保险代理人资格考试考试辅导知识点汇总整理Word文档格式.docx

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14、风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度。

15选择最佳风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。

三风险管理的目标：

16、损失前目标：

1减少风险事故的发生机会；

损失后的目标：

1减轻损失的危害程度。

2及时技工经济补偿，（属于或不属于）

四风险管理的方法：

17、风险管理的技术，可分为控制型和财务型

控制型：

主要表现为在事故发生前，降低事故发生的频率；

在事故发生时，将损失减少到最低限度。

控制型有3种方式：

避免，预防，抑制。

18、财务型风险管理技术

财务自留型（主动、被动）财务转移型（非保险转移、保险转移）。

第二章保险概述

19、保险法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

20、保险要素：

一、可保风险的存在（1风险是纯粹风险，2应当使大量标的均有遭受损失的可能性，3风险应当有导致重大损失的可能，风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失，4风险必须具有现实的可测性。

）

二、风险的大量性，风险的同质性，

21、三、保险费率的厘定

1、公平性原则（保多少，交多少）

2、合理性原则（保险人不应获得过高的营业利率）

3，适度性原则（是否适度应当是就保险整体业务而言的）

4，稳定性原则（短期稳定）

5，弹性原则（长期随条件变化而调整）

22、四、保险准备金的建立

1，未到期责任准备金，（意外险）2未决赔款准备金（未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金），3总准备金，4，寿险责任准备金。

23、保险的特征：

互助性，法律性，经济性，商品性，科学性（经商助法学）

24、人身保险与社会保险的区别：

1经营主体不同，2行为依据不同，3实施方式不同，4适用的原则不同，5保障功能不同，6保费负担不同。

保险与救济（主体）：

1提供保障的主题不同；

2提供保障的资金来源不同；

3提供保障的可靠性不同；

4提供保障的水平不同。

保险与储蓄：

1消费者不同；

2技术要求不同；

3受益期限不同；

4行为性质不同；

5消费目的不同。

第二节保险的分类

按实施方式分类：

强制保险（机动车交通事故责任强制保险）和自愿保险

按保险标的分类：

财产保险（财产损失保险，责任保险，信用保险）

人身保险（人寿保险，健康保险，意外伤害保险）（判断题）

按承包方式分类：

原保险，再保险，共同保险，重复保险（案例）

第三节保险的功能

一、保险保障功能；

二、资金融通功能；

三、社会管理功能。

（1社会保障管理，社会风险管理，社会关系管理，社会信用管理）

第四节保险的产生与发展

中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家，（仓储制度是我国古代原始保险的重要标志，镖局是我国特有的一中货物运输保险的原始形式）。

