商业银行票据质押委托贷款业务流程Word格式文档下载.docx
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3管理规定
可用于质押的商业汇票
可用于质押的商业汇票包括:
符合监管要求的金融机构承兑的银行承兑汇票和经我行保贴的商业承兑汇票票据须是借款人合法持有的,具有真实贸易背景的商业汇票,票据未标注“不得转让”字样
质押率和期限
银行承兑汇票:
质押率按照拟质押票据综合价值能完全覆盖到期贷款本息确定,最高为%综合价值以质押当日该汇票可贴现金额确定
商业承兑汇票:
质押率参照我行法人客户担保管理相关制度和我行商票保贴制度执行,综合价值以质押当日该汇票可贴现金额确定
委托贷款的具体期限由委托人根据委托贷款用途和借款人的资金情况同借款人协商确定
质押票据的到期日一般应早于贷款到期日存在质押多张票据的情况下,原则上以其中最远的票据到期日作为委托贷款的到期日
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票据质押业务的管理
为防范风险,在办理业务中要严格执行我行的各项规章制度,严禁越权审批票据的质押管理,按照《XX银行抵质押品保管业务流程》、《XX银行公司授信业务放款业务流程》的相关规定执行
为防止票据的丢失和损毁等不安全因素,在票据审核和出、入库等重要环节须双人办理,严禁单独部门或单人办理,确保商业汇票的安全
客户经理要与会计部门做好票据的交接手续并设立台帐,以便查询,做好到期前的托收工作
有关委托贷款的其他管理要求和操作流程按照《XX银行委托贷款管理办法》、《XX银行委托贷款业务流程》等相关制度的规定执行
4流程图与操作要求
XX银行票据质押委托贷款业务流程包括票据质押委托贷款业务授信审批子流程和票据质押委托贷款质押托收子流程两个流程,票据质押委托贷款业务申报按照《XX银行委托贷款管理办法》、《XX银行委托贷款业务流程》的规定办理票据质押委托贷款业务授信审批子流程
流程概述:
本流程适用于票据质押委托贷款业务授信审批业务本流程调用了公司业务条线的“委托贷款审批、放款、收回流程”
-3-
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环节编号
环节名称流程岗位
操作要求
接上一环节:
接收客户提交的委托贷款业务申请核上一环节:
无
做本环节:
调用“委托贷款审批、放款、收回流程”中的“业务受理”、“业务审核”
单、证/合同
●
调用“委托1
和“调用特别授信业务审查审批业务流程”环节
贷款审批、/流程调用借款人需提供拟质押票据原件及复印件和可证明拟质押票据来源合法性以及放款、收回/流程调用贸易背景真实性的资料流程”
移下一环节:
签订合同
●相关流程:
*委托贷款审批、放款、收回流程
无核上一环节:
*声明*质押合同
审批通过后,委托人与经营单位签订《委托贷款委托合同》,委托人、借款*委托贷款委
支行/公司人和经营单位共同签订《委托贷款借款合同》我行按委托人要求的担保方式和认可的担托合同,委托人必须对《质押本)客户经理合同》出具书面认可意见我行可以根据委托人的申请,对票据进行查询岗
*最高额质押合同
*委托贷款借款合同
移交至票据质押托收子流程
移交至票据质押委3
托贷款业务质押托收子流程
票据质押委托贷款业务质押托收子流程
本流程适用于票据质押委托贷款业务质押托收业务本流程调用了授信管理条线“抵质押品入库子流程”、“抵质押品出库子流程”、“公司授信业务放款业务流程”和“公司授信业务质押银票还款业务流程”
-5-
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票据质押委托贷款业务授信审批子流程核上一环节:
在委托人委托我行审核、保管质押票据的情况下,我行接受客户委托办理
支行/公司
1
业务受理
业务条线/客户经理岗
票据业务
将票据递交至相关职能部门进行票据审核接上一环节:
接支行客户经理提交的需质押的商业汇票核上一环节:
*XX银行商业汇票票面审核要
分行/会计
2
1、按照《XX银行商业汇票票面审核要素清单》要求,对票据真伪、票面要素清单行商业汇票票面审核要素清单》
