本位制又称虚金本位制,其主要内容有:
货币单位仍规定有含金量,但国内不流通金币,用发行的银行券作为本位币进入流通;
规定本国货币同另一金本位国家的货币的兑换比率,并在该国存放黄金或外汇作为平准基金,以便随时用来稳定法定的兑换比率;
银行券不能在国内兑换金块,居民可按法定比率用本国银行券兑换实行金本位国家的货币,再向该国兑换黄金。
•金块本位制和金汇兑本位制都是削弱了的、残缺不全的金本位制。
•因为:
第一,这两种货币本位制都没有金币流通,金币本位制中金币自由铸造所形成的自发调节货币流通量,保持币值相对稳定的机制已不复存在。
第二,银行券虽然仍规定有含金量,但其兑换能力大为下降。
这就从根本上动摇了银行券稳定的基础。
第三,实行金汇兑本位制的国家,一般把本国货币依附于美元,并把黄金或外汇存储于美国,一旦美国经济动荡不定,依附国的货币也将发生波动。
这就使得金汇兑本位制具有很大的不稳定性。
•4,信用本位制
•信用本位制是一种以信用为基础的货币制度。
在这种制度下,流通的是信用货币;
货币不与任何金属保持等价关系,在国内不能兑换金属,输出国外也不能兑换;
货币发行不受黄金数量的限制,其流通基础是人们对政府维持币值相对稳定的信心。
•这就使得政府一方面可以根据经济发展的实际需要调节货币供应量,不必受贵金属的约束;
另一方面由于信用货币不受金准备的约束,不存在黄金对货币流通量的自动调节机制,极易导致通货膨胀。
•我国的人民币制度建立以前,有两种货币制度:
一是国民党政府的货币制度;
二是革命根据地的货币制度。
•1948年12月1日,中国人民银行成立,并在当天发行人民币,作为全国统一的货币。
至1951年,除台湾、香港、澳门和西藏外,人民币成了全国统一的、独立自主的、稳定的货币。
1955年,我国在稳定货币基础上,进行了改变人民币票面额的货币改革。
经过几年的改革,基本形成了一种比较完善的人民币制度。
•其基本内容包括:
人民币是我国的法定货币,单位为“元”,辅币的名称为“角”和“分”,人民币的符号为“¥”;
人民币采取不兑换银行券的形式,人民币没有含金量的规定,也不与任何外币确定正式的联系,是一种信用货币;
人民币是我国唯一合法的通货,禁止外币在中国境内计价流通,禁止妨害人民币及其信誉;
国家制定中国人民银行为唯一的货币发行机关,并对人民币流通进行管理;
人民币不允许自由出入国境。
•随着我国经济的发展,人民币制度也在不断调整。
第二章信用
•第一节信用的产生与发展
•第二节现代信用
第一节信用的产生与发展
一、信用的产生
•信用原本代表信任与承诺。
在经济范畴,信用是指:
能履行约定而取得的信任;
无需物质保证,可以按时偿付;
银行借贷或商业上的赊销。
信用是与商品经济相联系的一个范畴。
生产力的发展,私有制的出现,产生了两极分化,为了生计,穷者不得不向富者借贷,出现了早期的信用活动,主要是实物借贷。
•随着货币的产生与发展,逐渐由实物借贷向货币借贷转化,出现了债权人和债务人,现代信用关系形成了。
•二、高利贷信用
•1,高利贷信用
•高利贷信用是前资本主义时期占统治地位的信用形式。
•高利贷的特点是利率非常高。
这是由当时的经济条件决定的。
在当时农民和手工业者为了维持生计不得不借;
奴隶主、封建主为了维持其统治地位或为了奢侈的生活,也要借贷。
当时自然经济占统治地位,主要是金属货币流通,货币的数量有限,而需求相对较大,因而利率也就很高。
•2,高利贷的作用
•积极作用:
一是为使用者解了燃眉之急;
二是为某些经济活动提供了便捷的资金来源。
•消极作用:
一是过高的利率加大了负债成本,不利于现代商品经济的发展;
二是过高的利率会使借贷者倾家荡产,给社会带来不稳定因素。
•在资本主义经济开始阶段,资本家需要货币资本支持其发展,因而及高的利率就遭到了反对。
•随着资本主义经济的发展,为高利贷的消亡创造了条件。
一方面是商品货币关系的极大发展,在经济生活中,各经济主体会拥有一定的闲置资本,形成了大量的货币供给;
另一方面,迅速增长的货币需求也由于信用的发展不断创造出信用工具而得到满足。
•在现代社会中,高利贷仍存在。
一、现代信用的基础和体系构成
•1,现代经济是一种信用经济
•在现代经济生活中,信用即债权债务关系是一种最普遍的经济关系,经济活动中的各个经济部门、每一个环节都渗透着债权债务关系。
债权债务关系已经成为经济中最重要最复杂的经济关系,成为连接经济各部门、政府、企业、个人最重要的纽带。
经济越发展,债权债务关系越紧密,越成为经济正常运动的必要条件。
•2,现代信用的基础和体系构成
•现代信用基础主要由以下四个部分的内容构成
•
(1)经济生活中多种信用形式齐备规范,各经济主体都可以通过相应的信用形式授受信用,信用关系成为全社会最普遍、最基本的经济关系。
•
(2)全社会成员在经常性的信用活动中具有明确的信用价值理念,社会成员普遍具有良好的守信习惯与意愿,信用氛围良好。
•(3)各种信用活动都纳入具有强大约束力和制衡力的信用规则下运行,信用秩序井然并具有自动维护机制。
•(4)社会信用体系齐备并规范运作,高效运作,覆盖面宽并具有权威性,各系统之间紧密相连、有机结合,运转正常。
•现代信用体系主要由四大系统构成:
•
(1)信用中介系统。
由银行等多种信用中介机构组成。
•
(2)信用服务机构系统。
由专门提供与信用活动相关的多种服务机构组成。
•(3)信用管理机构系统。
由对信用活动进行监督、管理、协调的官方或民间机构组成。
•(4)社会征信系统。
主要包括信用档案系统、信用调查系统、
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