银行基金代销资金清算流程0115Word格式文档下载.docx
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(3)给予各分行划拨代理费的信息,各业务的代理费由TA计算。
(4)尾随佣金按基金公司进行清分。
1.1.2业务规则
(1)赎回,强行赎回,现金分红,认购(比例配售),募集失败,基金清盘,基金终止,以及分行代理费划拨需要在TA给我行划款成功后,才能从手续费账户中给客户返款及给分行手续费划拨,系统需提供手续费账户的维护功能,基金申购,基金赎回,基金转换,基金认购,基金分红与TA方的资金划拨,可根据约定交收天数来划款。
给客户返款包含以下两种。
1.TA确认申请失败交易,由基金系统从指定归集户中给予客户返款。
2.TA确认成功的交易(如赎回,现金分红),由基金系统从返款户给予客户返款。
(2)根据每日交易信息,基金系统提供相应划款报表文件,运维人员根据实际情况,由其他支付系统划拨给各TA结算账户。
(3)如果返款失败则以报表的方式统计反馈错误的原因。
1.1.3银行帐户设置
以代销诺安基金(TA代码32)为例,系统帐户设置步骤及关系如下:
1.银行帐户设置
设置基金业务需要的账户,用于银行与客户,银行与基金公司的资金划转。
2.基金系统帐户类别介绍
代理认、申购证券投资基金款项账户:
用途:
用于本行销售对应TA的基金产品的收款专户,认申购定投款的销售资金归集户;
帐户应用场景:
1客户购买基金产品(包括基金认购、申购,基金定投扣款成功)收客户款。
资金流向:
客户帐户====》代理认、申购证券投资基金款项账户
2基金公司确认客户买入基金产品交易失败时返还客户购买款。
代理认、申购证券投资基金款项账户====》客户帐户
3基金公司确认客户买入基金产品交易成功时划手续费款(手续费不交收基金公司的基金)。
代理认、申购证券投资基金款项账户====》手续费专户
4基金公司确认成功认申购、定投基金交易实际资金交收给基金公司收款户。
代理认、申购证券投资基金款项账户====》基金公司收款专户
详细信息如下图:
代理兑付证券投资基金款项账户:
用于本行销售对应TA的基金产品赎回分红的兑付款专户,赎回成功、现金分红、认购结果部分成功退还客户款的兑付帐户,接收由基金公司来款,划付给客户;
1接收客户赎回成功、现金分红、认购退还款项。
基金公司====》代理兑付证券投资基金款项账户
2兑付给客户的赎回、分红、认购失败或者部分成功款。
代理兑付证券投资基金款项账户====》客户帐户
代理证券投资基金手续费账户:
接收基金划来的手续费资金或者由代理认、申购证券投资基金款项账户划入的手续费资金。
基金公司======》代理证券投资基金手续费账户
详细信息如下图:
基金公司收款户:
用途:
基金公司指定的收款户,用于划付给基金公司资金款项时接收本行的资金。
资金流向:
代理认、申购证券投资基金款项账户=====》基金公司收款户
详细信息示例如下图:
2.银行账户与TA进行关联(基金划款账号设置)
如下图所示:
设置说明:
每一家基金公司指定好设置好的四个相关帐户,用于资金清算使用。
二基金资金类业务资金流程
✧资金流程说明
1购买类(包含认购、申购、定投业务)交易业务及资金流介绍
T日客户认购基金:
申请失败:
无资金流动。
申请成功(T日):
认购申请成功实时扣客户款。
确认失败(T+1):
申请报送给基金公司后T+1得到购买结果为失败时退客户款。
确认成功(T+2):
确认成功的交易通常为T+2划付购买款到基金公司。
对于净额交收给基金公司的基金,本行自结转交易手续费的情况
资金流程:
代理认、申购证券投资基金款项账户到代理证券投资基金手续费账户
对于全额交收给基金公司后,基金公司定期结算手续费给行方的资金流向
基金公司指定户到代理证券投资基金手续费账户
基金认购结果失败:
退还给客户,退款金额包含认购金额、认购期利息。
基金认购部分成功:
退款失败部分给客户,退款金额包含失败金额、认购期利息。
基金认购结果成功:
成功部分+认购期利息为确认份额。
T日客户申购基金:
申购申请成功实时扣客户款。
申请报送给基金公司后T+1得到购买结果为失败时退客户款。
定投业务流程和资金说明:
1定投申请业务流程:
定投申请成功生成定投计划。
2定投扣款日业务流程:
购买类资金总体流程图如下:
2赎回类交易资金流程
T日客户赎回基金:
赎回失败:
赎回成功(T日):
借:
无贷:
无
确认成功(T+3):
货币基金赎回T+1日交收。
1)借:
基金公司回款专户贷:
代理兑付证券投资基金款项账户
2)借:
代理兑付证券投资基金款项账户贷:
客户账户
确认失败(T+1):
资金流程图:
3现金分红流程
现金分红资金流程:
T日现金分红,T+1日划付资金给客户
4手续费、尾随佣金类资金流
在与基金公司约定时间结算手续费。
与基金公司结算尾随佣金
尾随佣金流程图:
三基金业务资金相关批处理介绍
参考资金清算流程如下:
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