全国各省市农村信用合作社考试试题Word格式.docx

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　　19、担任信用社县（市、区）联社的理事长、副理事长、主任、副主任，应当具备（大专以上包括大专）学历，金融从业（6）年以上，或从事经济工作（9）年以上（其中金融从业3年以上）。

　　20、对违反有关法规、规定受到撤职处分的金融机构高级管理人员，监管部门将取消其（5-10）年，直至终身的高级管理人员任职资格。

　　21、票据贴现系指贷款人以（购买借款人未到期商业票据）的方式发放的贷款。

　　22、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（平等）、（自愿）、（公平）、和（诚实信用的）原则。

　　23、贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行（分类）、（登记）、（考核）和（催收）。

　　24、《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险分为（利率风险）、汇率风险（股票价格风险）和商品价格风险。

　　25、《商业银行内部控制指引》规定：

内部控制应当包括以下要素：

　　内部控制环境、（风险识别与评估）、（内部控制措施）、信息交流与反馈、（监督评价与纠正）。

　　二、选择题

　　1、根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，贷款逾期181天－360天的一般应划为（　D　　　）

　　A、正常　　B、可疑　　C、关注　　D、次级　　E、损失

　　2、贷款损失准备金的计提原则包括：

（A、B、C）

　　A、审慎会计原则；

B、及时性原则；

C、充足性原则；

D、全面性原则；

E、合理性原则

　　3、下列可以抵押的财产有（A、D）

　　A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；

B、土地所有权；

C学校、幼儿园、医院；

D抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。

　　4、下列哪些情形，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证（A、B、C、D）

　　A、机构更名；

B、营业地址（仅限于清算代码）变更；

C、许可证破损；

D、许可证遗失；

　　5、银行或者其他金融机构的工作人员违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、资信证明，造成较大损失的，处几年以下有期徒刑或者拘役。

（C）

　　A、2年；

B、3年、C、5年；

D、8年

　　6、下列哪些机构不得作保证人（A、B、C、D）

　　A国家机关；

B学校；

C医院；

D企业法人的分支机构

　　7、对企事业单位贷款和自然人其他贷款分类时，如借款人已进入清算程序，一般划入（D）类贷款。

　　A正常、B关注、C次级、D可疑、E损失

　　8、《商业银行内控指引》第十一条规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对以下各类风险进行持续的监控：

