信用社金融机构金农借记卡业务管理办法Word文档下载推荐.docx
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第十一条凡在境内办理金农借记卡业务的各发卡机构所辖营业网点须遵守本办法。
第二章管理机构
第十二条信用社(银行)金融机构金农借记卡分省联社和发卡机构二级管理;
各对外营业网点均为发卡网点,具体受理金农借记卡各项业务。
第十三条省联社科技信息中心是全省信用社(银行)金融机构金农
借记卡业务的主管部门,其主要职责:
(一)根据业务需要制定有关金农借记卡业务需求,对金农借记卡功能进行统一整合与软件开发;
(二)负责制定全省信用社(银行)金融机构金农借记卡各项规章制度并督促发卡机构落实执行;
(三)组织设计金农借记卡卡样,并根据各发卡机构要求统一订制卡片;
(四)制订全省信用社(银行)金融机构金农借记卡业务发展规划,
组织金农借记卡业务全省统一的市场推广和营销工作;
(五)负责对各发卡机构金农借记卡新业务的培训和指导工作;
(六)负责就金农借记卡服务制定收费项目和收费标准,按规定向有
关部门履行必要手续;
(七)负责对全省信用社(银行)金融机构自助机具设备的布放规划设定统一标准并具体进行指导;
(八)负责与中国银联协调工作,负责与他行银行卡的联网联合;
(九)负责确认金农借记卡跨行交易差错,对交易差错进行查询查复和相关处
理;
(十)其他有关金农借记卡业务日常管理工作。
第十四条各发卡机构应设置独立的金农借记卡业务主管部门,其主
要职责:
(一)负责辖区内营业网点金农借记卡业务的培训、指导和管理工作;
(二)负责辖区内营业网点的金农借记卡分发;
(三)负责辖区内金农借记卡业务的市场推广和营销工作;
(四)负责组织开展辖内金农借记卡业务的事中、事后监督管理;
(五)负责接受和处理持卡人的投诉请求;
(六)负责辖区内金农借记卡特约商户的发展和管理;
(七)负责辖区内自助机具的布放规划及日常运行的管理;
(八)定期对营业网点使用的机具和凭证进行检查;
(九)建立健全银行卡业务档案,做好银行卡业务的数据统计工作,为分析银
行卡业务状况提供依据。
第三章凭证管理
第十五条金农借记卡由省联社统一设计卡样,正面印有信用社(银
行)
(银行)名称、社徽、卡名、卡号、银联标志,背面印有持卡人签名条、电话银行号码及注意事项,内有磁条。
第十六条金农借记卡卡号定义金农借记卡卡号长度为19位数字,其编排方法如下:
AAAAAABBCCCDDDDDDDE
ABCDEA:
向中国银联申请的发卡机构识别号,也称BIN
(BIN:
BankIdentification
Number),6位数字,全省统一;
B:
金农借记卡的类别号,2位数字,由省联社保留定义;
C:
联社代码:
即发卡机构在综合业务系统中的标识代码。
D:
发卡顺序号:
即在一个联社代码内的顺序号,7位数字;
E:
校验位,1位。
第十七条金农借记卡的制作金农借记卡的制作由省联社统一进行,包括打印卡面信息(平面或凸字)和写
磁两部分内容。
第十八条金农借记卡按有无印刷卡号,分为空白卡和成品卡。
第十九条空白卡和成品卡均属于重要空白凭证,纳入表外科目核算和管理。
以一卡一元为记账单位,实行“统一印刷、专人管理、入库保管”的办法。
第二十条金农借记卡通过信用社(银行)金融机构各级凭证库房进行保管和逐级调配。
库房设立金农借记卡出入库登记簿进行登记。
第二十一条各发卡机构应根据所辖网点业务的需要,通过传真方式向省联社科技信息中心上报领卡计划,省联社科技信息中心根据其计划制作成品卡并通知发卡机构领卡。
第二十二条各发卡机构领卡时须由法人行社指定两名业务人员凭盖有行政公章的《金农借记卡领取审批表》领取成品卡,由领卡人员签字并核对卡片数量,领回后应立即入库保管;
辖内营业网点需要用卡时,先向法人行社财会部门提出领卡申请,并填写凭证领用单第二十三条柜员尾箱中使用的成品卡由各发卡网点调配,柜员在办理发卡业务时应严格按照重要空白凭证管理规定进行使用。
第二十四条已领入柜员尾箱的成品卡,由于各种原因不能使用时,
应上缴给库管员作废处理并入库保管。