《汉谟拉比法典》是一部有关保险的最早法规。

起源最早、历史最长当数海上保险；

共同海损分摊制度是海上保险的萌芽。

船舶抵押借款制度是海上保险的最早形式。

“黑瑞甫”（用于火灾中）制度和基尔特制度是一中相互保险的制度。

海上保险发源于意大利，形成于英国。

巴蓬具有“现代保险之父”。

哈雷编制了世界上第一张生命表。

衡量一个国家或地区保险市场潜力的常用指标有两个，即保险密度和保险深度。

第三章保险合同

第一节保险合同的特征与种类

P46保险合同的特征：

P48保险合同的种类：

1、补偿性保险合同与给付性保险合同（财产，人身属于）

2、定值保险合同与不定值保险合同（案例）

3、单一风险合同、综合风险合同和一切风险合同

4、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同

第二节保险合同的要素

P521、保险合同的当事人：

保险人（指承担赔偿或者给付保险责任的保险公司）和投保人（指付有支付保险费的人）

P532、保险合同的关系人：

被保险人和受益人

P553、受益人的指定：

唯一的方式是被保险人或者投保人通过保险合同指定。

4、受益人的变更：

投保人指定或变更受益人，必须征得被保险人同意。

5、受益人的已确定和未确定：

已确定的受益人领取保险金受法律保护，未确定的被保险人的法定继承人视为受益人。

第三节保险合同的订立与效力

P611、要约：

指一方当事人就订立合同的主要条款，向另一方提出订约建议的明确的意思表示。

P632、保险单、暂保单、投保单（法律效力，时间，定义）批单。

P653、保险合同的成立

P654、保险合同的生效：

保险合同成立，还要等投保人交纳保险费后方可生效。

我们国实行“零时起保制”指合同生效在次日零时或约定的未来某一日的零时。

第四节保险合同的履行

P681、投保人义务的履行（如实告知、交纳保费、防灾防损、危险增加通知、发生事故后及时通知、损失施救、提供单证、协助追偿的义务）

第五节保险合同的变更、中止及终止

P721、保险合同主体的变更：

指保险人及投保人、被保险人、受益人的变更。

2、保险合同内容的变更：

（保险标的的数量、种类、性质，保险期限、被保险人职业、居住地的变化）

P753、保险合同的中止：

合同在存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效。

P754、保险合同的终止：

第六节保险合同的解释与争议处理

P781、文义解释原则与意图解释原则的含义。

P792、保险合同条款的解释效力（立法解释和司法解释的区别）

第四章保险基本原则

第一节最大诚信原则

P851、投保人的告知的形式：

无限告知和询问回答告知（在我国，要求保险人采取询问回答告知形式。

P862、保证的形式：

明示保证（确认和承诺）和默示保证

P873、弃权和禁止反言的含义

P884、故意不履行告知义务和过失不履行告知义务的后果。

第二节保险利益原则

P911、保险利益必须是合法的利益（走私车）、经济利益（日记本）、确定的利益。

P952、财产保险的保险利益时效：

在保险订立时到损失发生时的全过程中存在。

3、海上货物运输保险的保险利益时效：

在保险订立时存在不必有保险利益，但当损失发生时的必须有保险利益。

4、人身保险的保险利益时效：

在保险订立时存在，而保险事故发生时是否有利益并不重要。

第三节损失补偿原则

P1001、影响损失补偿的因素：

实际损失、保险金额、保险利益、赔偿方式（限额责任赔偿方法和免赔额赔偿方式）

P1022、免赔额赔偿方式

绝对免赔法：

当损失额大于免赔额时，赔偿额=损失额—免赔额

相对免赔法：

当损失额大于免赔额时，赔偿额=损失额

在绝对免赔法，相对免赔法运用中，当损失额小于免赔额时，保险公司不用赔偿。

P1043、代位求偿权含义100%

P104-1054、代位求偿权的要求：

P1065、物上代位权的含义：

（全损：

推定，绝对）

P1076、比例责任制的计算公式：

第四节近因原则

P1091、近因的含义（例子）

2、近因的认定方法

P111--1133、近因的认定与保险责任的确定：

第五章

1.保险营销:

以保险产品为载体,以消费者为导向,以满足消费者的需求为中心,运用整体手段,将保险产品转移给消费者,以实现保险公司长远经营目标的一系列活动.P114

2.保险分销渠道的选择是属于下列那个活动（A）P114

A保险营销B保险销售C保险分销D保险公司的间接销售

3.常被用来供选择的准保户开拓途径有:

陌生拜访,缘故开拓,连锁介绍,直接邮件和电话联络等.P115

4.就准保户面临的风险而言,可以将其分为（必保风险和非必保风险）.例如:

汽车第三者风险就是必保风险.P116

5.一般来说,设计保险方案是应遵循的首要原则是（高额损失优先原则）.高额损失优先原则的定义:

某一风险发生的频率虽然不高,但造成的损失严重,应优先投保.P117

6.保险销售渠道:

是指保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径.P118

7.保险销售渠道按照有无保险中介参与,可分为直接销售渠道和间接销售渠道.P118

8.保险公司通过自己的销售渠道获得业务销售模式叫做直接销售渠道.间接销售渠道是指保险公司通过中介渠道（如保险代理人,保险经济人）获得业务的销售模式.

9.直销人员销售是指保险公司利用自己的职员进行保险产品销售的方式.

10.核保是指保险公司在对投保的标的的信息全面掌握,核实的基础上,对可保风险进行评价与分类,进而决定是否承保,以什么样的条件承保的过程.

