山西省上半银行职业资格《个人理财》:贵金属考试试卷.doc
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山西省2017年上半年银行职业资格《个人理财》:
贵金属考试试卷
一、单项选择题
1、按照客户类型对存款进行划分,可分为个人存款和__。
A.对公存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.外币存款
2、下列关于即期净敞口头寸的说法,不正确的是__。
A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸
B.等于表内的即期负债减去即期资产
C.不包括变化较小的结构性资产或负债
D.不包括未到交割日的现货合约
3、__对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。
A.现金比率
B.借款人的资本结构
C.营运能力
D.借款人的经营业绩
4、经风险调整的收益率为每个业务单位或交易的__和经济资本的比率。
A.营业收入
B.税后净利润
C.交易成本
D.预期利润
5、A商业银行在判断B贷款机构违约可能性时,采用风险管理模型,A银行判断该风险管理模型是否满足VaR设定的水平,下列统计方法最合适的是__。
A.均匀分布
B.二项分布
C.正态分布
D.离散分布
6、__是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中,由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。
A.法律风险
B.流动性风险
C.声誉风险
D.国家风险
7、根据《商业银行法》的规定,当前商业银行在中国境内可以从事__。
A.信托投资业务
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资业务
D.买卖金融债券业务
8、我国的信托业已经先后经过__次大规模的清理整顿。
A.4
B.5
C.6
D.7
9、以下不是商业银行开办的咨询顾问类业务的是__。
A.投资理财业务
B.财务顾问业务
C.资产管理顾问业务
D.企业信息咨询业务
10、国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是__。
A.学校
B.银行
C.乡、镇、街道、民政部门
D.县级教育行政部门
11、收入中必须优先满足的支出是义务性支出,下列支出中不属于义务性支出的是__。
A.购买国债的支出
B.已有负债的本利偿还支出
C.已有保险的续期保费支出
D.日常生活基本开销
12、贷款风险预警的__侧重定量分析,根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。
A.黑色预警法
B.蓝色预警法
C.红色预警法
D.橙色预警法
13、有价证券代表的是_________。
A.财产所有权
B.债权
C.剩余请求权
D.所有权或债权
14、__指不能计入当期损益,应当在以后年度内分期摊销的各项费用,包括开办费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。
A.递延资产
B.流动资产
C.固定资产
D.无形资产
15、下面哪个不是非常进取型的客户喜欢的投资工具__
A.期权
B.期货
C.开放式股票基金
D.外汇
16、中央银行可以采取()的操作方法增加货币的供应量。
A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
B.提高再贴现率
C.提高存款准备金率
D.在公开市场上买人证券
17、下列各项中,是借款人义务的有__。
A.在征得银行同意后,有权向第三方转让债务
B.有权按合同约定提取和使用全部贷款
C.有权拒绝借款合同以外的附加条件
D.如实提供银行要求的资料
18、以下对监管资本描述正确的是__。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失
19、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定:
保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益,下列选项中,属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是__。
A.期限调整
B.币种转换
C.最终支付货币的选择权
D.最终支付工具的选择权
20、对项目微观背景的分析,下列说法错误的是__。
A.分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手
B.投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估
C.投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内,影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体
D.项目对其投资环境具有不可选择性,这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现
21、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。
对于__,风险提示的内容应至少包括以下语句:
“本理财计划有投资风险.你只能获得合同明确承认的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资。
”
A.保证收益型理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.保本固定收益理财计划
二、多项选择题
