中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题D卷 含答案Word文档下载推荐.docx
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企业债
次级债
国债
金融债
10、下列关于中间业务的说法中,正确的是()。
A.中间业务无风险
B.中间业务是银行资产负债业务
C.中间业务收入是利差收入
D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金
11、下列机构从业人员中,不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是()。
A.村镇银行工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.政策性银行工作人员
D.农村信用社工作人员
12、坏账准备的计提范围为( )。
A.进行风险分类后的贷款
B.对特定国家、地区或行业发放的贷款
C.存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项
D.全部贷款
13、商业银行的()是承担具体风险的最终责任人。
股东
董事长
行长
经营班子
14、个人外汇账户按账户性质区分为()。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户'
外算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户'
资本项目账户'
个人外汇账户
15、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处()罚款。
A.20万元以上50万元以下
B.10万元以上30万元以下
C.5万元上50万元以下
D.50万元以上200万元以下
16、监管汽车金融公司的机构是()。
A.保监会
B.银监会
C.证监会
D.中国人民银行
17、下列各项中,属于通货膨胀的受益者的是()。
A.薪金固定的职员
B.债权人
C.工人
D.囤积居奇的投机商
18、下面选项中,对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是()。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B.了解为客户提供协助执行服务的义务
C.了解协助执行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产
19、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,保证收益理财计划的起点金额,人民币、外币应分别在()以上。
A、4万元、5千美元(或等值外币)
B、5万元、5千美元(或等值外币)
C、5万元、6千美元(或等值外币)
D、4万元、6千美元(或等值外币)
20、在商品交换过程中,一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式,简称()。
A.价值形式
B.内在价值
C.转换价值
D.使用价值
21、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是()。
A.商业银行
B.个人
C.国家
D.企业
22、定金应当以书面形式约定。
定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
23、为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保,该保函指的是()。
A.借款保函
B.授信额度保函
C.有价证券保付保函
D.即期付款保函
24、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()应履行的职责之一。
A.中国银行业监督管理委员会
B.所有商业银行
C.中国银行业协会
D.中国反洗钱监测分析中心
25、20XX年,中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据,这种货币政策工具属于,发行票据会。
()
A.利率政策;
增加货币供应量
B.公开市场业务;
减少货币供应量
C.公开市场业务;
D.利率政策,•减少货币供应量
26、下列存款中,免征利息税的是()。
A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.存本取息存款
27、关于冻结单位存款的期限,下列说法正确的是()。
A.一般为1年
B.在1年以内
C.不超过6个月
D.在6个月到1年之间
28、下列属于固定收益证券的金融工具是()。
A.国债
B.优先股票
C.货币市场基金
D.普通股票
29、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段,最符合逻辑的是()。
A.复苏、萧条、衰退和繁荣
B.繁荣、萧条、衰退和复苏
C.繁荣、衰退、萧条和复苏
D.繁荣、衰退、复苏和萧条
30、按照《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应严格按照风险管理的原则,对已实施授信(),并建立客户情况变化报告制度。
A.进行贷后检查
B.进行准确分类
C.关注企业生产
D.进行走访
31、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的()功能。
A.优化资源配置功能
B.资金融通功能
C.经济调节功能
D.定价功能
32、根据《中华人民共和国合同法》的规定,下列表述错误的是()。
A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
B.合同成立是法律评价问题,合同生效是事实问题
C.合同是一种民事法律行为
D.合同是双方或者多方民事法律行为
33、要约失效的情形不包括( )。
A.承诺期限届满,受要约人未做出承诺.