11.一般从被保险人过去3-5年的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况,通过分析以往损失原因找出风险所在,督促被保险人改善管理,采取有效措施,避免损失.P126

12.风险单位是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围.

13.人寿保险的核保要素一般分为（影响死亡率的要素和非影响死亡率的要素）.P126

14.影响影响死亡率的要素是下列（B）

A保险金额B种族C保险价值D婚姻状况

15.体检是否有其必要性取决于（投保年龄和投保金额）.

16.从法律角度看,保险人无论是否支付赔款,保险理赔是履行保险合同的过程,是法律行为.

17.对于属于优质风险的被保险人,在基本条件与标准相同的情况下,保险人在承保时（可以按照低于标准的费率予以承保）.P129

18.保险理赔的基本原则是:

重合同守信用,主动迅速正确合理,实事求是.P130

19.索赔是指保险事故发生后,被保险人或受益人依据保险合同的保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为.

20.立案是指保险公司核赔部门受理客户索赔申请,进行登记和编号,使案件进入正式的处理阶段的过程.P134

21.理赔人员根据保险合同以及类别的划分进行理赔计算,缮制{理赔计算书}和{理赔案件处理呈批表}.

22.保险单是否仍有效力是审核保险责任的第一步.

23.保险客户服务:

是指保险人在与现有的客户及潜在的客户接触的阶段通过畅通有效的服务渠道,为客户提供产品信息,品质保证,合同义务履行,客户保全,纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容.P141

24.客户服务:

是保险公司业务经营最重要的内容之一.142

25.特殊服务:

收集中长期气象,灾害预报及时的天气预报信息,协助客户做好灾害防御工作;

针对可能发生的暴风,暴雨,台风,洪涝等重大灾害,事先制定出详细,可行的预案,建立防洪协作网并逐项落实.P145

26.合同内容的变更:

通讯方式,姓名,性别,年龄,证件,职业,交费方式,交费期间,领取方式,领取年龄等项目的变更以及变更投保人（受益人）,增加或取消附加险,对合同内容作补充告只等.P146

27.行使合同权益:

寿险公司除提供基本的保险保障以外,为了帮助客户更加顺利的维持合同的效力,增加产品吸引力,更好的为客户服务,一般还会提供涉及报单权益的信息供客户在必要时行使.28.常见的合同权益有:

保单借款,险别转换等.P146

29.“孤儿”保单是指:

因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的保单.P147

第六章

1.财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益,说明财产保险的保险标的必须是经济上的利益.P148

2.我国海上运输货物保险的保险期限确定依据是”仓至仓条款”.P151

3.运输工具保险的险种有:

机动车辆保险,船舶保险,飞机保险.P152

4.特殊风险保险的险种有:

海洋石油开发保险,航天保险,核电站保险.P153

5.工程保险:

是承报各类工程项目在建设过程中因自然灾害和意外事故造成的物质损失,费用支出和依法应对第三者的人身伤亡或财产损失承担的经济赔偿责任的一种综合性财产保险.P153

6.下列属于企业财产保险综合险的保险责任是:

地面突然塌陷等原因造成的保险标的损失.P156

7.下列属于企业财产保险综合险的责任免除是:

地震等.P157

8.流动资产保险金额的确定方法:

一是最近12个月任意月份的帐面余额确定.二是由被保险人自行确定.P159

9.目前,企业财产保险的费率分为:

基本险费率和附加险费率.P159

10.企业财产保险的短期费率,适用于保险期限不满1年的业务.P159

11.在我国,重复保险的计算方法是按照比例责任制来赔偿的.

12.施救费用的赔偿:

发生事故时,被保险人所支付的必要,合理的施救费用的赔偿金额是在保险标的损失以外另行计算.例如:

某人投保了企业财产保险,保险金额是110万,在保险期间发生保险事故,造成企业财产损失80万,施救费用花了40万,那么保险人应当赔偿（）P160

A.110万B.80万C.120万D.40万

13.普通家庭财产保险的承保标的分为:

一般可保财产,特约可保财产和不可保财产.P163

14.投资保障型家庭财产保险的保险标的除了普通家庭财产保险的保险标的外还有:

