初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺试题B卷 附答案Word格式.docx
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初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺试题B卷 附答案Word格式.docx
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9、金融犯罪成立的前提和基础是()
A.获取非工资收入
B.违反金融管理法规
C.复杂的金融工具
D.多层次的金融机构
10、在行业的市场结构中,()是由许多企业生产同质产品的市场情形,是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A.完全竞争的行业
B.寡头垄断的行业
C.完全垄断的行业
D.垄断竞争的行业
11、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任的机构是()。
A.信托投资公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.金融租赁公司
12、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当()。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户
13、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立()。
A.人文关怀
B.竞争意识
C.个人主义
D.团队精神
14、1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的()、管理上的()和经营上的(),把农村信用社办成真正的合作金融组织。
A.群众性、灵活性、民主性
B.群众性、民主性、灵活性
C.灵活性、群众性、民主性
D.民主性、群众性、灵活性
15、金融机构报送当期数据后,如自己发现存在问题需做修改,应如何处理?
()
A.自行修改后重新报送
B.打电话请示监管部门,经有关人员口头同意后重报
C.修改并重新报送后,以书面说明形式报监管部门备案
D.以正式文件申请重新报送
16、按照《中华人民共和国刑法》规定,索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪。
司法实践中,“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。
A.500000
B.50000
C.500
D.5000
17、物价稳定是要保持()的大体稳定,避免出现高通货膨胀。
A.生产者物价水平
B.消费者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
18、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业不属于第三产业的是()。
A.建筑业
B.房地产业
C.交通运输业
D.金融业
19、对于依法应当取得行政许可的活动,公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的,行政机关应当依法给予()。
A.行政处分
B.行政处罚
C.刑事处罚
D.民事处罚
20、(),国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
A.2003年10月
B.2006年10月
C.2007年9月
D.2008年12月
21、按照《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应严格按照风险管理的原则,对已实施授信(),并建立客户情况变化报告制度。
A.进行贷后检查
B.进行准确分类
C.关注企业生产
D.进行走访
22、根据《民法通则》的规定,下列关于民事法律行为的表述错误的是()。
A.无效的民事行为,从行为开始时就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为,从行为开始起无效
C.民事行为部分无效,不影响其他部分效力的,其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效
23、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是()。
A.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息
B.提醒客户留意合约中的免责条款
C.根据客户需要推荐合适的产品
D.分别从利弊两个方面介绍产品
24、根据《银行业从业人员职业操守》的规定,银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求,应当()。
A.耐心说明情况,取得理解和谅解
B.直接拒绝
C.全力满足
D.向上级汇报,由上级设法解决
25、交易双方约定在未来的一定期限内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是指()。
A.即期外汇交易
B.远期外汇交易
C.利率互换
D.货币互换
26、票据丧失后,持票人可以(),请求法院确认其票据权利。
A.挂失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起诉讼
27、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于()。
A.12%
B.10%
C.8%
D.6%
28、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是()。
A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低
B.存放同业是商业银行的一项负债业务
C.存放同业是商业锻行的一项资产业务
D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
29、某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款,假设年利率3%,一年后存款到期时,他从银行取回的全部金额是()元。
A.51425
B.51500
C.51200
D.51400
30、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利,侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有()的行为。
A.他人财物
B.本单位财物
C.公共财物
D.其他公司财物
31、《巴塞尔新资本协议》在风险类型上,增加了对()的资本需求。
A:
操作风险
B:
市场风险
C:
声誉风险
D:
法律风险
32、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法,正确的是()。
A.如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应冻结实有金额,余下部分不再冻结
B.银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的,应按照大写金额办理
C.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻,应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭,银行在必要时也可自行解冻
D.冻结单位存款的期限不超过6个月
33、在衡量通货膨胀时,最普遍使用的指标是()。
A.汇率
B.利率
C.消费者物价指数
D.GDP增长速度
34、四大商业银行中,最早改制为股份有限公司的是()。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
35、当事人不仅适当履行自己的合同债务,而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于()。
A.实际履行原则
B.情势变更原则
C.协作履行原则
D.全面履行原则
36、下列有关货币的本质的说法错误的是()。
A.货币是一般等价物
B.货币具有交换的能力,但并不可以同其他一切商品进行交换