B.要约以对话方式做出
C.拒绝要约的通知到达要约人
D.受要约人对要约的内容做出实质性变更
34、当中央银行提高再贴现率时,()。
A.会降低商业银行向中央银行融资的成本
B.提高商业银行向中央银行的借款意愿
C.会使市场利率相应上升
D.会增加市场货币供应量
35、跨系统银行往来的资金清算必须通过()办理。
当地结算中心
银行业监督管理委员会
中国人民银行
全国银行间债券系统
36、下列属于商业银行承诺业务的是()。
A:
备用信用证
B:
银行保函
C:
项目贷款承诺
D:
不可撤销信用证
37、市盈率的计算公式()。
A.市盈率=每股市价/每股收益
B.市盈率=净利润/期末总股本
C.市盈率=每股市价/每股净资产
D.市盈率=净利润/资本净额
38、与其他金融机构相比,能够吸收活期存款,创造货币,是()最明显的特征。
A.商业银行
B.政策性银行
C.证券机构
D.保险机构
39、在存续期内不偿还本金的融资工具是()。
A.国库券
B.债券
C.普通股票
D.期权
40、借记卡按功能划分不包括()。
A.转账卡
B.专用卡
C.储值卡
D.贷记卡
41、露封保管业务与密封保管业务的区别是()。
露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封,注明保管期限、名称、种类、数量、金额等,而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管
露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息,而密封保管业务在寄存时要加住这些信息
露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封
露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封,并注明相关信息
42、短期融资券与央行票据相比,()。
信用等级低,收益率低
信用等级低,收益率高
信用等级高,收益率高
信用等级高,收益率低
43、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象,这种货币被称为()。
汇率货币
关键货币
国际硬通货
国际货币
44、信用证按开证行保证性质的不同,可分为()。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.保兑信用证和无保兑信用证
C.跟票信用证和光票信用证
D.可转让信用证和不可转让信用证
45、由银行签发,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。
A.支票
B.本票
C.银行汇票
D.商业汇票
46、当一国货币贬值时,该国对本国货币的需求量会()。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不确定
47、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是()对借款人的一种担保行为。
A.证券机构
B.银行
C.中国保监会
D.中国银监会
48、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。
A.交易的阶段
B.交易场所
C.交割时间
D.期限
49、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行查询企业的存款资料时,应当出示本人工作证或执行公务证和出具()人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级(含)以上
B.市级(含)以上
C.县级(含)以上
D.镇级(含)以上
50、有限责任公司的“有限责任”是指()。
A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任
B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任
C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任
D.股东以其全部在资产对债权人承担责任
51、在我国目前情况下,商业银行的经营业务不包括()。
A.股权投资
B.贷款业务
C.存款业务
D.债券业务
52、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业不属于第三产业的是()。
A.建筑业
B.房地产业
C.交通运输业
D.金融业
53、以下关于我国金融资产管理公司,说法不正确的是()。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、
54、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是()。
A.执行董事
B.非执行董事
C.独立董事
D.普通董事
55、下列不属于二级资本包括的内容的是()。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.少数股东资本可计入部分
D.实收资本
56、以下不属于礼貌服务内容的是()。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求,银行业从业人员应该熟知这些要求,自觉践行
C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求,对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解
D.对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
57、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是()。
A.调节货币供应量和利率
B.获取利润
C.投资商业银行
D.增加储备
58、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事的人数()。
至少一人
至多二人
不得少于三人
不得多于五人
59、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守()的准则。
A.守法合规
B.诚实信用
C.专业胜任
D.勤勉尽职
60、作为一名信贷人员,()是不正确的。
A.审核客户材料,促进交易达成
B.让客户根据银行规定编造审核材料
C.按照要求对客户信贷资料进行归档
D.对项目进行实地调查,谨慎地提供授信意见和建议
61、王先生在2008年7月1日存入0.84%,则他能取回的全部金额是()。
(扣除20%利息税后)
A.2,000.88元
B.2,001.12元
C.2,001.56元
D.2,002.48
62、下列不属于商业银行内部控制原则的是()。
A.适应性原则
B.审慎性原则
C.独立性原则
D.有效性原则
63、《中华人民共和国企业破产法》(以下简称《破产法》)的施行时间是()。
A.2006年6月1日
B.2006年10月1日
C.2007年6月1日
D.2007年10月1日
64、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是()。
A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人
D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任
65、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。
A.国家对贷款的管理制度
B.国家对金融机构的准入管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家的银行管理制度
66、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
67、下列保函品种中,属于融资类保函的是()。
A.借款保函
B.履约保函
C.经营租赁保函
D.投标保函
68、国务院反洗钱行政主管部门是()。
B.中国保险监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行
69、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。
其区别主要在于()。
A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B.是否先将保管物品密封再交给银行
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
70、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。
A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户
71、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。
经济产出
居民收入
经济产出和居民收入
经济收入
72、犯罪具有的两个特征为()。
A.社会危害性和刑事违法性
B.社会危害性和刑罚当罚性
C.刑事违法性和社会风险性
D.社会风险性和刑罚当罚性