金银,珠宝等.P163

15.名贵花草在普通家庭财产保险中是不可保财产.P164

16.在家庭财产保险的责任范围里属于责任免除的有:

被保险人及家庭成员,服务人员,寄居人员的故意行为,或勾结纵容他人盗窃,或被外来人员顺手偷摸,或被窗外钩物所致的损失不与赔偿.如（保姆）P165

17.保险责任的起保日计算时间是从:

起保日零时起至期满日24时止.P166

18.房屋及室内附属设备,室内装潢的赔偿计算主要采用的是比例赔偿方式.例如:

某人在保险公司投保了保险金额为10万的家庭财产保险,其中房屋及室内装潢的保险金额是5万,在保险期限内发生了保险事故,使房屋及室内装潢损失2万,施救费用花了5000,发生保险事故时,房屋及室内装潢的价值是10万,那么保险公司应该赔偿施救费用（A）

A.0.25万B.0.5万C.2万D.2.5万

19.市内财产赔偿处理采用的是第一危险赔偿方式.例如:

某人投保家庭财产.保险金额是5万,在保险事故发生后,造成市内财产损失2万,此时的市内财产价值是10万,问保险人应当赔偿（C）

A.5万B.1万C.2万D10万

机动车辆赔偿时按责免赔计算方法:

负事故全部责任的免赔20%,负事故主要责任的免赔15%,负事故同等责任的免赔10%,负事故次要责任的免赔5%.享受“无赔款优待”的条件：

1．保险期限必须满1年。

2．保险期限内无赔款。

3．按期续保。

1.P174

2.享受无赔偿优待的标准:

上一保险年度无享受无赔偿保险费优待,续保时优待比例是本年度应交保费的10%.P184

3.货物运输保险的定义:

以各种运输工具运输过程中的货物作为保险标的,保险人承保因自然灾害或意外事故导致运输过程中的货物遭受损失的一种保险.P185

4.货物运输保险承保风险具有综合性:

从性质上看:

有财产利益上的风险,又有责任上的风险；

从范围上看：

有海上风险，又有陆上和空中的风险；

从风险种类上看：

有自然灾害和意外引起的客观风险，又有外来原因引起的主观风险；

从形式上看：

有静止状态中的风险，又有流动状态中的风险；

P186

5.货物运输保险的保险合同变更具有自由性，在实践中体现在：

保险合同是随着提货单的转移而转移。

P187

6.货物运输保险的国际性：

按照运输工具和运输方式不同：

分为水上运输险，陆上货运险，航空运输险，邮包险，联运险；

按照适用范围：

分为国内货物运输保险和海洋货物运输保险。

7.国内货物运输保险的保险期限

国内货物运输保险的保险期限是依据航程确定的，保险责任起讫以约定的运输途程为准，即从被保险货物离开起运地点的仓库或储存处所开始，直至到达目的地收货人的仓库或储存处所时终止，一般没有固定的时间约束。

若保险货物运抵目的地后，收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到“收货通知单”后的15天为限（以邮戳日期为准）。