C.货币体现了商品生产者之间的社会关系
D.货币是价值和使用价值的统一体
37、某人投资债券,买入价格是100元,卖出价格是105元,期间获得利息收入是5元,则该投资的持有期收益率为()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
38、对通货膨胀的衡量可以通过()上涨幅度的衡量来进行。
一般物价水平
食品价格
生活用品价格
生产资料价格
39、某人明知是伪造的支票,还持该票据到商场购物。
该行为涉嫌构成()。
A.票据诈骗罪
B.违规出具金融票证罪
C.伪造票据罪
D.盗窃罪
40、银行面临的最主要的风险是()。
信用风险
41、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括()。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维持利率稳定
C.维护公众对银行业的信心
D.提高银行业竞争能力
42、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品,每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力,但它们之间又存在着激烈的竞争。
这种行业是指()。
A.寡头垄断的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.完全竞争的行业
43、下列银行业犯罪中,其主观方面不是故意的是()。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.变造货币罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
44、下列关于金融犯罪说法错误的是()。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意
B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位
D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
45、与其他一般企业相比,银行突出的特点是()。
要求有较高的资本金
高负债经营
高级管理人员承担的法律责任较高
工作环境好
46、银行风险中的国家风险不包括()。
A.政治风险
B.市场风险
C.社会风险
D.经济风险
47、某债券面值为100元,票面利率为B%,每年支付两次利息。
某银行购买时价格为102元,持有一年后出售时价格为9B元,期间获得两次利息分配,则其持有期收益率为()。
A.3.9%
B.6.9%
C.7.8%
D.5.9%
48、根据《中国人民银行法》的规定,中国人民银行的职能不包括()。
A.维护金融稳定
B.防范和化解金融风险
C.制定和执行货币政策
D.管理中央公共财政支出
49、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定,下列说法不正确的是()。
A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核
B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行,如确有困难,也可按照四级分类标准执行
C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度
D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况,可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析
50、我国目前个人住房贷款利率()。
A.下限放开,实行上限管理
B.上限放开,实行下限管理
C.上下限均放开
D.实行上下限管理
51、股票交易所属于()。
A.一级市场
B.场内交易市场
C.场外交易市场
D.第三市场
52、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度,下列说法错误的是()。
A.金融机构通过第三方识別客户身份的,应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施
B.客户由他人代理办理业务的,金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.与客户建立人身保险、信托等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记
53、金融机构信息披露中资本充足状况不包括()。
A:
资本收益率
B:
总资本结构
C:
风险资产总额
D:
呆账准备金水平和政策
54、某客户2006年3月20日存入5,000元,定期整存整取2年,假定利率为4.32%,到期日为2008年3月20日,支取日为2008年9月20日。
假定2008年9月20日,活期储蓄存款利率为0.84%。
则对该客户的应付利息是()。
A.362.4
B.367.8
C.398.6
D.423.2
55、各种贷款的审批权限,根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。
各经办行内部的审批程序由()规定。
A.总行
B.银监会
C.经办行自行
D.贷款公司
56、()具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A、《反洗钱法》
B、《银行业监督管理办法》
C、《金融机构反洗钱规定》
D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
57、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是()。
A.银行重组
B.银行并购
C.缩减贷款规模
D.银行股份制改造
58、根据《金融租赁公司管理办法》的规定,金融租赁公司以()业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁
59、信用风险的控制手段不包括()。
A.风险缓释
B.限额管理
C.风险规避
D.风险定价
60、除客体外,票据诈骗罪与()的其他构成要件及处罚均相同。
A、贷款诈骗罪
B、信用证诈骗罪
C、金融凭证诈骗罪
D、有价证券诈骗罪
61、外汇不包括()。
A.外国货币
B.外币存款
C.外币有价证券
D.外国进口商品
62、下列关于个人贷款的说法正确的是()。
A.二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款
B.我国规定个人汽车贷款,如果购买车辆为自用,贷款金额不超过所购汽车价格的80%,贷款期限不超过3年
C.个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款
D.个人住房装修贷款属于个人住房贷款
63、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是()。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.无权代理
64、下列不属于中国银监会的监管理念的是()。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度
65、《第三版巴塞尔协议》的发布时间是()。
A.2009年12月
B.2010年12月
C.2011年12月
D.2012年12月
66、有权对公司债的发行和交易进行监管的是()。
中国证监会
中国人民银行
中国保监会
中国银监会
67、下列银行业犯罪中,其主观方面不是故意的是()。
A.职务侵占罪
C.高利转贷罪
68、从当前业界实践看,高级计量法中最常用的是()。
A.损失分布法
B.打分卡法
C.平衡计分卡法
D.内部衡量法
69、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于()。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
70、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.无记名国债
71、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是()。
A.该金融机构收入低
B.该金融机构为非法设立
C.该金融机构资本利润率低于同行业水平
