个人理财综合题2综述Word文档格式.docx
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D.专业理财服务
按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。
6.金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响,其中()对个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。
A.PPI
B.CPI
C.汇率
D.利率
利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一,几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系,利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。
因此答案选D。
7.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,下列不属于个人理财业务范畴的是()。
A.商业银行为个人客户提供资产管理
B.商业银行为个人客户提供贷款服务
C.商业银行为个人客户提供财务分析
D.商业银行为个人客户提供投资顾问
B
此题是考察个人理财业务概念的知识点。
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
贷款服务不属于个人理财业务范畴,因此答案选B。
8.如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的()。
A.国债
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
如果就业率比较高,社会人才供不应求,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,那么个人理财策略可以偏于积极,更多配置的收益比较好的股票、房产等风险资产。
反之,则个人理财策略更多的配置防御性资产如储蓄产品等。
9.张先生去年以每股4.2元购得3000某股票,过去一年获得了每股0.06元的红利,年底时股票价格5.03元,持有期收益率为()。
A.22.80%
B.21.50%
C.22.10%
D.21.20%
D
持有期收益率=(5.03+0.06-4.2)/4.2=21.2%。
10.被动投资策略的主张是()。
A.多方打听内幕信息以弥补市场无效的不足
B.市场是无效的
C.建立一个充分分散化的证券投资组合,以期取得市场的平均收益
D.采取价值投资
相信市场有效的投资者采取被动投资策略,因为他们认为主动管理基本上是自费精力。
该策略不是试图战胜市场,取得超额收益,而是建立一个充分分散化的证券投资组合,以期取得市场的平均收益,如常见的指数基金。
11.下列关于个人产品组合的主要理财工具特征表述正确的是()。
A.国债是相对安全的投资工具,其收益一般高于定期存款,但是流动性较低
B.贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具
C.银行存款的安全性高、收益性中等,但是流动性低,变现能力较差
D.证券的安全性高、流动性好,但是收益性较低
金银等贵金属的安全性高、收益性中等,但是流动性低,变现能力较差,所以B、C选项错误;
证券,主要指股票,典型的高风险、高收益、高流动性投资工具,D选项错误。
12.一般来说,下列产品中安全性最高的是()。
B.企业债券
C.开放式基金
D.中期票据
一般来说,国债的由国家信用作担保,其信用风险是最低的。
13.保证收益理财计划的起点金额,人民币应在()万元以上,其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额,并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
A.10
B.1
C.20
D.5
保证收益理财计划的起点金额,人民币应在5万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上;
其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额,并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
14.下列关于合同订立的表述,错误的是()。
A.当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式
B.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
C.当事人必须本人订立合同,不得代理
D.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密,无论合同是否成立,不得泄露或者不正当地使用
当事人依法可以委托代理人订立合同。
15.商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任()。
A.完全由商业银行承担
B.完全由客户承担
C.由客户承担,商业银行承担连带责任
D.由商业银行承担,客户承担连带责任
根据《民法通则》,没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任。
未经追认的行为,由行为人承担民事责任。
在本题中商业银行作为代理人承担全部责任。
16.影响客户投资风险承受能力的因素不包括()。
A.理财产品的类型
B.资金的投资期限
C.理财目标的弹性
D.投资者主观的风险偏好
理财产品的类型不影响客户的投资风险承受能力。
17.按照主观风险偏好程度的由高到低,投资者的理财风格可分为()。
A.进取型、平衡型、成长型、稳健型、保守型
B.成长型、进取型、平衡型、稳健型、保守型
C.进取型、平衡型、成长型、保守型、稳健型
D.进取型、成长型、平衡型、稳健型、保守型
商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格分为五种类型,风险偏好程度从高到低为:
进取型、成长型、平衡型、稳健型、保守型。
18.根据概率和收益的权衡,风险厌恶者在投资时通常会选择()。
A.30%的概率得2000元,70%的概率得0元
B.50%的概率得2000元,50%的概率得0元
C.20%的概率得2000元,80%的概率得0元
D.1000元的确定收益
AC的预期收益都低于1000元,而B的预期收益虽然是1000元,但是有风险,所以风险厌恶者会选择1000元的确定收益。
19.生命周期理论比较推崇的消费观念为()。
A.及时行乐、“月光族”
B.大部分选择性支出用于当前消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后的消费
D.消费水平在各阶段保持适当的水平
生命周期理论指出,个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。
也就是说,一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄,以使其消费水平在各阶段保持适当的水平,而不至于出现消费水平的大幅波动。
20.()认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。
A.生命周期理论
B.风险偏好理论
C.投资组合理论
D.货币时间价值理论
21.银行代理理财产品销售的基本原则是()。
A.适用性原则与收益性原则
B.适用性原则与客观性原则
C.审慎性原则与客观性原则
D.适应性原则与审慎性原则
银行代理理财产品销售的基本原则包括适用性原则与客观性原则,适用性原则是指要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素,向客户推荐适合的产品;
客观性原则是指在向客户推荐产品时应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户对产品有全面的了解。
因此答案选B。
22.下列关于房地产投资特点的说法,不正确的是()。
A.年度净现金流对房地产回报率的影响往往远大于房地产升值的影响