将商业汇票移交会计经办岗进行查询接上一环节:
票据经审核后核上一环节:
1、票据经审核后,会计部门对银行承兑汇票进行查询,依据票据实际情况,素清单
(1)贴现票据记载要素须真实,票面要素应包括:
票据的出票人名称、账号及开户行;
票据的收款人名称、账号及开户行;
出票日、到期日及金额;
(2)票面要素为手写或机打;
3
票据查询条线/经办
岗
(3)票据无挂失、止付、公示催告,有无他查;
(4)如票据上未记载银行承兑汇票协议编号须附列此项查询内容
查询完成后,会计经办人员应将查询与查复内容一一核对相符,无误后双人在查询查复书上签章确认
3、对有疑点的票据要及时与出票行联系,确保票据风险的有效控制,必要时可联系对方行将票据留存卡片联传真至我行以便核对
4、票据采用实地查询方式,必须由会计人员和客户经理双人持封包后的票据到出票行进行实地查询除正常查询内容外,还应通过与底卡比对的方式实施查询,在与底卡比对的基础上,会计人员也可通过其他方式进一步确定票据的真实性,查询后双人封包持回票据,并在查询查复书上签章确认
票据经审核并与查询、查复核对无误后,会计经办人员将审核好的票据
及《XX银行商业汇票票面审核要素清单》返还给客户经理
4
办理票据支行/公司托收手续业务条线/
接收会计部门审核过的票据核上一环节:
*商业汇票到期提示付款委托
-7-
客户经理岗
操作要求单、证/合同
经营单位需要求客户填写《商业汇票质押保证书》、《商业汇票到期提示付书
款委托书》、《委托收款凭证》,办理质押票据委托收款背书经营单位对上述委托书、保*商业汇票质证书及票据委托收款背书、《委托收款凭证》进行审核验证
押保证书
质押票据入库接上一环节:
分行授信管理中心按照《XX银行抵质押品保管业务流程》、《XX银行公司授
调用“抵质5
押品入库子流程”
信业务放款业务流程》的规定于放款日前将质押票据、《委托收款凭证》交会计部门封包
/流程调用入库代保管在票据交接过程中,应双人经办,由相关部门共同完成/流程调用调用“抵质押品入库子流程”
*抵质押品入库子流程
授信管理中心审核放款条件的落实情况并审查合同、委托书、保证书等放
调用“公司6
授信业务/流程调用款资料后,按照规定通知相关部门办理放款手续放款业务/流程调用●移下一环节:
质押票据出库流程”
*公司授信业务放款业务流程
经营单位及时检查即将到期的质押票据,在票据到期前10天,向授信管理
7申请出库
中心申请出库
向授信管理中心申请质押品出库接上一环节:
授信管理中心按照《XX银行抵质押品保管业务流程》、《XX银行公司授信业
调用“抵质8
押品出库子流程”
/流程调用务放款实施细则》的规定,按审批程序进行出库审批调用“抵质押品出库子流程”/流程调用●移下一环节:
*抵质押品出库子流程(分行)
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质押品出库审批核上一环节:
由会计部门凭出库的商业汇票和托收凭证在两个工作日内办理票据托收,
按照《XX银行支付结算会计处理手续》等相关规定向承兑行收取汇票款,款项用于归还委托人的贷款或者用于贷款的质押
9
托收还款条线/经办
1、使用“委托收款/托收承付申请”交易,办理银行承兑汇票或商业承兑汇票的托收
2、收到托收款项,打印一式两联支付系统专用凭证并加盖业务讫章,第一联随当日传票归档,第二联作为业务回单交客户
3、归还贷款,调用“公司授信业务质押银票还款业务流程”
结束
*公司授信业务质押银票还款业务流程
10流程结束
5本流程涉及的单、证、合同目录如下:
(1)XX银行商业汇票票面审核要素清单
(2)委托贷款借款合同(3)声明
(4)商业汇票质押保证书(5)质押合同
(6)委托贷款委托合同(7)商业汇票到期提示付款委托书(8)最高额质押合同
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- 关 键 词:
- 商业银行 票据 质押 委托 贷款 业务流程
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