73、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上,会面临()。
A.虚假质押风险
B.司法风险
C.汇率风险
D.操作风险
74、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括()。
A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等
B.贪污和受贿
C.挪用公款和签订合同失职罪
D.贪污和金融诈骗
75、目前,我国统计部门公布的失业率为()。
A.城镇登记失业率
B.农村户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
76、单位结算账户中()是存款人的主办账户。
A.一般存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
77、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是()。
A.国家对金融票证的管理制度
B.国家对贷款的管理制度
C.国家的银行管理制度
D.国家对票据的管理制度
78、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立()。
A.人文关怀
B.竞争意识
C.个人主义
D.团队精神
79、承担商业银行经营和管理的最终责任的是()。
董事会
股东大会
全体持股人员
高级管理层
80、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法,错误的是()。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失
B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同
D.两罪的最高法定刑不同
81、在汇率的直接标价法下,数额较小的价格应为()。
A.外汇中间价
B.外汇买入价
C.外汇平均价
D.外汇卖出价
82、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是()。
A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构
B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构
C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构
D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构
83、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
84、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是()。
A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同
B.在正常情况下,银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量
C.在正常情况下,银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量
D.监管资本与经济资本很难一致,但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势
85、下列关于我国商业银行借记卡的使用,表述正确的是()。
A.可以从ATM机取现
B.不可转账结算
C.不可以直接刷卡消费
D.可以透支
86、目前,世界上绝大多数国家都采用()。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.应收标价法
D.美元标价法
87、下列选项中,流动性高于中央银行票据的是()。
A.普通股票
B.企业债券
C.金融债券
D.现金
88、延伸调查的调查人员不得少于( )人。
A.1
B.2
C.5
D.10
89、下列不属于商业银行债券投资目标的是()。
A.平衡银行流动性和盈利性
B.提高银行资本充足率
C.降低银行资产组合的风险
D.减少银行负债
90、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到建议之日起()日内予以回复。
A.10
B.15
C.20
D.30
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有()。
A.打包贷款
B.出口托收融资
C.出口押汇
D.进口押汇
E.提货担保
2、根据法人的概念,下列属于法人的有()。
A.某股份有限公司
B.中国工商银行总行
C.中国红十字会
D.个人独资企业
E.中国人民保险公司的分支机构
3、下列行为中,符合银行业从业人员职业操守"
风险提示"
条款要求的有()。
A.在营销理财业务时提示免责条款
B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户
C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计筲方式
E.提示理财产品中对客户不利的方面
4、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括()。
A.金融机构存放同业
B.日常周转结算
C.设立临时机构
D.注册验资
E.异地临时经营活动
5、商业银行违法吸收存款的,依法可能承担的法律责任是()。
A.没收违法所得
B.破产
C.罚款
D.责令停业整顿或者吊销经营许可证
E.责令改正
6、相比于传统业务,银行中间业务具有如下特点()。
不使用银行的自有资金
不承担市场风险
占有银行自有资本
是银行最主要的资金来源
E:
以收取服务费方式获得收益
7、下列国际贸易业务中,属于银行针对出口商开展的服务的有()。
A.出口押汇
B.打包放款
C.提货担保
D.国际保理
E.福费延
8、商业银行会计资本包括的项目有()。
实收资本
资本公积
一般准备
资本利得
9、银行贷后管理的主要内容包括()。
A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况
B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类,加强不良贷款的监测、分析,真实反映贷款质量情况
D.明确贷后责任,避免重放轻管
E.以上内容都包括
10、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管路办法》,规定了四级资产风险权重系数,分别是()。
10%
20%
50%
100%
11、下列选项中属于国际收支中资本项目的有()。
A.直接投资
B.政府借款
C.银行借款
D.企业信贷
E.劳务收支
12、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是()。
A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
B.联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一
C.载至2006年底,我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营,不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D.曾一度称为城市合作银行,后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质,即更名为城市商业银行
E.引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一
13、商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括()。
A.银行产品
B.证券产品
C.证券投资基金
D.金融衍生品
E.保险产品
14、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后,有确切证据证明借款人出现下列()情形之一时,贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权),中止交付约定款项,并要求借款人提供适当担保。
A.经营状况恶化
B.转移财产、抽逃资金,以逃避债务
C.丧失商业信誉
D.对外投资失败
E.借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
15、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是()。
A.只能吸收社员存款
B.能够吸收公众存款
C.只能向社员发放贷款
D.可以购买金融债券
E.从其他银行业金融机构融入资金
16、根据《刑法》的规定,以下属于金融诈骗违法行为的有()。
A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更,没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
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