初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题B卷 附答案Word文档格式.docx

初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题B卷 附答案Word文档格式.docx

《初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题B卷 附答案Word文档格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题B卷 附答案Word文档格式.docx（34页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

A、业务性质

B、资金运用方式

C、为客户服务

D、风险承担方式

11、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济

B、偿债

C、收入

D、支出

12、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（　　）

A、收益率高

B、风险分散

C、产品功能突出

D、销售量大

13、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

A、1个月

B、3个月

C、半年

D、1年

14、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A、现金红利

B、增额红利

C、派发新股

D、其他

15、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A、综合性

B、合法性

C、规划性

D、目的性

16、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

17、个人外汇账户按账户性质区分为（）

A、贸易项目和融资项目

B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D、经常项目和资本项目

18、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（）

A、折余

B、差额

D、总额

19、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）

A、投资与净资产比率　　　　　　　　　　

B、流动性比率

C、负债收入比率　　　　　　　　　　　　

D、储蓄比率

20、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A、期交产品投保人年龄超过70周岁

B、投保人年龄超过65周岁

C、期交产品投保人年龄超过65周岁

D、投保人年龄超过70周岁

21、（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。

A、定期寿险

B、终身寿险

C、两全保险

D、年金保险

22、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（）给予行政处罚。

A、中国证监会

B、中国银监会

C、国家外汇管理局

D、中国人民银行

23、在信用评级操作程序中，不合要求的是（）

A、相关部门调查、初评

B、报送到信贷管理部门审批

C、上报至银行主管风险管理领导审批

D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息

24、QDII是指（）

A、合格基金投资者

B、合格投资机构

C、合格境内机构投资者

D、合格境外机构投资者

25、进行技术分析的基础是（）

A、证券价格延趋势移动

B、市场行为反应一切信息

C、历史会重演

D、以上都不对

26、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）

A、房地产

B、货币市场基金

C、信托产品

D、实物黄金

27、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）

A、150,000

B、50,000

C、100,000

D、500,000

28、“中银理财”的经营层级分为（）　

A、理财中心、大户室　　　　　　　　　　　　　

B、理财中心、大户室、理财专柜　　

C、理财中心、理财工作室、理财专柜　　　　　　

D、理财中心、理财工作室　　

29、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。

A、消费

B、理财

C、投资

D、储蓄

30、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。

A、事业机构

B、企业

C、公益机构

D、慈善机构

31、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）

A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

32、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）

A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

D、期货市场

33、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认地经济利益、

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标地

D、保险风险

34、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）

A、2000元

B、2500元

C、3000元

D、3500元

35、个人理财起源于（）

A、中国

B、英国

C、美国

D、法国

36、下列关于提议的说法，不正确的是（）

A、条件式提议更容易赢得主动

B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求

C、客户经理必须首先报盘

D、不一定要接受对方的第一次发盘

37、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。

A、年金保险

D、定期寿险

38、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。

A、家庭资产负债表

B、家庭利润表

C、家庭现金流量表

D、家庭收支平衡表

39、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。

A、第一周

B、第一个月前10日

C、第一个月前20日

D、第一个月

40、宋体期货交易主要是以（）为保障,从而保证到期兑现。

A、行业制度

B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

41、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（）元。

（答案取近似数值）

A、30

B、24

C、27

D、21

42、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）

A、信贷关系

B、信托关系

C、委托代理关系

D、供销关系

43、外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A、中国人民银行

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

44、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。

A、5日

B、10日

C、15日

D、30日

45、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A、财务规划服务

B、资产管理服务

C、理财顾问服务

D、综合理财服务

46、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。

A、50

B、55

C、60

D、57

47、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）

A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多

B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金

D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

48、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（）

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民币元/两

D、人民币元/克

49、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（）为目标。

A、15%

B、20%

C、12%

D、10%

50、企业养老缴费基数确定：

职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（）缴费基数。

A、30%

B、60%

C、20%

D、50%

51、红色预警法重视的是（）

A、定量分析与风险分析

B、定性分析与风险分析

C、定量分析与定性分析相结合

D、警兆指标循环波动特征的分析

52、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。

A、买入

B、卖出

C、持有

D、以上都不是

53、即期交易中地标准交割日是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议地某一天

54、购房的税费不包括以下哪个（）

A、契税

B、印花税

C、房屋产权登记费

D、所得税

55、（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

56、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息。

A、百分之五

B、千分之五

C、万分之五

D、万分之一

57、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?

（）

A、非标准化合约

B、收益稳定

C、没有履约保证

D、柜台交易

58、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

59、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数

D、以上都不正确

60、（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。

A、流动性资产比率

B、流动性资产

C、现金储备

D、自用性资产

61、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

62、下列说法正确的是（）

A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示

B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意

C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名

D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名

63、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。

A、1

B、2

C、3

D、4

64、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A、纸黄金

B、金首饰

C、金条

D、金块

65、下列哪种说法是正确的？

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

66、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。

A、保险实施的方式

B、保险的责任

C、保险的性质

D、保险的标的

67、下列哪种说法是正确的?

