银行业初级资格考试《个人理财》考前复习题库及答案Word文件下载.docx
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B.收益高,安全性也高
C.流动性低,风险性也低
D.风险性低,安全性也低
10.间接融资可以应用的金融工具是【D】。
A.股票
B.债券
C.汇票
D.信用贷款11.()是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A.规划性原则
B.综合性原则
C.合法性原则
D.目的性原则
【答案与解析】C合法性原则是税收规划最基本的原则。
这是由税法的税收法定原则所决定的,也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。
12.个人理财业务是建立在()基础上的银行业务。
A.资金借贷关系
B.产品买卖关系
C.委托代理关系
D.以上都不是
【答案与解析】C个人理财业务是受托性质,是建立在委托代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。
13.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是()。
A.国家减少财政预算,会导致资产价格的提升
B.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹
C.法定存款准备金率下调,有助于刺激投资需求增长
D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求,造成相应的资产价格上涨
【答案与解析】C国家减少财政预算属于紧缩的财政政策,会使得资产价格降低,A选项错误;
在股市低迷时期,可通过降低印花税减少交易成本,从而刺激股市反弹,B选项错误;
偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求,造成相应的资产价格下跌,D选项错误。
14.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()。
A.财务分析
B.财务规划
C.投资建议
D.储蓄存款产品推介
【答案与解析】D理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
15.陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人3年投资期满将获得的本利和为()。
A.13000元
B.13210元
C.13310元
D.13500元
【答案与解析】C第1年的利息收益=10000×
10%=l000(元);
第2年的利息收益=(10000+1000)×
10%=]100(元);
第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×
10%=1210(元)。
3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。
16.下列关于综合理财服务的说法,不正确的是()。
A.在综合理财服务活动中,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
B.在综合理财服务活动中,商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
C.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理
D.综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
【答案与解析】BB选项应改为:
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定,商业银行在综合理财服务活动中,可以向特定目标客户群销售理财计划。
17.下列关于基金认购的表述中,错误的是()。
A.认购期利息自动转为基金份额
B.认购申请一经成功受理,不得撤销
C.基金认购有一定期限
D.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
【答案与解析】D预期未来会发生通货膨胀,应减少债券、储蓄的配置,适当增加股票的配置;
但当通货膨胀较严重时,经济会发生萧条,股票也不能应对通货膨胀的负面影响。
【答案与解析】DD选项应改为:
基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
18.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响,下列说法错误的是()。
A.固定收益的理财产品会贬值
B.储蓄投资的实际利率可能是负值
C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
D.股票是浮动收益的,所以一定能应对通货膨胀的负面影响
【解析】答案为C、C选项应改为:
现金流量表用来说明在过去一段时间内个人的现金收入和支出情况。
19.下列对于客户财务分析的表述中,错误的是()。
A.临时性收入需计入现金流量表
B.对客户未来现金流量预测和分析后,产生未来现金流量表
C.现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况
D.预测客户未来收入时,可以将收入分为常规性收入和临时性收入
【答案与解析】A持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率,它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。
股票价格上涨的收益为(11-10)×
1000=1000(元),现金红利收益为(1000÷
10)×
0.1=10(元)。
当期总收益=1000+10=1010(元),持有期收益率=1010÷
(10×
1000)×
100%=10.1%。
20.某投资者年初以10元/股的价格购买股票l000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内,该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者年度的持有期收益率是()。
A.10.1%
B.20.1%
C.30.2%
D.40.5%
【答案与解析】D风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤
套二
一、单项选择
1.从业人员从自己的亲朋好友、过去曾经结缘的人开始开展业务,这种方法称为【B】。
A.亲缘法
B.缘故法
C.友情法
D.就近法
2.个人理财从业人员在市场细分基础上确定的将重点开发的客户群称为【C】。
A.消费者
B.理财产品消费者
C.目标客户
D.潜在目标客户
3.运用介绍法拓展客户资源的特点是【D】。
A.成本低
B.高速度
C.容易成功
D.利用他人的影响力建立口碑
4.下列选项不属于建立客户关系的内容是【B】。
A.明确目标市场
B.收集客户私人信息
C.处理投诉
D.维护客户关系
5.从业人员在开发客户中运用最多的方法是【A】。
A.直接法
B.间接法
C.缘故法
D.介绍法
6.从业人员运用哪种方法开发客户时不受得失心的影响?