B.房地产投资可以使用高财务杠杆率
C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D.房地产的流动性比证券类产品要弱
很多情况下,房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。
23.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产租赁
B.申请房地产抵押贷款
C.房地产信托
D.房地产购买
房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁、房地产信托。
24.房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司,由信托公司按照委托人的要求进行()。
A.物业经营
B.租赁、经营
C.租售
D.管理、处分和收益
房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司,由信托公司按照委托人的要求进行管理、处分和收益,信托公司再对该信托房产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营。
25.一般情况下,下列关于房地产投资特点的表述,错误的是()。
A.流动性差
B.具有潜在价值升值效应
C.能够发挥财务杠杆效应
D.高风险低收益
房地产投资的特点包括价值升值效应、财务杠杆效应、变现性相对较差和政策风险。
26.下列关于艺术品投资的说法,不正确的是()。
A.流动性高
B.保管难
C.价格波动大
D.一般是中长期投资
一般来说,艺术品投资没有稳定的交易市场,因此流动性相对来说比较差。
27.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的,凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理,以下收入与对应证明材料不足的是()。
A.捐赠:
经公证的捐赠协议或合同。
捐赠须符合国家规定
B.遗产继承收入:
遗产继承法律文书或公证书
C.保险外汇收入:
保险合同
D.职工报酬:
雇佣合同及收入证明
C项保险外汇收入:
保险合同及保险经营机构的付款证明。
28.金融市场中介分为交易中介和服务中介。
按照这种划分方式,下列哪类机构的性质与其他三类机构不同()。
A.律师事务所
B.信用评级机构
C.会计师事务所
D.证券承销商
ABC属于服务中介,D属于交易中介。
29.下列关于金融市场构成要素的说法,不正确的是()。
A.政府参与金融市场,主要是通过发行各种债券筹集资金
B.在金融市场上,企业是最大的资金供给者
C.金融机构是资金融通活动的重要中介机构,是资金需求者和供给者之间的纽带
D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利,而是为了实现货币政策目标,调节经济,稳定物价
在金融市场上,居民是最大的资金供给者。
企业是金融市场运行的基础,是重要的资金供给者和需求者。
30.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,分别指的是金融市场的()。
A.集聚功能,反映功能
B.财富功能,反映功能
C.财富功能,资源配置功能
D.集聚功能,资源配置功能
金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产的资金集合功能,被称为集聚功能;
金融市场也常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”,它是国民经济景气度指标的重要信号系统,此为反映功能。
31.下列不属于金融市场微观经济功能的是()。
A.避险功能
B.财富功能
C.集聚功能
D.调节功能
调节功能属于宏观经济职能。
32.股票型基金以股票为主要投资对象,股票投资比重不得低于()。
A.0.8
B.0.6
C.0.9
D.0.7
股票型基金以股票为主要投资对象,股票投资比重不得低于60%;
债券型基金以债券为主要投资对象,债券投资比重不得低于80%。
33.结构性理财产品的回报率一般取决于()。
A.产品结构的设计
B.挂钩资产的属性
C.挂钩资产的表现
D.以上都对
结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现,因此答案选C。
34.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时,下列表述正确的是()。
A.根据客户需要,制定具体的管理办法
B.按照金融衍生品业务管理
C.根据本银行需要,制定具体的管理办法
D.基础资产按储蓄存款业务管理,衍生交易部分按照衍生产品业务管理
根据计划的政策监管要求规定,商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离,基础资产应按照储蓄存款业务管理,衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。
35.根据《中华人民共和国保险法》规定,银行网点开办保险代理业务,必须取得保险监督管理机构颁发的(),并与保险公司签订代理协议。
A.保险业务经营许可证
B.保险兼业代理业务许可证
C.保险从业资格证
D.保险代办证
根据《中华人民共和国保险法》规定,银行网点开办保险代理业务,须与保险公司签订代理协议,下辖各级经营机构开办保险代理业务,必须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。
36.某只开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间,这种风险称为()。
A.市场风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.信用风险
开放式基金管理人遇到巨额赎回,有时会延长赎回时间,卖出股票和债券以变现资产,这个过程会对资产价值带来影响,从而造成持有人最终赎回金额的不确定,这就是开放式基金的流动性风险。
37.下列关于信托产品的说法,不正确的是()。
A.投资项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任,绝大部分风险由信托业务委托人来承担
C.银行担保的信托产品风险比较低
D.信托产品的流动性通常比较好,有较好的转让平台
信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险。
38.开放式基金的特点不包括()。
A.交易价格主要由市场供求关系决定
B.基金的资金总额不断变化
C.投资者在存续期内可随时申购基金单位
D.所发行的基金单位是可赎回的
开放式基金的交易价格依据基金的资产净值而定,封闭式基金的交易价格主要由市场供求关系决定。
39.下列关于成长型基金的表述,错误的是()。
A.一般经常分红派息给投资者
B.其现金持有量较少
C.重视基金的长期成长
D.投资对象常常为风险较大的金融产品
成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者,而是将股息再投资于市场,以追求更高的回报率;
收入型基金一般按时派息,使投资者有固定的收入来源。
40.QDII是指()。
A.合格境内机构投资者
B.合格境外机构投资者
C.合格机构投资者
D.合格个人投资者
QDII基金,即合格境内机构投资者基金,是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。
41.下列关于保险相关要素的说法,不正确的是()。
A.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
B.投保人按照合同约定负有支付保险费的义务
C.保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任
D.投保人和被保险人不能是同一人
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人可以为被保险人。
42.小明将自己的10万元投资到某一规定收益率为8%的理财产品中,希望在未来几年可以实现资金翻一番的目标,那么请问小明需要()时间可以达到预期目标?
