浙江省城市商业银行跨区域经营策略毕业作品.docx
- 文档编号:1969627
- 上传时间:2022-10-25
- 格式:DOCX
- 页数:12
- 大小:54.31KB
浙江省城市商业银行跨区域经营策略毕业作品.docx
《浙江省城市商业银行跨区域经营策略毕业作品.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《浙江省城市商业银行跨区域经营策略毕业作品.docx(12页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
浙江省城市商业银行跨区域经营策略毕业作品
毕-论
业-文
(届)
浙江省城市商业银行跨区域经营策略
所在学院商学院
专业班级金融学
学生姓名学号
指导教师职称
完成日期年月日
摘要
在我国城市商业银行跨区域经营规模不断扩张的背景下,浙江省城市商业银行开始了跨区域经营的探索。
受自身能力、管理水平、客户业务范围的限制,浙江省城市商业银行跨区域经营面临着巨大的挑战。
在跨区域经营策略上浙江省城市商业银行应以“立足地方经济,服务中小企业”为自己的市场定位,合理选择经营区域,采取直接设立异地分支机构的模式,推行差异化市场竞争策略;同时完善公司治理结构、加强风险管理、提高创新、加强人才储备来保障跨区域经营策略的顺利实施。
关键词:
城市商业银行,跨区域经营,策略
ABSTRACT
China'scitycommercialbanksintheinter-regionalscaleinthecontextofanexpanding,ZhejiangProvince,citycommercialbanksbegantoexploreinter-regionalbusiness.Byitsowncapacity,management,restrictionsonthescopeofcustomerbusiness,ZhejiangProvince,cross-regionalmanagementofcitycommercialbanksfaceenormouschallenges.Cross-regionalbusinessstrategyintheZhejiangProvincecitycommercialbanksshouldbe"basedonthelocaleconomy,servicesforSMEs,"fortheirownmarketposition,reasonablechoiceofoperatingregions,tosetupremoteofficesdirectlytothemodel,theimplementationofcompetitivedifferentiationstrategies;thesametimeImprovethecorporategovernancestructure,strengthenriskmanagement,enhanceinnovation,andstrengthencross-regionaltalentpooltoprotectthesmoothimplementationofbusinessstrategy.
KeyWords:
Citybanks,Cross-regional business,Strategy
一、引言
2006年4月,上海银行宁波分行的成立,被认为是城市商业银行跨区域发展真正意义上的开始;同年年底,北京银行在天津设立异地分行。
此后,各地优秀城市商业银行纷纷采取各种措施推进各自的跨区域经营战略,从此,中国城市商业银行便开始了大规模的跨区域扩张经营。
在2009年,银监会下发了《关于中小商业银行分支机构准入政策的调整意见》,城市商业银行跨区域发展又迎来了新的发展高峰。
据中国金融网统计,2010年全国共新开设了116家异地分支机构,而浙江省11家城市商业银行在目前都已经实现了自己的跨区域发展战略。
城市商业银行打破地域限制,进行跨区域市场经营有利于市场化与多元化发展,提高自身的竞争能力,推动我国整个银行体系的健康良性发展。
