10第十章人寿保险Word格式.docx
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C.被保险人的生命或者身体
D.被保险人的身体
答案:
A;
解析:
人寿保险是以被保险人的生命为保险标的,以被保险人的死亡或者生存为保险事故的一种人身保险,见P169。
2.人身保险的3大基本险种有(
A.人寿保险
B.人身意外伤害保险
C.生命保险
D.健康保险
ABD;
教材169页,人寿保险和人身意外伤害保险、健康保险一起构成了人身保险的三大基本险种。
3.人寿保险长期险种的储蓄性主要表现在(
A.总体风险的稳定性
B.个体风险的变动性
C.特殊性
D.对保险费计算利息
E.个人返还性
DE;
见教材P170。
第二节人寿保险经营管理的特点
一、人寿保险商品的特点
(一)人寿保险商品是一种无形商品
(二)购买者的需求具有潜在性;
(三)寿险产品主要是推销出去的;
(四)寿险产品不是消费品
二、人寿保险保费的特点
(一)有首年保费和续期保费之分;
(二)保费收入具有滚存性;
(三)保费具有自然增长性;
(四)保费具有一定的成本性
三、人寿保险销售的特点
(一)新单销售量作适当控制;
(二)对购买者作出适当选择
四、人寿保险经营的特点
(一)先销售,后生产;
(二)责任准备金是对客户的负债;
(三)采用风险逐年减少的核算方式;
(四)经营盈亏有赖于预计成本
五、人寿保险客户服务的特点
(一)服务提供的复杂性;
(二)服务需求的差异性;
(三)服务的可分割性;
(四)服务的不可控制性;
(五)服务本身就是一种产品
4.人寿保险的保费有(
)之分。
A.首年保费和次年保费
B.首年保费和续期保费
C.头年保费和滚存保费
D.头年保费和续期保费
B;
教材172页介绍了人寿险保费的4个特点:
有首年保费和续期保费之分,保费收入具有滚存性,保费具有自然增长性,保费具有一定的成本性。
5.人寿保险主要采用的是一种(
)的核算方式。
A.风险逐年减少
B.风险年度均衡
C.风险逐年增加
D.准备金逐年增加
人寿保险锁承担的风险是随着责任准备金的积累而逐年降低的,见P174。
6.人寿保险经营的特点有(
A.先销售、后生产
B.先生产、后销售
C.盈亏有赖于预计成本
D.寿险产品主要是被推销出去的
E.新单销售量需作适当控制
AC;
人寿保险经营具有4个特点:
先销售后生产,责任准备金是对客户的负债,采用风险逐年减少的核算方式,经营盈亏有赖于预计成本,见P174。
第三节人寿保险的主要种类及特征
按保险事故分
生存保险
死亡保险
两全保险
按承保方式分
团体人寿保险
个人人寿保险
按实施方式分
强制保险
自愿保险
按风险程度分
标准体保险
次标准体保险
按是否分红分
分红保险
不分红保险
一、普通寿险的基本险别及其主要内容
(一)定期死亡保险
定期死亡保险简称定期寿险,是人寿保险业务中产生最早也是最简单的一个险种,它提供特定期间的死亡保障,或保障到被保险人的某个年龄为止。
出长期险种外,定期寿险是一种非储蓄性产品,没有现金价值。
(二)终身死亡寿险
终身寿险:
最昂贵的定期寿险,最便宜的两全保险
(三)两全保险
生死两全:
两项基本用途
(四)年金保险
按照交费方法的不同
趸交年金
期交年金
按照年金给付开始的时间不同
即期年金
延期年金
按照被保险人的不同
个人年金
联合及生存者年金
联合年金
按照给付期限的不同
定期年金
终身年金
最低保证年金
按照给付额是否变动
定额年金
变额年金
二、分红保险的基本特点和主要险种
(一)分红保险的基本特点
1.具有风险保障和投资理财的双重功能;
2.投资收益成为决定红利水平高低的重要因素;
3.投保手续简便,便于消费者购买。
(二)我国分红保险的主要险种
1.鸿端两全保险(分红型);
2.红双喜·
望子成龙两全保险(分红型)和红双喜养·
老无忧两全保险(分红型);
3.千里马两全保险(分红型);
4.英才少儿保险(分红型);
5.永泰团体年金保险(分红型)
三、投资衍生保险的基本类别及其主要内容
(一)投资连接保险
特点:
1.保费固定,给付额变动
2.分账管理
3.从法律上看,既属于保险范畴又属于证券范畴
(二)万能寿险
1.弹性
2.设立单独账户,保单现金价值与实际投资收益率相联系
四、人身保险新产品开发的基本流程