【D】
A.介绍法
D.直接法
7.从业人员拜访客户时应当理直气壮,这是基于【C】。
A.从业人员有吸引人的魅力
B.从业人员有优秀的口才
C.从业人员的行为能给客户带来利益
D.从业人员的产品能保证收益率8.开发客户的主要方法是【B】。
A.产品开发
B.与客户沟通
C.推销
D.降价
9.根据市场营销的观点,客户从从业人员手中得到的是【D】。
A.优质的产品
B.周到的服务
C.银行的推销
D.客户需求的满足
10.收集客户个人信息的方法,不包括【C】。
A.填写登记表
B.与客户交谈
C.向第三人打听
D.使用心理测试问卷
11.客户与银行合作的心路历程的第一步是【B】。
A.产生欲望
B.引起注意
C.发生兴趣
D.采取行动
12.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【D】。
A.自我吹嘘
B.目标缺失
C.被动接受
D.自我设防
13.能表明从业人员重视对方、认真对待的公关技巧是【A】。
A.细心聆听
B.雄辩滔滔
C.引经据典
D.拍马溜须
14.客户满意不断强化导致【C】。
A.产品质量上升
B.产品价格下降
C.客户信任
D.终身客户
15.客户信任的三个层次不包括【D】。
A.认知信任
B.情感信任
C.行为信任
D.心理信任
16.【D】总是最新鲜、最牢固、最深刻的,是社会交往中认识对方的先导。
A.语言环境
B.第一印象
C.衣着打扮
D.行为举止
17.在理财产品营销活动中扮演着成败得失的关键角色的是【B】。
A.从业人员的礼
B.产品展示的场所仪
C.客户的参与人数
D.与客户的沟通
18.沟通准备阶段的第一要务是【A】。
A.明确共同目标
B.确定沟通策略
C.背熟要说的话语
D.微笑面对客户
19.关于拜访的时间的确定,以下说法不恰当的是【C】。
A.拜访之前,应当电话预约
B.必须告诉客户此次拜访所要占用的时间长度
C.从业人员应当在自己最方便的时候拜访客户
D.事先约好的会面,最好提供两个以上的见面时间供客户决定
20.属于金融服务建议书的应包含的内容是【A】。
A.客户的基本资料
B.以开发客户的文件资料
C.本银行的基本资料
D.本银行不提供的产品和服务
套三
单选题
1.在商谈中,当没听清楚对方的谈话时,应【D】。
A.马上打断客户的话题以询问清楚
B.不作任何表示,让对方继续
C.根据前言后语猜测
D.有礼貌地回问
2.从业人员进行营销活动的基本出发点,开发客户的首要环节是【B】。
A.了解客户
B.选择目标客户
C.与客户建立信任
D.与客户沟通
3.【D】是基于基础层面的信任,它可能因为志趣、环境的变化转移。
A.产品信任
B.服务信任
C.情感信任
D.认知信任
4.非正式沟通渠道不包括【B】。
A.即时通讯工具QQ
B.办公室桌面面谈
C.手机短信交流
D.一起吃饭聊天
5.面对僵局时,从业人员不应当【D】。
A.主动跨出一步
B.变换一下商谈话题
C.改变商谈时间表
D.等待对方开启话题
6.在开发客户中,直接法不具有【B】特性。
A.市场量大,客户处处有
B.容易接近
C.以量取质
D.无得失心
7.向客户提问的方式不包括【B】。
A.封闭式的提问
B.间接式的提问
C.引导式的提问
D.开放式的提问
8.与客户沟通时的非语言技巧不包括【C】。
A.面部表情要放松,无论是否同意客户的观点,尽量保持微笑
B.交谈时眼睛要注视着客户,这表示倾听和理解客户的回答
C.在表达自己的意见时,不应该使用手势,以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服
D.保持直立的坐姿,这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神
9.赞美的四大法则不包括【A】。
A.事先准备些赞美的话,背下来
B.要融入客户的公司和家庭
C.一定要简要、白话、流利顺畅、要讲平常所说的话
D.要有创意,赞美别人赞美不到的地方
10.在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到【D】。
A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注高有价值的建议
B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的机会
C.能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
D.能够对客户进行分级
11.在个人理财服务的营销活动中,最高层次的是【D】。
A.优质产品
B.超值服务
C.超值维护
D.知识维护
12.顾问式营销的核心是【D】。
A.提供投资建议
B.传授投资技巧
C.交流理财规划的技巧和心得,产生共鸣
D.发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能,谋求买卖双方的长期信任与合作
13.银行对待客户投诉的态度应当是【A】。
A.积极面对,怀着感恩的心
B.消极面对,避免扩大影响范围
C.积极与客户展开辩论,维护银行产品的形象
D.满足所有投诉客户的所有需求
14.以下属于开放式问题的是【B】。
A.要不要在资产组合中加入XX股票?