但是在城市商业银行向跨区域扩张的同时,如果城市商业银行的自身的风险控制手段和管理技术跟不上其扩张的速度,可能不可避免地影响城市商业银行跨区域经营发展的进程。
因此,在城市商业银行不断扩张其跨区域经营版图的过程中,必须正视困难及隐患,审慎推进跨区域经营发展进程。
作为城市商业银行大家庭的重要成员,浙江省城市商业银行地处中国发达地区,面对城市商业银行兼并重组,跨区域经营,同样需要一条适合自己的跨区域发展道路,以及在跨区域经营发展中如何使自身的风险控制手段与管理技术与其自身的扩张的速度相一致,更好地推进自己跨区域经营发展的进程。
因此,浙江省城市商业银行纷纷制定了发展规划,明确跨区域经营的重点:
首先城市商业银行积极吸收相关企业参股投资,抓住机遇迅速增加资本金,为今后发展提供保证;其次差异化营销和产品服务,这将大大改变当前被动局面。
总之,浙江城市商业银行选择合理的市场定位,依托地方经济谋求发展,培育相对竞争优势,使银行资源达到最优配置和最佳利用的状态,从而创造自身最佳的跨区域经营发展路径。
在目前形势下,浙江省城市商业银行应集中于银行“量的增长”和“质的发展”相统一的道路。
二、浙江省城市商业银行跨区域经营现状
城市商业银行,被称为四大国有股份制银行和12家股份制商业银行之后的“第三梯队”,成立之初时它的规模较小,并且在经营管理上又有严格的区域限制,长期以来未受过多重视,但是在金融领域它的重要性并不比任何一家银行低。
随着金融行业地开放,面临的竞争与日俱增,城市商业银行将受到更大的外部竞争压力,浙江省城市商业银行业在这个问题上有真切的体会,所以浙江省城市商业银行努力开拓市场、寻求发展空间、走自己的跨区域经营发展战略。
(一)跨区域经营规模不断扩大
自中国银监会批准城市商业银行跨区域设立分支机构以来,城市商业银行通过研究自身特点、分别通过开展跨区域发展来扩大自己的规模。
城市商业银行异地分支机构在发展过程中面临的市场状况不确定性,所以必须要制定的短期发展战略和长期发展战略的规划。
浙江省城市商业银行作为地处长三角地区,拥有良好的金融生态环境,为浙江省城市商业银行的跨区域经营发展提供了一定的便利。
浙江省城市商业银行中除了嘉兴银行和绍兴银行还在筹办中外,其他都已完成跨区域经营。
城市商业银行跨区域经营分布具体见下表。
表1浙江省城市商业银行异地分支行不完全统计
银行名称
设立时间
已开立异地分行
异地分行最早设立时间
杭州银行
1996-9-26
舟山、上海、北京、宁波、深圳等
2007-6-26
宁波银行
1997-4-10
上海、杭州、南京、深圳、温州、北京等
2007-5-18
嘉兴银行
1997-12-22
湖州
筹划中
湖州银行
1998-6-17
嘉兴
2011-1-11
绍兴银行
1997-12-31
嘉兴
筹划中
台州银行
2002-3-22
舟山、温州、杭州
2010-2-9
浙江稠州商业银行
1987-6
杭州、南京、温州、丽水等
2008-9-10
浙江泰隆商业银行
1993-6-28
杭州、宁波、丽水、上海等
2007-12-27
浙江民泰商业银行
2005-12
宁波、成都、杭州、舟山
2008-2-22
金华银行
1997-12
衢州
2010-6-11
温州银行
1998-12-17
衢州、杭州、宁波、上海
2007-12-18
资料来源是各大城市商业银行官方网站
除了嘉兴银行和绍兴银行还在筹办跨区域经营外,浙江省其他九家城市商业银行都已经先后完成了跨区域经营。
作为浙江省城市商业银行的代表—宁波银行,在跨区域经营的进程中拔得头筹。
早在2007年5月18日,宁波银行上海分行正式开业,至此宁波银行顺利开展跨区域经营的战略。
截至到2011年4月末,宁波银行已拥有上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡分行等8家跨区域经营异地分支机构。
由于当前的良好的经济形势,宁波银行跨区域经营的版图不断向外扩张,使它成为了浙江省拥有最多跨区域分支机构的城市商业银行。