连同其他形式形成的作废卡必须剪角或打洞(须破坏磁条信息),并登记金农借记卡作废登记簿,注明日期、作废原因、作废卡号及数量。
第二十五条作废卡应定期上缴到所属发卡机构,各发卡机构接到废
旧卡片后应当场清点,作废卡实际数与金农借记卡作废登记簿核对无误后,方可销毁,销毁时须有法人行社的会计、保卫、稽核及金农借记卡管理部门共同监督,并在销毁清单上签名确认。
第四章发卡、换卡及销卡管理
第二十六条金农借记卡发放
(一)个人卡的发放个人卡的发放分两种情况:
一是利用已有的个
人活期结算账户关联发卡,此时
要求客户必须提供已有的存折,并填写《金农卡业务申请书》办理发卡手续;
二是新开无折卡或开折的同时新开卡,此时要求客户必须填写《金农卡业务申请书》并提交本人有效身份证件,代理开卡的,还须提供代理人的有效身份证件,前台柜员
认真审核无误后方可为申领人发放个人卡。
(二)单位卡发放申领单位卡时须提供基本账户开户许可证及复印
件、组织机构代码证、书面委
托书和指定持卡人的有效身份证件及复印件,填写《金农卡业务申请书》后一并交予发卡网点前台经办人员,前台柜员认真审核无误后
方可为申领单位发放单位卡。
(三)客户申请金农借记卡所填写的《金农卡业务申请书》须按档案管理要求,单独装订保管。
第二十七条金农借记卡换卡
(一)挂失换卡金农借记卡书面挂失7日后,持卡人可凭本人有效身份证件和挂失申请书回执联到原挂失网点申请换卡,前台柜员认真审核无误后为客户办理换卡手续。
挂失申请书回执联作为传票附件装订保管。
(二)损坏换卡持卡人因卡片损坏(包括销磁、卡片本身损坏等)可凭损坏卡片和本人有效身份证件到原发卡机构任一营业网点申请换卡,换卡时需客户填写《金农卡业务申请书》。
前台柜员认真审核无误后方可办理换卡手续。
第二十八条金农借记卡销卡金农借记卡销卡是指与个人存折关联的金农借记卡持卡人,在保留个人存折的情况下申请办理销卡手续,包括正常销卡和挂失销卡。
未与个人存折关联的金农借记卡在销户的同时自动销卡。
1、持卡人可在发卡机构任一营业网点申请办理正常销卡手续,持卡人必须提供本人有效身份证件,填写《金农卡业务申请书》,如为代理人销卡的须同时提供代理人有效身份证件,如持卡人死亡的按照《储蓄管理条例》有关规定处理。
2、正常销卡时须提供金农借记卡卡片,如不能提供的须到原发卡网点办理书面挂失手续,书面挂失满7天以上才能办理挂失销卡手续。
3、销卡后前台柜员应将卡片剪角作废或在磁条上打洞并登记后妥善保管,对于销卡不成功的应告知销卡不成功原因。
4、已销卡应定期上缴到所属发卡机构,各发卡机构接到已销卡片后应当场清点,核对无误后,方可销毁,销毁时须有法人行(联社)的会计、保卫、稽核及金农卡管理部门共同监督,并在销毁清单上签名确认。
第五章其他业务管理
第二十九条信用社(银行)金融机构各营业网点均可受理金农借记卡的存取现金(限个人卡)、转账、结算、查询、改密等业务,持卡人还可通过电话银行系统进行查询、口头挂失等业务。
持卡人可凭金农借记卡和密码在POS机联网的特约商户进行消费。
持卡人可凭金农借记卡和密码在和银联联网的自动柜员机上办理提取现金、转账结算、查询余额、修改密码等业务。
在指定的自动柜员机上存款。
第三十条持卡人或其委托代理人在办理无卡存款业务时,须由存款人填写金农借记卡卡号、持卡人姓名,由经办人员审核后办理。
持卡人或委托代理人须签名确认。
禁止无卡办理取款业务。
第三十一条对一日一次性或累计从账户提取现金5万元(含)以上的,持卡人必须提前向营业网点预约,受理网点经办人员应要求取款人提供有效身份证件。
第三十二条持卡人使用金农借记卡在ATM上支取现金时,每卡每日的取现金
额最多为20000元,单笔最高金额为2000元。
第三十三条单位卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入,该账户不得办理现金收付业务。
个人卡从单位帐户转入时,存入款项必须为个人工资性款项、劳务所得、投资回报等属于个人的合法收入。
第三十四条信用社(银行)金融机构发展的特约商户及银联共享商户均可受理金农借记卡的刷卡消费,但不得利用刷卡套取现金。