1、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定,商业银行对信用风险限额的管理应包括__。
A.风险价值限额
B.止损限额
C.结算前信用风险限额
D.结算信用风险限额
E.交易限额
2、根据国务院“三定方案”,下列属于国家外汇管理局职责的是()。
A.分析研究外汇收支和国际收支状况,提出维护国际收支平衡的政策建议
B.拟定外汇市场的管理办法,监督管理外汇市场的运作秩序
C.按规定经营管理国家外汇储备
D.制定经常项目汇兑管理办法,依法监督经常项目的汇兑行为,规范境内外外汇账户管理
E.负责国际收支统计数据的采集,编制国际收支平衡表
3、贷款重组中借款企业变更主要是其发生下列__情形时,银行同意将部分或全部债务转移到第三方。
A.解散
B.合并
C.分立
D.股份制改造
E.撤销
4、客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的是__。
A.客户的年龄
B.客户的社会地位
C.客户当前的收支状况
D.客户的投资偏好
5、下列关于操作风险分类的说法,正确的是__。
A.高管欺诈属于可降低的风险
B.交易差错和记账差错属于可规避的风险
C.火灾和抢劫属于可规避的风险
D.改变市场定位属于可规避风险
6、借款人办理校源地贷款的,贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人做好__等工作。
A.协助贷款银行对贷款的使用进行监督
B.向贷款银行推荐借款人,对借款人资格及申请资料进行初审
C.在借款人毕业后,随时关注借款人的动向,向银行提供其收入状况
D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作,讲解还贷的程序和方法,协助贷款银行做好借款人的还款确认和贷款催收工作
E.将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力或劳动能力,以及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行,并协助贷款银行采取相应的债权保护措施
7、未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行的__会受到处罚。
A.个人
B.单位
C.单位直接负责的主管人员
D.单位的所有工作人员
E.监管人员
8、流动资产不包括__。
A.货币资金
B.无形资产
C.待摊费用
D.短期投资
9、当出现__情形时,委托代理终止。
①代理人死亡②作为被代理人或者代理人的法人终止③被代理人和代理人之间的监护关系消灭④代理人丧失民事行为能力⑤代理期间届满或者代理事务完成⑥被代理人取消委托或者代理人辞去委托
A.①②③④⑤
B.①③④⑤⑥
C.①②④⑤⑥
D.①②③④⑥
10、具体来看,在金融创新活动中,银行需要特别注意从__方面来保护客户的利益。
A.审慎尽责
B.客户教育
C.充分信息披露
D.客户资产安全
E.客户资产隔离
11、在计算单一币种敞口头寸时,所包含的项目不包括__。
A.即期净敞口头寸
B.远期净敞口头寸
C.期权敞口头寸
D.总敞口头寸
12、以下有关房地产投资的说法错误的是_________。
A.常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B.炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C.房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D.住房金融投资降低了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高的收益。
13、下列关于蒙特卡洛模拟法的说法,正确的有__。
A.是一种全值估计方法,可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题
B.如果产生的数据序列是伪随机数,可能导致错误结果
C.可以通过设置削减因子,使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应
D.不存在模型风险
E.计算量很大,且准确性地提高速度较慢
14、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一,以下哪一项不属于中央银行基准利率__
A.再贷款利率
B.存款准备金利率
C.超额存款准备金利率
D.金融机构的法定存贷款利率
15、财产保险中重复保险适用_________。
A.平均分摊原则
B.比例分摊原则
C.第一赔偿原则
D.顺序赔偿原则
16、个人住房贷款业务中,贷前调查完成后,贷前调查人应把掌握的资料送交__进行下一步工作。
A.借款申请人
B.贷款审查人
C.贷款审批人
D.贷款发放人员
17、个人理财业务人员向客户的提问方式类型有__。
A.开放式的提问
B.引导性的提问
C.直接式的提问
D.间接式的提问
E.澄清性的提问
18、个人汽车贷款以商用房、别墅抵押的,比率不超过__。
A.0%
B.40%
C.50%
D.60%
19、按照我国相关法规规定,银行贷款风险分类不包括__。
A.关注类
B.跟踪类
C.次级类
D.可疑类
20、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是()。
A.内部欺诈
B.外部欺诈
C.客户、产品、经营问题
D.实物资产的损毁
E.经营的中断和系统的瘫痪
21、银行在分析借款人的资金来源和运用情况时,主要借助于。
A:
财务报表分析
B:
贷款用途与借款人原定计划不同
C:
与合同上还款来源不一致的偿付来源
D:
与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源
E:
固定资产迅速变化
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