P189

8.国内货物运输保险的保险费率

国内货物运输保险的费率包括基本险费率和附加险费率。

费率厘定要考虑的主要因素有：

1．运输方式。

2．运输工具。

运输工具可分为陆运、水运和空运三种。

其中陆运包括火车、汽车和驿运三种。

3．货物的性质。

P190

9.责任保险及其特征

责任保险是以被保险人依法或依契约应对第三者承担的经济赔偿责任为保险标的的一种保险。

责任保险属于广义的财产保险范畴，是处理法律风险的一种赔偿性保险。

P191

10.期内发生式。

期内发生式是以损失发生的时间作为承保基础。

（在这种承保基础下，保险人负责赔偿发生在保险单有效期间内应由被保险人负责的损失，而不考虑提出索赔的时间。

按照这种承保基础承保的业务，保险公司须随时准备处理那些保险单早已到期，但是因发现损失较晚而刚刚报来的索赔案件。

对此，在实务处理上保险人一般会根据各类事故潜伏期的时间规定一个索赔的截止期。

期内索赔式。

期内索赔式是以索赔提出的时间作为承保基础。

（在这种承保基础下，保险人负责赔偿在保险单有效期间内受害人向被保险人提出的索赔。

以这种方式承保的保险单，保险人可能赔偿在保险单起保日期以前发生的责任事故所引起的损失。

为了避免将保险人承担责任的时间无限前置，避免现有保单的承保人承受过重的负担，在实行以索赔提出为基础的责任保险中，实务处理上保险人一般会规定一个追溯期。

追溯期是指追溯以往的期限。

一般情况下，第一份以索赔提出为基础的保单起始日即为追溯期，在此之前发生的事故不能索赔。

）P192

11.责任保险的主要种类

责任保险的主要险种包括：

公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险（三个人都是雇主）和职业责任保险等。

P195

12.产品责任保险的投保人与被保险人。

生产商、出口商。

进口商、批发商、零售商及修理商等一切可能对产品事故造成的损害负有赔偿责任的人，都具有可保利益，都可以投保产品责任险。

但在各关系方中，制造商应承担最大风险P197

13.职业责任保险承保的标的是各种专业技术人员的职业责任，即各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失造成合同一方或他人的人身伤害或财产损失而依法应承担的经济赔偿责任。

职业责任实际上是一种合同责任。

P199

14.信用（保证）保险是以各种信用行为为保险标的的保险。

当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿。

凡保险人应权利人的要求担保义务人信用的保险属于信用保险；

凡义务人应权利人的要求向保险人投保自己信用的保险属于保证保险。

P200

15.强调损失共担

信用保险是信用风险管理的一种形式，信用保险中一般规定被保险人应自负一定比例的损失，如政治风险大约在5％－10％之间，商业风险在5％－15％之间P201

16.一般商业信用保险（又称“国内信用保险”）是指在商业活动中，作为权利人的一方当事人要求保险人将另一方当事人作为被保证人，并承担由于被保证人的信用风险而使权利人遭受商业利益损失的保险。

其保险金额根据当事人之间的商业合同的标的价值来确定。

目前，国内信用保险一般承保批发业务，不承保零售业务；

承保3－6个月的短期商业信用保险，不承保长期商业信用风险。

P201

17.赊销信用保险：

为国内贸易的延期付款或分期付款行为提供信用担保的一种信用保险业务。

18.贷款信用保险：

是保险人对银行或其他金融机构与企业之间的借款合同进行担保并承保其信用风险的保险。

P202

19.个人贷款信用保险：

是指在金融机构对自然人进行贷款时，由于债务人不履行贷款合同致使金融机构遭受经济损失时由保险人承担责任的信用保险。

20.短期出口信用保险。

短期出口信用保险是指承保信用期不超过180天、出口货物一般是大批的初级产品和消费性工业产品出口收汇风险的一种保险。

中长期出口信用保险。

中长期出口信用保险是指承保信用期限超过二年以上的资本性或半资本性货物的出口项目。

P203

21.合同保证保险（又称“契约保证保险”）是指因为被保证人不履行合同义务而造成权利人经济损失时，由保险人代管被保证人进行赔偿的一种保险。

合同保证保险主要用于建筑工程的承包合同。

22.忠诚保证保险（又称“诚实保证保险”）承保雇主因雇员的不诚实行为，如盗窃、贪污、侵占、非法挪用、故意误用、伪造、欺骗等而受到的经济损失。

这种保险一般由雇主投保，以其正式雇员的诚实信用为保险标的。

23.产品质量保证保险的定义。

产品质量保证保险（又称“产品保证保险”）是指因被保险人制造或销售丧失或不能达到合同规定效能的产品给使用者造成经济损失时，由保险人对有缺陷的产品本身以及由此引起的有关经济损失和费用承担赔偿责任的一种保险。

P204

24.农业保险（又称“两业保险”）是承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的一种财产保险。

P205

25.农业保险具有以下特点：

（一）地域性

（二）季节性（三）连续性

动植物在成长过程中，是紧密相连不能中断的，并且是互相影响和互相制约的，因而，农业保险具有连续性。

（四）政策性

26.农险的种类（两业保险=农业保险）

（一）种植业保险

种植业是指栽培植物以获取产品的生产行业。

种植业保险一般包括农作物保险和林木保险的大类。