A.7年
B.8年
C.9年
D.10年
72法则。
72/8=9
43.一般情况下,金融衍生工具有两个显著特性,它们是()。
A.可复制性和杠杆性
B.不可复制性和无杠杆性
C.可复制性和无杠杆性
D.不可复制性和杠杆性
金融衍生品的特性表现在它的可复制性和杠杆特征,因此答案选A。
44.下列关于限制民事行为能力人的表述,错误的是()。
A.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力的人
B.其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理,或者征得他的法定代理人的同意
C.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
D.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人,不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。
45.下列选项中不属于债券的收益来源的是()。
A.债券利息的再投资收益
B.红利收益
C.资本利得
D.利息收益
债券收益来自三个方面:
债券的利息收益、资本利得和再投资收益。
46.从法律角度看,保险是一种合同行为。
()向保险人交纳保险费,保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
保险人是指与投保人订立保险合同,并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司;
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人;
受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
47.证券交易的时间优先原则是指()。
A.对于均为买入报价(或卖出报价),当价格相同时,按报价先后顺序依次成交
B.按报价的先后顺序依次成交
C.按报价时间排序,然后按成交量的大小依次成交
D.按报价时间排序,然后按最高买方报价和最低卖方报价高低成交
此题考查的对“价格优先时间优先”原则的理解。
先按价格优先原则,再按时间优先原则选择成交。
48.如名义年利率为12%,当每年复利次数为2时,有效年利率是()。
A.0.1236
B.0.1288
C.0.1263
D.0.1163
有效年利率EAR=[1+(r/m)]^m-1=(1+0.12/2)2-1=0.1236
49.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,属于()。
A.个人理财业务
B.投资规划服务
C.理财顾问服务
D.理财咨询业务
50.客户在退休规划中存在的误区不包括()。
A.投资过于保守
B.购买商业性人寿保险产品
C.对收入和费用的估计太过于乐观
D.退休保障计划开始太迟
客户在退休规划中的认识误区包括:
计划开始太迟、对收入和费用的估计太乐观、投资过于保守。
51.下列关于凭证式国债的说法,错误的是()。
A.可记名、挂失
B.可上市流通
C.在持有期内,持券人可到购买网点提前兑取
D.提前兑取时,除偿还本金外,经办机构可收取手续费
凭证式国债是一种国家储蓄债,可记名、挂失,不可上市流通。
在持有期内,持券人如遇特殊情况需要提取现金,持券人可到购买网点提前兑取;
提前兑取时除偿还本金和对应利息,经办机构按兑付本金的千分之二收取手续费。
52.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和()两类。
A.综合理财服务
B.理财咨询服务
C.理财规划服务
D.专业理财服务
按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
53.比较适合于退休的、以获得稳定现金流的当期收入为目的的稳健投资者投资的基金是()。
A.交易所交易基金
B.平衡型基金
C.收入型基金
D.成长型基金
收入型基金的投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品,一般按时派息,使投资者有固定的收入来源,较为适合稳健的投资者。
54.当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是()。
A.同时履行抗辩权
B.后履行抗辩权
C.先履行抗辩权
D.不安抗辩权
先履行抗辩权是指当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;
先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
同时履行抗辩权是指当事人互负债务,没有先后履行顺序的,应当同时履行。
一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。
一方在对方履行债务不符合约定时,有权拒绝其相应的履行要求。
不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列情形之一的,可以中止履行:
①经营状况严重恶化;
②转移财产、抽逃资金,以逃避债务;
③丧失商业信誉;
④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
当事人没有确切证据中止履行的,应当承担违约责任。
55.以依法可以转让的股票出质的,当事人应当订立书面合同,并向证券登记机构办理出质登记,质押合同自()生效。
A.登记次日
B.合同中约定之日
C.登记日
D.合同签订日
以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的,质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。
56.商业银行从事代客境外理财的,应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料,保存时间应当不少于()。
A.20年
B.15年
C.10年
D.5年
保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料,其保存的时间应当不少于15年。
57.据《个人外汇管理办法实施细则》,对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额为()
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