D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
72、下列()广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。
A.跟单托收
B.光票托收
C.进口托收
D.出口托收
73、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表,提出问题,要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的()。
A.验证与核实
B.风险暴露限制的审查
C.行为控制
D.高层检查
74、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到建议之日起()日内予以回复。
A.10
B.15
C.20
D.30
75、存款是商业银行最主要的()。
A.资金来源
B.利润来源
C.资产来源
D.资金运用
76、目前我国商业银行贷款利率制度的是()。
A.上限下限均管理
B.上限下限均放开
C.上限放开,实行下限管理
D.下限放开,实行上限管理
77、根据《民法通则》的规定,不属于代理的是()。
A.委托代理
C.表见代理
D.指定代理
78、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过()。
A.3年
B.6个月
C.1年
D.2年
79、建立功能强大、动态交互式的()系统,对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用,也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测和报告
D.风险控制
80、下列()不属于银行的关系人。
A.银行的长期客户
B.银行的董事以及近亲属担任高管的公司
C.银行的董事、监事、管理人员
D.银行的信贷人员及其近亲属
81、下列说法不正确的是()。
A.《商业银行法》存款自愿、取款自由,为客户保密的基本原则奠定法律基础
B.《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
C.《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密
D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法
82、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是()。
A.过多的货币追求过少的商品
B.总需求大于总供给
C.总需求小于总供给
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
83、在初级内部评级法和高级内部评级法下,银行均可以自行估计的参数是()。
A.违约概率
B.违约损失率
C.有效期限
D.违约损失暴露
84、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行査询企业的存款资料时,应当出具()公安局签发的《协助査询存款通知书》。
A.省级(含)以上
B.市级(含)以上
C.县级(含)以上
D.镇级(含)以上
85、下列关于信用卡消费信贷的特点,错误的是()。
A.具有无抵押无担保贷款性质
B.一般有最低还款额要求
C.通常是短期、大额、无指定用途的信用
D.我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期
86、某银行业从业人员为了销售理财产品,隐瞒了该理财产品的风险性。
该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于()的规定。
A.专业胜任
B.诚实信用
C.勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私
87、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内()。
A.持续下降
B.持续上升
C.间歇性下降
D.间歇性上升
88、下列关于商业银行业务的表述,错误的是()。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
89、国际收入中最主要的部分是()。
A.贸易收支
B.对外贷款
C.进出口总量
D.劳务收支
90、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是()的不良资产。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国农业银行
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、《银行业从业人员职业操守》中规定,银行业从业人员需()。
A.遵守《银行业从业人员职业操守》
B.接受从业人员所在机构的监督
C.接受银行业自律组织的监督
D.接受银行业监管机构的监督
E.接受社会公众的监督
2、银行金融创新的基本原则有()。
A.公平竞争原则
B.合法合规原则
C.成本可算原则
D.维护客户利益原则
E.信息充分披露原则
3、银行业从业人员面对监管者应当()。
A.理解并接受,积极配合监管
B.面对监管者不合理的私人要求,银行业从业人员可以予以拒绝
C.积极配合现场检查,不得转移'
隐匿或毁损有关资料
D.所在机构存在严重问题的,银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见
E.在非现场监管中,银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级別分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息,并建立重大事项报告制度
4、按产品的用途,可以将个人贷款产品分为()。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.个人消费贷款
D.个人抵押贷款
E.个人经营类贷款
5、下列说法正确的有()。
A.违反金融管理法规.是金融犯罪成立的前提和基础
B.违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征
C.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位
D.金融犯罪主观方面只能是故意
E.根据金融犯罪的行为方式的不同.可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪
6、个人存款业务包括()。
A.活期存款
B.定期存款
C.定活两便存款
D.个人通知存款
E.教育储蓄存款
7、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有()。
A.银行应与利益相关者积极合作,共同推动银行持续、健康地发展
B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件
C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息
D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流,反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见
E.银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时,重视银行的社会责任
8、关于商业银行业务范围的表述,正确的有()。
A.商业银行章程载明的业务范围依《公司法》程序经股东大会批准即可生效
B.商业银行可以从事证券经营业务
C.商业银行章程载明的结汇、售汇业务,还需报经中国人民银行批准方可经营
D.商业银行根据章程载明的业务范围开展业务
E.商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效
9、下列各项职能中,属于证券交易所职能的有()。
A.提供证券交易的场所和设施
B.对会员、上市公司进行监督
C.管理和公布市场信息
D.证券的存管和过户
E.接受上市申请,安排证券上市
10、我国商业银行内部控制的原则包括()。
A.审慎性原则
B
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