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C、凭证式国债可以流通并转让

D、记账式国债不能上市流通转让

68、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）

A、投资建议

B、储蓄存款产品推介

C、财务分析

D、财务规划

69、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）

A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务

B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务

C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类

70、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

A、三日

B、四日

C、五日

D、七日

71、投资利税率是（）

A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率

B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率

C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率

D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率

72、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）

A、人身风险

B、责任风险

C、信用风险

D、投资风险

73、下列（）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。

A、汇率变动的风险

B、通货膨胀的风险

C、工程延期对项目财务效益的影响

D、费用超支对项目财务效益的影响

74、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；

一年中有300天挂钩利率为0～3%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）

A、3%

B、2.45%

C、3.2%

D、2.5%

75、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）

A、股票市场

B、黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

76、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

77、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）

A、会计师事务所

B、投资顾问咨询公司

C、律师事务所

D、有价证券承销人

78、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（）

A、自动解冻

B、手工解冻

C、网银解冻

D、柜台解冻

79、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

A、银行业从业资格人员

B、理财规划师

C、注册从业人员

D、理财分析师

80、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）

A、进取型

B、稳健型

C、冒险型

D、保守型

81、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式　　　　　

C、按投资基金的投资对象　　　　　

82、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）

A、年龄

B、性别

C、职业

D、体格

83、证券投资基金的资金主要投向（）

A、实业

B、邮票

C、有价证券

D、珠宝

84、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（）

A、协方差

B、相关系数

C、方差

D、均值

85、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（　　）

A、家庭成长期

B、家庭衰老期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

86、《证券法》基本原则不包括（）

A、公开、公平、公正原则

B、混合经营、混合监管原则

C、自愿有偿、诚实信用的原则

D、保护投资者合法权益的原则

87、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）

A、集聚功能，

B、财富功能

C、资源配置功能

D、反映功能

88、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A、家庭成熟期

B、家庭成长期

C、家庭形成期

D、家庭衰老期

89、客户最基本地需求是（）

A、服务需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

90、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）

A、股票型基金、混合型基金、

B、股票型基金、债券型基金

C、货币市场型基金、股票型基金、

D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、原辅料供给分析的内容主要包括（）

A、价格的合理性

B、运输等问题对成本的影响

C、存储所要求的条件及存储数量等

D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求

E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要

2、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。

A、平等

B、自愿

C、公平

D、诚实信用

E、公开

3、宋体理财顾问服务包含的内容有（　　）

A、个人投资产品推介

B、保险规划

C、财务分析与规划

D、向客户投资建议

E、资金信托

4、评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（）

A、供应阶段评价

B、生产阶段评价

C、销售阶段评价

D、竞争对手评价

E、经营业绩分析

5、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（）

A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得

B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入

C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬

D、个体工商户从事手工业的所得

E、以上说法都不正确

6、基金份额上市交易后，有下列情形（）之一的，由证券交易所终止其上市交易。

A、基金募集金额低于二亿元人民币

B、基金份额持有人少于一千人

C、基金合同期限届满

D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定

E、基金份额持有人大会决定终止上市交易

7、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（）

A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人、和受益人

B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

C、受托人依法将信托事务委托他人代理的，不需要对他人处理信托事务的行为承担责任

D、受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产

E、受托人职责终止的，按照信托文件规定选任新受托人；

信托文件未规定的，由委托人选任

8、下列哪些情形会导致合同无效？

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益

C、以合法形式掩盖非法目的

D、损害公共利益

E、合同订立期限被拖后延迟

9、下列属于结构性理财产品的有（）

A、直接投资于某只债券的理财产品

B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品

C、与一组债券相挂钩的理财产品

D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品

E、与股票指数相挂钩试的理财产品

10、信贷的要素有（）

A、对象和金额

B、利率和期限

C、用途

D、担保

11、处理“拒绝”问题的技巧包括（）

A、肯定否定法

B、冷处理法

C、积极思考法

D、转移话题法

E、先发制人法

12、信托产品的风险包括（）

A、投资项目风险

B、项目主体风险

C、信托公司风险

D、流动性风险

E、项目经营管理风险

13、养老保险有何意义？

A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替

B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养

C、有利于促进经济的发展

D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产

14、当预期利率上升时个人理财倾向为（）

A、减少基金持有量，理由是面临下跌风险

B、增加购入外汇，理由是人民币回报高

C、增加债券，理由是面临上涨机会

D、卖出股票，理由是面临下跌风险

E、增加储蓄，理由是收益将增加

15、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）

A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

16、最常见的银行理财产品风险包括（）

A、政策风险

B、违约风险

C、市场风险

D、利率风险

E、提前终止风

17、若将债券堪称理财产品，则要考虑的债权的特征包括（）

A、流动性

B、参与性

C、偿还性

D、收益性

E、安全性

18、目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）

A、利率风险

B、政治风险

C、汇率风险

E、信誉风险

19、下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（）

A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划

B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有

C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配

D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担

20、宏观经济政策对投资理财的影响具有（）的特点

B、复杂性

C、全面性

D、预测性

E、准确性

21、目前市场上教育保险的类型有（）

A、可固定返还的保险

B、理财型保险

C、年金保险

D、纯粹的教育金保险

22、下列属于影响股票价格变动的因素的是（）

A、利率

B、汇率

C、失业率

D、通货膨胀

23、信用卡区别于借记卡的特点有（）

A、先存款后消费

B、可以透支

C、免息期

D、存款计利息

24、职业操守准