（A、B、C、D）

　　A、信用风险；

B、市场风险；

C、流动性风险；

D、操作风险等。

　　9、贷款到期后未归还，又重新借贷款用于归还部分或全部原贷款的，应依据借款人的实际还款能力认定不良贷款，对同时满足下列哪几项条件的，应视为正常贷款：

　　A借款人生产经营活动正常，能按时支付利息。

B、重新办理了贷款手续。

C、贷款担保有效。

D、属于周转性贷款。

　　10、贷款的三性包括：

　　A、流动性、B、安全性、C、效益性、D、盈利性、E、偿还性。

　　11、农村信用社贷款结构可分为：

（B、D、H）

　　A、部门结构、B、区域结构、C、所有制结构、D、期限结构、E、效益结构、F、农户结构、G、企业结构、H、行业结构

　　12、现阶段农村信用社的贷款政策的基本点应确定为：

（A、B、C、D）

　　A、适度增加贷款规模、B、合理调整贷款结构、C、提高贷款经济效益、D、控制不良贷款增加

　　13、农村信用社贷款风险可分为：

（A、F、X）

　　A、信用风险、B、利率风险、C、内部风险、D、挤兑风险E、证券投资风险F、流动性风险G、竞争风险H、资本风险X、政策风险

　　三、判断

　　1、人民银行向信用社定向发行、用于置换其不良贷款和历年挂帐亏损的专项票据的置换顺序为：

呆帐贷款、历年挂帐亏损、其它不良贷款。

（√）

　　2、党员受到警告或者严重警告处分，一年内不得在党内提升职务和向党外组织推荐担任高于其原任职务的党外职务。

　　3、储蓄机构应当按照规定时间营业，可以自行停业或者缩短营业时间。

（×

）

　　4、对当事人的同一个违法行为，可以给予两次以上罚款的行政处罚。

　　5、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

　　6、以林木抵押的，办理抵押物登记的部门为工商行政管理部门。

　　四、简答题

　　1、中国银监会对违法的金融机构的直接责任人可以采取哪些措施？

　　答：

（1）对银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分；

（2）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；

　　（3）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

　　2、商业银行对贷款的审查应包括哪几个方面？

商业银行对贷款的审查包括：

对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。

确定贷款是否符合管理方针和法令规定；

批准贷款的主管人员是否按银行贷款政策办事；

信贷档案是否齐全；

贷款申请书是否说明抵押物品的种类和金额；

全部必要的债券利息是否完整无缺；

还款来源是否象清单所列明的那样足以清偿贷款。

　　3、贷款五级分类的核心定义？

农村信用社按照风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次，其中后三类合称为不良贷款。

（1）正常贷款：

借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

（2）关注贷款：

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

　　（3）次级贷款：

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

　　（4）可疑贷款：

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

　　（5）损失贷款：

在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。

　　4、《农村信用合作社县级联合社管理规定》县联社哪些变更事项，应事先报监管部门批准？

县联社的下列变更事项，应事前报经中国人民银行省级分行批准：

（1）变更注册资本；

（2）调整业务范围；

（3）更换理事长、副理事长和主任、副主任；

（4）更换机构名称和营业场所。

　　5、《农村信用合作社章程》规定入股社员的权力是什么？

社员的权利是：

（1）选举权和被选举权；

（2）获得本社金融服务的优先权和优惠权；

（3）对本社工作及工作人员提出建议、批评，进行监督或质询；

（4）享有股金红利和利润返还权；

（5）本社终止后依法取得本社剩余财产；

（6）享有本社为社员举办的文化等公益事业的权利。

　　6、简要列出资本充足率、不良贷款比例、存贷款比例、固定资产比例、资产利润率的计算公式。

资本充足率=资产总额÷

加权风险资产总额×

100%

　　不良贷款比例=不良贷款÷

各项贷款×

　　存贷款比例=各项贷款余额÷

各项存款余额×

　　定资产比例=（固定资产净值+在建工程）÷

资本总额×

　　资产利润率=利润总额÷

全部资产期末余额×

　　7、为什么要加强贷款风险管理

提高信贷资产质量，防止贷款风险是农村信用社资产负债比例管理的重点。

贷款风险是指获得贷款支持的借款人不能按照合同规定偿还本息的可能性。

只要有信贷业务，必定存在贷款风险。

农村信用合作社的贷款支持对象最广，既有单个农民个人、家庭，也有农村经济组织和农村工商企业，还有其他非农的个人或企业。

从根本上讲，这些服务对象是农村信用合作社贷款风险的来源。

借款人在其经营过程中，因种种因素造成其经营的不确定性，从而形成了借款人的经营风险，这些风险通过贷款转移给信用社。

表现为贷款本息不能按时收回或贷款无法收回或不能全部收回，从而造成信贷资产损失。

　　作为信贷资产业务的经营管理者，务必重视贷款风险的存在，最重要是加强对贷款风险的管理。

一方面要正确认识贷款风险，每放一笔贷款，它都有可能因自然灾害和意外事故造成损失，也有可能由于贷款方调查或决策失误带来风险，还有可能是借款人的经营管理不善，或经济环境的改变和市场行情波动等因素引起的风险。

另一方面要正确区分贷款风险与风险贷款。

风险贷款是一种贷款种类，而贷款风险是贷款损失的可能性。

理解了贷款风险后才能更好地管理好风险贷款，避免资金的损失。

　　8、农村信用社的风险有那些特征。

农村信用社风险的特征主要体现在信用风险和治理风险上。

　　从信用风险来看，农村信用社的贷款风险要高于银行。

首先，农村信用社在贷款时通常不使用常规的抵押方式，因为其借款客户一般是低收入者，无力提供常规抵押品。

所以农村信用社不得不采用替代性方式来刺激借款者的还款动机，如借款者一旦违约就对其以后的贷款要求全部予以拒绝，或者采取农户联保的方式。

我国农村信用社目前对超过小额信贷的贷款就采用农户联保的方式。

这一方式有效的前提是农村信用社必须建立强有力的惩罚机制，以保证借款者对联保的无力或不愿还款的成员承担还款责任。

如果惩罚机制过弱，一旦一个借款者不能还款，那么联保的其他借款者出于逆向选择都会停止还款，因为每一成员都担心还款责任会落在他一个人头上。

其次，由于农村信用社业务的地域限制和特殊的目标客户群限制，其贷款一般都发放给相对同质的客户，而同质借款者的违约风险具有高度相关性。

　　治理风险就是风险的管理。

产权不明晰、风险资本约束力不强、资金价格形成机制没有市场化。

表现在不能树立起正确的风险观，最普遍和最常见的观念是把风险管理同业务发展对立起来，缺乏全面风险的管理理念，在风险管理的方法上应注重风险的定性分析，建立自上而下的风险管理体系，明确的风险管理组织和风险管理政策、目标、实施规则和步骤。