(一)计划阶段
(二)开发阶段
(三)发布准备阶段
(四)正式推广阶段
7.定期寿险的保费(
)两全险与终身寿险,经常成为长期性寿险的替代品。
A.等于
B.高于
C.低于
D.以上都不对
C;
定期寿险也就是定期死亡保险,它的保险期间短,保费低于两全险与终身寿险,经常成为长期性寿险的替代品,见P176。
8.按照缴费方法的不同,年金保险可以分为(
A.即期年金和延期年金
B.即期年金和趸缴年金
C.期缴年金和延期年金
D.期缴年金和趸缴年金
D;
按照缴费方法的不同,年金保险可以分为趸缴年金和期缴年金;
按照年金给付开始的时间不同,年金保险可以分为即期年金和延期年金,见P178。
9.根据目前我国寿险业发展的现状,人寿保险分为(
A.风险保障型人寿保险
B.普通寿险
C.投资理财型人寿保险
D.分红保险
E.投资衍生保险
BDE;
联系目前我国寿险业发展的现状,教材将人寿保险分为:
普通寿险,分红保险,投资衍生保险;
见P176。
10.人寿保险的新产品开发的基本流程包括(
A.计划阶段
B.开发阶段
C.发布准备阶段
D.试推广阶段
E.正式推广阶段
ABCE;
教材182页介绍了人寿保险的新产品开发的基本流程:
计划阶段,开发阶段,发布准备阶段,正式推广阶段。
第四节人寿保险的标准条款
一、宽限期条款
投保人缴纳续期保费时可以给予一定的宽限期:
宽限期满60天。
二、复效条款
因欠交保费导致的中止效力,投保人在两年内可申请保单复效。
合同效力中止之日起满二年内双方未达成协议,保险人有权解除合同。
三、不丧失价值条款
投保人处置失效保单现金价值的方式一般分3种:
1.办理退保,领取现金价值;
2.将原保单改为缴清保险;
3.改为展期保险
四、年龄误报条款
保险人根据真实年龄调整保险金额。
六、自杀条款
两年内自杀的,无论其精神状态是否正常,一律不给付保险金,只退还保险费;
两年后,负赔偿责任。
七、不可抗辩条款
适用于保单失效后的重新复效
八、保单贷款条款
(一)贷款额的限制:
保单现金价值的一个百分比
(二)贷款期限的限制:
6个月为限
(三)利率的规定:
高于或等于金融机构贷款利率
九、保费自动垫交条款
十、意外伤害死亡双倍给付条款
给付条件:
意外事故
死亡必须在意外事故后90天内发生
死亡必须在保单规定的年龄之前
十一、保单转让条款
绝对转让、条件转让
十二、红利及保险金任选条款
(一)红利任选条款:
领取现金,抵缴续期保费,积累生息,增加保额,购买定期寿险,提前满期。
(二)保险金任选条款:
收取利息,定期收入,定额收入,终身收入。
习题:
11.在可变更受益人的情况下,被保险人对保单享有的各种权益,比如:
退保、抵押贷款等,(
)经得受益人的同意。
A.必须
B.无须
C.基本上无须
D.基本上必须
在受益人为可变更受益人的情况下,被保险人对保单享有的各种权益无须经受益人同意,被保险人对保单享有一切支配权利,见P184。
12.保险人规定保费自动垫缴条款的目的是(
A.减少保单失效数量
B.维护被保险人的合法权益
C.维护投保人的合法权益
D.维持较高的续保率
E.维护保险人的合法权益
AD;
保险人规定保费自动垫缴条款的目的是为了减少保单失效数量,维持较高的续保率,见P186。
13.2005年8月8日,甲向保险公司投保了20万元终身寿险,指定受益人为乙。
后因甲未按时缴纳续期保费,超过宽限期后,保险合同于2005年10月8日失效。
2005年10月18日,甲向保险公司申请保单复效并补缴了续期保费及利息,合同效力于当日起恢复。
2007年9月18日,甲因感情挫折自杀身亡,于是乙向保险公司请求支付保险金。
保险公司认为其不承担给付保险金的责任。
(1)在我国保险实务中,对上述案例所涉及条款的一般解释为(
A.保单复效后,从合同生效之日起重新计算自杀时间
B.保单复效后,从合同复效之日起重新计算自杀时间
C.保单复效后,两年内故意自杀的,保险公司应予赔偿
D.保单复效后,两年后故意自杀的,保险公司应予赔偿
BD;
(2)上述案例涉及人寿保险的常用条款包括(
)
A.复效条款
B.不可抗辩条款
C.自杀条款
D.受益人条款
E.不丧失价值条款
ACD;
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