第三十五条发卡机构不向持卡人寄送对账单。
持卡人可以通过营业网点、ATM或电话银行等渠道查询金农借记卡账户余额、交易明细。
第三十六条挂失金农借记卡被盗或遗失,持卡人可办理口头(电话)挂失或书面挂失;
密码遗忘可办理密码挂失。
受理挂失必须登记挂失登记簿,以备查询。
受理挂失前金农借记卡已被他人冒用所造成的损失由持卡人负责。
(一)口头(电话)挂失。
持卡人可凭密码办理口头(电话)挂失,办理了口头(电话)挂失后应在5日内补办书面挂失手续。
(二)书面挂失。
办理书面挂失时应填写《挂失申请书》,要求提供本人有效身份证件和密码,到原发卡网点办理,如为代理人代理挂失的还应提供代理人有效
身份证件,前台柜员审核无误后为其办理挂失,并收取挂失手续费,同时将客户联
退回持卡人作为挂失换卡或销卡的证明,留存联专夹保管。
挂失后,持卡人找回卡片的,可凭《挂失申请书》客户联回原挂失网点要求撤消挂失,手续费不退还。
金农借记卡办理书面挂失七日后,持卡人可凭挂失申请书和有效身份证件到原
发卡网点换领新卡。
换领新卡后,原卡不可继续使用。
收回的挂失卡作废卡处理。
(三)密码挂失。
持卡人密码遗忘,可凭金农借记卡及本人有效身份证件到原发卡网点办理密码挂失手续,密码挂失七日后可办理密码重置。
第三十七条密码管理密码是金农借记卡办理业务过程中的一个重要依据,凡是使用密码办理的交易
均视为持卡人本人所为。
在申请金农借记卡时持卡人应设置密码,办理业务时须输入密码确认的,持卡人应输入正确密码,密码修改时应提供原密码。
柜面人员应提醒持卡人尽量避免设置过于简单的密码并妥善保管密
码,由于密码泄露而造成的损失由持卡人承担,
持卡人在一日内密码连续输入错误三次以上,系统将锁定其账户,第二天系统自动解除锁定。
第三十八条资料修改持卡人要求更改其有关资料时,受理网点应要求持卡人填写《金农卡业务申请书》,审查其有效身份证件和金农借记卡卡片无误后,在系统中进行修改。
如操作人员操作错误引起持卡人资料不符时,应核对原《金农卡业务申请书》,根据《金农卡业务申请书》的内容进行修改。
第三十九条冻结/解除冻结冻结/解除冻结指有权机构按法定程序要求冻结/解除冻结指定金农借记卡账户的资金,办理冻结/解除冻结时的有效文书须专夹保管。
账户冻结时间最长6个月,超过6个月的,应及时办理续冻手续。
第六章附则
第四十条本办法由信用社(银行)联合社负责制订、修改、解释。
第四十一条本办法自印发之日起施行。
信用社(银行)金融机构金农借记卡收费标准
一、收费业务范围
1、年费;
2、发(补、换)卡工本费;
3、书面(密码)挂失手续费;
4、本省跨法人行(社)柜面存、取款;
5、本省跨法人行(社)ATM存取款;
6、同城、异地跨行ATM取款。
二、收取对象
1、被代理机构
2、办理金农借记卡业务的客户
三、收费标准
1、年费10元/卡/年,暂不收取;
2、发(换)卡工本费5元/卡/次,暂不收取;
3、书面(密码)挂失手续费5元/卡/次;
4、本省跨法人行(社)柜面存、取款暂按通存通兑业务收费标准收取,日累计金额<5万元,按1元/笔由代理机构向被代理机构收取代理手续费,不再向客户收取手续费;
日累计金额》5万元,每笔按交易金额的万分之一向客户收取手续费,最高50元;
5、在本省信用社(银行)金融机构跨法人行(社)ATM存、取款,按1元/笔由代理机构向被代理机构收取代理手续费;
6、同城跨行ATM取款暂按3.60元/笔向客户收取手续费;
7、异地跨行ATM取款暂按3.60元/笔向客户收取手续费;
8跨行ATM查询和POS消费均不收费。
四、金农借记卡业务费率表
金农借记卡业务费率表
业务种类
基准费率
说明
年费
1阮年卡
暂不收取
发(换)卡工本费
5元/次卡
书面(密码)挂失手续费
跨法人行、社柜面存款
比照通存通兑收费标
准
跨法人行、社柜面取款
跨法人行、社ATM取款
同城跨行ATM取款
3.6C元/笔
异地跨行ATM取款
跨行ATM查询
免收
POS刷卡消费
五、本收费标准自金农借记卡发行之日起执行
- 配套讲稿:
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