风险管理信息系统的建设严重滞后，要积极创造条件，建立风险管理信息系统，以加强风险的量化分析和管理。

　　五、论述题

（一）论述实行县级联社统一法人的利弊。

1、县级联社统一法人的优势

（1）各信用社联为一体，有利于提高经营管理水平。

取消基层社法人地位而实行统一法人制，基层社与县联社因此成为一个统一的整体，这在一定程度上加强了县级联社对基层社的管理。

（2）资金统一调剂，有利于提高资金的使用效益。

实施统一法人制后，联社可以在全县范围内统一灵活地调剂资金。

　　（3）规模扩大，有利于建立有效的风险防范机制。

实行统一法人制前，基层社作为独立核算单位，资金规模小，资本金不足，抗风险能力弱。

实行统一法人制后，整体资金实力增强，调剂资金余缺空间加大。

　　（4）实行县级联社统一法人制后国家给予了一定的优惠政策。

比如税收政策。

　　2、统一法人制后需要注意的其它几个问题

（1）民主管理制度受联社领导控制。

统一后信用社的规模扩大了，其参与民主管理的积极性就差。

（2）防止平均主义重新抬头。

如职工工资和社员股金分红。

（二）试述如何处理好信用社发展与支持“三农”的关系。

农村信用社不同于其他金融机构，无论其所有权结构和管理模式如何改革，其经营的方向都必须坚持为“三农”服务，都要有利于农村经济结构的调整和农民增收，偏离了这一方向，就背离了改革和发展的宗旨和目标。

　　农业和农村经济的发展以及农民增加收入，需要在资金、技术、人力等方面增加投入。

其中资金的投入在现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要的作用。

从目前情况看，农村信用社的信贷资金投入占有很大的比重，

　　长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。

特别是1999年以来，为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有了很大提高，困扰多年的农民贷款难问题有了一定程度的缓解。

近年来，随着我国金融体制改革的深入，商业银行大量撤出在农村的金融机构，农村信用社为“三农”服务的任务更加艰巨，作用更加凸显。

　　农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构，多年来尽管在改革体制、改善管理、改进服务等方面取得了一定成效，在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用，但是，与当前及今后一个时期我国农业和农村经济发展新阶段的要求相比，在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应，在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在一些制约因素，影响农村信用社服务“三农”作用的发挥，需要通过不断地深化改革，在发展中逐步予以解决。