自宁波银行在2007年跨区域经营以来,其总资产由2007年的755亿上升到了2010年的2633亿,其总资产年增长率达到惊人的52%,并且仍处在上升趋势当中。
随着城市商业银行的不断的发展,相信在不久的将来浙江省城市商业银行的跨区域经营的规模也将不断壮大。
(二)资产规模较小
城市商业银行过去由于其受地域限制,虽然近几年城市商业银行由于跨区域经营得到了快速地发展,但是其总体资产规模远远比国有银行和股份制商业银行小,依然属于中小银行的范畴。
中小银行在与国有大银行和股份制商业银行竞争中处于劣势地位,主要是没有形成大银行的规模效应。
因为2009年统计数据显示,浙江省6家城市商业银行资产规模都在200亿元以上,3家城市商业银行资产规模在100亿以上,还有2家的资产规模在100亿元以下,这基本上属于中小银行的范畴。
浙江省城市商业银行总资产具体见下图。
图12009年浙江省城市商业总资产(亿元)
截止2010年末,虽然杭州银行与宁波银行的总资产都已经突破了2000亿,但是与四大国有银行的总资产都超过十万亿相比,依然是属于中小银行的范畴。
相比于2009年,通过新设异地分支机构实现了跨区域的快速发展,他们的总资产都得到了提升。
总资产与跨区域经营的规模是密切联系的,所以杭州银行与宁波银行是浙江省城市商业银行中跨区域经营规模最大的2家。
(三)业务经营灵活
浙江省城市商业银行规模与四大国有银行比起来是小的多,日常可以灵活多变,这对拓展业务创新,开拓新思路,提供了一定的便利;浙江省城市商业银行比较容易实现更为彻底的公司制改革,而改革的阻力和成本相对国有银行较小;由于机构简洁,利益关系相对简单,便于思想的统一,实现业务突破,开发贴近当地客户需求的产品;还可以突出自身“服务本地经济”的地区和市场定位,创出特色品牌,形成自己的竞争优势,真正成为受当地居民和企业欢迎的“家乡人民自己的银行”。
近年来,宁波银行根据宁波经济自身特点,选择中高端零售客户和个体经营业作为零售业务的最主要的目标客户,如宁波银行以“个人VIP”的特色金融产品。
(四)城市商业银行跨区域的区域选择情况
浙江省的11家城市商业银行,基本上位于经济发达地区。
根据实际情况,城市商业银行跨区域经营的常规路径是一般先采取先跨县、再跨市、再跨经济区域,最后跨全国发展,逐步实现跨区域经营。
跨县就是走出所在的城区,到其所辖的现有设立机构,大多数城市商业银行由于资产规模小,其跨区域经营内设立分支机构,如嘉兴银行、湖州银行等;跨市就是走出所在地市,到同省的其他地市设立分支机构,如温州银行、浙江泰隆银行等;跨经济区域就是在同一经济区的其他省市设立机构,如杭州银行上海分行;跨全国就是全国的其他省市设立机构,如宁波银行有南京、深圳、苏州、北京、无锡、上海分行。
各行可以根据自己的具体情况,考虑地理位置、经济水平、客户资源、运营成本等因素采取不同的跨区域路径。
一般认为,城市商业银行资产达到100亿元,说明已经达到中等城市商业银行的标准,可以考虑到跨地市和跨省设立分支机构;总资产达到300亿元,说明已经达到大型城市商业银行的标准,可以考虑跨经济区域和全国设立分支机构。
总之,目前浙江省城市商业银行跨区域经营区域选择侧重在长三角地区,主要分布在上海、江苏和浙江地区。
最后浙江省城市商业银行也将先后完成跨区域经营区域选择的问题。
在实现跨区域经营模式选择上,浙江省城市商业银行主要是通过新设异地分支机构来实现跨区域经营。
三、浙江省城市商业银行跨区域经营存在的主要问题及原因分析
(一)存在的主要问题
自浙江省第一家城市商业银行浙江稠州商业银行成立至今,城市商业银行已经历了近十几年的发展历程,城市商业银行早已从起步之初的“保支付、防挤兑、稳过渡”转变到发展到“规范管理、稳健经营、加快发展”战略,浙江省城市商业银行从建立到实现跨区域经营经历了曲折而又漫长的历程。
1.
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 浙江省 城市 商业银行 跨区 经营策略 毕业 作品