B.央行在上周又上调存款准备金了,对此您怎么看?
C.您能否告诉我您的年龄?
D.您打算到50岁再开始规划退休,这会不会太迟了?
15.采用哪种提问方式可以提高信息采集的效率?
【C】
A.开放式问题
B.澄清式问题
C.封闭式问题
D.引导式问题
16.从业人员最容易面对的客户是【C】。
A.喜欢炫耀的人
B.令人讨厌的人
C.知识渊博的人
D.优柔寡断的人
17.对客户拒绝的理解不恰当的是【D】。
A.拒绝是客户的习惯性动作
B.客户之所以拒绝,有可能是心理有顾虑
C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
D.客户提出拒绝,从业人员就没有回旋的余地
18.下列是处理“拒绝”的态度,不恰当的一项是【C】。
A.以平常心面对拒绝
B.始终诚实和谦虚
C.和客户展开争论
D.需要有信心和权威感
19.不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是【C】。
A.要建立什么样的合作关系?
是长期合作,还是短期合作
B.要从哪些方面合作?
是全方位合作,还是单项合作
C.什么时间完成合作?
D.要用什么样的沟通方式合作?
20.商谈中的大忌不包括【B】。
A.打断别人的话
B.向对方表明诚意
C.抓住对方过失攻击对方
D.说法太多
套四
1.下列选项中,不属于银行业从业人员应遵守的准则内容的是【C】。
A.勤勉尽责
B.诚实守信
C.利润最大化
D.守法合规
2.银行从业人员自觉遵守职业操守是在【D】的监督下。
A.银监会
B.同业协会
C.公众
D.以上所有
3.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉,这是【B】准则。
A.专业胜任
B.勤勉尽责
C.岗位职责
D.诚实信用
4.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力,这是【A】。
5.“熟知业务”规定的内容不包括【B】。
A.熟知产品有效期
B.熟知产品设计原理
C.熟知向客户推荐的产品
D.熟知业务处理流程
6.守法合规是指银行从业人员应当遵守【D】
A.法律法规
B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度
D.以上都应遵守
7.银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和【D】。
A.专业胜任能力
B.职业素养水平
C.职业操守水平
D.职业道德水准
8.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是【A】。
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
9.从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、【C】的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A.存款付息
B.效用最大化
C.客户利益至上
D.忠于职守
10.“信息披露”中所需要披露的信息是指【D】。
A.从业人员推荐的产品设计原理
B.银行战略发展方向
C.银行的财务报表
D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
11.下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是【B】。
A.了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产
B.在未取得客户许可的条件下,不得泄露客户信息
C.按照法定程序积极协助执法活动
D.不协助客户隐匿、转移资产
12.银行职业道德的基本原则是【C】
B.忠于职守
C.勤勉尽责
D.诚实守信
13.银行道德建设的重点是【A】。
A.诚实信用
B.兢兢业业
C.恪尽职守
D.客户至上
14.道德的底线是【B】。
A.人格
B.法律
C.自由
D.自觉
15.银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等,这是【D】的内容。
A.忠于职守
C.客户至上
D.熟知业务
16.某客户在办理外汇业务时,向银行从业人员询问如何能在规定额度之外,将多余的美元现钞汇兑成人民币,该从业人员做法不妥的是【D】。
A.在客户不急用的情况下,建议客户明年初来结汇
B.在客户不急用的情况下,建议客户选择购买外汇投资品
C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
D.因担心违反“监管规避”的规定,告诉客户没有任何方法
17.某银行从业人员银行因突然有急事离开,未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事,下列对此事正确的评价是【C】。
A.不会产生严重的后果,可以允许
B.任何情况下,张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人
C.张某的做法不当,未尽到岗位的职责
D.因为情况
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