　　可以说农村信用社与“三农”的关系是血与肉的关系永远不分离。

山西信合招聘-山西省农村信用社招考招工考试金融专业全真模拟试题及答案　　

一、单项选择题（共60题，每题1分。

每题的备选项中。

只有一个最符合题意）

　　1.在通货膨胀理论中，“北欧模型”探讨的是（）。

　　A.需求拉上型通货膨胀B.成本推进型通货膨胀

　　C.结构型通货膨胀D.体制型通货膨胀

　　2.马克思的货币必要量规律可表示为（）。

　　A.Md＝L1（Y）+L2（i）

　　B.PT／V＝Md

　　C.Md＝f（Yp，W；

rm，rb，re，1/p.dp/dt；

u）P

　　D.Md＝kPY

　　3.费里德曼的货币需求函数强调的是（）。

　　A.恒常收入的影响B.Aft2资本的影响

　　C.利率的主导作用D.汇率的主导作用

　　4.凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量是（）。

　　A.基础货币B.超额储备

　　C.利率D.货币供应量

　　5.凯思斯认为，投机性货币需求受未来（）的影响。

　　A.利率不确定性B.收入不稳定性

　　C.证券行市不稳定D.国家政策

　　6.中央银行按照计划年经济增长7％、物价上升4％、货币流通速度递减3％的实际，根据公式M1d＝n1＋P1－V1，计划期货币供应量应为（）。

　　A.8％B.15％

　　C.14％D.13％

　　7.根据融资的形态不同，融资可以分为（）。

　　A.直接融资与间接融资B.借贷性融资与投资性融资

　　C.国内融资与国际融资D.货币性融资与实物性融资

　　8.在项目融资中一般需要（）。

　　A.抵押担保B.质押担保

　　C.保证贷款D.严谨的担保体系

　　9.在多数情况下，项目融资中的借款单位是（）。

　　A.项目建设工程公司B.项目公司

　　C.出口信贷机构D.项目管理公司

　　10.TOT融资模式转让的是经营期内项目的（）。

　　A.股权B.所有权

　　C.产权D.经营权

　　11.BOT融资模式转让的是经营期内项目的（）。

　　A.建设阶段B.运营阶段

　　C.持有阶段D.转让阶段

　　12.下列关于市场主导的金融体系的说法，不正确的是（）。

　　A.直接融资比重大

　　B.金融机构种类少

　　C.企业融资更多依赖于包括风险资本在内的外部融资

　　D.企业融资更多通过金融市场进行

　　13.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行可以（）。

　　A.经营国家黄金储备B.确定市场利率

　　C.代理工商信贷业务D.代理政策性银行业务

　　14.政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于是否（）。

　　A.由政府出资B.以政府的政策旨意发放贷款

　　C.以盈利为目的D.自主选择贷款对象

　　15.我国中央银行的发行基金是指（）。

　　A.财政性存款B.存放在商业银行业务库的现金

　　C.待发行的货币D.流通中的现金

　　16.国家开发银行的软贷款包括特别贷款和（）。

　　A.股本贷款B.基本建设贷款

　　C.技术改造贷款D.外汇贷款

　　17.商业银行存放在中央银行的一般性存款的作用之一是用来满足结算的需求，另一作用是

　　（）。

　　A.扩大贷款规模B.调剂库存现金余额

　　C.增加资本金D.提高收益

　　18.在金融租赁活动中，一种适合于资产流动性差的企业进行紧急融资的方式是（）。

　　A.杠杆租赁B.直接租赁

　　C.回租租赁D.转租赁

　　19.银行系统吸收的、能增加其存款准备金的存款，称为（）。

　　A.派生存款B.原始存款

　　C.现金存款D.支票存款

　　20.利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为（）。

　　A.金融期货

　　B.金融期权

　　C.掉期

　　D.套利

　　2l.法定存款准备金应该等于（）。

　　A.存款准备金率×

存款总额

　　B.存款准备金率×

法定存款总额

　　C.法定存款准备金率×

　　D.法定存款准备金率×

原始存款总额

　　22.货D.法定存款准备金率×

原始存款总额币乘数等于（）。

　　A.货币需求量×

基础货币B.货币供给量×

基础货币

　　C.货币需求量÷

基础货币D.货币供给量÷

　　23.交易双方在合约中规定在未来某一确定时间以约定价格购买或出售一定数量的某种资产

　　的业务品种，称之为（）。

　　A.远期B.互换

　　C.套期D.套利

　　24.下列属于商业银行资产业务创新的是（）。

　　A.可转让支付命令帐，B.个人退休金帐户

　　C.周转性贷款承诺D.市场互助基金

　　25.商业银行经营的核心目标是（）。

　　A.保证安全B.持续发展

　　C.追求盈利D.稳健经营

　　26.银行营销要通过交换发挥作用，即金融产品必须存在（）的可能性。

　　A.价格交换B.货币交换

　　C.商品交换D.价值交换

　　27.在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（）。

　　A.合理经济体制B.合理经济结构

　　C.合理经济规模D.合理经济增长

　　28.根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果平均流动率大于l，表示（）。

　　A.资产运用过度B.资产运用不足

　　C.负债经营过度D.负债经营不足

　　29.识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是资产风险的（）。

　　A.基本权数B.基本程度

　　C.基本数量D.基本性质

　　30.反映商业银行一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的报表是（）。

　　A.资金平衡表B.资产负债表

　　C.损益表D.财务状况变动表

　　31.一笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，其中第一年450元，第二年600元，第三年650元，市场利率为10％，则该笔投资的期值为（）元。

、

　　A.1554.5B.1754.5

　　C.1854.5D.1954.5

　　32.现有一张无偿还期债券，其市场价格为20，永久年金为5元时，该债券的年内在回报率为（）。

　　A.8％B.12.5%

　　C.20％D.25％

　　33.在西方国家被称为“桥式融资”的是（）。

　　A.浮动利率债券B.票据发行便利

　　C.银行承兑汇票D.短期商业票据

　　34.有价证券理论价格是一定市场利率和预期收益为基础计算得出的（）。

　　A.期值B.现值

　　C.升值D.贬值

　　35.决定衍生金融工具价值的是原生金融工具的（）。

　　A.现期收益B.预期收益

　　C.票面价格D.未来价格

　　36.以一年期贷款为例，现行基准利率为53l％，扩大贷款利率浮动区间后，商业银行、城市信用社按市场原则自主确定贷款利率的区间是（）。

　　A.2.56％-7.01

　　B.3.67％一8.02％

　　C.4.78％一9.03％

　　D.5.89％一9.04％

　　37.根据国际货币基金组织的划分，比传统钉住安排弹性小的汇率安排是（）。

　　A水平区间内钉住B.爬行钉住

　　C.货币局安排D.爬行区间

　　38.我国银行间外汇市场的调控者是（）。

　　A.国家外汇管理局B.中国人民银行

　　C.中国外汇交易中D.证监会

　　39.在套利操作中，套利者通过即期外汇交易买人高利率货币，同时做一笔远期外汇交易，卖出与短期投资期限相吻合的该货币。

这种用来防范汇率风险的方法被称为（）。

　　A掉期交易B.货币互换

　　C货币期权交易D.福费廷

　　40.在法定的复汇率制中，与金融汇率相比，本币在贸易汇率中相对低估，其目的是（）。

　　A.鼓励资本流人B.抑制资本流入

　　C.刺激出出口抑制进口D.刺激进口抑制出口

　　41.用来衡量外债总量是否适度的偿债率指